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  • [亚太] 上证指数 2319.12 (1.00%) 深证成指 9466.14 1.78% 恒生指数 19664.10 -1.06% 台北 7233.69 0.17% 韩国 1964.83 0.39%
  • [亚太] 日经 8841.22 -0.09% 澳大利亚 4348.48 0.45% 新西兰 3294.64 0.40% 印度孟买 17234.00 0.92% 新加坡 2916.26 0.75%
  • [美洲] 道琼斯 12660.50 -0.58% 纳斯达克 2816.55 0.40% 标普500 1316.33 -0.16% 加拿大 12466.50 0.02% 巴西 62904.20 -0.08%
  • [欧洲] 英国富时 5733.45 -1.07% 法国CAC 3318.76 -1.32% 德国DAX 6511.98 -0.43% 俄罗斯 1508.04 -0.44% Stoxx50 2436.62 -0.97%
  • [其他] 纽约原油 99.70 0.00% 纽约黄金 1738.40 0.00% 人民币/美元 6.33 0.00% 美元指数 78.83 0.00% 基金指数 3782.30 1.37%
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浦发银行(600000)公告正文

上海浦东发展银行股份有限公司2004年年度报告

公告日期 2005-02-26
股票简称:浦发银行 股票代码:600000

                上海浦东发展银行股份有限公司2004年年度报告

    目录
    一、重要提示
    二、公司基本情况简介
    三、会计数据和业务数据摘要
    四、股本变动及股东情况
    五、董事、监事和高级管理人员
    六、公司治理结构
    七、股东大会情况简介
    八、董事会报告
    九、监事会报告
    十、重要事项
    十一、财务会计报告
    十二、备查文件目录
    附件: 1、境内审计报告
    2、境外审计报告
    第一节、重要提示
    1、公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
    2、公司董事Stephen Long(中文名:龙肇辉)、汪奕义未亲自出席会议,书面委托张广生董事长代行表决权;周有道董事未亲自出席会议,书面委托金运董事代行表决权;独立董事潘洪萱未亲自出席会议,书面委托夏大慰独立董事代行表决权。
    公司年度财务报告已经安永大华会计师事务所有限责任公司和安永会计师事务所分别根据国内和国际审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
    公司董事长张广生、行长金运、财务总监黄建平及财务机构负责人傅能,保证年度报告中财务报告的真实、完整。
    第二节、公司基本情况简介
    (一)公司法定中文名称:上海浦东发展银行股份有限公司
    (简称:上海浦东发展银行,下称“公司”)
    公司法定英文名称:SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO., LTD.(缩写:SPDB)
    (二)法定代表人:张广生
    (三)董事会秘书:沈   思
    董事会证券事务代表:杨国平、王景斌
    联系地址:中国 上海市中山东一路12号
    上海浦东发展银行股份有限公司董事会办公室
    联系电话:021-63611226      021-63296188转董事会办公室
    传    真:021-63230807
    电子信箱:shens2@spdb.com.cn
    yanggp@spdb.com.cn
    @spdb.com.cn
    (四)注册地址及办公地址:
    注册地址:中国 上海市浦东新区浦东南路500号
    办公地址:中国 上海市中山东一路12号
    邮政编码:200002
    国际互联网网址:http://www. spdb.com.cn
    电子邮箱:bdo@spdb.com.cn
    (五)选定的信息披露报纸:《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
    刊登年度报告的中国证监会指定国际互联网网址:http://www.sse.com.cn
    年度报告备置地点:公司董事会办公室
    (六)股票上市地:上海证券交易所
    股票简称:浦发银行
    股票代码:600000
    (七)其它有关资料
    首次注册登记日期:1992年10月19日
    企业法人营业执照注册号:3100001001236
    税务登记号:国税沪字31004413221158X
    地税沪字31004413221158X
    未流通股票的托管机构名称:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
    聘请的国内会计师事务所名称:安永大华会计师事务所有限责任公司
    办公地址:中国上海市长乐路989号世纪商贸广场23楼
    聘请的国际会计师事务所名称:安永会计师事务所
    办公地址:香港中环夏悫道10号和记大厦15楼
    (八)本报告分别以中、英文编制,在对中英文本理解上发生歧义时,以中文本为准。
    第三节             会计数据和业务数据摘要
    一、本报告期主要财务数据
                                                                                                                             单位:人民币千元
                                     境内审计数                 境外审计数
利润总额                              3,048,818                  3,102,808
净利润                                1,930,031                  1,966,203
扣除非经常性损益后的净利润            1,894,331                  1,966,203
主营业务利润                          6,964,721                  3,102,808
其他业务利润                                  -                          -
营业利润                              6,980,069                  3,102,808
投资收益                                 15,348                     15,348
补贴收入                                      -                          -
营业外收支净额                           24,524                          -
经营活动产生的现金流量净额            4,914,930                 22,125,103
现金及现金等价物净增加额             26,271,408                 26,271,408
    注:按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号:非经常性损益(2004年修订)》的要求确定和计算非经常性损益,扣除的非经常性损益项目为营业外收支净额及未经财政核销贷款本期收回,所涉及金额为35,700千元。
    二、报告期境内、外审计重要财务数据及差异
    单位:人民币千元
                                                 净利润             净资产
基于国内会计准则计算                          1,930,031         13,510,304
加:交易证券按市价法核算收益                     56,902            195,565
加:衍生工具交易净收益                           -2,913             -2,111
加:因上述调整影响递延税项                      -17,817            -63,840
加:当年度预分配股利冲回                              -                  -
其他重分类调整                                        -                  -
差异合计                                         36,173            129,614
境外补充财务报告                              1,966,203         13,639,918

                                                 总资产             总负债
基于国内会计准则计算                      455,532,286        442,021,983
加:交易证券按市价法核算收益                    209,975             14,410
加:衍生工具交易净收益                           72,413             74,523
加:因上述调整影响递延税项                      -63,840                  -
加:当年度预分配股利冲回                              -                  -
其他重分类调整                                        -                  -
差异合计                                        218,548             88,933
境外补充财务报告                            455,750,834        442,110,916

                                                                  股东权益
基于国内会计准则计算                                            13,510,304
加:交易证券按市价法核算收益                                       195,565
加:衍生工具交易净收益                                              -2,111
加:因上述调整影响递延税项                                         -63,840
加:当年度预分配股利冲回                                                 -
其他重分类调整                                                           -
差异合计                                                           129,614
境外补充财务报告                                                13,639,918
    差异原因说明:
    1、主要系按国内会计准则采用成本与市价孰低法核算,而按国际会计准则应采用市价法核算所致;
    2、主要系按国内会计准则采用收付实现制核算,而按国际会计准则应采用公平价值核算所致;
    3、主要系上述国际会计调整引起的所得税项调整;
    三、报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标
                                                                                               单位:人民币千元
                                          2004年境内            2004年境外
主要会计数据
                                                审计                  审计
主营业务收入                              16,760,989            18,299,203
利润总额                                   3,048,818             3,102,808
净利润                                     1,930,031             1,966,203
扣除非经常性
                                           1,894,330             1,966,203
损益的净利润

                                                      2003年境内审计
主要会计数据
                                              调整后                调整前
主营业务收入                              12,027,237            12,027,237
利润总额                                   2,343,774             2,343,774
净利润                                     1,566,088             1,566,088
扣除非经常性
                                           1,535,690             1,535,690
损益的净利润

                                                                      本期
                                                                      比上
主要会计数据
                                                                      期增
                                                                     减(%)
主营业务收入                                                         39.36
利润总额                                                             30.08
净利润                                                               23.24
扣除非经常性
                                                                     23.35
损益的净利润

                                                      2002年境内审计
主要会计数据
                                              调整后                调整前
主营业务收入                               8,156,459             8,156,459
利润总额                                   1,866,753             1,866,753
净利润                                     1,285,309             1,285,309
扣除非经常性
                                           1,245,841             1,280,261
损益的净利润

                                                 2004年末境     2004年末境
                                                     内审计         外审计
总资产                                          455,532,286    455,750,834
存款余额                                        395,381,770    395,381,770
贷款余额                                        310,905,140    311,122,117
股东权益                                         13,510,304     13,639,918
经营活动产生
的现金流量净                                      4,914,930     22,125,103


                                                      2003年末境内审计
                                                  调整后            调整前
总资产                                       371,056,698       371,056,698
存款余额                                     322,114,094       322,114,094
贷款余额                                     255,111,339       255,111,339
股东权益                                      12,010,923        12,010,923
经营活动产生
的现金流量净                                   4,000,780         4,000,780


                                                                      本期
                                                                      比上
                                                                      期增
                                                                     减(%)
总资产                                                               22.77
存款余额                                                             22.75
贷款余额                                                             21.87
股东权益                                                             12.48
经营活动产生
的现金流量净                                                         22.85


                                                         2002年末境内审计
                                                   调整后           调整前
总资产                                        279,300,719      279,300,719
存款余额                                      243,913,237      243,913,237
贷款余额                                      174,377,477      174,377,477
股东权益                                        8,351,976        7,960,476
经营活动产生
的现金流量净                                    3,102,510        3,102,510

                                            2004年境内          2004年境外
主要财务指标
                                                  审计                审计
每股收益(全
                                                 0.493               0.502
面摊薄)
净资产收益率
(全面摊薄)                                     14.29               14.42
(%)
扣除非经常性
损益的净利润
的净资产收益                                     14.02               14.42
率(全面摊
薄)(%)
每股经营活动
产生的现金流                                     1.255               5.651
量净额

                                                        2003年境内审计
主要财务指标
                                                调整后              调整前
每股收益(全
                                                 0.400               0.400
面摊薄)
净资产收益率
(全面摊薄)                                     13.04               13.04
(%)
扣除非经常性
损益的净利润
的净资产收益                                     12.79               12.79
率(全面摊
薄)(%)
每股经营活动
产生的现金流                                     1.022               1.022
量净额

                                                                      本期
                                                                      比上
主要财务指标
                                                                      期增
                                                                     减(%)
每股收益(全
                                                                     23.25
面摊薄)
净资产收益率
(全面摊薄)                                                          9.59
(%)
扣除非经常性
损益的净利润
的净资产收益                                                          9.62
率(全面摊
薄)(%)
每股经营活动
产生的现金流                                                         22.80
量净额

                                                        2002年境内审计
主要财务指标
                                                调整后              调整前
每股收益(全
                                                 0.356               0.356
面摊薄)
净资产收益率
(全面摊薄)                                     15.39               16.15
(%)
扣除非经常性
损益的净利润
的净资产收益                                     14.92               16.08
率(全面摊
薄)(%)
每股经营活动
产生的现金流                                     0.858               0.858
量净额
                                                 2004年末境     2004年末境
                                                     内审计         外审计
每股净资产                                             3.45           3.48
调整后的每股
                                                       3.45           3.48
净资产

                                                          2003年末境内审计
                                                     调整后         调整前
每股净资产                                           3.07             3.07
调整后的每股
                                                     3.07             3.07
净资产

                                                                      本期
                                                                      比上
                                                                      期增
                                                                     减(%)
每股净资产                                                           12.38
调整后的每股
                                                                     12.38
净资产

                                                          2002年末境内审计
                                                     调整后         调整前
每股净资产                                             2.31          2.202
调整后的每股
                                                       2.31          2.199
净资产
    四、按中国证监会发布的《公开发行证券公司信息披露编报规则》第9号的要求计算的净资产收益率及每股收益
    1、境内审计数:
项目                                                            报告期利润
                                                            (人民币千元)
主营业务利润                                                     6,964,721
                                                                 6,980,069
营业利润
净利润                                                           1,930,031
扣除非经常性损益后的净利润                                       1,894,330

项目                                                     净资产收益率(%)
                                                   全面摊薄       加权平均
主营业务利润                                          51.55          54.73
营业利润                                              51.66          54.85
净利润                                                14.29          15.17
扣除非经常性损益后的净利润                            14.02          14.89

项目                                                       每股收益(元)
                                                  全面摊薄        加权平均
主营业务利润                                             1.78         1.78

营业利润                                                 1.78         1.78
净利润                                                   0.49         0.49
扣除非经常性损益后的净利润                               0.48         0.48
    2、境外审计数:
项目                                                            报告期利润
                                                              (人民币千元)
主营业务利润                                                     3,102,808
营业利润                                                         3,102,808
净利润                                                           1,966,203
扣除非经常性损益后的净利润                                       1,966,203

项目                                                   净资产收益率(%)
                                                   全面摊薄       加权平均
主营业务利润                                          22.75          24.17
营业利润                                              22.75          24.17
净利润                                                14.42          15.32
扣除非经常性损益后的净利润                            14.42          15.32

项目                                                     每股收益(元)
                                                    全面摊薄      加权平均
主营业务利润                                           0.79           0.79
营业利润                                               0.79           0.79
净利润                                                 0.50           0.50
扣除非经常性损益后的净利润                             0.50           0.50
    五、境内外会计报表贷款呆帐准备金情况:
                                                                                              单位:人民币千元
                                            境内审计数          境外审计数
期初余额                                     6,268,205           6,279,482
报告期转入                                       6,237               6,237
报告期计提                                   3,084,525           3,131,894
报告期收回                                      69,599              69,599
报告期核销                                     509,067             513,469
期末余额                                     8,919,499           8,973,743
    注:境内外贷款呆帐准备金差异数系国内国际准则贷款归属口径的差异造成境外审计数包含部分坏帐准备。就国内制度和准则规定的贷款口径部分,双方准备金余额数据一致,均为89.19亿。
    六、截止报告期末公司前三年补充财务数据:
                                                                                              单位:人民币千元
项目                                                          2004年境内数
总负债                                                         442,021,983
存款总额                                                       395,381,770
其中:长期存款                                                 150,176,533
同业拆入总额                                                     2,006,516
贷款总额                                                       310,905,140
其中:短期贷款                                                 189,429,551
进出口押汇                                                       1,769,992
贴现                                                            24,702,278
中长期贷款                                                      88,120,146
逾期贷款                                                         2,648,919
呆滞贷款                                                         4,164,697
呆帐贷款                                                            69,557

项    目                                                      2004年境外数
总负债                                                         442,110,916
存款总额                                                       395,381,770
其中:长期存款                                                 150,176,533
同业拆入总额                                                     2,006,516
贷款总额                                                       311,122,117
其中:短期贷款                                                 189,429,551
进出口押汇                                                       1,769,992
贴现                                                            24,366,821
中长期贷款                                                      88,120,146
逾期贷款                                                         2,648,919
呆滞贷款                                                         4,164,697
呆帐贷款                                                            69,557

项    目                                                      2003年境内数
总负债                                                         359,045,775
存款总额                                                       322,114,094
其中:长期存款                                                 116,562,950
同业拆入总额                                                     3,055,379
贷款总额                                                       255,111,339
其中:短期贷款                                                 164,873,841
进出口押汇                                                       1,887,661
贴现                                                            27,835,302
中长期贷款                                                      55,568,354
逾期贷款                                                           713,451
呆滞贷款                                                         4,216,955
呆帐贷款                                                            15,775

项    目                                                      2002年境内数
总负债                                                         270,948,743
存款总额                                                       243,913,237
其中:长期存款                                                  85,065,572
同业拆入总额                                                     4,870,264
贷款总额                                                       174,377,477
其中:短期贷款                                                 107,986,036
进出口押汇                                                         756,392
贴现                                                            31,715,814
中长期贷款                                                      27,860,111
逾期贷款                                                           638,096
呆滞贷款                                                         5,120,518
呆帐贷款                                                           260,510
    注:有关指标计算公式如下:
    1、存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、委托资金;
    2、长期存款及同业拆入总额包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、同业拆入;
    3、贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款、透支及垫款、应收帐款、保理业务。
    4、逾期贷款,境内审计数以1年期计算,境外审计数以90天计算。
    七、截止报告期末公司前三年补充财务指标:
项目                                                                标准值

资本充足率%                                                            ≥8
                          人民币                                      ≥25
流动性比率%
                          外币                                        ≥60
存贷比%                   人民币                                      ≤75
                          外币                                        ≤85
                          拆入资金比                                   ≤4
拆借资金比例%
                          拆出资金比                                   ≤8
国际商业借款比例%                                                    ≤100
不良贷款比例%                                                           -
利息回收率%                                                              -
单一最大客户贷款比例%                                                 ≤10
最大十家客户贷款比例%                                                 ≤50

项目                                                          2004年年末
                                                          年末        平均
资本充足率%                                               8.03        8.33
                          人民币                         44.12       40.42
流动性比率%
                          外币                           83.45       72.92
存贷比%                   人民币                         72.60       73.51
                          外币                           71.72       64.54
                          拆入资金比                      0.37        0.51
拆借资金比例%
                          拆出资金比                      0.30        0.84
国际商业借款比例%                                        18.22       24.56
不良贷款比例%                                             2.45        2.43
利息回收率%                                              98.79       98.50
单一最大客户贷款比例%                                     3.77        4.50
最大十家客户贷款比例%                                    26.58       31.91

项目                                                          2003年年末
                                                          年末        平均
资本充足率%                                               8.64        8.90
                          人民币                         34.39       44.07
流动性比率%
                          外币                           62.78       66.34
存贷比%                   人民币                         71.42       65.24
                          外币                           59.65       64.07
                          拆入资金比                      1.36        0.65
拆借资金比例%
                          拆出资金比                      2.44        2.03
国际商业借款比例%                                         0.00        0.92
不良贷款比例%                                             1.92        2.70
利息回收率%                                             101.65       99.07
单一最大客户贷款比例%                                     5.26        6.00
最大十家客户贷款比例%                                    36.69       39.91

项目                                                           2002年年末
                                                           年末       平均
资本充足率%                                                8.54       9.20
                          人民币                          39.34      41.42
流动性比率%
                          外币                            90.24      91.65
存贷比%                   人民币                          58.95      65.41
                          外币                            51.67      43.49
                          拆入资金比                       0.00       0.51
拆借资金比例%
                          拆出资金比                       1.65       1.47
国际商业借款比例%                                          0.00       0.00
不良贷款比例%                                              3.38       5.53
利息回收率%                                               96.96      95.33
单一最大客户贷款比例%                                      7.36       8.19
最大十家客户贷款比例%                                     43.25      53.68
    注:2002、2003年不良贷款比例口径为“一逾两呆”;按五级分类口径2003年年末的不良贷款比例为2.53%。
    八、报告期内股东权益变动情况及变化原因
    1、境内审计数
    单位:人民币千元
项目                                              股本            资本公积
期初数                                       3,915,000           4,869,396
本期增加                                             -                   -
本期减少                                             -                   -
期末数                                       3,915,000           4,869,396

项目                                          盈余公积          法定公益金
期初数                                       1,592,601             473,598
本期增加                                       579,009             193,003
本期减少                                             -                   -
期末数                                       2,171,610             666,601

                                              一般准备            未分配利
项目
                                                                        润
期初数                                       1,150,000             483,926
本期增加                                       850,000           1,930,031
本期减少                                             -           1,859,659
期末数                                       2,000,000             554,298

项目                                                          股东权益合计
期初数                                                          12,010,923
本期增加                                                         3,359,040
本期减少                                                         1,859,659
期末数                                                          13,510,304
    原因:本报告期利润增加、计提盈余公积和利润分配所致。
    2、境外审计数
                                                                                           单位:    人民币千元
项目                                              股本            资本公积
期初数                                       3,915,000           4,869,396
本期增加                                             0                   0
本期减少                                             -                   -
期末数                                       3,915,000           4,869,396

                                                                其中:法定
项目                                                                  储备
                                                                    公益金
期初数                                       2,384,208             441,047
本期增加                                     1,392,615             193,003
本期减少                                             -                   -
期末数                                       3,776,823             634,050

项目                                        未分配利润        股东权益合计
期初数                                         935,761          12,104,365
本期增加                                     1,966,203           3,358,818
本期减少                                     1,823,265           1,823,265
期末数                                       1,078,699          13,639,918
    原因:本报告期利润增加、计提盈余公积和利润分配所致。
    第四节    股本变动及股东情况
    一、股本变动情况
    1、股份变动情况表
                                                                                                     单位:千股
                                                                本次变动前
一、未上市流通股份
1、发起人股份                                                    1,111,200
其中:
国家持有股份
境内法人持有股份                                                 1,111,200
境外法人持有股份
其他
2、募集法人股份                                                  1,903,800
其中:
国家持有股份                                                       279,660
境内法人股份                                                     1,443,390
境外法人持有股份                                                   180,750
3、内部职工股
4、优先股或其他
其中:基金配售
未上市流通股份合计                                               3,015,000
二、已上市流通股份
1、人民币普通股                                                    900,000
2、境内上市外资股
3、境外上市外资股
4、其他
已上市流通股份合计                                                 900,000
三、股份总数                                                     3,915,000

                                 报告期变动增减(+、-)
                                        公积金
                         配股    送股            增发      其他       小计
                                        转股
一、未上市流通股份
1、发起人股份
其中:
国家持有股份
境内法人持有股份                                       -50,000    -50,000
境外法人持有股份
其他
2、募集法人股份
其中:
国家持有股份                                            +97,500    +97,500
境内法人股份                                            -47,500    -47,500
境外法人持有股份
3、内部职工股
4、优先股或其他
其中:基金配售
未上市流通股份合计
二、已上市流通股份
1、人民币普通股
2、境内上市外资股
3、境外上市外资股
4、其他
已上市流通股份合计
三、股份总数

                                                                本次变动后
一、未上市流通股份
1、发起人股份                                                    1,061,200
其中:
国家持有股份
境内法人持有股份                                                 1,061,200
境外法人持有股份
其他
2、募集法人股份                                                  1,953,800
其中:
国家持有股份                                                       377,160
境内法人股份                                                     1,395,890
境外法人持有股份                                                   180,750
3、内部职工股
4、优先股或其他
其中:基金配售
未上市流通股份合计                                               3,015,000
二、已上市流通股份
1、人民币普通股                                                    900,000
2、境内上市外资股
3、境外上市外资股
4、其他
已上市流通股份合计                                                 900,000
三、股份总数                                                     3,915,000
    2、股票发行与上市情况
    (1)历次股票发行情况
    公司经中国人民银行和中国证监会批准,于1999年9月23日向社会公开发行股票4亿股,每股发行价格为10元;并于1999年11月10日获准在上海证券交易所上市交易32000万股,向证券投资基金配售的8000万股于2000年1月12日获准上市。公司根据中国证监会证监发行字[2002]135号《关于核准上海浦东发展银行股份有限公司增发股票的通知》,同意公司增发不超过3亿A股。公司于2003年1月3日发行新股,发行股份3亿股,增发价格为每股8.45元,2003年1月20日,增发股份上市交易。
    (2)公司股份总数及结构的变动情况
    报告期内没有因送股、配股等原因引起公司股份总数及结构的变动。
    (3)现存的内部职工股情况
    本报告期末公司无内部职工股。
    二、股东情况
    1、报告期末公司股东总数为261945户,其中境内未流通法人股200户。
    2、前十名股东持股情况:
                                                                                                     单位:千股
                                                                  年末持股
股东名称(全称)                                年度内增减
                                                                      情况
上海国际信托投资有限公司                         +22,500           274,500
上海上实(集团)有限公司                                 -           190,500
上海国有资产经营有限公司                               -           190,050
上海国际集团有限公司                            +144,000           185,350
花旗银行海外投资公司                                   -           180,750
上海久事公司                                           -           157,200
申能股份有限公司                                       -            75,000
东方国际(集团)有限公司                                 -            75,000
上海实业发展股份有限公司                               -            61,500
上海国鑫投资发展有限公司                         +48,500            60,500

                                                                股份类别股
                                                                份类别(已
股东名称(全称)                                   比例(%)
                                                                流通或未流
                                                                      通)
上海国际信托投资有限公司                            7.01            未流通
上海上实(集团)有限公司                              4.87            未流通
上海国有资产经营有限公司                            4.85            未流通
上海国际集团有限公司                                4.73            未流通
花旗银行海外投资公司                                4.62            未流通
上海久事公司                                        4.02            未流通
申能股份有限公司                                    1.92            未流通
东方国际(集团)有限公司                              1.92            未流通
上海实业发展股份有限公司                            1.57            未流通
上海国鑫投资发展有限公司                            1.55            未流通

                                                                  股东性质
                                              质押或冻结        (国有股东
股东名称(全称)
                                                    情况          或外资股
                                                                      东)
上海国际信托投资有限公司                              无              国有
上海上实(集团)有限公司                                无              国有
上海国有资产经营有限公司                              无              国有
上海国际集团有限公司                                  无              国有
花旗银行海外投资公司                                  无              外资
上海久事公司                                          无              国有
申能股份有限公司                                      无
东方国际(集团)有限公司                                无              国有
上海实业发展股份有限公司                              无
上海国鑫投资发展有限公司                              无              国有
    前十名股东关联关系或一致行动的说明:上海国际集团有限公司为上海国际信托投资有限公司的控股股东;上海上实(集团)有限公司为上海实业发展股份有限公司的控股股东;上海国有资产经营有限公司是上海国鑫投资发展有限公司的控股股东。
    3、控股股东及实际控制人简介:
    (1)控股股东及实际控制人变更情况
    公司不存在控股股东及实际控制人,本报告期内公司第一大股东没有发生变更。
    (2)第一大股东简介
    上海国际信托投资有限公司成立于1981年,国内合资有限责任公司,注册资本为25亿元人民币。经过多年发展,公司逐步成为以金融信托为主,兼具投资、融资租赁、基金管理、投资银行、咨询等综合功能的非银行金融机构。
    4、公司没有持股在百分之十以上的法人股东。
    5、前十名流通股股东持股情况:
                                                                                                       单位:股
                                                            年末持有流通股
股东名称
                                                                        数
招商银行股份有限公司-中信经典配置证券投资基金                  18,662,887
中国银行-嘉实服务增值行业证券投资基金                          11,953,127
中国银行-海富通收益增长证券投资基金                            11,674,259
中国工商银行-上证50交易型开放式指数证券投资基金                10,194,400
交通银行-华安创新证券投资基金                                   7,700,000
东海证券有限责任公司                                             7,228,111
国际金融-渣打-CITIGROUP GLOBAL MARKETS LIMITED                 6,749,724
中信证券-工行-CREDIT SUISSE FIRST BOSTON (HONG
                                                                 6,683,795
KONG) LIMITED
中国建设银行-博时裕富证券投资基金                               6,049,432
中国银行-同盛证券投资基金                                       5,812,596

                                                           种类(A、B、H股
股东名称
                                                                  或其它)
招商银行股份有限公司-中信经典配置证券投资基金                         A股
中国银行-嘉实服务增值行业证券投资基金                                 A股
中国银行-海富通收益增长证券投资基金                                   A股
中国工商银行-上证50交易型开放式指数证券投资基金                       A股
交通银行-华安创新证券投资基金                                         A股
东海证券有限责任公司                                                   A股
国际金融-渣打-CITIGROUP GLOBAL MARKETS LIMITED                       A股
中信证券-工行-CREDIT SUISSE FIRST BOSTON (HONG
                                                                       A股
KONG) LIMITED
中国建设银行-博时裕富证券投资基金                                     A股
中国银行-同盛证券投资基金                                             A股
    第五节    董事、监事和高级管理人员
    一、董事、监事、高级管理人员情况
    1、董事、监事、高级管理人员基本情况
职务                                                 姓名             性别
董事长                                              张广生             男
副董事长、行长                                      金运               男
副董事长                                            祝世寅             男
董事                                         Stephen Long龙肇辉        男
董事                                                张建伟             男
董事                                                陈伟恕             男
董事                                                汪奕义             男
董事                                                杨祥海             男
董事                                                周有道             男
董事                                                徐建新             男
董事、副行长、财务总监                              黄建平             男
董事、副行长                                        商洪波             男
独立董事                                            马金明             男
独立董事                                            孙铮               男
独立董事                                            乔宪志             男
独立董事                                            胡祖六             男
独立董事                                            姜波克             男
独立董事                                            夏大慰             男
独立董事                                            潘洪萱             男
监事长                                              李关良             男
监事                                                史贤俊             男
监事                                                朱国桢             男
监事                                                吕勇               男
监事                                                杜启发             男
监事                                                吴顺宝             男
监事                                                万晓枫             男
监事                                                王安海             男
监事                                                杨绍红             男
副行长                                              张耀麟             男
副行长                                              马力               女
董事会秘书                                          沈思               男

职务                                                              出生年月
董事长                                                             1943.02
副董事长、行长                                                     1946.11
副董事长                                                           1950.10
董事                                                               1943.02
董事                                                               1954.09
董事                                                               1946.04
董事                                                               1945.08
董事                                                               1952.02
董事                                                               1938.11
董事                                                               1955.11
董事、副行长、财务总监                                             1950.02
董事、副行长                                                       1959.03
独立董事                                                           1943.07
独立董事                                                           1957.12
独立董事                                                           1940.12
独立董事                                                           1963.06
独立董事                                                           1954.12
独立董事                                                           1953.02
独立董事                                                           1935.06
监事长                                                             1944.05
监事                                                               1967.12
监事                                                               1946.01
监事                                                               1957.06
监事                                                               1953.09
监事                                                               1947.08
监事                                                               1949.01
监事                                                               1945.11
监事                                                               1950.09
副行长                                                             1958.03
副行长                                                             1958.01
董事会秘书                                                         1953.06

职务                                                       任期起止日期
董事长                                                 2002.6.28-2005.6.27
副董事长、行长                                         2002.6.28-2005.6.27
副董事长                                               2002.6.28-2005.6.27
董事                                                   2002.6.28-2005.6.27
董事                                                   2002.6.28-2005.6.27
董事                                                   2002.6.28-2005.6.27
董事                                                   2002.6.28-2005.6.27
董事                                                   2002.6.28-2005.6.27
董事                                                   2002.6.28-2005.6.27
董事                                                   2002.6.28-2005.6.27
董事、副行长、财务总监                                 2002.6.28-2005.6.27
董事、副行长                                           2004.3.30-2005.6.27
独立董事                                               2002.6.28-2005.6.27
独立董事                                               2004.4.26-2005.6.27
独立董事                                               2003.4.29-2005.6.27
独立董事                                               2003.4.29-2005.6.27
独立董事                                               2002.6.28-2005.6.27
独立董事                                               2002.6.28-2005.6.27
独立董事                                               2003.4.29-2005.6.27
监事长                                                 2002.6.28-2005.6.27
监事                                                   2002.6.28-2005.6.27
监事                                                   2002.6.28-2005.6.27
监事                                                   2002.6.28-2005.6.27
监事                                                   2002.6.28-2005.6.27
监事                                                   2002.6.28-2005.6.27
监事                                                   2002.6.28-2005.6.27
监事                                                   2002.6.28-2005.6.27
监事                                                   2002.6.28-2005.6.27
副行长                                                 2002.6.28-2005.6.27
副行长                                                 2004.7.13-2005.6.27
董事会秘书                                             2002.6.28-2005.6.27

职务                                                                持股量
董事长                                                                  -
副董事长、行长                                                          -
副董事长                                                                -
董事                                                                    -
董事                                                                    -
董事                                                                    -
董事                                                                    -
董事                                                                    -
董事                                                                    -
董事                                                                    -
董事、副行长、财务总监                                                  -
董事、副行长                                                            -
独立董事                                                                -
独立董事                                                                -
独立董事                                                                -
独立董事                                                                -
独立董事                                                                -
独立董事                                                                -
独立董事                                                                -
监事长                                                                  -
监事                                                                    -
监事                                                                    -
监事                                                                    -
监事                                                                    -
监事                                                                    -
监事                                                                    -
监事                                                                    -
监事                                                                    -
副行长                                                                  -
副行长                                                                  -
董事会秘书                                                              -
    2、在股东单位任职情况
姓名                任职的股东名称                             担任的职务
祝世寅              上海国有资产经营有限公司            总裁、党委书记
Stephen Long龙肇辉  花旗集团                            花旗国际营运部总裁
张建伟              上海久事公司                        副总经理
汪奕义              中国烟草总公司江苏省公司            原总经理
                    上海上实(集团)有限公司
陈伟恕                                                  董事长
                    上海实业发展股份有限公司
杨祥海              申能股份有限公司                    董事长
周有道              上海国际信托投资有限公司            董事长、党委书记
徐建新              东方国际(集团)有限公司            财务总监
史贤俊              上海外高桥保税区开发股份有限公司    董事、总经理
朱国桢              华北电力集团公司                    总经理、党组书记
吕  勇              百联集团有限公司                    财务总监
吴顺宝              上海市糖业烟酒(集团)有限公司      董事长、党委书记
    3、现任董事、监事、高级管理人员的主要工作经历及任职情况
    (1)董事:
    张广生,男,1943年出生,大学,研究员。曾任上海市商业一局副局长、上海市财贸办公室副主任、主任、党委副书记、上海市商业委员会主任、党委副书记。现任上海浦东发展银行董事长。
    金运,男,1946年出生,大专。曾任中国工商银行上海市分行副行长、上海浦东发展银行常务副行长、副董事长、党委副书记。现任上海浦东发展银行副董事长、行长、党委书记。
    祝世寅,男,1950年出生,大学,经济师。曾任上海市静安区人民政府副区长,上海市闸北区委常委、人民政府副区长。现任上海国有资产经营有限公司总裁、党委书记。
    Stephen Long(中文名:龙肇辉),男,1943年出生,美国国籍,硕士。自1968年加入花旗银行,曾任花旗集团亚太区企业及投资银行行政总裁,现任花旗国际营运部总裁。
    张建伟,男,1954年出生,硕士,高级经济师。曾任上海新沪玻璃厂副厂长、上海光通信器材公司副总经理、上海久事公司实业管理总部总经理、资产管理一部二部总经理、发展策划部、资产经营部经理,总经理助理。现任上海久事公司副总经理。
    陈伟恕,男,1946年出生,研究生学历,硕士,教授。曾任复旦大学世界经济系、国际金融系主任、上海浦东发展银行副行长。现任上海实业集团副董事长、上海上实(集团)有限公司董事长、上海实业金融控股有限公司董事长、上海实业发展股份有限公司董事长。
    汪奕义,男,1945年出生,大学,高级经济师。曾任贵州省烟草专卖局(公司)副局长、副总经理、党委副书记,江苏省烟草专卖局(公司)副局长、副总经理、党委副书记,中国烟草总公司江苏省公司总经理、党委书记。现任上海浦东发展银行董事。
    杨祥海,男,1952年出生,硕士,高级经济师。曾任上海市计划委员会处长、主任助理、副主任、上海市证券管理办公室主任、上海证券交易所总经理。现任申能(集团)有限公司副董事长、总经理、党委副书记,申能股份有限公司董事长。
    周有道,男,1938年出生,大学,高级经济师,高级会计师。曾任上海市财政局副局长、局长、党组书记、上海浦东发展银行副董事长。现任上海国际集团有限公司董事长、党委书记,上海国际信托投资有限公司董事长、党委书记。
    徐建新,男,1955年出生,博士,副教授。曾任上海新世纪投资服务公司副总经理。现任东方(国际)有限公司财务总监。
    黄建平,男,1950年出生,硕士,高级经济师。曾任中国工商银行上海分行虹口区办主任、上海浦东发展银行计划财务部总经理、大众保险股份有限公司总经理、上海浦东发展银行行长助理。现任上海浦东发展银行副行长、财务总监。
    商洪波,男,1959年出生,硕士。曾任中国人民银行宁波分行办公室副主任、金管处副处长(主持工作)、办公室主任、副行长,上海浦东发展银行宁波分行行长、党委书记。现任上海浦东发展银行副行长兼上海地区总部总经理、党委书记。
    马金明,男,1943年出生,大学,高级经济师。曾任上海市南市区人民政府副区长、区人大常委会副主任,上海市外高桥保税区新发展公司党委副书记、副总经理,上海市金桥出口加工区开发股份有限公司副董事长、总经理,广袤房地产发展有限公司董事长。现任新金桥广场开发建设有限公司董事长。
    孙铮,男,1957年出生,教授,经济学博士,博士生导师。曾任上海财经大学会计系副主任、主任、校长助理。现任上海财经大学副校长,兼任中国会计学会副会长,财政部中国会计准则委员会委员,上海证券交易所上市公司专家委员会委员。
    乔宪志男,1940年出生,大专,一级高级法官。曾任上海市中级人民法院副院长,徐汇区人民法院院长,上海市高级人民法院副院长,上海市中级人民法院院长,上海市高级人民法院常务副院长。现任上海仲裁委员会主任。
    胡祖六男,1963年出生,经济学博士。曾任国际货币基金组织官员,瑞士日内瓦-达沃斯世界经济论坛首席经济学家与研究部主管。现任高盛(亚洲)董事总经理,清华大学中国经济研究中心主任。
    姜波克,男,1954年出生,教授,博士生导师。曾任复旦大学经济学院国际金融系博士后研究员、国际金融系副系主任、经济学院副院长。现任复旦大学国际金融研究中心主任,中国金融学会常务理事,教育部经济学科教育指导委员会委员,复旦大学金融研究院常务副院长,上海市政协委员。
    夏大慰,男,1953年出生,教授,博士生导师。曾任上海财经大学处长、校长助理、常务副校长。现任上海国家会计学院院长,兼任上海证券交易所上市公司专家委员会委员,中国工业研究与发展促进会副会长,上海经济学会工业经济专业委员会主任等职务。
    潘洪萱男,1935年出生,大学,教授。曾任同济大学党委办公室主任,上海市教育卫生办公室秘书长,上海市计划委员会副主任,上海财经大学党委书记。现任上海新世纪资信评估投资服务公司董事长。
    (2)监事
    李关良,男,1944年出生,高级经济师。曾任上海市外国投资委员会副处长,上海市计划委员会处长,上海市政府办公厅副主任、副秘书长兼研究室主任。现任上海申能(集团)有限公司董事长。
    史贤俊,男,1967年出生,MBA,国际商务师。曾任上海浦东新区经贸局副处长、上海外高桥保税区三联发展有限公司副总经理。现任上海外高桥保税区开发股份有限公司董事、总经理。
    朱国桢,男,1946年出生,大学,教授级高级工程师。曾任河北省电力工业局局长、党组书记,华北电力集团公司副总经理、党组成员。现任华北电网有限公司董事长、总经理、党组书记。
    吕勇,男,1957年出生,MBA,高级会计师。曾任上海一百(集团)有限公司财务总监。现任百联集团股份有限公司财务总监。
    杜启发,男,1953年出生,MBA,经济师,高级政工师。曾任空一军政治部保卫处干部、空军政治学院保卫处干部,上海市建设委员会党办秘书、副主任、主任,上海市城市建设投资开发总公司副总经理。现任上海市深水港工程建设指挥部大桥分指挥部、同盛大桥建设有限公司党委副书记、副总经理。
    吴顺宝,男,1947年出生,MBA,高级经济师。曾任上海市商业二局办公室副主任、上海市糖业烟酒(集团)有限公司总经理。现任上海市糖业烟酒(集团)有限公司董事长、党委书记。
    万晓枫,男,1949年出生,研究生学历。曾任中共上海市委办公厅市区处副处长、处长,综合处处长、上海市委办公厅副主任。现任上海浦东发展银行党委副书记兼纪委书记、工会负责人。
    王安海,男,1945年出生,高中,会计师。曾任中国工商银行上海市分行副处级稽核员、上海浦东发展银行稽核部副总经理。现任上海浦东发展银行监察室副主任、监事。
    杨绍红,男,1950年出生,研究生结业,高级经济师。曾任中国人民银行浙江省分行处长,浙江省金融系统纪检组组长、监察专员办监察专员、中国人民银行浙江省分行副行长。现任上海浦东发展银行杭州分行行长、党委书记。
    (3)其他高管
    张耀麟,男,1958年出生,博士,高级经济师。曾任中国建设银行湖北省分行国际部副总经理;中国建设银行深圳分行国际部副总经理、总经理、信贷管理处处长;上海浦东发展银行广州分行副行长、行长。现任上海浦东发展银行副行长。
    马力,女,1958年出生,工商管理硕士,高级经济师,曾任中国工商银行上海市分行国际业务部总经理助理,上海巴黎国际银行副总经理,上海浦东发展银行国际业务部总经理、金融机构部总经理、上海浦东发展银行行长助理,现任上海浦东发展银行副行长。
    沈思,男,1953年出生,硕士,高级经济师。曾任中国人民银行浙江省分行副处长、处长,中国人民银行总行调统司副司长,上海浦东发展银行杭州分行副行长、党委委员。现任上海浦东发展银行董事会秘书、董事会办公室主任。
    二、董事、监事、高级管理人员报酬情况
    1、在公司领取报酬津贴的董事监事及高管人员的情况
年度报酬总额                                                       532万元
金额最高的前三名董事的报酬总额                                     206万元
金额最高的前三名高级管理人员的报酬总额                             148万元
独立董事津贴                                                         6万元
独立董事其他待遇                                                        无
报酬数额在21-40万元                                                   1人
报酬数额在41-60万元                                                   7人
报酬数额在60万元以上                                                   2人
    上海浦东发展银行股份有限公司2004年年度报告
    2、不在公司领取报酬津贴的董事监事情况
    祝世寅、Stephen Long龙肇辉、张建伟、陈伟恕、汪奕义、杨祥海、周有道、徐建新、李关良、史贤俊、朱国桢、吕勇、杜启发、吴顺宝。
    三、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
    1、公司董事、副行长陈辛同志因工作另有安排提出的辞去公司董事、副行长职务的申请。经董事会提名委员会提名并经董事会审议通过商洪波同志为公司董事,任期与第二届董事会任期一致。上述董事变更事宜经2004年3月30日召开的2003年度股东大会审议表决通过。
    2、因公司独立董事尚不到董事会人数的三分之一以上,因此需要调整董事会结构,增加一名独立董事,经与董事程锡元商议,程锡元董事主动向董事会提出了辞去公司董事的职务。经董事会提名委员会提名并经董事会审议通过孙铮同志为公司独立董事,任期与第二届董事会任期一致。上述董事变更事宜经2004年5月31日召开的2004年第一次临时股东大会审议表决通过。
    3、2004年7月13日,根据公司金运行长提名并经第二届董事会十四次会议审议通过,聘任马力女士担任我行副行长,任期至2005年6月27日。
    五、公司员工的数量、专业构成、教育程度
    截止2004年12月31日,公司共有注册员工8828人,退休职工50人。其中管理人员941人,占10.66%;银行业务人员6311人,占71.49%;技术人员313人,占3.55%;内部会计财务人员49人,占0.56%;行政人员1214人,占13.75%。员工中博、硕士研究生学历占6.74%,大学本科学历占44.49%、大专、中专学历占44.91%。
    第六节 公司治理结构
    一、公司治理的情况
    报告期内,公司严格按照《公司法》、《证券法》等法律法规以及《上市公司治理准则》、《股份制商业银行公司治理指引》等要求,进一步完善法人治理结构,制定和完善了《关联交易管理办法》、《董事、监事巡回检查制度》和《监事会审计委员会监督职责说明》等,从制度上加强和细化公司的管理。
    1、关于股东与股东大会:公司制定了《股东大会议事规则》,并严格按照《股东大会规范意见》的要求召集、召开股东大会,确保所有股东,特别是中小股东享有平等地位,确保所有股东能够充分行使自己的权利。公司建立健全了和股东沟通的有效渠道和机制,积极听取股东的意见和建议,确保股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。
    2、关于股东与公司:公司的股权比较分散,无具有实际控制权的控股股东,公司前五名最大股东没有超越股东大会直接或间接干预公司的决策和经营活动;公司系整体上市,与前五名最大股东在人员、资产、财务、机构和业务方面完全独立,公司董事会、监事会和内部机构能够独立运作。
    3、关于董事与董事会:公司严格按照《公司章程》规定的董事选聘程序选举董事,公司董事会现由19名董事组成,独立董事7名,人员构成符合法律法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责,维护公司和全体股东的利益。根据有关规定要求,公司董事会下设四个专业委员会:战略委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名委员会和薪酬与考核委员会。除了战略委员会的主席由董事长本人担任外,其他3个委员会的主席由独立董事会担任,并且这3个委员会中的每一个委员会都由占三分之二的独立董事担任委员。目前,战略委员会由9人组成,风险管理与关联交易控制委员会、提名委员会和薪酬与考核委员会由7人组成。
    4、关于监事和监事会:监事会现由9名监事组成,其中职工监事3名,人员构成符合法律、法规的要求。监事会下设提名委员会、审计委员会。公司监事能够认真履行自己的职责,能够本着对股东负责的精神,对公司财务及董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。
    5、关于信息披露与透明度:公司制定了较完善的信息披露制度,并指定董事会秘书负责信息披露、接待股东来访和咨询工作;公司能够严格按照法律、法规和公司章程及公司信息披露制度的规定,真实、准确、完整、及时地披露有关信息,并确保所有股东有平等的机会获得信息。
    二、独立董事履行职责情况
    公司董事会根据中国证监会发布的《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》和中国人民银行《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等规定要求,建立独立董事制度并制定了相关工作制度。目前公司董事会共有独立董事7名,专业涵盖会计、金融和法律,独立董事人数达到董事会成员三分之一以上,使董事会人员和专业结构进一步合理,为董事会决策的科学性和合理性奠定了良好的基础。报告期内,独立董事能够本着为全体股东负责的态度,履行诚信和勤勉义务,维护公司整体利益及中小股东的合法权益不受侵犯,并为董事会科学客观地决策发挥了积极作用。
    1、独立董事参加董事会的出席情况
独立董事姓名                     本年应参加董事会次数       亲自出席(次)
马金明                                              6                    5
乔宪志                                              6                    4
孙    铮                                            3                    2
胡祖六                                              6                    2
姜波克                                              6                    5
夏大慰                                              6                    6
潘洪萱                                              6                    6

独立董事姓名                           委托出席(次)           缺席(次)
马金明                                              1                    0
乔宪志                                              2                    0
孙    铮                                            1                    0
胡祖六                                              4                    0
姜波克                                              1                    0
夏大慰                                              0                    0
潘洪萱                                              0                    0
    2、独立董事对公司有关事项提出异议的情况
    报告期内,公司独立董事未对公司本年度的董事会议案及其他非董事会议案事项提出异议。
    三、与控股股东“五分开情况”
    公司的股权比较分散,无具有实际控制权的控股股东,公司前五名最大股东没有超越股东大会直接或间接干预公司的决策和经营活动;公司系整体上市,与前五名最大股东在人员、资产、财务、机构和业务方面完全独立,公司董事会、监事会和内部机构能够独立运作。
    四、公司高级管理人员考核、激励和约束机制及实施情况
    根据《公司章程》的规定,公司董事会通过制定《经营管理者和业务骨干长期激励制度》和公司高管人员的考核标准,依托科学的指标体系和严谨的评价方法,以绩效考核为主,兼顾综合素质考核,使高级管理人员的薪酬与管理水平、经营业绩紧密挂钩。
    第七节  股东大会情况简介
    一、年度股东大会情况
    公司于2004年2月27日、3月17日将包括2003年度股东大会召开的时间、地点、审议事项等和相关董事会决议的股东大会会议通知以公告的方式刊登在《中国证券报》、《上海证券报》及《证券时报》上。2004年3月30日,我行召开2003年年度股东大会,出席会议并参加表决的股东及股东代理人共有113人,代表有效表决权股份数为2,070,537,484股,占公司总股本的52.89%。公司董事长张广生先生主持了会议,经会议审议,采用书面投票并逐项表决的方式,通过了如下决议:
    1、公司2003年度董事会工作报告;
    2、公司2003年度监事会工作报告;
    3、公司2003年度利润分配预案;
    4、公司2003年度财务决算和2004年度财务预算报告;
    5、公司续聘会计师事务所的议案;
    6、公司董事变更的议案;
    7、公司前次募集资金使用情况的议案;
    8、公司发行次级定期债务的议案;
    9、公司发行次级定期债务及在额度内特别授权的议案;
    10、公司发行次级定期债务的可行性分析。
    决议公告于2004年3月31日在《中国证券报》、《上海证券报》及《证券时报》上。
    二、临时股东大会情况
    公司于2004年4月28日、5月15日分别将包括2004年度第一次临时股东大会召开的时间、地点、审议事项等和相关董事会决议的股东大会会议通知以公告方式刊登在《中国证券报》、《上海证券报》及《证券时报》上。2004年5月31日,公司召开2004年第一次临时股东大会,出席会议并参加投票表决的的股东及股东代理人共103人,代表有效表决权股份数为2,064,510,726股,占公司总股本的52.7333%,符合《公司法》和《公司章程》的有关规定。公司董事长张广生先生主持了会议,经会议审议,采用书面投票并逐项表决的方式,通过如下决议:
    1、公司董事变更暨增补独立董事的议案
    2、公司再融资方式由发行可转换公司债券改为增发新股的议案
    3、公司符合增发新股条件的议案
    4、公司增发不超过7亿股人民币普通股发行方案的议案
    5、股东大会授权董事会全权处理本次增发新股具体事宜的议案
    6、关于增发新股募集资金运用可行性分析的议案
    7、公司关于前次募集资金使用情况的议案
    8、公司新老股东共享发行前滚存的未分配利润的议案
    决议公告于2004年6月1日在《中国证券报》、《上海证券报》及《证券时报》上。
    第八节  董事会报告
    一、报告期内整体经营情况的讨论与分析
    1、主营业务收入、主营业务利润、净利润、现金及现金等价物增加额
                                                                           单位:人民币千元
项目                                       报告期末数           上年同期数
主营业务收入                               16,760,989           12,027,237
主营业务利润                                6,964,721            5,183,725
净利润                                      1,930,031            1,566,088
现金及现金等价物增加额                     26,271,408            2,769,768

项目                                                                增减率
主营业务收入                                                        39.36%
主营业务利润                                                        34.36%
净利润                                                              23.24%
现金及现金等价物增加额                                             848.51%
    变动的主要原因是:(1)主营业务收入增长的原因是:贷款规模扩大
    (2)主营业务利润增长的原因是:主营业务收入增幅较大
    (3)净利润增长的原因是:主营业务利润增长贡献
    (4)现金及现金等价物增加额增加的原因是:经营活动产生的现金流量增加
    2、报告期末总资产、股东权益与期初比较:
                                                                            单位:人民币千元
项目                                       报告期末数              期初数
总资产                                    455,532,286          371,056,698
股东权益                                   13,510,304           12,010,923

项目                                                               增减率
总资产                                                              22.77%
股东权益                                                            12.48%
    变动的主要原因是:(1)总资产增长的原因是:存贷款规模扩大
    (2)股东权益增长的原因是:净利润增加
    二、报告期公司经营情况
    1、公司主营业务的范围
    经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准,公司主营业务主要包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;同业拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱业务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营外汇买卖;代客外汇买卖;资信调查、咨询、见证业务;离岸银行业务;证券投资基金托管业务;全国社会保障基金托管业务;经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务。
    2、公司经营情况
    截止12月31日,公司主要经营和管理情况如下:
    ——经营业务:报告期内公司获准开办全国社会保障基金托管业务及衍生产品交易业务。
    ——主要经营指标及完成情况:公司总资产规模达到4555.32亿元,比年初增加844.75亿元,增长22.77%;本外币贷款余额3109.05亿元,较年初净增557.94亿元,增长21.87%;公司各项存款余额为3953.82亿元,较年初净增732.68亿元,增长22.75%。主营业务收入共计167.61亿元,实现税前利润30.49亿元,与同期相比净增7.05亿元,增长30.08%;实现税后利润19.30亿元,增加3.64亿元,同比增长23.24%。股东权益135.10亿元,每股收益0.493元,每股净资产3.45元,净资产收益率达到14.29%。
    ——风险管理及化解情况:公司狠抓风险管理,通过“提前预警、加强监控,加快清收、强化保全、逐步核销”等措施,使不良贷款比例(五级分类)有了下降,由2003年底的2.53%降至期末的2.45%;通过“政策指导、授信改革、信贷检查、严控流程”等机制的建设与推行,初步实现了对全行风险的全过程控制和管理;通过运用“总量控制、比例监测、期限对应、利率调节、窗口指导”等多种方式,有效化解利率和流动性风险。至2004年末全行共计提各类贷款准备金89.19亿元,不良贷款的准备金覆盖率达117.1%。
    ——机构新增情况:报告期内公司新开设了3家分行;至此,公司已在全国39个城市开设了22家(包括上海地区总部)分行、2家直属支行,机构网点总数增至328家。
    ——银行卡及中间业务:报告期内,公司联手花旗推出了与国际接轨的信用卡,年内发卡2万多张,而东方卡累计发卡量已达到766万张,新增208万张,增幅37.3%;代理销售了17个开放式基金,实现基金代销额169,802.79万元;所托管的基金资产净值共计21.65亿元;全年实现中间业务收入3.86亿元。
    ——金融科技建设情况:银保通、银企直连、现代化支付系统、省辖汇票业务系统等业务支持系统的建设,有效提升了银行服务的技术含量,满足了客户的多样化需求;SAP资财系统及人力资源系统的深度开发和上线运行,提高了内部管理效率和水平;SWIFT网络的全面改造及SWIFTNet系统的上线运行,为全公司各项外汇业务的发展提供了有力支撑;信息中心的全面建成和生产系统的顺利搬迁为全行业务高效运转创造了良好的技术支持环境。
    ——国内国际地位与影响:报告期内,在《亚洲周刊》“中国上市企业100强”中,公司获评总名次第七;被全球知名财经杂志《福布斯》评为全球2000家大企业,名列941位;被《亚洲周刊》评为“亚洲银行300强”名列第49名;被《银行家》杂志评为“全球银行1000家”第261位。
    3、公司主营业务收入种类及地区划分
                                                                                                                             单位:人民币千元
                                                                  主营业务
                                             主营业务
业务种类                                                        收入比上年
                                                收入
                                                                  同期增减
贷款                                       14,172,220               38.49%
拆借、存放等同业业务                        1,905,767               57.15%
其他业务                                      683,003               17.47%
合计                                       16,760,989               39.36%

                                                                  主营业务
业务种类                                 主营业务成本           成本比上年
                                                                  同期增减
贷款                                        5,286,063               35.70%
拆借、存放等同业业务                        1,416,036               45.14%
其他业务                                      103,271               71.30%
合计                                        6,805,371               38.01%
                                                                                                                             单位:人民币千元
                                                            占主营业务收入
分地区                                主营业务收入
                                                                   比例(%)
上海地区                                 4,641,837                   27.69
北京地区                                 1,248,698                    7.45
江苏地区                                 1,668,499                    9.95
浙江地区                                 2,754,070                   16.43
广东地区                                 1,550,392                    9.25
境内其他地区                             4,864,529                   29.02
境外离岸                                    32,964                    0.20
合计                                                            16,760,989

                                                            占主营业务利润
分地区                               主营业务利润
                                                                   比例(%)
上海地区                                 1,767,267                   25.37
北京地区                                   567,974                    8.16
江苏地区                                   758,753                   10.89
浙江地区                                 1,292,031                   18.55
广东地区                                   543,795                    7.81
境内其他地区                             2,066,681                   29.67
境外离岸                                   -31,781                   -0.46
合计                                                             6,964,721
    4、贷款投放前五位的行业及比例
                                                                                                                           单位:人民币千元
行业种类                                        余额                 比例
制造业                                    94,041,934                30.25%
个人贷款                                  49,101,258                15.79%
房地产业                                  37,148,210                11.95%
批发和零售业                              36,527,307                11.75%
交通运输、仓储和邮政业                    17,757,438                 5.71%
    5、主要表外项目余额及风险管理情况
                                                                      单位:人民币千元
项目                                 2004年末余额             2003年末余额
应收利息                                1,578,456                1,405,157
开出保函                               12,417,571                8,760,573
信用证项目                             13,453,255               10,183,112
银行承兑汇票                           95,134,461               94,949,445
    6、主要控股公司及参股公司的情况
                                                                                                                             单位:人民币千元
参股公司名称                     投资期限      公司持股比例 2004年末投资数
华一银行                             20年               10%         84,317
申联国际投资有限公司                   无             16.5%        288,303
中国银联股份有限公司                   无             4.85%         80,000
合计                                                               452,620
    三、银行业务数据摘要
    1、分支机构和员工基本情况
    公司实行一级法人体制,采用总分行制。根据经济效益和经济区划原则,公司按照“立足上海、服务全国”的发展战略,在沿江沿海地区和国内重要中心城市先后设置了分支机构。截止报告期末,公司已开设24家(包括上海地区总部)直属分支行,共328个分支机构,具体情况详见下表:
序号         机构名称                           地址
1              总行                             上海市中山东一路12号
2          上海地区总部                         上海市浦东南路588号
3            杭州分行                           杭州市延安路129号
4            宁波分行                           宁波市江厦街21号
5            南京分行                           南京市中山东路90号
6            北京分行                           东城区东四十条68号
7            温州支行                           温州市人民东路浦发大楼
8            苏州分行                           苏州市人民路1478号
9            重庆分行                           重庆市渝中区邹容路119号
10           广州分行                           广州市环市东路424号
11           深圳分行                           深圳市深南中路1012号
12           昆明分行                           昆明市东风西路145号附1号
13           芜湖支行                           芜湖市人民路203号
14           天津分行                           天津市河西区宾水道增9号D座
15           郑州分行                           郑州市经三路30号
16           大连分行                           大连市中山区中山广场3号
17           济南分行                           济南市解放路165号
18           成都分行                           双林路98号附1号
19           西安分行                           北大街29号
20           沈阳分行                           沈河区青年大街158号
21           武汉分行                           武汉市武昌洪山路1号
22           青岛分行                           香港西路53路
23           太原分行                           太原市迎泽大街333号
24           长沙分行                           长沙市五一大道559号
25          哈尔滨分行                          哈尔滨市汉水路200号
             汇总调整
             全行总计

序号         机构名称                                               职工数
1              总行                                                    560
2          上海地区总部                                              2,004
3            杭州分行                                                  549
4            宁波分行                                                  448
5            南京分行                                                  692
6            北京分行                                                  747
7            温州支行                                                  245
8            苏州分行                                                  184
9            重庆分行                                                  334
10           广州分行                                                  503
11           深圳分行                                                  418
12           昆明分行                                                  179
13           芜湖支行                                                   47
14           天津分行                                                  268
15           郑州分行                                                  290
16           大连分行                                                  208
17           济南分行                                                  212
18           成都分行                                                  125
19           西安分行                                                  151
20           沈阳分行                                                  196
21           武汉分行                                                  155
22           青岛分行                                                   92
23           太原分行                                                   73
24           长沙分行                                                   74
25          哈尔滨分行                                                  74
             汇总调整
             全行总计                                                8,828

序号         机构名称                                     资产规模(千元)
1              总行                                             18,340,443
2          上海地区总部                                        122,626,248
3            杭州分行                                           33,548,781
4            宁波分行                                           25,235,909
5            南京分行                                           37,337,453
6            北京分行                                           41,670,071
7            温州支行                                            7,457,277
8            苏州分行                                            8,882,612
9            重庆分行                                            8,658,190
10           广州分行                                           22,171,051
11           深圳分行                                           14,333,081
12           昆明分行                                            4,525,986
13           芜湖支行                                            1,680,953
14           天津分行                                           18,311,888
15           郑州分行                                           20,669,713
16           大连分行                                           14,138,541
17           济南分行                                           13,756,084
18           成都分行                                            9,250,357
19           西安分行                                            8,496,304
20           沈阳分行                                           10,486,584
21           武汉分行                                            4,979,609
22           青岛分行                                            3,455,649
23           太原分行                                            5,304,831
24           长沙分行                                            3,045,563
25          哈尔滨分行                                           2,806,729
             汇总调整                                           -5,637,621
             全行总计                                          455,532,286

序号         机构名称                                           所属机构数
1              总行                                                    327
2          上海地区总部                                                112
3            杭州分行                                                   21
4            宁波分行                                                   18
5            南京分行                                                   29
6            北京分行                                                   20
7            温州支行                                                   10
8            苏州分行                                                    7
9            重庆分行                                                   12
10           广州分行                                                   14
11           深圳分行                                                    8
12           昆明分行                                                    7
13           芜湖支行                                                    2
14           天津分行                                                    8
15           郑州分行                                                   10
16           大连分行                                                    6
17           济南分行                                                    6
18           成都分行                                                    3
19           西安分行                                                    3
20           沈阳分行                                                    4
21           武汉分行                                                    3
22           青岛分行                                                    1
23           太原分行                                                    0
24           长沙分行                                                    0
25          哈尔滨分行                                                   0
             汇总调整                                                   24
             全行总计                                                  328

序号               机构名称                   地址
一                 总行                       上海市中山东一路12号
二                 上海地区总部               上海市浦东南路588号
            1      第一营业部                 中山东一路12号
            2      黄浦支行                   宁波路50号
            3      外高桥支行                 加枫路18号
            4      陆家嘴支行                 东方路710号
            5      金桥支行                   浦东金港路509号
            6      空港支行                   浦东国际机场启航100号
            7      杨浦支行                   许昌路1296号
            8      普陀支行                   长寿路746号
            9      静安支行                   北京西路669号
           10      南市支行                   陆家浜路1011号
           11      徐汇支行                   建国西路589号
           12      闵行支行                   闵行莘松路159号
           13      虹口支行                   曲阳路731号
           14      嘉定支行                   嘉定镇博乐路199号
           15      闸北支行                   天目西路123号
           16      宝山支行                   宝山区牡丹江路1283号
           17      长宁支行                   长宁路855号
           18      新虹桥支行                 兴义路8号
           19      松江支行                   松江区乐都路388号
           20      南汇支行                   人民东路3388号
           21      金山支行                   石化地区象州路158号
           22      青浦支行                   青浦镇城中东路699号
           23      奉贤支行                   解放中路352号
           24      东方支行                   浦东南路588号
           25      漕河泾支行                 虹漕路461号
           26      证券大厦支行               浦东南路528号
           27      张江支行                   科苑路151号
           28      宜川支行                   宜川路328号
           29      国脉大厦支行               江宁路1207号
           30      老西门支行                 复兴东路1131号
           31      卢湾支行                   西藏南路218号
           32      期交所支行                 松林路300号
           33      肇家浜路支行               肇家浜路1065号
           34      襄阳支行                   襄阳南路500号
           35      西藏北路支行               西藏北路51-53号
                   合计
三          1      杭州分行                   杭州市延安路129号
            2      保淑支行                   杭州市环城西路90号
            3      西湖支行                   杭州市延安路429号
            4      清泰支行                   杭州市清泰街438号
            5      萧山支行                   萧山区体育路55号
            6      临安支行                   临安市锦城镇钱王大街417号
            7      余杭支行                   余杭市临平镇北大街150号
            8      中山支行                   杭州市庆春路165号
            9      钱江支行                   杭州市秋涛北路88号
           10      高新支行                   杭州市文二路328号A
           11      嘉兴支行                   嘉兴市中山路148号
           12      绍兴支行                   绍兴市人民西路236号
           13      文晖支行                   杭州市文三路112号
           14      武林支行                   杭州市下城区武林广场15号
           15      德胜支行                   杭州市下城区绍兴路187号
           16      求是支行                   杭州市西湖区西溪路127号
                   合计
四          1      宁波分行                   宁波市江厦街21号
            2      鄞东支行                   宁波市中山东路428号
            3      望湖支行                   宁波市长春路40号
            4      西门支行                   宁波市中山西路198号
            5      北仑支行                   宁波市北仑区东河路560号
            6      余姚支行                   余姚市阳明东路38号
            7      江北支行                   宁波江北区人民路332-6号
            8      镇海支行                   宁波市苗圃路185号
            9      开发区支行                 宁波小港香港楼A座101室
           10      慈溪支行                   慈溪市浒山镇青少年宫路1号
           11      科技园区支行               宁波市江南路599号
           12      台州支行                   椒江区解放南路299号
           13      兴宁支行                   宁波市兴宁路39号
           14      解放路支行                 宁波市解放南路216号
           15      温岭支行                   温岭市太平镇万寿路114号
           16      中兴支行                   宁波市中兴路651号
           17      鄞州支行                   鄞州区天童北路288号
                   合计
五          1      南京分行                   南京市中山东路90号
            2      南通支行                   南通市人民中路28号
            3      无锡支行                   无锡解放西路191号
            4      鼓楼支行                   南京市中山北路49号
            5      新街口支行                 南京市中山南路89号
            6      城中支行                   南京市太平北路41号
            7      北京西路支行               南京市北京西路48号
            8      大厂支行                   南京市大厂区新华路258号
            9      城东支行                   南京市中山东路416号
           10      城西支行                   南京市汉中路282号
           11      城北支行                   南京市新模范马路92号
           12      湖南路支行                 南京市湖南路99号
           13      江阴支行                   江阴市虹桥南路99号
           14      城南支行                   太平南路333号
           15      江宁支行                   江宁区东山街道大街东路32号
                   合计
六          1      北京分行                   东城区东四十条68号
            2      金融街支行                 西城区金融大街35号
            3      宣武支行                   宣武区广安门内大街316号
            4      黄寺支行                   东城区安德里北街21号
            5      中关村支行                 海淀区海淀南路15号
            6      翠微路支行                 海淀区西三环中路乙19号
            7      朝阳支行                   朝阳区朝外大街19号
            8      安外支行                   东城区安外大街甲88号
            9      建国路支行                 朝阳区建国门外大街99号
           10      阜城支行                   西城区南礼士路3号
           11      雅宝路支行                 建国路北大街8号华润大厦
           12      海淀园支行                 海淀区海淀路79号海龙大厦
           13      首体支行                   白石桥路甲54号方圆大厦
           14      东三环支行                 朝阳区霄云路26号鹏润大厦
           15      亚运村支行                 亚运村慧忠路5号远大中心B座
           16      知春路支行                 海淀区知春路9号
           17      安华桥支行                 朝阳区安贞西里3区15号
           18      灯市口支行                 东城区四南大街143号
           19      电子城支行                 朝阳区酒仙桥路10号恒通广厦
           20      经济开发区支行             天华园二里二区19号楼
           21      永定路支行                 海淀区永定路甲51号
                   合计
七          1      温州支行                   温州市人民东路浦发大楼
            2      鹿城支行                   飞霞南路永泰大厦一楼
            3      东城支行                   民航路8号
            4      西城支行                   雪山路67弄9幢1号
            5      市中支行                   马鞍池西路新世界庄园2A101室
            6      南城支行                   温迪路康迪锦苑幢112号
            7      瑞安支行                   瑞安市安阳拱瑞山路(地税大楼)
            8      乐清支行                   乐清市乐城镇清运路49号
            9      龙湾支行                   龙湾区永中街道罗东街265号
                   合计
八          1      苏州分行                   苏州市人民路1478号
            2      高新开发区支行             苏州新区狮山路8号
            3      苏州工业园区支行           工业园区星海街中段
            4      沧浪支行                   苏州市竹辉路301-1号
            5      三香支行                   苏州三香路120号
            6      昆山支行                   昆山市前进路180号
            7      吴中支行                   东吴北路103号东吴产业办公楼
            8      常熟支行                   常熟市海虞北路21号
                   合计
九          1      重庆分行                   重庆市渝中区邹容路119号
            2      江北支行                   江北区建新东路10号
            3      渝中支行                   渝中区民族路12号
            4      高新区支行                 重庆高新区科园四路199号
            5      沙坪坝支行                 重庆沙坪坝区汉渝路16号
            6      涪陵支行                   涪陵区兴华中路15号
            7      九龙坡支行                 重庆九龙坡区兴胜路68号
            8      南坪支行                   南岸区南坪南路1号
            9      渝北支行                   渝北区双龙大道89号
           10      北部新区支行               渝北区龙溪镇新牌坊6-2号
           11      大坪支行                   渝中区大坪正街110号
           12      合川支行                   合川市交通街1号
           13      上清寺支行                 渝中区上清寺路9号
                   合计
十          1      广州分行                   环市东路424号
            2      大都会支行                 天河北路183号5楼
            3      东山支行                   中山二路53号新兴大厦
            4      机场支行                   机场路中意街9号中意花苑1A号
            5      越秀支行                   广州市吉祥路28号
            6      天河支行                   广州市天河东路18号天晖阁
            7      五羊支行                   广州市寺右新马路77-79号
            8      锦城支行                   广州市东风东路858号锦城花园
            9      东风支行                   东风中路318号嘉业大厦
           10      东湖支行                   东湖路128号龙湖大厦
           11      大誉支行                   天河区林河中路156号
           12      珠江新城支行               天河区金穗路50号星汇园9号
           13      流花支行                   越秀区解放北路859号
           14      海珠支行                   滨河东路899号丽景湾南座
           15      解放路支行                 解放北路668号
                   合计
十一        1      深圳分行                   深南中路1012号
            2      振华支行                   福田区白沙岭红荔中路园岭大厦
            3      罗湖支行                   罗湖区宝安北路830号仓库一楼
                                              101号
            4      景田支行                   景田路妇儿中心附楼一、二层
            5      宝安支行                   宝安区前进路恩惠宝大厦一层
            6      龙岗支行                   龙岗区中心城紫薇花园会所一层
            7      中心区支行                 福田区福华一路国际商会大厦B
                                              座
            8      南山支行                   南山区南油大道现代梦想家园裙
                                              房
            9      泰然支行                   福田区车公庙本元大厦一、二层
                   合计
十二        1      昆明分行                   东风西路145号附1号
            2      白龙路支行                 昆明市白龙路196号
            3      吴井支行                   昆明市吴井路67号
            4      安康支行                   昆明市安康路195号
            5      人民西路支行               人民西路320号
            6      北京路支行                 北京路920号
            7      拓东路支行                 拓东路270号
            8      螺蛳湾支行                 环城南路628
                   合计
十三        1      芜湖支行                   芜湖市人民路203号
            2      开发区支行                 芜湖市开发区科技创业楼一楼
            3      二街分理处                 芜湖市中二街86号
                   合计
十四        1      天津分行                   天津市河西区宾水道增9号
            2      浦诚支行                   河北区金纬路188号金辰园
            3      浦信支行                   塘沽区新港路542号
            4      浦惠支行                   经技开发区三大街39号翠亨广场
                                              114号
            5      浦安支行                   天津市和平区云南路3号
            6      浦泰支行                   南开区白堤路256号航宇公寓底
                                              商1~2层
            7      浦欣支行                   保税区国贸路18号
            8      浦德支行                   北辰区京津公路与北医道交口
                                              国税大厦
            9      浦悦支行                   河东区津塘公路40号增1号
                   合计
十五        1      郑州分行                   郑州市经三路30号
            2      大学路支行                 大学路54号
            3      健康路支行                 健康路159号
            4      黄河路支行                 金水区黄河路9号盛达大厦
            5      紫荆山路支行               紫荆山路72号
            6      东明支行                   黄河路126号江山大厦
            7      金水支行                   金水路111号
            8      文化路支行                 文化路91号
            9      建西支行                   建设路219号
           10      花园路支行                 花园路21号
           11      城东路支行                 城东路18号
                   合计
十六        1      大连分行                   中山区中山广场3号
            2      高新园区支行               沙河口区黄河路649号
            3      开发区支行                 大连市开发区金马路135号
            4      站前支行                   中山区胜利广场28号A栋
            5      中山支行                   大连市中山区港湾街7号
            6      西岗支行                   大连市中山区新开路7号
            7      学苑广场支行               沙河口区数码路南段5号
                   合计
十七        1      济南分行                   济南市解放路165号
            2      山大路支行                 山大路242-2号
            3      市中支行                   纬二路84号
            4      市南支行                   经十一路40号
            5      泉城路支行                 泉城路366号
            6      舜耕支行                   济太路15号
            7      和平路支行                 和平路55号
                   合计
十八        1      成都分行                   双林路98号附1号
            2      科华支行                   科华北路153号
            3      石室支行                   成都市文翁路126号
            4      顺城支行                   成都市顺城大街229号附1号
                   合计
十九        1      西安分行                   北大街29号
            2      含光支行                   西安市甜水井56号
            3      高新开发区支行             西安市高新路步长大厦一层
            4      未央路支行                 未央路130号
                   合计
二十        1      沈阳分行                   沈河区青年大街158号
            2      泰山支行                   皇姑区黄河南大街93号
            3      方圆支行                   沈河区悦宾街1号
            4      五里河支行                 和平区三好街55号
            5      大东支行                   大东区大北关街71号
                   合计
二十一      1      武汉分行                   武汉市武昌洪山路1号
            2      江汉支行                   新华下特路8号
            3      光谷支行                   洪山区珞瑜路716号
            4      沿江支行                   江岸区沿江大道133号广源大厦
                   合计
二十二      1      青岛分行                   香港西路53号
            2      城阳支行                   城阳区正阳路307号
                   合计
二十三             太原分行                   太原市迎泽大街333号
二十四             长沙分行                   长沙市五一大道559号
二十五             哈尔滨分行                 哈尔滨市汉水路200号
                   总计

序号               机构名称                                     所属机构数
一                 总行                                                327
二                 上海地区总部                                        112
            1      第一营业部                                            0
            2      黄浦支行                                              4
            3      外高桥支行                                            4
            4      陆家嘴支行                                            6
            5      金桥支行                                              2
            6      空港支行                                              2
            7      杨浦支行                                              4
            8      普陀支行                                              4
            9      静安支行                                              3
           10      南市支行                                              4
           11      徐汇支行                                              5
           12      闵行支行                                              4
           13      虹口支行                                              4
           14      嘉定支行                                              3
           15      闸北支行                                              3
           16      宝山支行                                              5
           17      长宁支行                                              5
           18      新虹桥支行                                            3
           19      松江支行                                              4
           20      南汇支行                                              3
           21      金山支行                                              2
           22      青浦支行                                              2
           23      奉贤支行                                              1
           24      东方支行                                              0
           25      漕河泾支行                                            0
           26      证券大厦支行                                          0
           27      张江支行                                              0
           28      宜川支行                                              0
           29      国脉大厦支行                                          0
           30      老西门支行                                            0
           31      卢湾支行                                              0
           32      期交所支行                                            0
           33      肇家浜路支行                                          0
           34      襄阳支行                                              0
           35      西藏北路支行                                          0
                   合计                                                112
三          1      杭州分行                                             21
            2      保淑支行                                              0
            3      西湖支行                                              0
            4      清泰支行                                              0
            5      萧山支行                                              2
            6      临安支行                                              0
            7      余杭支行                                              0
            8      中山支行                                              0
            9      钱江支行                                              0
           10      高新支行                                              0
           11      嘉兴支行                                              2
           12      绍兴支行                                              2
           13      文晖支行                                              0
           14      武林支行                                              0
           15      德胜支行                                              0
           16      求是支行                                              0
                   合计                                                 22
四          1      宁波分行                                             18
            2      鄞东支行                                              0
            3      望湖支行                                              0
            4      西门支行                                              0
            5      北仑支行                                              0
            6      余姚支行                                              0
            7      江北支行                                              0
            8      镇海支行                                              0
            9      开发区支行                                            0
           10      慈溪支行                                              0
           11      科技园区支行                                          0
           12      台州支行                                              2
           13      兴宁支行                                              0
           14      解放路支行                                            0
           15      温岭支行                                              0
           16      中兴支行                                              0
           17      鄞州支行                                              0
                   合计                                                 19
五          1      南京分行                                             29
            2      南通支行                                              5
            3      无锡支行                                              4
            4      鼓楼支行                                              0
            5      新街口支行                                            0
            6      城中支行                                              0
            7      北京西路支行                                          0
            8      大厂支行                                              0
            9      城东支行                                              0
           10      城西支行                                              0
           11      城北支行                                              0
           12      湖南路支行                                            0
           13      江阴支行                                              6
           14      城南支行                                              0
           15      江宁支行                                              0
                   合计                                                 30
六          1      北京分行                                             20
            2      金融街支行                                            0
            3      宣武支行                                              0
            4      黄寺支行                                              0
            5      中关村支行                                            0
            6      翠微路支行                                            0
            7      朝阳支行                                              0
            8      安外支行                                              0
            9      建国路支行                                            0
           10      阜城支行                                              0
           11      雅宝路支行                                            0
           12      海淀园支行                                            0
           13      首体支行                                              0
           14      东三环支行                                            0
           15      亚运村支行                                            0
           16      知春路支行                                            0
           17      安华桥支行                                            0
           18      灯市口支行                                            0
           19      电子城支行                                            0
           20      经济开发区支行                                        0
           21      永定路支行                                            0
                   合计                                                 21
七          1      温州支行                                             10
            2      鹿城支行                                              0
            3      东城支行                                              0
            4      西城支行                                              0
            5      市中支行                                              0
            6      南城支行                                              0
            7      瑞安支行                                              2
            8      乐清支行                                              0
            9      龙湾支行                                              0
                   合计                                                 11
八          1      苏州分行                                              7
            2      高新开发区支行                                        0
            3      苏州工业园区支行                                      0
            4      沧浪支行                                              0
            5      三香支行                                              0
            6      昆山支行                                              0
            7      吴中支行                                              0
            8      常熟支行                                              0
                   合计                                                  8
九          1      重庆分行                                             12
            2      江北支行                                              0
            3      渝中支行                                              0
            4      高新区支行                                            0
            5      沙坪坝支行                                            0
            6      涪陵支行                                              0
            7      九龙坡支行                                            0
            8      南坪支行                                              0
            9      渝北支行                                              0
           10      北部新区支行                                          0
           11      大坪支行                                              0
           12      合川支行                                              0
           13      上清寺支行                                            0
                   合计                                                 13
十          1      广州分行                                             14
            2      大都会支行                                            0
            3      东山支行                                              0
            4      机场支行                                              0
            5      越秀支行                                              0
            6      天河支行                                              0
            7      五羊支行                                              0
            8      锦城支行                                              0
            9      东风支行                                              0
           10      东湖支行                                              0
           11      大誉支行                                              0
           12      珠江新城支行                                          0
           13      流花支行                                              0
           14      海珠支行                                              0
           15      解放路支行                                            0
                   合计                                                 15
十一        1      深圳分行                                              8
            2      振华支行                                              0
            3      罗湖支行                                              0
            4      景田支行                                              0
            5      宝安支行                                              0
            6      龙岗支行                                              0
            7      中心区支行                                            0
            8      南山支行                                              0
            9      泰然支行                                              0
                   合计                                                  9
十二        1      昆明分行                                              7
            2      白龙路支行                                            0
            3      吴井支行                                              0
            4      安康支行                                              0
            5      人民西路支行                                          0
            6      北京路支行                                            0
            7      拓东路支行                                            0
            8      螺蛳湾支行                                            0
                   合计                                                  8
十三        1      芜湖支行                                              2
            2      开发区支行                                            0
            3      二街分理处                                            0
                   合计                                                  3
十四        1      天津分行                                              8
            2      浦诚支行                                              0
            3      浦信支行                                              0
            4      浦惠支行                                              0
            5      浦安支行                                              0
            6      浦泰支行                                              0
            7      浦欣支行                                              0
            8      浦德支行                                              0
            9      浦悦支行                                              0
                   合计                                                  9
十五        1      郑州分行                                             10
            2      大学路支行                                            0
            3      健康路支行                                            0
            4      黄河路支行                                            0
            5      紫荆山路支行                                          0
            6      东明支行                                              0
            7      金水支行                                              0
            8      文化路支行                                            0
            9      建西支行                                              0
           10      花园路支行                                            0
           11      城东路支行                                            0
                   合计                                                 11
十六        1      大连分行                                              6
            2      高新园区支行                                          0
            3      开发区支行                                            0
            4      站前支行                                              0
            5      中山支行                                              0
            6      西岗支行                                              0
            7      学苑广场支行                                          0
                   合计                                                  7
十七        1      济南分行                                              6
            2      山大路支行                                            0
            3      市中支行                                              0
            4      市南支行                                              0
            5      泉城路支行                                            0
            6      舜耕支行                                              0
            7      和平路支行                                            0
                   合计                                                  7
十八        1      成都分行                                              3
            2      科华支行                                              0
            3      石室支行                                              0
            4      顺城支行                                              0
                   合计                                                  4
十九        1      西安分行                                              3
            2      含光支行                                              0
            3      高新开发区支行                                        0
            4      未央路支行                                            0
                   合计                                                  4
二十        1      沈阳分行                                              4
            2      泰山支行                                              0
            3      方圆支行                                              0
            4      五里河支行                                            0
            5      大东支行                                              0
                   合计                                                  5
二十一      1      武汉分行                                              3
            2      江汉支行                                              0
            3      光谷支行                                              0
            4      沿江支行                                              0
                   合计                                                  4
二十二      1      青岛分行                                              1
            2      城阳支行                                              0
                   合计                                                  2
二十三             太原分行                                              0
二十四             长沙分行                                              0
二十五             哈尔滨分行                                            0
                   总计                                                328
    2、信贷资产“五级”分类及各级呆帐准备金的计提比例情况。
                                                                                              单位:人民币千元
五级分类                                金   额                     占  比
正常类                               287,576,206                    92.50%
关注类                                15,710,765                     5.05%
次级类                                 3,275,656                     1.05%
可疑类                                 4,256,123                     1.37%
损失类                                    86,390                     0.03%
合计                                 310,905,140                   100.00%

五级分类                                                    准备金计提比例
正常类                                                                  1%
关注类                                                                  4%
次级类                                                                 35%
可疑类                                                                 70%
损失类                                                                100%
合计
    注:根据各类信贷资产的金额,扣除抵押品、有效担保金额后,公司按上述标准报告期末计提各类贷款呆帐准备金余额为89.19亿元。
    3、前十名客户贷款额占贷款总额的比例。
                                                                                           单位:万元/万美元
最大十家客户名称                                  人民币      外币折人民币
上海宏力半导体制造有限公司                        25,754            10,757
上海城市建设投资开发总公司                       100,000
中国石油天然气股份有限公司                        80,000
广州市建设投资发展有限公司                        80,000
佛山市公用事业局                                  80,000
中芯国际集成电路制造有限公司                       4,670             8,788
上海同盛大桥建设有限公司                          75,000
上海中环投资开发(集团)有限公司                    72,000
上海港集装箱股份有限公司                          65,000
哈尔滨投资集团公司                                65,000
合计                                             647,424            19,545

最大十家客户名称                                  本外币              比例
上海宏力半导体制造有限公司                       114,783             0.37%
上海城市建设投资开发总公司                       100,000             0.32%
中国石油天然气股份有限公司                        80,000             0.26%
广州市建设投资发展有限公司                        80,000             0.26%
佛山市公用事业局                                  80,000             0.26%
中芯国际集成电路制造有限公司                      77,406             0.25%
上海同盛大桥建设有限公司                          75,000             0.24%
上海中环投资开发(集团)有限公司                    72,000             0.23%
上海港集装箱股份有限公司                          65,000             0.21%
哈尔滨投资集团公司                                65,000             0.21%
合计                                             809,189             2.60%
    4、期末占贷款总额比例超过20%(含20%)的贴息贷款情况。报告期内没有发生上述情况。
    5、重组贷款报告期末余额及其中的逾期贷款情况。
报告期末重组贷款余额                            其中:报告期末逾期贷款余额
人民币762,951千元                                     人民币 102,898千元
    6、主要贷款类别按月度计算的年均余额及年均贷款利率情况。
类别                      月平均余额(千元)                  平均贷款年利率
短期贷款                       176,154,770                           5.31%
中长期贷款                      71,877,397                           4.59%
    7、期末所持金额重大的政府债券等情况。
                                                                                             单位:人民币千元
债券种类                                                      年利率(%)
98记帐式
                                                                     5.01%
99记帐式                                                      2.58%-4.88%
2000记帐式                                                     2.45%-3.50%
2001记帐式                                                     2.55%-4.69%
2002记帐式                                                      1.9%-2.93%
2003记帐式                                                     2.32%-2.80%
2004记帐式                                                     2.98%-4.86%
98专项国债                                                            6.8%
财政部境外债券                                                  1.72%-9.0%
合计

债券种类                                                              面值
98记帐式                                                           550,000
99记帐式                                                         1,890,000
2000记帐式                                                       2,720,000
2001记帐式                                                       6,115,000
2002记帐式                                                       4,680,000
2003记帐式                                                       3,500,000
2004记帐式                                                       4,610,000
98专项国债                                                       2,503,040
财政部境外债券                                                     588,716
合计                                                            27,156,756

债券种类                                                       到期日
98记帐式
                                                     2005年12月
99记帐式                                             2006年2月-2009年4月
2000记帐式                                           2005年6月-2010年9月
2001记帐式                                           2006年7月-2021年10月
2002记帐式                                           2005年6月-2012年7月
2003记帐式                                           2005年11月-2013年4月
2004记帐式                                           2005年2月-2011年11月
98专项国债                                           2005年5月
财政部境外债券                                       2005年7月-2096年1月
合计
    8、公司对其他应收款损失提取情况。
                                                                                             单位:人民币千元
项目                           金额         损失准备金          计提方法
应收利息
                              783,727                  -
其他应收款
                            2,739,667            103,930        个别认定法
    9、报告期内主要存款类别按月度计算的年均余额及年均存款利率情况。
                                                                                             单位:人民币千元
类别                                        月平均余额      平均存款年利率
企业活期存款                               146,211,909               0.89%
企业定期存款                               109,915,437               2.57%
储蓄活期存款                                13,419,598               1.01%
储蓄定期存款                                25,172,609               1.43%
    10、期末不良贷款情况及采取的相应措施。
    按五级分类口径,报告期末,公司后三类不良贷款比例为2.45%,比2003年底下降了0.08个百分点。公司在控制和化解不良贷款方面采取了如下主要措施:一是推进全行信贷检查机制的建立,2004年在全行范围内推开了检查机制的建设工作,分行、直属支行建立了风险检查机构或专职岗位,明确了检查人员的编制和职责;二是加强贷款风险分类管理工作,按照审慎原则,进一步严格贷款分类标准,真实反映贷款风险状况;三是全面推行贷款问责制,对于新增不良贷款,明确责任人员,追究相应责任;四是进一步完善和强化贷款保全机制,通过重组、诉讼、抵债资产的接受和处置,以及对已核销的不良贷款继续追索等多重手段,大力清收不良贷款;五是根据实际盈利能力和发展规划,完善准备金计提机制,对确已成为呆帐的贷款及时进行核销。
    11、逾期未偿付债务情况。报告期内公司没有发生上述情况。
    12、重大表外项目的有关情况。
    从公司业务情况看,可能对财务状况和经营成果造成重大影响的主要是表外负债。报告期末,公司表外负债情况如下:
                                                                                             单位:人民币千元
项目                                    2004年12月31日      2003年12月31日
银行承兑汇票                                95,134,461          94,949,445
应付承兑汇票                                 4,345,235           2,404,371
融资保函                                     2,072,132           2,459,288
非融资保函                                  10,345,439           6,301,286
开出信用证                                   9,108,020           7,778,741
    13、公司面临的各种风险与相应对策。
    (1)公司面临的各种风险。作为经营货币的特殊企业,公司在经营中主要面临以下风险:信用风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等)、操作风险(包括结算风险、技术风险、系统风险等)、流动性风险、政策风险、法律风险、商誉风险等。
    (2)公司在抓紧建立符合国际银行监管要求的风险控制框架体系的基础上,建立覆盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险的全面风险管理体系和组织结构,并聘请海外风险管理人员担任要职,全面引进国际先进的风险管理理念和方法。
    为防范和化解银行面临的主要风险---信用风险,在信贷投向管理方面,针对2004年宏观调控形势,公司出台了信贷投放指导意见,制订相应的风险政策、信贷政策和行业、区域投向指引,明确政策导向,指导分行优化信贷投向,对信贷结构进行良性调整;在权限管理上,依据业务风险大小、业务规模、资产质量情况、管理水平、所处地区诚信水平等维度,对被授权人授权权限进行计量和核定;充分利用授权控制手段,根据形势变化实行弹性调整,以提升风险控制能力;在审贷制度方面,根据公司专业审贷机制建设要求,信贷审批进一步向专业化发展,对具有较强信贷工作经验和专业资质人员授予信贷审批权;在授信管理方面,公司集中力量控制贷款风险集中度和关联企业的关联贷款风险,出台相应管理制度,严格控制对集团客户和关联企业授信业务;在资产保全方面,通过加大不良资产清收力度和充分计提呆帐准备金等措施,化解、弥补损失。大力加强操作风险的管理和控制,对所有业务包括资产业务、负债业务和中间业务可能存在的操作风险隐患进行排查,从营销、风险管理和运营三个环节建立严密的防范机制和职责。对于涉及其他风险的业务,实行全方位、过程化管理,建立相应的事先防范、事中监控和事后补偿的管理机制,强化公司的统一管理与内部控制,监控经营业务过程中的各种风险。
    (3)呆帐、坏帐核销政策及程序与前一报告期比未发生重大变化。
    14、公司内部控制及制度建设情况。
    公司以切实加强全面风险管理为核心,结合市场和政策变化,从信用风险、操作风险、流动性风险等多方面入手:一是加大总行风险政策制订和业务指导的力度;二是以授信体制改革和风险检查机制建设提升风险管理的规范性;三是完善资产保全机制建设,有效化解风险损失;四是严格控制业务流程,切实防范操作风险;五是密切关注市场变化,有效化解利率和流动性风险。
    随着新产品、新业务的陆续推广和体制建设的不断推进,公司从业务、管理等各个方面加强了制度建设的力度,通过新制度的出台和对原有制度的陆续修订,增强制度的科学性、规范性,以制度规范发展。2004年公司对内部管理制度进行了一次全面清理,全年新制定各项规章制度48项,修订完善制度17项。为强化内部控制和审计监督,公司打破原总、分行二级管理的稽核模式,建立了由总行统一领导、垂直管理的审计组织体系。新的审计体制运行后,按照国家有关法律、法规和监管部门要求,公司又制定和修订了一整套审计准则和各项审计工作制度。
    四、公司投资情况
    1、募集资金使用情况
    1999年9月23日,公司向社会公开发行人民币普通股4亿股,每股发行价格10元,扣除发行费用,实际募集资金39.55亿元;2003年1月8日,公司增发人民币普通股3亿股,每股发行价格8.45元,扣除发行费用,实际募集资金24.94亿元。所募集资金已按中国人民银行的批复认定,全部用于充实公司资本金,提高了公司的资本充足率,股东权益大幅增加,抗风险能力显著提高,为公司的发展奠定了基础。公司严格根据募股资金使用计划的承诺要求,合理运用募股资金,取得了明显效益。
    2、报告期内公司对外股权投资余额为448,061千元。
    五、报告期内公司财务状况与经营成果分析
    1、主要财务指标增减变动幅度及原因
                                                                                             单位:人民币千元
项目                                  2004年12月31日       2003年12月31日
总资产                                    455,532,286          371,056,698
长期股权投资                                  448,061              448,063
长期债券投资                               30,151,078           30,590,618
固定资产                                    4,633,914            4,152,612
总负债                                    442,021,983          359,045,775
长期负债                                  156,931,361          117,221,000
股东权益                                   13,510,304           12,010,923

项目                                       增减             主要原因
总资产                                    22.77%      经营规模扩大
长期股权投资                              0.00%       汇率变动略有影响
长期债券投资                              -1.44%      部分长期债券投资到期
固定资产                                  11.59%      固定资产投入增加
总负债                                    23.11%      存款业务增长
长期负债                                  33.88%      长期存款增加
股东权益                                  12.48%      净利润贡献
                                                                                            单位:人民币千元
项目                                 2004年12月31日        2003年12月31日
主营业务利润                              6,964,721              5,183,725
投资收益                                  1,455,927              1,471,319
净利润                                    1,930,031              1,566,088

项目                                 增   减        报告期内变动的主要原因
主营业务利润                          34.36%        主营业务收入增长
投资收益                              -1.05%        债券投资规模略有下调
净利润                                23.24%        主营业务利润增长贡献
    2、会计报表中变动超过30%以上项目及原因
                                                                                             单位:人民币千元
项目                                                      2004年12月31日
库存现金                                                         1,466,556
存放中央银行款项                                                70,125,106
待摊利息                                                           235,718
中期贷款                                                        37,665,918
长期贷款                                                        50,454,227
逾期贷款                                                         1,924,287
贷款损失准备                                                     8,919,499
长期待摊费用                                                         6,514
其他长期资产                                                            57
短期储蓄存款                                                    16,099,176
同业拆入                                                         2,006,516
应付利息                                                         1,610,273
汇出汇款                                                         1,687,144
委托资金                                                            23,389
应付工资                                                            87,420
应付福利费                                                         143,399
应交税金                                                         1,740,113
其他应付款                                                       6,306,904
递延收益                                                           479,944
其他流动负债                                                        54,010
长期储蓄存款                                                    30,504,934
存入长期保证金                                                   2,200,861
长期应付款                                                       6,000,000
公益金                                                             666,601
一般准备                                                         2,000,000
利润及利润分配表
                                                                         -
各项主要收支

项目                                                      2003年12月31日
库存现金                                                         1,081,830
存放中央银行款项                                                37,861,661
待摊利息                                                           157,712
中期贷款                                                        26,346,187
长期贷款                                                        29,222,168
逾期贷款                                                           532,302
贷款损失准备                                                     6,268,205
长期待摊费用                                                        12,245
其他长期资产                                                       588,815
短期储蓄存款                                                    11,688,116
同业拆入                                                         3,055,379
应付利息                                                         1,072,103
汇出汇款                                                         1,122,671
委托资金                                                           113,807
应付工资                                                            64,149
应付福利费                                                          87,858
应交税金                                                         1,326,802
其他应付款                                                       3,480,836
递延收益                                                           364,488
其他流动负债                                                       132,983
长期储蓄存款                                                    21,047,631
存入长期保证金                                                   1,007,903
长期应付款                                                               0
公益金                                                             473,598
一般准备                                                         1,150,000
利润及利润分配表
                                                                         -
各项主要收支

项目                                                                  增减
库存现金                                                            35.56%
存放中央银行款项                                                    85.21%
待摊利息                                                            49.46%
中期贷款                                                            42.97%
长期贷款                                                            72.66%
逾期贷款                                                           261.50%
贷款损失准备                                                        42.30%
长期待摊费用                                                       -46.80%
其他长期资产                                                       -99.99%
短期储蓄存款                                                        37.74%
同业拆入                                                           -34.33%
应付利息                                                            50.20%
汇出汇款                                                            50.28%
委托资金                                                           -79.49%
应付工资                                                            36.28%
应付福利费                                                          63.22%
应交税金                                                            31.15%
其他应付款                                                          81.68%
递延收益                                                            31.68%
其他流动负债                                                       -59.39%
长期储蓄存款                                                        44.93%
存入长期保证金                                                     118.36%
长期应付款                                                               -
公益金                                                              40.75%
一般准备                                                            73.91%
利润及利润分配表
各项主要收支                                                          >30%

项目                                                报告期内变动的主要原因
库存现金                                        现金储备增加
存放中央银行款项                                法定准备金率提高,头寸增加
待摊利息                                        待摊转贴现、再贴现利息增加
中期贷款                                        贷款规模增加
长期贷款                                        贷款规模增加
逾期贷款                                        新增逾期贷款增加
                                                贷款规模增加、拨备更加充分
贷款损失准备                                    谨慎
长期待摊费用                                    本期摊销
                                                银团集中贷款、长期应收利息
其他长期资产                                    减少
短期储蓄存款                                    存款业务增加
同业拆入                                        境内同业拆入减少
应付利息                                        负债规模增加
汇出汇款                                        汇款业务增加
委托资金                                        委托资金减少
应付工资                                        应付工资增加
应付福利费                                      应付福利费增加
应交税金                                        利润增长,应交所得税增加
其他应付款                                      本票等待划转业务款项增加
递延收益                                        待摊贴现利息增加
其他流动负债                                    待解付社会保险资金减少
长期储蓄存款                                    存款业务增加
                                                信用证、保函等业务保证金增
存入长期保证金                                  加
长期应付款                                      发行次级债补充附属资本
公益金                                          税后利润分配
                                                根据金融企业会计制度提取税
一般准备                                        后拨备
利润及利润分配表
各项主要收支                                    存贷款业务规模扩大
    六、公司无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况。
    七、经营环境及宏观政策法规的变化及其影响
    2004年,银行业所处的外部环境发生了显著的变化,宏观调控持续进行、同业竞争更趋激烈、市场风险逐步显形、金融开放日益加深,在这样的背景下,公司及时调整业务结构和发展模式,继续探索扁平化矩阵式组织架构改革,努力控制和化解经营风险。
    1、2004年3月,中国人民银行发布《关于实行差别存款准备率制度的通知》,决定从2004年4月25日起实行差别存款准备率制度。公司未受此影响。
    2、2004年4月12日,经国务院批准,中国人民银行决定自2004年4月25日起提高商业银行存款准备金0.5个百分点,执行7.5%的存款准备金率。该变化对公司的经营未产生实质影响。
    3、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会2004年6月发布《商业银行次级债券发行管理办法》,允许商业银行发行次级债券,补充银行附属资本。根据此规定并经股东大会审议通过,公司成功发行60亿元次级债券。
    4、2004年9月,中国银行业监督管理委员会发布《关于收取银行业机构监管费和业务监管费的通知》,根据此规定,公司本报告期缴纳机构监管费和业务监管费合计77,343,400元。
    5、中国人民银行2004年10月29日发布《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》,决定上调人民币存、贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。由于一年期存、贷款基准利率均上调0.27,公司受此影响不大。
    八、新年度业务发展计划
    1、新年度业务发展指导思想
    2005年公司将顺应宏观经济和银行业发展的趋势,坚持科学发展观,以效益为中心,以机制体制建设为核心,以系统建设和人才培养为支撑,加大结构调整和业务转型步伐,鼓励创新、优化流程、严防风险、塑造品牌,努力为客户提供更趋多元化、更具差异性、更富竞争力的产品和服务,推动公司实现全面、协调、可持续发展,为把公司建设成为国际上较好的商业银行奠定坚实基础。
    2、新年度经营目标
    ——总资产规模达到5375亿元,增长18%;
    ——各项存款余额达到4745亿元,增长20%;
    ——各项贷款余额达到3731亿元,增长20%;
    ——税后利润增长20%;
    ——年末不良贷款率,按“五级分类”口径,控制在1.86%以内。
    3、新年度公司主要措施
    ——公司银行业务方面:以探索客户分类管理模式为基础,逐步实施对不同类型客户的差异化经营。从效率和流程角度推动运行机制建设,建立健全信息平台的共享机制,推动管理平台和产品平台的建设,加强经营辅助功能。
    ——个人银行业务方面:通过加大产品开发和投放力度,建立竞争优势;通过加强销售渠道和服务平台的整合,提升服务效率;通过加大品牌策划和营销力度,塑造市场形象。
    ——资金及新兴业务领域方面:重点开拓以营销和服务为重点的低风险资金业务,深入推动资产证券化业务,并积极开展资产托管和企业年金业务。
    ——风险管理工作:基本建立起覆盖信用风险、市场风险和操作风险的全面风险管理架构,从政策制定、操作执行、风险监控等多个层面对经营管理中面临的各种风险进行全方位管理。
    ——经营管理:强化预算管理和考核机制,加强预算执行的跟踪分析,并逐步完善业绩评价的指标内涵,将眼前绩效与长远绩效结合,探索基于平衡计分卡体系的绩效考核体系。提高资金配置效率和水平,探索和逐步建立主动负债机制,通过合理确定主动负债方式和探索对外报价机制等手段,优化全行资产负债管理、科学控制资金成本。
    ——信息科技:继续推进及完善业务支持系统和管理支持系统建设,为中间业务和新兴业务的开展建立坚实的技术平台;年内要实现风险管理信息系统平台的全行上线运行,努力把银行建在网上。
    ——人才队伍培养方面:配合组织架构改革,优化人才培养和配置,建立人力成本预算和控制机制,努力培养和造就一支素质高、能力强的优秀员工队伍。
    九、董事会日常工作情况
    (一)公司于2004年2月25日在上海召开了第二届董事会第十一次会议,会议应到董事19名,参加表决董事19名。会议由张广生董事长主持,公司监事和部分高级管理人员列席本次会议。经与会董事认真讨论,审议并通过如下决议:
    1、公司2003年度董事会工作报告;
    2、公司2003年度经营工作报告;
    3、公司2003年年度报告及其《摘要》;
    4、公司2003年度利润分配预案:
    5、公司2003年度财务决算和2004年度财务预算报告;
    6、公司续聘安永大华、安永会计师事务所的议案:同意继续聘用安永大华、安永会计师事务所承担公司2004年度会计审计服务工作;
    7、公司董事、高管变更的议案;
    8、公司组织架构改革和业务调整的议案;
    9、公司在香港设立经营性机构的议案;
    10、公司前次募集资金使用情况的议案;
    11、公司发行可转换公司债券担保事项的议案;
    12、公司发行次级定期债务的议案(发行总额不超过人民币60亿元);
    13、公司发行次级定期债务及在额度内特别授权的议案;
    14、公司发行次级定期债务可行性分析的议案;
    15、公司《董事、监事巡回检查工作制度》;
    16、公司召开2003年度股东大会的议案;
    17、公司实行强制休假配套政策的议案;
    18、公司核销呆帐贷款的议案;
    19、公司部分股东股权转让的议案。
    (二)公司于2004年4月26日在上海召开第二届董事会第十二次会议,会议应到董事19名,参加表决董事19名,会议由张广生董事长主持,公司监事和部分高级管理人员列席本次会议。经与会董事认真讨论,审议并通过如下决议:
    1、公司2004年第一季度报告;
    2、关于公司董事变更暨增补独立董事的议案;
    3、关于公司再融资方式由发行可转换公司债券改为增发新股的议案;
    4、关于公司符合增发新股条件的议案;
    5、关于公司增发不超过7亿股人民币普通股发行方案的议案;
    6、关于提请股东大会在决议有效期内授权董事会全权处理本次增发具体事宜的议案;
    7、关于公司增发募集资金运用可行性分析的议案;
    8、关于公司前次募集资金使用情况的议案;
    9、公司新老股东共享发行前滚存的未分配利润的议案;
    10、关于公司选聘本次增发新股中介机构的议案;
    11、关于召开公司2004年第一次临时股东大会的议案。
    (三)公司于2004年5月24日在上海召开第二届董事会第十三次会议,会议应到董事19名,参加表决董事19名,会议由张广生董事长主持,公司监事和部分高级管理人员列席本次会议。经与会董事认真讨论,审议并一致通过《公司关于本次次级定期债务发行条款变更及特别授权的议案》。
    (四)公司于2004年7月13日在上海召开第二届董事会第十四次会议,会议应到董事19名,参加表决董事18名,会议由张广生董事长主持,公司监事和部分高级管理人员列席本次会议。经与会董事认真讨论,审议并通过《关于聘任马力女士担任副行长的议案》。
    (五)公司于2004年8月12日在上海召开第二届董事会第十五次会议,会议应到董事19名,参加表决董事18名,会议由张广生董事长主持,公司监事和部分高级管理人员列席本次会议。经与会董事认真讨论,审议并通过《公司2004年半年度报告及<摘要>》及《公司关联交易管理办法》。
    (六)公司于2004年10月28日在上海召开第二届董事会第十六次会议,会议应到董事19名,参加表决董事18名,会议由张广生董事长主持,公司监事和部分高级管理人员列席本次会议。经与会董事认真讨论,审议并通过《公司第三季度报告》、《核销呆帐贷款》及《部分股东股权转让》的议案。
    十、董事会对股东大会决议的执行情况
    1、2004年3月30日,公司股东大会通过了《发行不超过60亿元人民币次级定期债务》的决议,公司董事会认真贯彻执行股东大会决议,积极向监管部门申报,并获准发行。根据中国银监会银监复【2004】51号《中国银行业监督管理委员会关于上海浦东发展银行募集次级定期债务的批复》,公司与中国人寿保险(集团)有限公司、中国人寿保险股份有限公司等8家机构分别签订了总额为60亿元人民币次级定期债务合同,本次次级定期债务发行期限为5年零1个月,利率为浮动利率,初始利率为4.60%,每年付息一次。至2004年6月9日,60亿元次级定期债务资金已全额划入公司帐户,本次次级定期债务募集完毕。根据有关规定,60亿元次级定期债务全部计入公司附属资本。
    2、2004年5月31日,公司2004年第一次临时股东大会审议并表决通过了《公司再融资方式由发行可转换公司债券改为增发新股的议案》及《公司增发不超过7亿股人民币普通股发行方案的议案》等议案。截至报告期末,该项工作尚处在向中国证监会申报过程中。
    十一、利润分配或资本公积金转增预案
    根据公司聘请的安永大华会计师事务所出具的无保留意见的审计报告,公司2004年度法定报表实现净利润19.30亿元,2004年初未分配利润为5328万元,根据上述情况,公司拟定2004年度预分配方案如下:
    1、按当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积,共计1.93亿元;
    2、按当年度税后利润10%的比例提取法定公益金,共计1.93亿元;
    3、按当年度税后利润10%的比例提取一般任意盈余公积,共计1.93亿元;
    4、提取一般准备8.5亿元;
    5、分配普通股股利每10股派1.2元人民币(含税),应付股利共计4.698亿元;
    6、本年度不送股、不转增股本。
    上述分配方案执行后,结余未分配利润8448万元。
    第九节  监事会报告
    一、公司监事会会议情况
    报告期内监事会共召开四次会议,主要内容如下:
    1、公司于2004年2月25日在上海召第二届监事会第九次会议,会议应到监事9名,实到并参加表决监事9名。会议由李关良监事长主持。会议审议并一致通过:《公司2003年度监事会工作报告》、《公司2003年度报告及其<摘要>》、《公司2003年度利润分配预案》、《2003年度财务决算和2004年度财务预算报告》、《公司董事和高级管理人员依法履行职务情况报告》、《公司支付2003年度会计师事务所审计费用的议案》、《公司<董事、监事巡回检查工作制度>》。
    2、公司于2004年4月26日在上海召第二届监事会第十次会议,会议应到监事9名,参加表决监事9名,会议由李关良监事长主持。会议审议并一致通过公司《2004年第一季度报告》。
    3、公司于2004年8月12日在上海召开第二届监事会第十一次会议,会议应到监事9名,参加表决监事9名,会议由李关良监事长主持,会议审议并一致通过《公司2004年半年度报告及<摘要>》及《公司关联交易管理办法》。
    4、公司于2004年10月28日在上海召开第二届监事会第十二次会议,会议应到监事9名,参加表决监事9名,会议由李关良监事长主持,会议审议并一致通过《公司第三季度报告》、《核销呆帐贷款》的议案。
    二、监事会就有关事项发表的独立意见
    (一)公司依法经营情况
    报告期内公司依法经营、规范管理、经营业绩客观真实,内控管理工作的深度和广度有了较大的发展和提高;公司经营决策程序合法,董事及其他高级管理人员在业务经营及管理过程中谨慎、认真、勤勉,未发现任何违法违规违章行为和损害股东利益行为。
    (二)财务报告的真实性
    经认真审查公司2004年度会计财务状况及会计事务所出具的审计报告后认为:报告期内公司财务报告真实反映了公司财务状况及经营成果,安永大华会计师事务所有限责任公司、安永会计师事务所出具的审计报告无任何保留或拒绝表示意见。审计报告真实、客观、准确地反映了公司财务状况。
    (三)公司募集资金的投入使用情况
    1999年公司上市募集的资金总计39.55亿元人民币和2003年1月公司增发3亿股A股募集的24.95亿元,均按中国人民银行的批复认定,用于充实公司资本金,扩大银行资产规模。募集资金的实际投入项目和用途与招股说明书中所承诺的一致。公司严格根据募股资金使用计划,合理运用募股资金。
    (四)公司收购、出售资产情况
    报告期内,公司无收购及出售资产、吸收合并事项。
    (五)关联交易情况
    报告期内,公司的关联交易公平合理,未发现损害股东权益及公司利益的情况。
    (六)内部控制制度情况
    公司制定了较为完整、合理、有效的内部控制制度。
    (七)审计报告的情况
    安永大华会计师事务所有限公司、安永会计师事务所出具了无保留意见的审计报告。
    (八)股东大会决议的执行情况
    公司监事会成员列席了公司董事会和股东大会会议,对公司董事会提交股东大会审议的各项报告和提案内容,监事会没有任何异议。公司监事会对股东大会的决议执行情况进行了监督,认为公司董事会能够认真履行股东大会的有关决议。
    第十节  重要事项
    一、重大诉讼、仲裁事项
    截止报告期末,公司作为原告已起诉尚未判决的诉讼有213笔,涉及金额为人民币124,920.99万元。公司作为被告被起诉尚未判决的诉讼案件有4笔,涉及金额人民币128.19万元。
    二、报告期内,公司无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。
    三、关联交易事项
    公司不存在控制关系的关联方。
    报告期内,公司的关联交易为对股东以及关联方的贷款。所有关联方贷款均按相关法律规定及公司贷款条件、审核程序进行发放,并正常还本付息,对公司的经营成果和财务状况无任何负面影响。根据中国银监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定公司新制定了《关联交易管理办法》,根据该办法公司不存在控制关系的关联方。
    公司的关联方主要指能够直接、间接、共同持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东;具体为上海国际集团有限公司、上海国际信托投资公司、上海上实(集团)有限公司、上海实业发展股份有限公司、上海上实国际贸易(集团)有限公司、上海国有资产经营有限公司、上海国鑫投资发展有限公司。
    不存在控制关系的关联方及交易情况见下表:
                                                                                                                              单位:人民币千元
企业名称                                             2004年末贷款/拆放余额
上海国际信托投资有限公司                                                 0
上海上实(集团)有限公司                                              100000
上海国际集团有限公司                                                300000
上海实业发展股份有限公司                                                 0
上海上实国际贸易(集团)有限公司                                           0
上海国有资产经营有限公司                                            600000
上海国鑫投资发展有限公司                                                 0

企业名称                                              2004年末利息收入金额
上海国际信托投资有限公司                                                 0
上海上实(集团)有限公司                                              479.65
上海国际集团有限公司                                                6931.8
上海实业发展股份有限公司                                            156.49
上海上实国际贸易(集团)有限公司                                      626.05
上海国有资产经营有限公司                                          23868.50
上海国鑫投资发展有限公司                                            289.80
    四、重大合同及其履行情况
    1、重大托管、承包、租赁事项:本报告期内没有发生重大托管、承包、租赁事项。
    2、重大担保:报告期内,公司除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务外,无其他需要披露的重大担保事项。
    3、委托理财:本报告期内公司不存在委托理财事项。
    4、其他重大合同(含担保等)及其履行情况:报告期内公司各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
    五、聘任会计师事务所
    报告期内公司聘请安永大华会计师事务所有限责任公司、安永会计师事务所承担公司2004年度法定和补充财务报告审计服务工作。
    公司报告期内支付给安永大华会计师事务所有限责任公司的财务审计费用金额130万元(公司不承担差旅费)。该会计师事务所已为公司提供了连续7年的审计服务。
    公司报告期内支付给安永会计师事务所的财务审计和其他费用金额130万元(公司不承担差旅费),该会计师事务所已为公司提供了连续5年的审计服务。
    六、报告期内,公司董事、监事及高级管理人员无受监管部门处罚情况发生
    七、公司报告期内发生的其他重大事件
    根据2001年5月财政部下发的《金融企业呆帐准备提取及呆帐核销管理办法》(财金[2001]127号文)规定,公司董事会审议核销的呆帐贷款共5.09亿元。
    八、公司名称和股票简称没有改变
    九、公司或持股5%以上的股东没有在指定的报刊或网站上披露承诺事项
    十、注册会计师对公司控股股东及其他关联方占用资金情况的专项说明
    我们接受委托,审计了上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称“公司”)2004年12月31日的资产负债表、2004年度的利润及利润分配表及2004年度的现金流量表,于2005年2月24日出具了无保留意见的审计报告。我们的审计是依据中华人民共和国财政部颁布的《中国注册会计师独立审计准则》进行的。
    现根据公司2004年度财务会计资料,对2004年度公司与关联方资金往来及对外担保情况进行专项说明。如实对外披露这些情况并对其真实性、合法性、完整性负责是公司管理当局的责任。下列资料和数据均完全摘自公司的2004年度财务会计资料,除了为出具上述年度财务报表审计报告而实施的审计程序外,我们并未对其实施其他额外审计程序。
    (1)公司与关联方资金往来情况说明
    截至2004年12月31日,公司与关联方资金往来情况为发放贷款及贴现,具体为
                                                                                        单位:人民币万元
资金占用方                            会计报表                资金占用期末
                                      科目                        时点金额
上海上实(集团)有限公司              短期贷款                      10,000
上海国际集团有限公司                  短期贷款                      30,000
上海实业发展股份有限公司              短期贷款                           -
上海上实国际贸易(集团)有限          短期贷款/                          -
公司                                  贴现
上海国有资产经营有限公司              短期贷款                      60,000
上海国鑫投资发展有限公司              短期贷款                           -
合计                                                               100,000

资金占用方                                                    资金占用期初
                                                                  时点金额
上海上实(集团)有限公司                                             2,483
上海国际集团有限公司                                                10,000
上海实业发展股份有限公司                                             1,800
上海上实国际贸易(集团)有限                                         1,324
公司
上海国有资产经营有限公司                                            33,000
上海国鑫投资发展有限公司                                             2,000
合计                                                                50,607

资金占用方                                                        占用方式
上海上实(集团)有限公司                                          贷款
上海国际集团有限公司                                              贷款
上海实业发展股份有限公司                                          贷款
上海上实国际贸易(集团)有限                                      贷款/贴
公司                                                              现
上海国有资产经营有限公司                                          贷款
上海国鑫投资发展有限公司                                          贷款
合计

资金占用方                                                    占用原因
上海上实(集团)有限公司                                      补充流动资金
上海国际集团有限公司                                          补充流动资金
上海实业发展股份有限公司                                      补充流动资金
上海上实国际贸易(集团)有限                                  补充流动资金
公司
上海国有资产经营有限公司                                      补充流动资金
上海国鑫投资发展有限公司                                      补充流动资金
合计
    (2)公司对外担保情况说明
    公司对外担保均系正常表外业务。公司表外负债情况如下:
                                                                                                                   单位:人民币千元
项目内容                                        年末余额          年初余额
银行承兑汇票                                  95,134,461        94,949,445
应付承兑汇票                                   4,345,235         2,404,371
融资保函                                       2,072,132         2,459,288
非融资保函                                    10,345,439         6,301,286
开出信用证                                     9,108,020         7,778,741
再贴现                                            10,398         3,296,629
转贴现                                        28,351,671        14,403,989
        公司无对关联方的特殊担保情况。
    安永大华会计师事务所有限责任公司       中国注册会计师    徐艳         陈露
    十一、独立董事对公司累计和当期对外担保情况、违规担保情况、执行证监会【2003】56号文件规定情况的专项说明及独立意见
    根据中国证券监督管理委员会证监发【2003】56号文的相关规定及要求,本着公正、公平、客观的态度,对公司的对外担保情况进行了核查。我们认为,截止2004年12月31日,公司开展对外担保业务是经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的,对外担保业务属于公司的正常业务之一,《公司章程》就审批权限做了明确规定,公司内部管理也针对担保业务的风险特点制定了具体的管理办法、操作流程和审批程序,从而有效控制了担保业务的风险。报告期内,公司认真执行证监会【2003】56号文件的相关规定,没有违规担保的情况。
    第十一节  财务会计报告
    (一)审计报告(见附件)
    (二)财务报表(见附件)
    第十二节  备查文件
    1、载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。
    2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。
    3、载有公司董事长亲笔签名的年度报告正文。
    4、报告期内公司在《上海证券报》、《证券时报》、《中国证券报》公开披露过的所有文件正本及公告原件。
    5、《上海浦东发展银行股份有限公司章程》。
    董事长签名:张广生
    上海浦东发展银行股份有限公司董事会
    二○○五年二月二十四日
    上海浦东发展银行股份有限公司
    已审会计报表
    二零零四年十二月三十一日
    目录
    一、审计报告
    二、资产负债表
    三、利润及利润分配表
    四、现金流量表
    五、会计报表附注
    审计报告
    安永大华业字(2005)第0158号
    上海浦东发展银行股份有限公司全体股东:
    我们审计了后附的上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称“贵公司”)2004年12月31日的资产负债表以及2004年度的利润及利润分配表和现金流量表。这些会计报表的编制是贵公司管理当局的责任,我们的责任是在实施审计工作的基础上对这些会计报表发表意见。
    我们按照中国注册会计师独立审计准则计划和实施审计工作,以合理确信会计报表是否不存在重大错报。审计工作包括在抽查的基础上检查支持会计报表金额和披露的证据,评价管理当局在编制会计报表时采用的会计政策和作出的重大会计估计,以及评价会计报表的整体反映。我们相信,我们的审计工作为发表意见提供了合理的基础。
    我们认为,上述会计报表符合国家颁布的企业会计准则和《金融企业会计制度》的规定,在所有重大方面公允反映了贵公司2004年12月31日的财务状况以及2004年度的经营成果和现金流量。
    安永大华会计师事务所有限责任公司            中国注册会计师
    徐艳
    陈露
    中国上海              2005年2月24日
    资产负债表
    编制单位:上海浦东发展银行股份有限公司                                                 单位:人民币元
资产                                                  释号            行次
流动资产:
库存现金                                                1               1
贵金属                                                                  2
存放中央银行款项                                        2               3
存放同业款项净额                                        3               4
拆放同业净额                                            4               5
贴现                                                    5               6
应收利息                                                6               7
应收股利                                                                8
其他应收款                                              7               9
买入返售资产                                            8              10
短期投资                                                9              11
短期贷款                                               10              12
进出口押汇                                             11              13
待摊利息                                               12              14
一年内到期的长期债券投资                               13              15
一年内到期的其他长期投资                                               16
其他流动资产                                                           17
流动资产合计                                                           18
长期资产:
中期贷款                                               14              19
长期贷款                                               15              20
逾期贷款                                               16              21
非应计贷款                                             17              22
减:贷款损失准备                                        18              23
长期债券投资                                           19              24
长期股权投资                                           20              25
固定资产原价                                           21              26
减:累计折旧                                            21              27
固定资产净值                                           21              28
减:固定资产减值准备                                                   29
固定资产净额                                                           30
在建工程                                               22              31
固定资产清理                                                           32
长期资产合计                                                           33
无形、递延及其他资产:
无形资产                                               23              34
长期待摊费用                                           24              35
待处理抵债资产                                         25              36
减:抵债资产减值准备                                   25              37
待处理抵债资产净值                                     25              38
其他长期资产                                           26              39
无形资产及其他资产合计                                                 40
递延税项:
递延税款借项                                           27              41
资产总计                                                               50
负债及所有者权益
流动负债:
短期存款                                                               51
短期储蓄存款                                                           52
向中央银行借款                                                         53
票据融资                                                               54
同业存款                                            28                 55
同业拆入                                            29                 56
应付利息                                                               57
存入短期保证金                                      30                 58
卖出回购资产款                                      31                 59
汇出汇款                                                               60
应解汇款及临时存款                                                     61
委托资金                                            32                 62
应付工资                                                               63
应付福利费                                                             64
应交税金                                            33                 65
应付股利                                            34                 66
其他应付款                                          35                 67
预提费用                                                               68
递延收益                                            36                 69
发行短期债券                                                           70
一年内到期的长期负债                                                   71
其他流动负债                                        37                 72
流动负债合计                                                           73
长期负债:
长期存款                                                               74
长期储蓄存款                                                           75
存入长期保证金                                      38                 76
转贷款资金                                                             77
发行长期债券                                                           78
长期应付款                                          39                 79
其他长期负债                                        40                 80
长期负债合计                                                           81
递延税项:
递延税款贷项                                                           82
负债合计                                                               83
所有者权益:
股本                                                41                 90
资本公积                                            42                 91
盈余公积                                            43                 92
其中:公益金                                        43                92-1
一般准备                                            44                 93
未分配利润                                          45                 94
股东权益合计                                                           95
负债及股东权益总计                                                    100

资产                                                        2004年12月31日
流动资产:
库存现金                                                  1,466,556,104.81
贵金属                                                                   -
存放中央银行款项                                         70,125,105,916.88
存放同业款项净额                                          4,640,353,970.93
拆放同业净额                                              8,648,585,067.52
贴现                                                     24,702,278,277.92
应收利息                                                    783,727,052.82
应收股利
其他应收款                                                2,635,736,962.43
买入返售资产                                             10,760,444,300.00
短期投资                                                  8,170,907,800.00
短期贷款                                                189,429,550,449.52
进出口押汇                                                1,769,991,939.58
待摊利息                                                    235,717,961.15
一年内到期的长期债券投资                                  7,876,245,578.04
一年内到期的其他长期投资
其他流动资产                                                        533.91
流动资产合计                                            331,245,201,915.51
长期资产:
中期贷款                                                 37,665,918,473.29
长期贷款                                                 50,454,227,358.50
逾期贷款                                                  1,924,286,751.49
非应计贷款                                                4,958,886,921.96
减:贷款损失准备                                           8,919,498,968.98
长期债券投资                                             30,151,078,223.51
长期股权投资                                                448,060,972.67
固定资产原价                                              6,653,375,471.05
减:累计折旧                                               2,019,461,735.45
固定资产净值                                              4,633,913,735.60
减:固定资产减值准备
固定资产净额                                              4,633,913,735.60
在建工程                                                    307,175,574.90
固定资产清理                                                      6,799.50
长期资产合计                                            121,624,055,842.44
无形、递延及其他资产:
无形资产                                                    210,966,512.40
长期待摊费用                                                  6,514,167.57
待处理抵债资产                                              458,293,359.72
减:抵债资产减值准备                                        235,973,346.87
待处理抵债资产净值                                          222,320,012.85
其他长期资产                                                     56,640.01
无形资产及其他资产合计                                      439,857,332.83
递延税项:
递延税款借项                                              2,223,171,264.04
资产总计                                                455,532,286,354.82
负债及所有者权益
流动负债:
短期存款                                                167,135,728,057.69
短期储蓄存款                                             16,099,176,115.86
向中央银行借款                                                           -
票据融资                                                                 -
同业存款                                                 17,456,979,109.13
同业拆入                                                  2,006,516,440.00
应付利息                                                  1,610,272,819.77
存入短期保证金                                           60,734,588,937.24
卖出回购资产款                                            8,297,847,964.95
汇出汇款                                                  1,687,144,395.13
应解汇款及临时存款                                        1,212,355,357.82
委托资金                                                     23,388,954.23
应付工资                                                     87,419,758.52
应付福利费                                                  143,398,798.26
应交税金                                                  1,740,113,355.48
应付股利                                                     14,833,536.84
其他应付款                                                6,306,904,063.05
预提费用                                                                 -
递延收益                                                    479,944,132.84
发行短期债券
一年内到期的长期负债
其他流动负债                                                 54,010,353.56
流动负债合计                                            285,090,622,150.37
长期负债:
长期存款                                                117,470,737,967.97
长期储蓄存款                                             30,504,933,855.69
存入长期保证金                                            2,200,860,896.95
转贷款资金
发行长期债券
长期应付款                                                6,000,000,000.00
其他长期负债                                                754,827,829.69
长期负债合计                                            156,931,360,550.30
递延税项:
递延税款贷项
负债合计                                                442,021,982,700.67
所有者权益:
股本                                                      3,915,000,000.00
资本公积                                                  4,869,395,544.72
盈余公积                                                  2,171,610,480.27
其中:公益金                                                666,601,452.97
一般准备                                                  2,000,000,000.00
未分配利润                                                  554,297,628.96
股东权益合计                                             13,510,303,654.15
负债及股东权益总计                                      455,532,286,354.82

资产                                                        2003年12月31日
流动资产:
库存现金                                                  1,081,830,488.70
贵金属                                                                   -
存放中央银行款项                                         37,861,661,172.89
存放同业款项净额                                          5,627,937,839.92
拆放同业净额                                              7,863,320,229.79
贴现                                                     27,835,302,431.37
应收利息                                                    648,025,768.08
应收股利
其他应收款                                                2,174,303,828.04
买入返售资产                                             14,061,143,799.13
短期投资                                                  7,922,966,196.55
短期贷款                                                164,873,840,965.27
进出口押汇                                                1,887,661,186.66
待摊利息                                                    157,711,704.08
一年内到期的长期债券投资                                  6,553,433,967.02
一年内到期的其他长期投资
其他流动资产
流动资产合计                                            278,549,139,577.50
长期资产:
中期贷款                                                 26,346,186,594.11
长期贷款                                                 29,222,167,845.83
逾期贷款                                                    532,301,838.04
非应计贷款                                                4,413,877,814.87
减:贷款损失准备                                           6,268,205,020.93
长期债券投资                                             30,590,617,583.91
长期股权投资                                                448,062,972.67
固定资产原价                                              5,758,352,354.65
减:累计折旧                                               1,605,740,455.01
固定资产净值                                              4,152,611,899.64
减:固定资产减值准备
固定资产净额                                              4,152,611,899.64
在建工程                                                    265,996,525.47
固定资产清理                                                        833.82
长期资产合计                                             89,703,618,887.43
无形、递延及其他资产:
无形资产                                                    203,044,986.56
长期待摊费用                                                 12,245,301.64
待处理抵债资产                                              486,134,942.63
减:抵债资产减值准备                                        230,494,653.17
待处理抵债资产净值                                          255,640,289.46
其他长期资产                                                588,814,780.80
无形资产及其他资产合计                                    1,059,745,358.46
递延税项:
递延税款借项                                              1,744,194,237.02
资产总计                                                371,056,698,060.41
负债及所有者权益
流动负债:
短期存款                                                136,937,039,996.54
短期储蓄存款                                             11,688,115,963.68
向中央银行借款
票据融资                                                                 -
同业存款                                                 16,280,254,563.17
同业拆入                                                  3,055,379,000.00
应付利息                                                  1,072,102,913.41
存入短期保证金                                           55,763,550,121.31
卖出回购资产款                                            9,271,121,618.21
汇出汇款                                                  1,122,671,429.12
应解汇款及临时存款                                        1,048,631,423.72
委托资金                                                    113,806,577.02
应付工资                                                     64,148,967.33
应付福利费                                                   87,857,878.36
应交税金                                                  1,326,802,254.48
应付股利                                                     14,985,028.96
其他应付款                                                3,480,836,031.38
预提费用                                                                 -
递延收益                                                    364,487,979.16
发行短期债券
一年内到期的长期负债
其他流动负债                                                132,983,351.39
流动负债合计                                            241,824,775,097.24
长期负债:
长期存款                                                 94,507,416,294.01
长期储蓄存款                                             21,047,631,069.32
存入长期保证金                                            1,007,902,527.39
转贷款资金
发行长期债券
长期应付款
其他长期负债                                                658,050,169.19
长期负债合计                                            117,221,000,059.91
递延税项:
递延税款贷项
负债合计                                                359,045,775,157.15
所有者权益:
股本                                                      3,915,000,000.00
资本公积                                                  4,869,395,544.72
盈余公积                                                  1,592,601,255.20
其中:公益金                                                473,598,377.88
一般准备                                                  1,150,000,000.00
未分配利润                                                  483,926,103.34
股东权益合计                                             12,010,922,903.26
负债及股东权益总计                                      371,056,698,060.41
    法定代表人:张广生              行长:金运            财务总监:黄建平               制表人:傅能
    利润及利润分配表
    编制单位:上海浦东发展银行股份有限公司                                                单位:人民币元
项目                                                                  行次
一、营业收入                                                             1
利息收入                                                                 2
金融机构往来收入                                                         3
中间业务收入                                                             4
汇兑收益                                                                 5
其他业务收入                                                             6
二、营业成本                                                             7
利息支出                                                                 8
金融机构往来支出                                                         9
手续费支出                                                              10
汇兑损失                                                                11
三、营业费用                                                            12
业务及管理费                                                            13
折旧费                                                                  14
其他营业支出                                                            15
四、投资净收益                                                          16
五、营业利润                                                            17
减:营业税金及附加                                                      18
加:营业外收入                                                          19
减:营业外支出                                                          20
六、计提资产损失准备前利润总额                                          21
减:资产损失准备                                                        22
七、计提资产损失准备后利润总额                                          23
减:所得税                                                              24
八、净利润                                                              25
加:年初未分配利润                                                      26
盈余公积转入                                                            27
九、可供分配的利润                                                      28
减:提取法定盈余公积                                                    29
提取法定公益金                                                          30
提取一般准备                                                            31
十、可供股东分配的利润                                                  32
减:应付优先股股利                                                      33
提取任意盈余公积                                                        34
应付普通股股利                                                          35
转作股本的普通股股利                                                    36
十一、未分配利润                                                        37

项目                                                            2004年年度
一、营业收入                                             16,760,989,099.21
利息收入                                                 14,172,219,593.98
金融机构往来收入                                          1,905,766,902.81
中间业务收入                                                385,835,341.90
汇兑收益                                                    218,256,888.93
其他业务收入                                                 78,910,371.59
二、营业成本                                              6,805,370,941.23
利息支出                                                  5,286,063,443.27
金融机构往来支出                                          1,416,036,321.31
手续费支出                                                  100,589,123.20
汇兑损失                                                      2,682,053.45
三、营业费用                                              4,431,476,225.10
业务及管理费                                              3,922,083,493.19
折旧费                                                      509,392,731.91
其他营业支出
四、投资净收益                                            1,455,926,842.87
五、营业利润                                              6,980,068,775.75
减:营业税金及附加                                          818,053,604.32
加:营业外收入                                               46,547,573.85
减:营业外支出                                               22,023,575.86
六、计提资产损失准备前利润总额                            6,186,539,169.42
减:资产损失准备                                          3,137,720,990.12
七、计提资产损失准备后利润总额                            3,048,818,179.30
减:所得税                                                1,118,787,428.41
八、净利润                                                1,930,030,750.89
加:年初未分配利润                                          483,926,103.34
盈余公积转入
九、可供分配的利润                                        2,413,956,854.23
减:提取法定盈余公积                                        193,003,075.09
提取法定公益金                                              193,003,075.09
提取一般准备                                                850,000,000.00
十、可供股东分配的利润                                    1,177,950,704.05
减:应付优先股股利
提取任意盈余公积                                            193,003,075.09
应付普通股股利                                              430,650,000.00
转作股本的普通股股利
十一、未分配利润                                            554,297,628.96

项目                                                            2003年年度
一、营业收入                                             12,027,237,008.50
利息收入                                                 10,233,142,474.66
金融机构往来收入                                          1,212,684,813.52
中间业务收入                                                287,141,526.74
汇兑收益                                                    160,753,934.77
其他业务收入                                                133,514,258.81
二、营业成本                                              4,931,192,888.01
利息支出                                                  3,895,295,073.27
金融机构往来支出                                            975,612,586.90
手续费支出                                                   59,662,240.69
汇兑损失                                                        622,987.15
三、营业费用                                              3,368,265,290.59
业务及管理费                                              2,918,166,613.28
折旧费                                                      450,098,677.31
其他营业支出
四、投资净收益                                            1,471,318,626.56
五、营业利润                                              5,199,097,456.46
减:营业税金及附加                                          595,775,961.94
加:营业外收入                                               14,879,607.18
减:营业外支出                                               23,709,411.79
六、计提资产损失准备前利润总额                            4,594,491,689.91
减:资产损失准备                                          2,250,717,934.27
七、计提资产损失准备后利润总额                            2,343,773,755.64
减:所得税                                                  777,685,564.20
八、净利润                                                1,566,088,191.44
加:年初未分配利润                                          429,164,369.38
盈余公积转入
九、可供分配的利润                                        1,995,252,560.82
减:提取法定盈余公积                                        156,608,819.16
提取法定公益金                                              156,608,819.16
提取一般准备                                                650,000,000.00
十、可供股东分配的利润                                    1,032,034,922.50
减:应付优先股股利
提取任意盈余公积                                            156,608,819.16
应付普通股股利                                              391,500,000.00
转作股本的普通股股利
十一、未分配利润                                            483,926,103.34
    法定代表人:张广生               行长:金运            财务总监:黄建平              制表人:傅能
    现金流量表
    编制单位:上海浦东发展银行股份有限公司                                                      单位:人民币元
项目                                                                  行次
一.营业活动产生的现金流量
因经营活动而产生的现金流量                                               1
收到的贷款利息                                                           2
金融企业往来收入收到的现金                                               3
中间业务收入收到的现金                                                   4
经营性债券投资收益收到的现金                                             5
汇兑净收益收到的现金                                                     6
营业外净收入收到的现金                                                   7
现金流入小计                                                             8
支付的存款利息                                                           9
金融企业往来支出支付的现金                                              10
手续费支出支付的现金                                                    11
支付给职工以及为职工支付的现金                                          12
其他营业费用支付的现金                                                  13
支付的营业税金及附加款                                                  14
支付的所得税款                                                          15
现金流出小计                                                            16
因经营活动而产生的现金流量净额                                          17
经营性资产的减少(增加)                                                18
缴存中央银行准备金                                                      19
存放同业                                                                20
拆放同业及金融性公司                                                    21
贷款                                                                    22
贴现                                                                    23
已核销呆帐贷款及利息收回                                                24
经营性债券投资                                                          25
买入返售资产                                                            26
长期待摊费用                                                            27
其他资产                                                                28
其他应收暂付款减少收回的现金                                            29
经营性资产的减少(增加)小计                                            30
经营性负债的增加(减少)                                                31
向央行借款                                                              32
同业间存放                                                              33
同业及金融性公司拆入                                                    34
卖出回购资产款                                                          35
存款                                                                    36
保证金                                                                  37
委托存款                                                                38
其他负债                                                                39
其他应付暂收款减少流出的现金                                            40
经营性负债的增加(减少)小计                                            41
流动资金变动产生的现金流量净额                                          42
营业活动产生的现金流量净额                                              43
二.投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金                                                    44
投资性债券投资收益收到的现金                                            45
投资性债券投资减少收回的现金                                            46
分得股利或利润所收到的现金                                              47
处置固定资产、无形资产而收到的现金                                      48
现金流入小计                                                            49
投资性债券投资增加流出的现金                                            50
购建固定资产、无形资产所支付的现金                                      51
权益性投资支付的现金                                                    52
现金流出小计                                                            53
投资活动产生的现金流量净额                                              54
三.融资活动产生的现金流量
发行股票所收到的现金                                                    55
发行债券所收到的现金                                                    56
现金流入小计                                                            57
收回发行债券所支付的现金                                                58
偿付利息所支付的现金                                                    59
分配股利或利润所支付的现金                                              60
现金流出小计                                                            61
融资活动产生的现金流量净额                                              62
四.汇率变动对现金的影响额                                              63
五.本期现金及现金等价物净增加额                                        64

项目                                                            2004年年度
一.营业活动产生的现金流量
因经营活动而产生的现金流量
收到的贷款利息                                           14,075,883,856.17
金融企业往来收入收到的现金                                2,017,731,718.87
中间业务收入收到的现金                                      462,203,479.73
经营性债券投资收益收到的现金                                242,436,760.28
汇兑净收益收到的现金                                        215,574,835.48
营业外净收入收到的现金                                       13,735,863.10
现金流入小计                                             17,027,566,513.63
支付的存款利息                                            4,785,813,536.91
金融企业往来支出支付的现金                                1,494,042,578.38
手续费支出支付的现金                                        100,589,123.20
支付给职工以及为职工支付的现金                            1,268,208,281.55
其他营业费用支付的现金                                    2,374,217,880.08
支付的营业税金及附加款                                      854,877,368.98
支付的所得税款                                            1,234,888,013.13
现金流出小计                                             12,112,636,782.23
因经营活动而产生的现金流量净额                            4,914,929,731.40
经营性资产的减少(增加)
缴存中央银行准备金                                       -5,541,043,933.00
存放同业                                                   -280,573,350.00
拆放同业及金融性公司                                        139,331,841.77
贷款                                                    -59,483,381,289.19
贴现                                                      3,133,024,153.45
已核销呆帐贷款及利息收回                                     69,598,402.33
经营性债券投资                                                9,890,006.62
买入返售资产                                              3,300,699,499.13
长期待摊费用                                                -10,600,530.17
其他资产                                                     93,243,257.95
其他应收暂付款减少收回的现金                               -279,093,078.41
经营性资产的减少(增加)小计                            -58,848,905,019.52
经营性负债的增加(减少)
向央行借款                                                               -
同业间存放                                                1,176,724,545.96
同业及金融性公司拆入                                     -1,048,862,560.00
卖出回购资产款                                             -973,273,653.26
存款                                                     67,063,171,290.59
保证金                                                    6,163,997,185.49
委托存款                                                    -90,417,622.79
其他负债                                                  1,160,515,946.04
其他应付暂收款减少流出的现金                              2,769,866,275.70
经营性负债的增加(减少)小计                             76,221,721,407.73
流动资金变动产生的现金流量净额                           17,372,816,388.21
营业活动产生的现金流量净额                               22,287,746,119.61
二.投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金                                                     -
投资性债券投资收益收到的现金                              1,150,818,838.51
投资性债券投资减少收回的现金                              6,569,464,594.70
分得股利或利润所收到的现金                                   15,348,270.32
处置固定资产、无形资产而收到的现金                           36,007,604.96
现金流入小计                                              7,771,639,308.49
投资性债券投资增加流出的现金                              8,251,102,957.18
购建固定资产、无形资产所支付的现金                        1,106,074,356.78
权益性投资支付的现金                                                     -
现金流出小计                                              9,357,177,313.96
投资活动产生的现金流量净额                               -1,585,538,005.47
三.融资活动产生的现金流量
发行股票所收到的现金                                                     -
发行债券所收到的现金                                      6,000,000,000.00
现金流入小计                                              6,000,000,000.00
收回发行债券所支付的现金                                                 -
偿付利息所支付的现金                                                     -
分配股利或利润所支付的现金                                  430,801,492.12
现金流出小计                                                430,801,492.12
融资活动产生的现金流量净额                                5,569,198,507.88
四.汇率变动对现金的影响额                                        1,466.09
五.本期现金及现金等价物净增加额                         26,271,408,088.11

项目                                                            2003年年度
一.营业活动产生的现金流量
因经营活动而产生的现金流量
收到的贷款利息                                           10,435,247,505.23
金融企业往来收入收到的现金                                1,212,684,813.52
中间业务收入收到的现金                                      362,271,754.91
经营性债券投资收益收到的现金                                447,009,877.56
汇兑净收益收到的现金                                        160,130,947.62
营业外净收入收到的现金                                       -3,532,467.91
现金流入小计                                             12,613,812,430.93
支付的存款利息                                            3,983,085,370.19
金融企业往来支出支付的现金                                  975,612,586.90
手续费支出支付的现金                                         59,662,240.69
支付给职工以及为职工支付的现金                            1,064,453,652.34
其他营业费用支付的现金                                    1,343,532,377.76
支付的营业税金及附加款                                      586,042,877.64
支付的所得税款                                              600,643,765.56
现金流出小计                                              8,613,032,871.08
因经营活动而产生的现金流量净额                            4,000,779,559.85
经营性资产的减少(增加)
缴存中央银行准备金                                       -6,596,753,019.44
存放同业                                                                 -
拆放同业及金融性公司                                      9,713,972,050.98
贷款                                                    -85,491,149,924.28
贴现                                                      3,880,511,686.17
已核销呆帐贷款及利息收回                                     57,666,530.13
经营性债券投资                                              -23,262,285.20
买入返售资产                                             -5,733,601,067.00
长期待摊费用                                                -14,313,179.80
其他资产                                                   -480,800,737.95
其他应收暂付款减少收回的现金                               -790,294,814.53
经营性资产的减少(增加)小计                            -85,478,024,760.92
经营性负债的增加(减少)
向央行借款                                                               -
同业间存放                                                1,038,845,488.65
同业及金融性公司拆入                                     -1,814,885,072.04
卖出回购资产款                                            9,171,121,618.21
存款                                                     55,733,119,390.38
保证金                                                   22,428,913,870.64
委托存款                                                     38,823,483.69
其他负债                                                   -146,763,241.98
其他应付暂收款减少流出的现金                                 28,079,863.48
经营性负债的增加(减少)小计                             86,477,255,401.03
流动资金变动产生的现金流量净额                              999,230,640.11
营业活动产生的现金流量净额                                5,000,010,199.96
二.投资活动产生的现金流量                                               -
收回投资所收到的现金                                         63,557,388.75
投资性债券投资收益收到的现金                              1,049,544,911.49
投资性债券投资减少收回的现金                              3,942,143,511.43
分得股利或利润所收到的现金                                   15,372,786.02
处置固定资产、无形资产而收到的现金                           54,289,406.53
现金流入小计                                              5,124,908,004.22
投资性债券投资增加流出的现金                              8,750,785,715.68
购建固定资产、无形资产所支付的现金                          696,443,025.58
权益性投资支付的现金                                                     -
现金流出小计                                              9,447,228,741.26
投资活动产生的现金流量净额                               -4,322,320,737.04
三.融资活动产生的现金流量                                               -
发行股票所收到的现金                                      2,484,358,248.41
发行债券所收到的现金                                                     -
现金流入小计                                              2,484,358,248.41
收回发行债券所支付的现金                                                 -
偿付利息所支付的现金                                                     -
分配股利或利润所支付的现金                                  392,285,000.00
现金流出小计                                                392,285,000.00
融资活动产生的现金流量净额                                2,092,073,248.41
四.汇率变动对现金的影响额                                        5,000.00
五.本期现金及现金等价物净增加额                          2,769,767,711.33

补充资料                                                              行次
1.不涉及现金流量的投资和融资活动
以固定资产偿还债务                                                      65
以投资偿还债务                                                          66
以固定资产进行投资                                                      67
不涉及现金流量的投资和融资活动金额                                      68
2.将净利润调整为因经营活动而产生的现
金流量
净利润                                                                  69
加:计提的坏帐准备                                                      70
计提的贷款呆帐准备                                                      71
计提的长期投资减值准备                                                  72
计提的抵债资产资减值准备                                                73
固定资产折旧                                                            74
无形资产、递延资产及其他资产摊销                                        75
处置固定资产、无形资产和其他长期
资产的损失(减:收益)                                                  76
投资损失(减:收益)                                                    77
投资、筹资活动产生的汇兑损益                                            78
递延税款贷项(减:借项)                                                 79
经营性应付项目的增加(减:减少)                                        80
经营性应收项目的减少(减:增加)                                        81
其他                                                                    82
因经营活动而产生的现金流量净额                                          83
3.现金及现金等价物净增加情况:
现金及现金等价物的期末余额                                              84
减:现金及现金等价物的期初余额                                          85
现金及现金等价物净增加额                                                86

补充资料                                                          2004年度
1.不涉及现金流量的投资和融资活动
以固定资产偿还债务
以投资偿还债务
以固定资产进行投资
不涉及现金流量的投资和融资活动金额
2.将净利润调整为因经营活动而产生的现
金流量
净利润                                                    1,930,030,750.89
加:计提的坏帐准备                                           50,629,052.80
计提的贷款呆帐准备                                        3,084,525,372.08
计提的长期投资减值准备                                                   -
计提的抵债资产资减值准备                                      2,566,564.24
固定资产折旧                                                509,392,731.91
无形资产、递延资产及其他资产摊销                             57,385,442.13
处置固定资产、无形资产和其他长期
资产的损失(减:收益)                                      -10,788,134.89
投资损失(减:收益)                                     -1,216,032,316.35
投资、筹资活动产生的汇兑损益                                             -
递延税款贷项(减:借项)                                    -478,977,027.02
经营性应付项目的增加(减:减少)                          1,201,950,628.30
经营性应收项目的减少(减:增加)                           -215,753,332.69
其他                                                                     -
因经营活动而产生的现金流量净额                            4,914,929,731.40
3.现金及现金等价物净增加情况:
现金及现金等价物的期末余额                               59,990,437,624.55
减:现金及现金等价物的期初余额                           33,719,029,536.44
现金及现金等价物净增加额                                 26,271,408,088.11

补充资料                                                          2003年度
1.不涉及现金流量的投资和融资活动
以固定资产偿还债务
以投资偿还债务
以固定资产进行投资
不涉及现金流量的投资和融资活动金额
2.将净利润调整为因经营活动而产生的现
金流量
净利润                                                    1,566,088,191.51
加:计提的坏帐准备                                           78,912,279.82
计提的贷款呆帐准备                                        2,086,999,565.48
计提的长期投资减值准备                                                   -
计提的抵债资产资减值准备                                     84,806,088.97
固定资产折旧                                                450,098,676.92
无形资产、递延资产及其他资产摊销                             31,860,723.17
处置固定资产、无形资产和其他长期
                                                              8,450,707.52
资产的损失(减:收益)
投资损失(减:收益)                                     -1,082,692,779.64
投资、筹资活动产生的汇兑损益                                             -
递延税款贷项(减:借项)                                    -479,509,248.62
经营性应付项目的增加(减:减少)                          1,575,860,007.39
经营性应收项目的减少(减:增加)                           -320,094,652.67
其他                                                                     -
因经营活动而产生的现金流量净额                            4,000,779,559.85
3.现金及现金等价物净增加情况:
现金及现金等价物的期末余额                               33,719,029,536.44
减:现金及现金等价物的期初余额                           30,949,261,825.11
现金及现金等价物净增加额                                  2,769,767,711.33
    法定代表人:张广生                 行长:金运             财务总监:黄建平                制表人:傅能
    上海浦东发展银行股份有限公司
    资产减值准备表
    本表是依照《企业会计制度》而编制
    并不构成公司截至二〇〇四年十二月三十一日止被审计的会计报表的一部分。
                                                                                                  单位:人民币千元
项目                                             期初余额         报告期增
                                                                   加/减小
坏帐准备                                          192,050           50,629
长期投资减值准                                      4,559                -

贷款损失准备                                    6,268,205        3,084,525
待处理抵债资产                                    230,495            2,566
减值准备
合计                                            6,695,309        3,137,720

项目                                                 汇率           报告期
                                                     调整             收回
坏帐准备                                               -1                -
长期投资减值准                                                           -

贷款损失准备                                                        69,599
待处理抵债资产                                                       2,912
减值准备
合计                                                   -1           72,511

项目                                               报告期           报告期
                                                     转入             转出
坏帐准备                                                -            6,237
长期投资减值准                                          -                -

贷款损失准备                                        6,237
待处理抵债资产                                                           -
减值准备
合计                                                9,453            9,453

项目                                               报告期         期末余额
                                                     核销
坏帐准备                                           33,767          202,674
长期投资减值准                                          -            4,559

贷款损失准备                                      509,067        8,919,499
待处理抵债资产                                          -          235,973
减值准备
合计                                              542,834        9,362,705
    法定代表人:张广生                 行长:金运             财务总监:黄建平                制表人:傅能
    一、公司的基本情况
    1、公司的历史沿革
    上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称“本公司”)为1992年8月28日经中国人民银行总行以银复(1992)350号文批准设立的股份制商业银行,1992年10月19日由上海市工商行政管理局颁发法人营业执照,1993年1月9日正式开业。1999年9月23日,经中国证券监督管理委员会以证监发行字[1999]第127号文批准,本公司向社会公众公开发行境内上市内资股(A股)股票4亿股,每股发行价为人民币10元,并于1999年11月10日上市交易。2002年度经2001年度股东大会批准,本公司实施了每十股转增五股的资本公积转增方案,2002年12月23日,本公司经中国证券监督管理委员会以证监发行字[2002]135号文核准增发A股3亿股,每股发行价为人民币8.45元,该次增发已于2003年1月13日完成,业经安永大华会计师事务所有限责任公司验证并出具安永大华业字(2003)第016号验资报告。
    本公司现股本为人民币39.15亿元,法定代表人为张广生,法人营业执照注册号为3100001001236,金融业务许可证号为银金管字B11512900001。
    2、公司所属行业性质和业务范围
    行业性质:金融业。
    经营范围:经中国人民银行批准的商业银行业务。
    3、主营业务和提供的劳务
    吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;同业拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱业务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营外汇买卖;代客外汇买卖;资信调查、咨询、见证业务;离岸银行业务;证券投资基金托管业务;全国社会保障基金托管业务;经中国人民银行批准的其他业务。
    二、重要会计政策和会计估计的说明
    1、公司目前执行的会计准则和会计制度
    会计准则:《企业会计准则》及相关的具体会计准则;
    会计制度:《金融企业会计制度》。
    2、会计年度:公历1月1日至12月31日。
    3、记账本位币:人民币;对外币采用分账制核算,以原币记账。
    4、记账基础:权责发生制;      计价原则:历史成本。
    5、外币业务折算方法
    由于本公司对各币种采用分账制核算,外币业务发生时均以原币记账,因此无外币业务的折算问题。
    6、外币报表的折算方法
    平时将所有资产负债表和利润表项目按上年末决算牌价折算成人民币;年末将所有资产负债表和利润表项目按年末外汇市场汇价作为决算牌价折算成人民币,各年度汇率变动影响作为各报表项目中的汇率变动影响反映,其差额转入“汇兑损益”。
    7、编制现金流量表时现金等价物的确定标准
    根据银行业的特点,本公司的现金等价物包括存放中央银行备付金、活期存放同业款项和合同期限在三个月以内的拆放同业。
    二、重要会计政策和会计估计的说明(续)
    8、贷款种类和范围
    (1)短期及中长期贷款的分类依据
    按贷款的发放期限之长短确定。凡合同期限在1年以内(含1年)的贷款作为短期贷款,合同期限在1-5年(含5年)的贷款作为中期贷款,合同期限在5年以上的贷款作为长期贷款。
    (2)逾期贷款的划分依据
    系指贷款本金逾期90天以内的没有收回的贷款和透支及垫款。
    (3)非应计贷款的划分依据和会计处理方法
    系指贷款本金或利息逾期达到或超过90天没有收回的贷款和透支及垫款。非应计贷款不计提应计利息。
    (4)自营贷款与委托贷款划分依据
    自营贷款系指本公司自主发放并承担风险,并由本公司收取本金和利息的贷款,委托贷款系指由委托人提供资金,由本公司根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等而代理发放、监督使用并协助收回的贷款,其风险由委托人承担,本公司发放委托贷款时,只收取手续费,不代垫资金。
    本公司将自营贷款作为本公司信贷资产于表内反映,而委托贷款则于表外反映。
    9、计提贷款损失准备的范围和方法
    (1)呆账的确认标准
    本公司经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后,凡符合下列条件之
    一,造成本公司确实无法收回的债权及股权列为呆账:
    A:借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散,并终止法人资格,
    本公司对借款人和担保人进行追偿后,未能收回的债权;
    二、重要会计政策和会计估计的说明(续)
    9、计提贷款损失准备的范围和方法(续)
    (1)呆账的确认标准(续)
    B:借款人死亡,或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡,本公司依法对其财产或者遗产进行清偿,并对担保人进行追偿后,未能收回的债权;
    C:借款人遭受重大自然灾害或者意外事故,损失巨大且不能获得保险补偿,或者以保险赔偿后,确实无力偿还的部分或全部债务,本公司对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后,未能收回的债权;
    D:借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散,但已完全停止经营活动,被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照,终止法人资格,本公司对借款人和担保人进行追偿后,未能收回的债权;
    E:借款人触犯刑律,依法受到制裁,其财产不足归还所借债务,又无其他债务承担者,本公司经追偿后确实无法收回的债权;
    F:由于借款人和担保人不能偿还到期债务,本公司诉诸法律,经法院对借款人和担保人强制执行,借款人和担保人均无财产可执行,法院裁定终结执行或终止执行后,本公司仍无法收回的债权;
    G:开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款和银行卡发生透支时,凡申请人、持卡人和保证人由于上述A至F的原因,无法偿还垫款及透支款,本公司经追偿后仍无法收回的垫款和透支;
    H:按照国家法律法规规定具有投资权的本公司的对外投资,由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散,并终止法人资格的,本公司经清算和追偿后仍无法收回的股权;
    I:经国务院专案批准核销的债权;
    以上确实不能收回的呆账,报经董事会/股东大会批准后作为呆账核销。
    (2)贷款损失的核算方法:备抵法
    贷款损失准备计提范围为本公司承担风险和损失的贷款(含抵押、质押、保证、信用贷款)、银行卡透支、贴现、信用垫款(如银行承兑汇票垫款、担保垫款、信用证垫款等)、进出口押汇、应收账款保理等表内外信贷资产。
    9、计提贷款损失准备的范围和方法(续)
    (2)贷款损失的核算方法:备抵法(续)
    二、重要会计政策和会计估计的说明(续)
    贷款损失准备计提方法:以本公司上述表内外信贷资产按风险分类(五级分类)的结果为基础,结合实际情况,如对借款人还款能力、财务状况、抵押担保充分性等的评价,充分评估可能存在的损失,分析确定各类信贷资产应计提损失准备总额。其中,按计提贷款损失准备的表内信贷资产余额1%部分作普通准备反映,超出部分作专项准备反映。
    对由本公司转贷并承担对外还款责任的国外贷款,也计提贷款损失准备。
    对本公司不承担风险的委托贷款等,则不计提贷款损失准备。
    提取的贷款损失准备计入当期损益,发生贷款损失,冲减已计提的贷款损失准备。已核销的贷款损失以后又收回的,其冲减的贷款损失准备则予以转回。
    10、坏账损失的核算方法
    (1)坏账的确认标准
    凡符合下列条件之一,造成本公司不能按期收回的其他应收款和其他流动性资产可以列作坏账:
    A:因债务人破产或死亡,以其破产财产或遗产清偿后,仍不能收回的应收款项;
    B:因债务人逾期未履行偿债义务并且具有明显特征表明无法收回的应收款项;
    C:挂账时间在3年以上仍无法收回的应收款项;
    以上确实不能收回的应收款项,报经董事会/股东大会批准后作为坏账核销。
    (2)坏账准备的具体核算方法:备抵法,其中:
    A:应收利息:因本公司期末应收贷款利息的账龄均为90天以内,超过90天的均已转表外,因此不计提坏账准备;因本公司应收贷款、拆放和投资利息均为按协议约定计提,期后应收未收贷款/拆放利息账龄均为90天以内,超过90天的余额均已转表外,因此不计提坏账准备。10、坏账损失的核算方法(续)
    (2)坏账准备的具体核算方法(续)
    B:其他应收款项:按个别认定计提坏账准备;
    C:其他流动性资产:包括拆出资金等,按个别认定计提坏账准备。
    二、重要会计政策和会计估计的说明(续)
    在确定坏账准备的计提比例时,本公司根据以往的经验、债务单位的实际财务状况和现金流量等相关信息予以合理估计。
    提取的坏账准备计入当期损益,发生坏账损失,冲减已计提的坏账准备。已核销的坏账损失以后又收回的,其冲减的坏账准备则予以转回。
    11、回售资产(贷款、证券、票据)核算方法
    买入返售贷款、证券/卖出回购贷款、证券款按实际成本入账,并按受益时间平均确认利息收支;买入返售票据/卖出回购票据款按票面面值入账,并将其与实际资金收付款的差额按受益期间平均确认利息收支。
    12、短期投资核算方法
    短期投资按取得时的实际成本计价;在转让或到期兑付时确认投资收益。期末按成本与市价孰低法计价。
    13、长期投资核算方法
    (1)长期债权投资的计价及收益确认方法
    按其初始投资成本,即取得时实际支付的全部价款(扣除支付的税金、手续费等各项附加费用)扣除实际支付的分期付息债券价款中包含的已到付息期但尚未领取的债券利息后的余额作为实际成本记账,并按权责发生制原则按期计提利息,经调整溢(折)价摊销额后,计入投资收益。
    (2)长期债券投资溢价和折价的摊销方法
    在债券购入后至到期日止的期间内按直线法,于确认相关债券利息收入的同时摊销。
    二、重要会计政策和会计估计的说明(续)
    13、长期投资核算方法(续)
    (3)长期股权投资的核算方法
    长期股权投资计价和收益确认方法:长期股权投资包括股票投资和其他股权投资。长期股权投资按其初始投资成本入账,即投资时实际支付的全部价款。
    本公司对被投资单位无控制、无共同控制且无重大影响的,长期股权投资采用成本法核算;投资企业对被投资单位具有控制、共同控制或者重大影响的,长期股权投资采用权益法核算。
    (4)长期投资减值准备的提取方法:采用逐项计提的方法
    本公司对被投资单位由于市价持续下跌或被投资单位经营情况变化等原因,导致其可收回价值低于长期股权投资账面价值,并且这种降低的价值在可预计的将来期间内不能恢复时,按可收回金额低于长期股权投资账面价值的差额,计提长期投资减值准备。预计的长期投资减值损失计入当期损益。
    14、固定资产计价与折旧政策及固定资产减值准备的计提方法
    (1)固定资产的标准
    固定资产是指同时具有以下特征的有形资产:①为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有;②使用期限超过1年;③单位价值较高。具体标准为:①使用期限超过一年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与生产、经营有关的设备、器具、工具等;②单位价值在2,000元以上,并且使用期超过2年的,不属于生产、经营主要设备的物品。
    (2)固定资产分类
    房屋建筑物、运输工具、大型电子计算机、一般电子计算机、电子设备、办公设备、固定资产改良支出;
    二、重要会计政策和会计估计的说明(续)
    14、固定资产计价与折旧政策及固定资产减值准备的计提方法(续)
    (3)固定资产计价和减值准备的确认标准、计提方法
    固定资产按实际成本或确定的价值入账。每年末/中期报告期终了,对固定资产逐项进行检查,将可收回金额低于其账面价值的差额作为固定资产减值准备,计入当期损益。固定资产减值准备按单项资产计提;
    (4)固定资产的折旧方法
    固定资产折旧采用直线法平均计算,并按各类固定资产的原值和估计的经济使用年限扣除残值(原值的3%,但不包括固定资产改良支出)制定其折旧率。各类固定资产折旧率如下:
资产类别                                        使用年限          年折旧率
房屋、建筑物                                        30年             3.23%
运输工具                                             5年             19.4%
大型电子计算机                                       5年             19.4%
一般电子计算机                                       3年            32.33%
电器设备                                             5年             19.4%
办公设备                                             5年             19.4%
固定资产改良支出                                受益期限         10-33.33%
    已计提减值准备的固定资产在计提折旧时,按照该项固定资产的账面价值,以及尚可使用年限重新计算确定折旧率和折旧额;如果已计提减值准备的固定资产价值又得以恢复,该项固定资产的折旧率和折旧额的确定方法,按照固定资产价值恢复后的账面价值,以及尚可使用年限重新计算确定折旧率和折旧额。
    15、在建工程核算方法
    在建工程按实际发生的支出入账,并在达到预定可使用状态时,按工程的实际成本确认为固定资产。每年末或中期报告期终了,对在建工程进行逐项检查,如果有证据表明在建工程已经发生了减值,则计提减值准备,计入当期损益。
    二、重要会计政策和会计估计的说明(续)
    16、无形资产计价、摊销和无形资产减值准备计提方法
    (1)无形资产的计价方法:按购入时实际支付的价款计价;
    (2)无形资产的摊销方法和年限:直线法,摊销年限如下;
    A:房屋使用权从购入月份起按实际可使用年限平均摊销,实际可使用年限超过30年的按30年摊销;
    B:土地使用权从购入月份起按法定使用年限平均摊销;
    C:特许经营权从收购完成当月起按5年平均摊销;
    D:软件从购入月份起按3年平均摊销。
    (3)无形资产减值准备的确认标准和计提方法:于每年年末或中期报告期终了,检查各项无形资产预计给企业带来未来经济利益的能力,对预计可收回金额低于其账面价值的,应当计提减值准备,计入当期损益。无形资产减值准备按单项项目计提。
    17、长期待摊费用的摊销方法和摊销年限
    (1)各分支行开办费按实际发生额入账,自其营业的当月一次性记入损益;
    (2)租赁费按实际租赁期限平均摊销。
    18、待处理抵债资产的计价方法
    (1)待处理抵债资产的计价
    按贷款/拆放本金和表内应收利息余额,加上所支付的相关税费(或减去所收到的补价并加上所确认的收益)作为待处理抵债资产的入账价值;同时,将已经计提的相关贷款损失准备/坏账准备转入抵债资产减值准备中;
    (2)抵债资产减值准备的确认标准、计提方法
    每年末/中期报告期终了,对待处理抵债资产逐项进行检查,对可收回金额低于其账面价值与已转入相关准备金孰高计提抵债资产减值准备,计入当期损益。
    二、重要会计政策和会计估计的说明(续)
    19、长期应付款的计价方法
    次级定期债务指固定期限在5年以上,不用于弥补本公司日常经营损失(本公司倒闭或清算除外),且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的本公司债务。在不超过本公司核心资本50%的范围内,该项债务可计入本公司附属资本。次级定期债务按照实际收到的金额计入“长期应付款”中,到期支付时冲减“长期应付款”。
    20、债务重组中取得非现金资产的计价方法
    各项资产涉及债务重组的,本公司作为债权人所收到的非现金资产,按照重组债权的账面价值计价。如果涉及多项非现金资产,则按各项非现金资产的公允价值占非现金资产公允价值总额的比例,对重组债权的账面价值进行分配,以确定各项非现金资产的入账价值。
    21、非货币性交易中换入资产的计价方法
    各项资产涉及非货币性交易的,以换出资产的账面价值,加上应支付的相关税费,加上所支付的补价(或减去所收到的补价并加上所确认的收益)作为换入资产的入账价值。如果同时换入多项资产,则按换入各项资产的公允价值与换入资产公允价值总额的比例,对换出资产的账面价值总额与应支付的相关税费进行分配,以确定各项换入资产的入账价值。
    22、销售商品、提供劳务及让渡资产使用权等日常活动取得的收入所采用的确认方法
    (1)利息收入
    利息收入、金融企业往来收入等,按让渡资金使用权的时间和适用利率计算确认利息收入。另外根据自2002年1月1日开始施行的《金融企业会计制度》,本公司发放的贷款,应按期计提利息并确认收入。发放贷款到期(含展期,下同)90天后尚未收回的,其应计利息停止计入当期利息收入,纳入表外核算,原在表内反映的应计利息同时冲销当期损益,转入表外核算;已计提的贷款应收利息,在逾期90天后仍未收到的,冲减原已计入损益的利息收入,转作表外核算,同时该笔贷款转作非应计贷款,以后每期计息均在表外核算,不确认为当期收益;
    22、销售商品、提供劳务及让渡资产使用权等日常活动取得的收入所采用的确认方法(续)
    二、重要会计政策和会计估计的说明(续)
    (2)中间业务收入
    包括手续费收入、担保收入等,在交易已经完成,实际收到款项时确认中间业务收入;
    (3)汇兑收益
    在交易已经完成,实际收到款项时确认汇兑收益;
    (4)其他营业收入
    包括债券买卖收入和其他非中间业务收入,均在实际收到款项时确认收入。
    23、利息支出确认原则
    按权责发生制原则确认。其中:活期存款、同业存放款按季结息,活期储蓄存款按季计息,定期存款按存入日利率、定期储蓄存款按存单利率、协议存款等按合同利率按季计息,卖出回购资产款等附息负债按合同利率按季计息。
    24、所得税的会计处理方法:纳税影响会计法的债务法。
    25、衍生金融工具计价方法、损益确认方法
    (1)衍生金融工具计价方法:本公司衍生金融工具除代客买卖外主要用于套期保值目的。为降低与客户进行交易带来的市场风险,本公司与第三者签订背靠背式的合约,有效转移了本公司在合同上的市场风险。衍生金融工具按实际收付金额计价,并在资产负债表外披露其名义价值和公允价值;
    (2)衍生金融工具损益确认方法:待正式交割时确认损益;
    (3)本公司确认套期保值的标准为:按本公司资产负债管理的要求,对外汇金融资产在汇率、利率、期限等上的不匹配进行套期保值。
    26、合并会计报表编制方法
    因本公司是商业银行,根据1995年5月10日开始执行的《中华人民共和国商业银行法》,本公司不得对境内的非银行金融机构和企业进行投资,在报告期内本公司无控股的子公司,因此未编制合并会计报表。
    三、税项
税/费种          计提税/费依据                                  税/费率
营业税            营业收入-金融机构往来收入                             5%
城建税            营业税                                                7%
教育费附加        营业税                                                3%
所得税            应纳税所得额                                         33%
    四、会计报表主要项目注释
    1、库存现金
币种                                   2004-12-31              2003-12-31
人民币                                   1,104,727                 821,446
外币折人民币                               361,829                 260,384
合计                                     1,466,556               1,081,830
    2、存放中央银行款项
性质                                    2004-12-31              2003-12-31
缴存准备金(注)                        23,103,478              17,578,900
备付金                                  46,975,685              20,253,284
缴存央行财政性存款                          45,943                  29,477
合计                                    70,125,106              37,861,661
    注:人民币系根据中国人民银行规定人民币准备金余额不得低于期末各项人民币存款的7.5%计算得出(根据中国人民银行2004年4月《关于提高存款准备金率的通知》,4月25日起上海浦东发展银行人民币存款执行7.5%的存款准备金率);外币系按期末各项外币存款的2%缴存人民银行金额。
    3、存放同业款项
性质                                        2004-12-31          2003-12-31
存放境内同业                                 3,232,945           2,817,870
存放境外同业(注)                           1,407,409           2,810,068
合计                                         4,640,354           5,627,938
    注:其中结构性存款期末余额为人民币669,569千元。所谓结构性存款系在一般的存款中嵌入利率期权或预付期权等衍生金融工具。
    四、会计报表主要项目注释(续)
    4、拆放同业
性质                                            2004-12-31      2003-12-31
拆放境内银行                                     2,068,975       1,634,150
拆放境外银行                                     6,372,378       5,459,327
拆放境内金融性公司(注)                             305,976         825,619
合计                                             8,747,329       7,919,096
减:坏账准备                                        98,744          55,776
拆放同业净额                                     8,648,585       7,863,320
    注:期末拆放境内金融性公司中有人民币305,976千元已逾期,已计提相应的坏账准备。
    5、贴现
性质                                        2004-12-31          2003-12-31
银行承兑汇票贴现                            20,616,102          22,014,553
商业承兑汇票贴现                             3,586,438           4,980,794
买入外币票据                                   164,282              26,022
应收账款保理                                   335,456             813,933
合计                                        24,702,278          27,835,302
    6、应收利息
    (1)应收表内利息
性质                                        2004-12-31          2003-12-31
应收贷款利息                                   260,728             164,392
应收拆放利息                                     4,838               1,902
应收买入返售资产利息                             2,398               1,843
债券投资年收息部分应收利息                     515,763             479,889
合计                                           783,727             648,026
    注:期末应收利息中除应收未收贷款利息人民币11,210千元逾期,账龄均为90天以内外,其他均为按权责发生制计提的应计贷款和拆放等资产利息,因此未计提坏账准备。
    (2)应收表外利息
                                           2004-12-31           2003-12-31
应收表外应收未收利息                        1,578,456            1,405,157
    7、其他应收款
性质                                                            2004-12-31
    四、会计报表主要项目注释(续)
                                                 1年以下             1-2年
业务周转金                                           875                 -
待划转结算款项                                   420,361               295
员工住房周转金                                   407,988         1,070,312
应收浦发大厦合作建房                                   -                 -
退款
预付购房及装修款项                               278,822                 -
其他应收暂付款项                                 196,370            52,557
合计                                           1,304,416         1,123,164

                                                   2-3年           3年以上
业务周转金                                            33                 -
待划转结算款项                                        45                 -
员工住房周转金                                    84,837             6,253
应收浦发大厦合作建房                             181,228                 -
退款
预付购房及装修款项                                     -                 -
其他应收暂付款项                                  22,806            16,885
合计                                             288,949            23,138

                                                    合计              比例
业务周转金                                           908                0%
待划转结算款项                                   420,701               15%
员工住房周转金                                 1,569,390               57%
应收浦发大厦合作建房                             181,228                7%
退款
预付购房及装修款项                               278,822               10%
其他应收暂付款项                                 288,618               11%
合计                                           2,739,667              100%

                                                坏账准备              净值
业务周转金                                             -               908
待划转结算款项                                         -           420,701
员工住房周转金                                    15,647         1,553,743
应收浦发大厦合作建房                                   -           181,228
退款
预付购房及装修款项                                     -           278,822
其他应收暂付款项                                  88,283           200,335
合计                                             103,930         2,635,737

性质
                                             1年以下                 1-2年
业务周转金                                    10,470                    33
待划转结算款项                               487,128                   522
员工住房周转金                             1,070,312                84,837
应收浦发大厦合作建房                               -               181,228
退款
预付购房款                                   196,426                     -
其他应收暂付款项                             229,302                22,806
合计                                       1,993,638               289,426

                                                                2003-12-31
性质
                                               2-3年               3年以上
业务周转金                                       209                     -
待划转结算款项                                    65                     -
员工住房周转金                                 6,253                     -
应收浦发大厦合作建房                               -                     -
退款
预付购房款                                         -                     -
其他应收暂付款项                              16,885                     -
合计                                          23,412                     -

性质
                                                合计                  比例
业务周转金                                    10,712                    0%
待划转结算款项                               487,715                   21%
员工住房周转金                             1,161,402                   50%
应收浦发大厦合作建房                         181,228                    8%
退款
预付购房款                                   196,426                    9%
其他应收暂付款项                             268,993                   12%
合计                                       2,306,476                  100%

性质
                                            坏账准备                  净值
业务周转金                                         -                10,712
待划转结算款项                                     -               487,715
员工住房周转金                                11,611             1,149,791
应收浦发大厦合作建房                               -               181,228
退款
预付购房款                                         -               196,426
其他应收暂付款项                             120,561               148,432
合计                                         132,172             2,174,304
    8、买入返售资产
性质                                         2004-12-31         2003-12-31
交易对手
其他商业银行                                    459,960          6,542,595
信用社                                              384          1,460,049
财务公司                                        169,000            120,000
买入返售票据合计                                629,344          8,122,644
交易对手
中国人民银行                                  2,000,000                  -
其他商业银行                                  6,332,600          2,400,000
买入返售证券合计                              8,332,600          2,400,000
交易对手
其他商业银行                                    600,000          1,900,000
财务公司                                      1,000,000          1,200,000
信托投资公司                                    198,500            438,500
买入返售贷款合计                              1,798,500          3,538,500
买入返售资产总计                             10,760,444         14,061,144
    9、短期投资
    四、会计报表主要项目注释(续)
项目                                    2004-12-31              2003-12-31
                                         成本总额                 成本总额
人民币国库券投资                         1,588,571               1,918,838
其他人民币金融债券投资                     189,718                 502,274
短期中央银行票据                         6,392,619               4,376,646
外币债券投资                                     -               1,125,208
合计                                     8,170,908               7,922,966
    注1:本公司持有的人民币国债和其他人民币金融债券投资只能在银行间债券交易市场中进行交易,由于该市场的债券交易不活跃,没有可以参照的市价可以披露,因此改按加上该等债券的应计利息因素作为其参考市价,无减值的情况。
    注2:期末余额中共有面值人民币1.5亿元的人民币国债已用作证券回购的质押物。
    10、短期贷款
项目                                        2004-12-31          2003-12-31
信用贷款                                    34,432,122          30,340,532
保证贷款                                    98,317,692          97,962,223
抵押贷款                                    37,349,920          25,598,000
质押贷款                                    19,329,816          10,973,086
合计                                       189,429,550         164,873,841
    11、进出口押汇
项目                                        2004-12-31          2003-12-31
进口押汇                                       772,951           1,348,046
出口押汇                                       997,041             539,615
合计                                         1,769,992           1,887,661
    12、待摊利息
项目                                        2004-12-31          2003-12-31
待摊卖出回购票据利息                            40,353              47,840
待摊转贴现/再贴现利息                          195,365             109,872
合计                                           235,718             157,712
    13、一年内到期的长期债券投资
                                     购入                 本期截至报告日止
    四、会计报表主要项目注释(续)
债券种类                                     到期日                   面值
凭证式国债                          2005-02/2005-11                288,581
记账式国债                          2005-06/2005-12              3,295,000
国开债券                            2005-08/2005-10                660,000
进出口银行债券                              2005-04                130,000
98专项国债                                  2005-05              2,503,040
FRN债券                             2005-03/2005-12                441,675
外币其他债券                        2005-06/2005-12                547,673
合计                                                             7,865,969

债券种类                                       成本                 年利率
凭证式国债                                  288,581              2.12-3.14
记账式国债                                3,293,514               1.9-5.01
国开债券                                    647,046                   3.26
进出口银行债券                              129,776                   1.99
98专项国债                                2,503,040                   6.80
FRN债券                                     441,077              1.36-3.21
外币其他债券                                547,500              1.51-6.50
合计                                                             7,850,534

债券种类                                       利息           累计应计利息
凭证式国债                                   15,379                 25,712
记账式国债                                   65,781                      -
国开债券                                      1,304                      -
进出口银行债券                                2,587                      -
98专项国债                                  170,207                      -
FRN债券                                      10,418                      -
外币其他债券                                 24,908                      -
合计                                        290,584                 25,712

债券种类                                                              合计
凭证式国债                                                         314,293
记账式国债                                                       3,293,514
国开债券                                                           647,046
进出口银行债券                                                     129,776
98专项国债                                                       2,503,040
FRN债券                                                            441,077
外币其他债券                                                       547,500
合计                                                             7,876,246
    注:期末余额中共有面值人民币3.85亿元的人民币国债已用作证券回购的质押物。
    14、中期贷款
性质                                  2004-12-31               2003-12-31
信用贷款                               8,919,373                6,665,063
保证贷款                              11,922,128                9,525,327
抵押贷款                              15,064,577                8,788,945
质押贷款                               1,759,840                1,366,852
合计                                  37,665,918               26,346,187
    15、长期贷款
性质                                  2004-12-31               2003-12-31
信用贷款                               2,030,756                2,000,797
保证贷款                               8,390,720                2,887,495
抵押贷款                              38,294,943               22,741,476
质押贷款                               1,737,808                1,592,400
合计                                  50,454,227               29,222,168
    16、逾期贷款
    四、会计报表主要项目注释(续)
性质                                  2004-12-31                2003-12-31
信用贷款                                 234,375                   112,339
保证贷款                                 630,480                   218,236
抵押贷款                                 391,582                   108,678
质押贷款                                 667,850                    93,049
合计                                   1,924,287                   532,302
    注:均系逾期90天以内的贷款和透支及垫款。
    17、非应计贷款
性质                                                    2004-12-31
                                                   合计           90-180天
信用贷款                                        270,862             48,382
保证贷款                                      2,659,455            629,608
抵押贷款                                      1,890,979             84,070
质押贷款                                        137,591             88,152
合计                                          4,958,887            850,212
占总额比例                                      100.00%             17.14%

性质                                                    2004-12-31
                                                0.5-1年              1-2年
信用贷款                                          4,457             38,419
保证贷款                                        466,280            253,288
抵押贷款                                        256,135            185,565
质押贷款                                          1,160             47,242
合计                                            728,032            524,514
占总额比例                                       14.68%             10.58%

性质                                                    2004-12-31
                                                  2-3年            3年以上
信用贷款                                         22,733            156,871
保证贷款                                        183,575          1,126,704
抵押贷款                                         57,771          1,307,438
质押贷款                                            237                800
合计                                            264,316          2,591,813
占总额比例                                        5.33%             52.27%

性质                                                       2003-12-31
                                                   合计           90-180天
信用贷款                                        146,501                353
保证贷款                                      2,233,016             42,968
抵押贷款                                      2,000,040            139,677
质押贷款                                         34,321              7,480
合计                                          4,413,878            190,478
占总额比例                                      100.00%              4.32%

性质                                                       2003-12-31
                                                0.5-1年              1-2年
信用贷款                                         21,136              3,837
保证贷款                                        189,122            595,211
抵押贷款                                         30,920            252,768
质押贷款                                         25,742                299
合计                                            266,920            852,115
占总额比例                                        6.05%             19.30%

性质                                               2003-12-31
                                                  2-3年            3年以上
信用贷款                                             87            121,088
保证贷款                                        517,201            888,514
抵押贷款                                        492,322          1,084,353
质押贷款                                              -                800
合计                                          1,009,610          2,094,755
占总额比例                                       22.87%             47.46%
    四、会计报表主要项目注释(续)
    18、贷款损失准备
项目                      普通准备              专项准备              合计
2003-12-31               2,551,113             3,717,092         6,268,205
本期转入                        62                 6,175             6,237
本期计提                   562,271             2,522,254         3,084,525
本期收回                       696                68,903            69,599
本期核销                     5,091               503,976           509,067
2004-12-31               3,109,051             5,810,448         8,919,499
    19、长期债券投资
债券种类                                                            到期日
2001凭证式国债                                             2006-03/2006-09
2002凭证式国债                                             2007-03/2007-11
2003凭证式国债                                             2006-02/2008-09
2004凭证式国债                                             2007-03/2009-09
696国债                                                            2006-06
99记帐式国债                                               2006-02/2009-04
2000记帐式国债                                             2007-08/2010-09
2001记帐式国债                                             2006-07/2021-10
2002记帐式国债                                             2007-04/2012-07
2003记帐式国债                                             2006-06/2013-04
2004记帐式国债                                             2006-12/2014-08
国家开发银行债券
                                                           2006-12/2022-05
进出口银行债券
                                                           2006-06/2012-11
建设银行债券
                                                                   2014-09
中国银行债券                                               2014-07/2014-11
民生银行债券
                                                                   2014-11
外币国债
                                                           2006-03/2096-01
FRN债券
                                                           2006-07/2012-03
外币结构性债券
                                                           2003-12/2014-04
外币其他债券
                                                           2004-01/2052-12
合计

债券种类                                                              面值
2001凭证式国债                                                      41,354
2002凭证式国债                                                     171,964
2003凭证式国债                                                     373,746
2004凭证式国债                                                     405,038
696国债                                                            200,000
99记帐式国债                                                     1,890,000
2000记帐式国债                                                   2,367,000
2001记帐式国债                                                   6,115,000
2002记帐式国债                                                   2,020,000
2003记帐式国债                                                   3,220,000
2004记帐式国债                                                   4,160,000
国家开发银行债券                                                 6,780,000
进出口银行债券                                                     860,000
建设银行债券                                                        20,000
中国银行债券                                                        20,000
民生银行债券                                                        10,000
外币国债                                                           420,111
FRN债券                                                            289,678
外币结构性债券                                                     108,257
外币其他债券                                                       750,633
合计                                                            30,222,781

债券种类                                                          购入成本
2001凭证式国债                                                      41,355
2002凭证式国债                                                     171,964
2003凭证式国债                                                     373,746
2004凭证式国债                                                     405,039
696国债                                                            224,460
99记帐式国债                                                     1,892,445
2000记帐式国债                                                   2,367,000
2001记帐式国债                                                   6,099,753
2002记帐式国债                                                   2,014,310
2003记帐式国债                                                   3,220,714
2004记帐式国债                                                   4,020,009
国家开发银行债券                                                 6,778,376
进出口银行债券                                                     859,557
建设银行债券                                                        20,000
中国银行债券                                                        20,000
民生银行债券                                                        10,000
外币国债
                                                                   455,353
FRN债券
                                                                   289,562
外币结构性债券
                                                                   108,257
外币其他债券
                                                                   750,994
合计                                                            30,122,894

债券种类                                                            年利率
2001凭证式国债                                                        3.14
2002凭证式国债                                                   2.29-2.74
2003凭证式国债                                                   2.32-2.63
2004凭证式国债                                                   2.52-3.00
696国债                                                              11.83
99记帐式国债                                                     2.58-4.88
2000记帐式国债                                                   2.45-3.50
2001记帐式国债                                                   2.50-4.69
2002记帐式国债                                                   2.00-2.93
2003记帐式国债                                                   2.32-2.80
2004记帐式国债                                                   2.98-4.86
国家开发银行债券
                                                                 2.41-4.36
进出口银行债券
                                                                 2.73-4.22
建设银行债券
                                                                      4.95
中国银行债券                                                     4.87-4.94
民生银行债券
                                                                      2.00
外币国债
                                                                 1.72-9.00
FRN债券
                                                                 1.46-2.56
外币结构性债券
                                                                  浮动利率
外币其他债券
                                                                1.31-13.00
合计

债券种类                                                          本期利息
2001凭证式国债                                                       1,340
2002凭证式国债                                                       3,827
2003凭证式国债                                                       8,681
2004凭证式国债                                                       4,482
696国债                                                             23,222
99记帐式国债                                                        71,429
2000记帐式国债                                                      62,569
2001记帐式国债                                                     152,935
2002记帐式国债                                                      47,041
2003记帐式国债                                                      82,908
2004记帐式国债                                                      13,634
国家开发银行债券
                                                                   183,583
进出口银行债券
                                                                    22,838
建设银行债券
                                                                       303
中国银行债券                                                           282
民生银行债券                                                            76

外币国债
                                                                    30,488
FRN债券
                                                                     7,074
外币结构性债券
                                                                         -
外币其他债券
                                                                    37,499
合计                                                               754,211

                                                              截至报告日止
债券种类                                                      累计应计利息
2001凭证式国债                                                       4,062
2002凭证式国债                                                       8,621
2003凭证式国债                                                      10,963
2004凭证式国债                                                       4,152
696国债                                                                  -
99记帐式国债                                                             -
2000记帐式国债                                                           -
2001记帐式国债                                                           -
2002记帐式国债                                                           -
2003记帐式国债                                                           -
2004记帐式国债                                                           -
国家开发银行债券
                                                                         -
进出口银行债券
                                                                         -
建设银行债券
                                                                         -
中国银行债券                                                             -
民生银行债券                                                             -
外币国债
                                                                         -
FRN债券
                                                                         -
外币结构性债券
                                                                         -
外币其他债券
                                                                       386
合计                                                                28,184

债券种类                                                              合计
2001凭证式国债                                                      45,417
2002凭证式国债                                                     180,585
2003凭证式国债                                                     384,709
2004凭证式国债                                                     409,191
696国债                                                            224,460
99记帐式国债                                                     1,892,445
2000记帐式国债                                                   2,367,000
2001记帐式国债                                                   6,099,753
2002记帐式国债                                                   2,014,310
2003记帐式国债                                                   3,220,714
2004记帐式国债                                                   4,020,009
国家开发银行债券
                                                                 6,778,376
进出口银行债券
                                                                   859,557
建设银行债券
                                                                    20,000
中国银行债券                                                        20,000
民生银行债券                           &n