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北京银行(601169)公告正文

北京银行:2018年社会责任报告

公告日期 2019-04-25
股票简称:北京银行 股票代码:601169
     北京银行
2018 年社会责任报告



     2019 年 4 月




          1
报告说明

报告时间范围:2018 年 1 月 1 日至 2018 年 12 月 31 日,部分内容超出上述范围。

报告组织范围:报告覆盖北京银行股份有限公司总行、分支机构及投资机构。

报告发布周期:年度报告。

报告编制原则:报告依照中国银监会《关于加强银行业金融机构社会责任的意

见》、《商业银行公司治理指引》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社

会责任指引》、上海证券交易所《上海证券交易所上市公司环境信息披露指引》

和《公司履行社会责任的报告》编制指引等相关要求进行编写。

报告保证方式:本公司董事会及全体董事保证本报告内容不存在任何虚假记载、

误导性陈述或重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带

责任。

报告发布形式:刊登本公司社会责任报告的网站:http://www.sse.com.cn 及北

京银行股份有限公司网站: http://www.bankofbeijing.com.cn

报告备臵地点:我行董事会办公室。




                                     2
前言

 基本信息

   1.法定中文名称:北京银行股份有限公司

       法定英文名称:Bank of Beijing Co.,Ltd.(缩写:BOB)

   2.法定代表人 :张东宁

   3.董事会秘书 :刘彦雷

   4.注册地址:北京市西城区金融大街甲 17 号首层

       办公地址:北京市西城区金融大街丙 17 号北京银行大厦

       邮政编码:100033

       值班电话:(86)10-66426500

       传真:   (86)10-66426519

       客户服务电话:95526

       投资者咨询电话:(86)10-66223826

       国际互联网网址:http://www.bankofbeijing.com.cn

   5.股票上市交易所:上海证券交易所

       股票简称:北京银行

       股票代码:601169




                                     3
公司治理架构

    完善的公司治理架构有利于保障利益相关方的利益。我行根据《公司法》、

《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规以及监管机构的规

章制度,构建了三会一层现代公司治理架构,股东大会为最高权力机构、

董事会为决策机构、监事会为监督机构、高级管理层为执行机构。在董事会下

设战略、关联交易、风险管理、审计、提名与薪酬六个专门委员会,监事会下

设提名、监督委员会两个专门委员会。




                             北京银行公司治理框架图

    股东大会:

    董事会:

    2018 年我行召开董事会会议 9 次,审议或听取董事会工作报告、年度报告、

利润分配预案、审计工作总结、全面风险评价报告等议案共 82 项,各项决策严

格按照《公司章程》规定,决策程序公开透明,依法合规,充分发挥了董事会战

略决策和核心领导作用。同时,董事会下设专门委员会累计召开会议 26 次, 审

                                     4
议或听取财务报告、风险管理策略报告等重要议题共 113 项,有效发挥了专门委

员会的决策支持作用。

    监事会:

    2018 年我行召开监事会会议 9 次,审议通过了定期报告、监事会工作报告、

董事会、高级管理层履职评价报告等重要议题,听取了风险、内控、财务等部门

的工作报告及董事会形成的各项决议,充分发挥了监事会监督职能。同时,监事

会下设专门委员会累计召开会议 10 次,审议或听取高管述职报告、董监高履职

评价报告、内控评估报告等议题共 33 项。

    高级管理层:

    我行高级管理层由行长及其他高级管理人员组成,依据法律、法规、公司

章程以及股东大会、董事会的授权行使职权,组织开展经营管理活动。




                                   5
    2018 年工作亮点
    北京银行深刻把握经济运行趋势和行业发展规律,全力打造科技金融、文

化金融、绿色金融等特色品牌。

    服务小微:截至 2018 年末,我行小微企业公司贷款余额 4256 亿元,同比

增 685 亿元,增速 19%,高于全行贷款平均增速。单户授信 1000 万元及以下小

微企业(含个体工商户和小微企业主)贷款同比增速 30.8%,高于全行贷款平均

增速,户数高于上年同期,实现两增目标。文化、科技金融贷款余额分别达

708 亿元、1454 亿元,增速均超过 20%,高于全行贷款平均增速。荣获人行营管

部 2017 年度小微企业、科技金融、文化金融信贷政策导向效果评估一等第一名。

连续获得 2017、2018 年北京市投贷奖最高额奖励。中关村分行海淀园、双

秀、清华园支行获评人行中支 A 档科技金融专营机构表彰,连续 3 年成为获评 A

档数量最多且质量最好的银行;创意贷 2.0科创贷绿融通产品荣获中

银协2017 年服务小微五十佳金融产品,成为小微产品获奖最多的金融机构。

    主动减费让利:我行积极贯彻落实党中央、国务院决策部署,在北京市政府

的领导和人行营管部、银保监局的指导下,持续提升金融服务质量,通过规范服

务收费、主动减费让利等方式,切实降低实体经济成本。2018 年,法人账户透

支业务小微企业免收,收费比例为融资金额的千分之三,共免收费用 150 万元;

委托贷款业务标准收费费率 0.1%-3%,最低可优惠至万分之一,共优惠费用 514

万元。企业网银业务手续费优惠 20.4%,共降低收费 886 万元。2018 年结算账户

管理费减免金额 984 万元,涉及减免账户近 3 万户。

    服务区域经济:北京银行在发展中始终关注社会和谐进步,不断构建和完善

科学合理的分支机构体系。截至 2018 年末,我行营销网络遍布北京、天津、上

海、南京、乌鲁木齐等十余个大中城市。以开业批复为统计口径,我行目前共设

有机构 655 家,包括总行 1 家,总行营业部 1 家,一级分行 14 家,分行级专营


                                    6
机构 2 家,二级分行 11 家,综合性支行 377 家,社区及小微支行 247 家,代表

处 2 家,为服务地方经济、服务市民百姓做出贡献。

    三农金融:截至 2018 年底,北京银行已累计发放富民卡 78.6 万张,在

京津冀地区建立各类金融服务站、助农取款服务点 300 个。2018 年 5 月,来自

泰国、印度、马来西亚、新加坡以及南非等地的 30 余名银行高管组成的调研团

专程前往天力农机合作社富民直通车金融服务站参观,对我行采用智能手段

解决农村普惠金融难题的实践给予高度评价。

    民生关怀:

     支持保障房建设,我行始终坚持把支持保障性安居工程建设作为一项重

       点工作来抓,有针对性地倾斜资源,服务民生。截至 2018 年底,全行

       保障性安居工程贷款余额 275 亿元,较年初增 61 亿元。其中棚户区及

       垦区危房改造贷款余额 245 亿元,较年初增 86 亿元。

     开展助学贷款业务,我行分别通过校园地国家助学贷款和生源地国家助

       学贷款两类业务为北京市 64 所市属高校学生和北京 16 个区(县)户籍

       学生提供助学贷款服务。截至 2018 年底,北京银行累计发放助学贷款

       4.57 亿元,累计资助 7.69 万学生,帮助其顺利完成学业,取得了良好

       的效果,得到了社会各界的认可和积极评价。

     布局社区金融,截至 2018 年末,全行共建成两百余家社区支行。面向社

       区居民发行专属乐邻卡,除具备存取款、转账消费、缴费、个人信

       贷、理财等传统金融服务功能外,更可为社区居民加载出入门禁、停车

       管理等专属需求,并按照夏令时和冬令时两个时段灵活确定营业时间,

       围绕社区衣食住行、医疗、教育、娱乐等提供附加便民服务,深得百姓

       喜爱。

     推进北京通〃京医通项目,截至 2018 年末,项目已覆盖北京地区


                                    7
       27 家三级以上医院 35 个院部,累计发放京医通卡近 1900 万张,平台全

       年挂号量近 2200 万人次,占市属医院全部挂号量的 70%,全市三级医院

       挂号量的 23%,已成为北京地区最大的预约挂号入口,深受百姓市民赞

       誉。并积极配合国家及北京市医疗卫生信息化平台建设要求,探索分级

       诊疗机制,使北京通〃京医通项目功能更加综合化,服务更加人性

       化,真正成为百姓身边的诊疗服务管家。

     致力精准扶贫,2018 年,我行荣获首批精准扶贫最具影响力企业称

       号,富民直通车获得中国金融年度品牌案例大赛特别奖,并入选《2018

       年脱贫攻坚成果案例》汇编,品牌效应持续提升。

     开展志愿者服务活动,截止 2018 年底,我行已正式成立 18 家志愿者服

       务队,都具有统一的旗臶与标识和规章管理制度。目前志愿者人数 1900

       余人。2018 年累次服务时长 5731 小时。开展社区金融讲座、社会秩序

       维护、关爱弱势群体、倡导绿色公益、资助贫困小学等社会公益项目五

       十余项,积极践行社会主义核心价值观,传播京行大爱。

    促进就业:2018 年我行共引进应届大学生、社会人才、留学归国人员等各

类人才上千人,通过多种用工形式提供广泛就业岗位。为促进首都再就业工程建

设,自 2003 年起,我行承办北京市下岗再就业小额担保贷款业务。截至 2018

年末,创业担保贷款累计发放 3252 笔、5 亿元,业务量占全市 99%以上,帮助

7900 余人次就业困难人员成功实现创业再就业,为保增长、保民生、保稳定

做出了积极贡献。

    公益慈善:在取得优异发展业绩的同时,我行积极践行社会责任,投身公

益事业,做与社会同进共荣的企业公民。自成立以来,我行在赈灾扶贫、文

化教育、医疗体育等领域,矢志不渝地推动公益事业发展,2018 年全年捐款超

6000 万元。


                                   8
9
一、规范责任治理

     1.责任理念

      使命:为客户创造价值,为股东创造收益,为员工创造未来,为社会创造财



      核心价值观:诚信、稳健、创新、共赢

      愿景:建设服务领先的国际一流银行

     2.责任模型

      自成立以来,北京银行高度重视与利益相关方的沟通,始终将北京银行的发

展与政府、监管机构、股东、客户、员工、公众及环境的期望相契合,不断加强

与利益相关方的沟通,以规范责任治理为基础,勇于承担经济责任、社会责任与

环境责任,实现企业与社会的和谐共赢。


         政府

                                                       规范责任治理
         监管机构


         股东
                                                       承担经济责任
         客户                    北京银行

         员工                                          推进社会和谐


         公众
                                                       促进环境友好
         环境


                               北京银行社会责任模型




                                    10
利益相
                     关注的议题                            我行回应措施
 关方

                                              坚持金融服务实体经济,支持小微企业、
           响应国家产业政策,服务转型发展;
  政府                                        文化创意产业发展;积极创造就业机会,
                      关注民生
                                                    促进企业与社会和谐发展

           合规经营,公平竞争;防范风险,维   构建完善的公司治理体系,完善合规体
监管机构
                   护金融体系稳定             系与内部控制建设,实施全面风险管理

                                              不断提升经营业绩,持续进行现金分红;
           充分了解公司的经营状况;保持公司
 投资者                                       加强信息披露建设,保持与投资者的良
           价值的成长性与投资回报的持续性
                                                              好沟通

                                              推动产品创新,保持资费透明,满足客
           优质的金融产品和服务;良好的经营
  客户                                        户需求;提高科技水平,保证客户信息
                        环境
                                                               安全

                                              实施规范的劳动合同和完善的员工福利
           良好的职业发展规划与成长机会;完
  员工                                        制度;总分支三级培训体系,满足员工
               善的薪酬与权益保障体系
                                                          多元化培训需求

           便捷的金融可获得性;良好的社区公   持续开展金融普及与公益慈善活动,维
  公众
                       共关系                             护良好的公众关系

                                              加大绿色信贷投放;创新产品推广电子

  环境       支持低碳节能、实现环境友好       银行业务;坚持绿色办公,将节能环保

                                                          理念贯穿日常运营

                                 北京银行利益相关方列表



                                        11
  3.责任管理

    合规经营

    2018 年,我行在董事会、高管层的领导下,积极开展进一步深化整治银

行业市场乱象专项检查工作,同时通过强化制度合规性、加大检查监督频率、

提升全员合规意识等,积极推进,努力探索,有效防范风险隐患,推进合规管理

长效机制。一是落实监管要求,全面开展进一步深化整治银行业市场乱象工

作。根据监管要求,明确本次检查工作方案,并将检查要点细化为八类 22 项 128

个检查要点,便于各机构自查自纠。通过开展分行自查、总行联合检查等方式及

时发现各类问题。积极整改问责。我行严格问题认定标准,对检查发现的问题及

时要求整改问责,并及时跟进问题的整改问责情况,确保整改落实到位。二是严

把制度审核,搭建合规第一屏障。重点关注各类文件与外部法律法规与监管要求、

行内现有制度以及组织架构的一致性,保证规章制度对业务拓展的刚性约束。通

过制度文件的合规性审核,明确业务及管理流程中的相关职责,有效提高规章制

度的合规性和针对性。三是加大检查监督,有序开展现场及非现场检查工作。针

对重点业务领域、重要业务环节开展多层级多角度的风险排查,并对部分分行和

投资机构进行现场检查,做到发现问题查实查准,整改跟踪及时有效,进一步强

化了检查工作的针对性和有效性。四是强化合规教育,持续提升全员合规意识。

根据业务发展及监管形势变化,定期收集同业操作风险案例,分析问题成因及风

险防范措施,进一步强化全员的风险防范意识,避免同质同类问题的重复发生。

同时,为构建合规管理的长效机制,我行定期下发年度《合规手册》,手册涵盖

了行内主要业务流程,提炼了监管要求的重点内容,总结了行内主要业务的操作

环节,归纳重点业务的检查方法,逐步在全行形成不能违规、不敢违规、不愿

违规的合规文化氛围。

    反洗钱

                                   12
    我行始终坚持风险为本的反洗钱工作理念,严格按照反洗钱法律法规和监管

要求切实履行各项反洗钱义务。在制度建设方面,我行将反洗钱内控制度体系的

完整性和有效性放在首要位臵,2018 年根据《中国人民银行关于加强反洗钱客

户身份识别有关工作的通知》(银发“2017”第 235 号)等最新法规,修订了客

户身份识别制度,规范了有关非自然人客户受益所有人识别工作要求;修订了可

疑交易报告制度,进一步强化可疑交易报告的有效性。各分行在总行反洗钱制度

框架下, 依据属地监管政策及实际情况,打通制度落地的最后一公里,新增

或修订反洗钱内控制度 19 项, 细化对所辖机构的反洗钱工作要求。在系统建设

方面,我行持续加大投入,通过调整模型数据组网规则,修改规则参数等方式,

进一步优化可疑交易自主监测模型和规则,提升资金交易监测的精准度。在培训

宣传方面,全行累计开展反洗钱培训及转培训 4559 次,并组织反洗钱工作人员

参加人民银行反洗钱岗位资格准入培训,共有 747 人新取得人民银行反洗钱岗位

资格证书。同时,我行积极承担反洗钱领域的社会责任,在全行范围组织开展了

反洗钱主题宣传月活动,采取灵活多样的形式开展宣传教育,其中特别在我行官

方网站和各网点多媒体机滚动播放反洗钱宣传片——《加强开户管理》和《如实

提供身份信息》,反响热烈,效果显著。

    全面风险管理

    我行严格按照全资产、全口径、全流程、全机构、全方位管理要求,坚

持从战略高度持续完善全面风险管理体系运行机制,提升运行效率。夯实全面风

险治理架构,制定全面风险管理规定和工作方案,明确各层级风险管理职责和任

务要求,进一步夯实总分支行和附属机构分工履责、前中后台三道防线协作推动

的全面风险治理架构。优化风险偏好管理机制,制定风险偏好管理制度,印发年

度风险管理策略,建立起 30 个阀值组成的风险偏好指标体系,嵌入日常经营决

策中并持续监测,确保全行战略目标的统一实施和顺利实现。建立全面风险评估


                                  13
机制,制定风险识别和评估、全面风险压力测试管理制度,有效提升对各类风险

特别是极端市场环境下的识别、计量和化解处臵能力。智慧风控体系建设迈出新

步伐,围绕全行打造智慧银行的战略构想,加快推进风险管理信息化体系建设,

风控指挥中心项目完成一期开发上线,建立起国内同业第一家具备全流程业务实

时监控、全口径数据风险监测、全机构信息指挥互动等功能的大数据风险管理指

挥监控中心;启动全面风险管理系统建设项目,将信用风险管理系统与债券投资、

结构性投资、理财等业务系统全面对接,在系统层面支持全面风险管理要求落地。

加大风险并表管理力度,建立风险报告机制,定期召开投资机构风险汇报会,及

时、充分掌握附属机构风险防控情况;建立检查、通报、整改、督导机制,通过

检查整改,推动附属机构风险管理工作不断规范完善。

    廉政建设

    2018 年,我行各级党组织全面贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和

党的十九大精神,坚决落实全面从严治党各项部署要求,为推进我行各项事业实

现高质量发展,营造风清气正的良好环境提供了坚强保证。全年召开 2 次党风廉

政建设工作会,4 次警示教育大会,对 8 家单位开展巡察工作,发现 5 个方面 174

项问题,反馈整改意见建议 125 条。持续送廉政教育到基层活动 26 家,覆

盖干部员工 400 余人次。深化运用监督执纪四种形态,全行各级党组织持续

开展正风肃纪谈话,覆盖党员干部 6000 余人次,真正使红脸出汗成为了常

态。发放廉政教育书籍 3000 余册,编发纪检监察专题简报 13 期,参加上级纪委

组织的各类培训 9 期,组织全行 91 名纪检干部参加业务培训,组织参加法院庭

审旁听,参观廉政教育基地、我行反腐警示教育展等,参与人数超过 600 人次。

受理查办信访举报及问题线索 72 件次。着力打造一支忠诚、干净、担当的纪检

监察铁军,为全行持续健康发展保驾护航。

二、承担经济责任

                                    14
  1.助推经济发展

    1)实施差别化信贷,服务国家发展战略

    我行不断创新服务模式,为国家重点项目、基础设施、保障房建设、高端制

造业、节能减排、公共事业、文化创意、民生工程、农业等实体经济领域提供资

金支持。截至 2018 年末,我行支持京津冀贷款余额 312 亿元,较年初增加 133

亿元,全年累计投放 158 亿元。2018 年全年实现债券承销发行 1418.33 亿元,

累计牵头及参与银团项目 31 笔,牵头银团规模 418.1 亿元。重点支持延崇高速

公路、北京新机场综合服务楼、西红门城乡结合部改造等项目。支持一带一路

贷款余额 239 亿元,较年初增加 31 亿元。重点支持乌鲁木齐市轨道交通 2 号线、

高铁核心区路网及管网完善等项目。支持长江经济带贷款余额 91 亿元,较年初

增加 14 亿元。重点支持书院巷地块棚改项目、高新区盘锦花园环境整治等项目。

同时,积极响应政府号召,通过承销(投资)地方政府债券支持重大战略工程,

自 2014 年以来我行已累计承销地方政府债券近 900 亿元,支持一带一路、京

津冀一体化等国家重点项目建设。其中 2018 年,累计承销地方债 342.6 亿元。

    2)发挥特色优势,支持地方经济发展

    2018 年以来,我行立足北京,紧跟服务实体经济政策,积极支持地区重点

项目,助力首都经济发展。截至 12 月末,人民币公司贷款较年初增长 1139 亿元,

较年初增幅 16%,同比多增 42 亿元。2018 年京津冀地区债券承销发行 972.99

亿元,北京地区债券发行只数 119 只,位列北京市场第一。

    一是支持北京城市副中心建设。参与城市副中心生态环境、基础设施建设,

支持副中心运河核心区北环环隧、东关大道、水环境治理、环球主题公园基础设

施建设,以及通州区台湖镇工业大院腾退、城市副中心职工周转房等重点项目。

二是支持交通基建及棚改重点项目。支持新机场轨道线建设、新机场综合服务楼、

临空经济区交通市政配套工程大礼路工程道路、管廊建设及相关征地拆迁项目、

                                   15
东城区望坛棚户区改造项目等。三是助力地区重大工程建设。支持冬奥会配套建

设延崇高速公路(北京段)项目、首钢冬奥广场、冬奥奥运村等重大基础设施建

设项目。四是中标人力资源和社会保障部在京中央国家机关事业单位工作人员社

会保障卡发行服务合作银行,在北京地区实现从中央到地方、从一小到一老、从

城镇职工到城乡居民的社保服务全覆盖。五是成功中标北京市规划和国土资源管

理委员会非税收入代收资格,成为北京市财政局收入与支出两条业务线中最大的

代理服务银行。六是与北京市教委签署全面战略合作协议,共同设立北京银行

乡村教师奖励基金支持乡村教育发展以及乡村教师队伍建设。七是与北京市总

工会签署了新一期全面战略合作协议,并启动京卡〃互助卡十大服务体系升

级工作。

    截至 2018 年末,我行营销网络遍布北京、天津、上海、南京、乌鲁木齐等

十余个大中城市。以开业批复为统计口径,我行目前共设有机构 655 家,包括总

行 1 家,总行营业部 1 家,一级分行 14 家,分行级专营机构 2 家,二级分行 11

家,综合性支行 377 家,社区及小微支行 247 家,代表处 2 家。

  2.保障股东权益

   1) 提升经营业绩,增强可持续发展能力

    截至 2018 年末,全行资产总额超过 2.5 万亿元,净利润增长率、成本收入

比、不良贷款率、拨备覆盖率处于银行业较好水平。同时规模、效益、质量均衡

增长。目前,北京银行品牌价值 449 亿元,位居中国银行业第 7 位;一级资本在

全球千家大银行最新排名第 63 位,位居首都金融业第一位,连续五年跻身全球

百强银行行列。

   2) 重视投资回报,保障股东权益

    在实现自身可持续发展的同时,我行坚持将发展成果惠及股东,每年通过送

股、现金分红等形式,保障股东获得稳定的收益。2018 年 7 月,我行实施了 2017

                                    16
年度红利分配,本次利润分配以方案实施前的公司总股本 21,142,984,272 股为

基数,每股派发现金红利 0.267 元(含税),共计派发现金红利 5,645,176,800.63

元。

   3) 加强信息披露建设,有效开展投资者关系管理

    2018 年,我行积极开展信息披露和投资者关系管理工作。信息披露方面,

一是严格按照中国证监会、上海证券交易所等监管机构要求披露定期报告。报告

期内,根据监管新规,高质量完成 2017 年年度报告、2018 年第一季度报告、2018

年半年度报告和 2018 年第三季度报告的编制披露工作;合规披露 2017 年度社会

责任报告、内控审计报告、独董述职报告、资本结构等信息,定期报告披露合法

合规。二是规范推进临时公告的编制披露工作。加强信息披露的主动性、针对性

和有效性,真实、准确、完整、及时披露董监事会决议公告、股东大会决议公告、

利润分配实施公告等,不断提高公司透明度,确保广大投资者能够及时全面了解

我行经营情况。报告期内,我行累计发布 40 项临时公告和 4 项定期报告,确保

信息披露合法合规。投资者关系管理方面,一是精心组织定期报告路演,利用

2017 年报、2018 年半年报发布之际,精心组织路演活动,通过分析师大会、新

闻发布会、记者交流会以及路演交流等形式,全方位展示我行经营特色及亮点。

二是认真对待投资者调研,同时针对中小投资者的调研需求给与积极反馈,确保

中小投资者权利得到有效行使。三是通过董秘信箱、投资者热线等形式,与投资

者深入交流,及时解答投资者问询。

  3.真诚回报客户

       1)打造一站式服务平台

    综合化发展是我行五五时期总体战略的重要组成部分,形成完善的

综合经营格局是我行真诚服务客户、热忱回报社会的重要举措之一。在搭建综合

化金融平台的基础上,我行着力强化各个金融业态之间的业务联动和服务创新,

                                    17
通过银行核心业务与保险、基金、租赁等业务的跨界合作、交叉融合,构建一体

化服务体系,真诚为客户群提供一揽子、全流程、定制化、高附加值的综合金融

解决方案,努力实现差异化定位,提供多样化服务体验。

    截至 2018 年底,我行对外股权投资机构涉及消费金融、人寿保险、基金、

金融租赁、村镇银行及农村商业银行,综合化经营已形成了涵盖 5 大金融领域、

17 家投资机构的综合金融服务平台,逐步搭建起优势互补、资源共享、业务联

动、协同发展的管理机制。截至 2018 年末,北京银行对 15 家主要投资机构合计

投资金额 46.43 亿元,15 家主要投资机构资产规模合计 798 亿元,为北京银行

构建一站式服务体系,履行企业社会责任,以金融回馈社会奠定了坚实基础。

    2)创新推出多样化产品

    创新个人贷款业务,搭建自有网贷平台,推出线上消费贷,实现移动端全流

程在线申请和提款,客户足不出户即可享受快速审批、随借随还的体验;推出二

手房 e 贷产品,通过系统直连的方式,实现线上预审、无纸化审批、可视化流

程三大功能,极大提升了客户办理效率和客户体验。

    提升公积金贷款服务水平,与住建部结算平台实现总对总的结算、贷款等业

务处理,有效提升业务处理效率;不断深化与属地公积金中心合作,增强系统核

验功能,并积极利用公积金中心合署办公网点,通过让信息多跑路,达到群众少

跑路的目标。

    创新特色银行卡产品,银行卡发卡量突破 2500 万张,发行国内首张以丝绸

之路命名的主题卡丝路卡,涵盖借记卡及信用卡两大系列;全面升级工会卡

服务,推出暖心驿站、京喜优惠、资产增值等会员十享专属服务,工会卡累计发

卡 510 万张,覆盖近 7 万家企事业单位;发行萌力星球信用卡、爱奇艺联名

信用卡、京东白条联名信用卡三款互联网+金融跨界产品,推出信用卡

线上分期产品i 易贷,满足客户多种消费需求,提升客户体验。

    创新出国金融服务,业内首推全流程、开放式线上代办签证产品悦行世界

签,携手加拿大大使馆、丰业银行及校方成功举办加拿大四校联合新生见面

                                   18
会活动;推出北京银行京英实习训练营特色项目,举办悦出国,阅世界

系列客户巡讲活动,为客户打造一站式出国服务体验,为市民生活质量改善

贡献应有之力。

    创新财富管理服务,满足客户多元化投资需求,研发个人结构性存款,推出

品牌金条京禧金;顺应理财新规,满足大众客户投资理财需求,部分理财产

品起购金额由 5 万元降至 1 万元;推出了理财产品线上质押功能,并推出理财份

额转让功能,充分满足客户资金流动性需求。

    创新家族信托财务顾问业务,创新开展着眼于协助中国民营企业家家业顺利

传承的家族信托财务顾问业务,在资金托付型家族信托基础上,拓展不动产和股

权管理等主题的家族信托服务,并于 2018 年成功创新开展了股权信托+监察人

+家族宪章的家族传承模式,通过家族信托与家族治理模式相结合,搭建产业

与资本的顶层设计、实现家族财产与企业股权、资产负债的综合管理。

    3)保护金融消费者权益

    我行高度重视金融消费者权益保护工作,按照《国务院办公厅关于加强金融

消费者权益保护工作的指导意见》、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办

法》等文件要求,着力普及金融消费者的权利与义务,增进金融消费者的风险意

识和责任意识。2018 年,我行 500 余家网点都设立了公众教育区,配备了安全

用卡、防范金融诈骗、防范非法集资、个人信用等宣教折页与视频资料,开展各

类宣教活动近 5000 次,活动参与人次近万人次,受众近百万人。在 315 金融消

费者权益日及金融知识普及活动中,我行主动宣传金融消费者的八项权益与常用

金融知识,着力构建经营单位日常金融宣教的长效机制,不断创新服务模式,提

升金融消费者的满意度。

    在电话客服工作方面,本着严谨负责的态度对待每件客户投诉,做到凡投诉

必跟进,投诉件件有结果。2018 年,北京银行 95526 客服中心共接到客户投诉

来电 10979 通,经过客服中心积极沟通协调,使客户投诉问题均得到妥善解决,

2018 年客户投诉办结率 96.08%,投诉回访客户满意度 100%。



                                   19
  4.服务小微企业

    截至 2018 年末,我行小微企业公司贷款余额 4256 亿元,同比增 685 亿元,

增速 19%,高于全行贷款平均增速。单户授信 1000 万元及以下小微企业(含个

体工商户和小微企业主)贷款同比增速 30.8%,高于全行贷款平均增速,户数高

于上年同期,实现两增目标。文化、科技金融贷款余额分别达 708 亿元、1454

亿元,增速均超过 20%,高于全行贷款平均增速。小微金融服务亮点频现:

    一是打造普惠金融新支撑。加大线上模式探索,完成小微预审批模型一期上

线,推进发票大数据系统对接与小微网贷平台建设,推动小微业务向线上化、智

能化、场景化转型。研发普惠金融产品,推出续贷产品永续贷,解决小微企

业融资需求同时,降低融资成本;贴合旅游休闲消费升级趋势,创新推出面向休

闲农业和乡村旅游行业的农旅贷特色产品,实现农业+旅游+文化融合创

新。提升模式创新覆盖面,全行特色支行达到 47 家,其中文创 19 家,科技 16

家,小微 24 家。打造雍和、大望路 2 家文创专营支行建设,推出雍和印象

创意 58特色品牌。

    二是引领文化金融新时代。设立首家银行系文化创客中心,搭建跨界合作

窗口、创业孵化空间、资源共享引擎、成长共赢舞台四位一体服务平台。创新

推出书香贷特色产品、文租贷特色服务方案,与北京文化产权交易中心

签订文创板合作协议,与爱奇艺、优酷签订合作协议。联手文担、爱奇艺,

业内首推网络电影供应链融资方案票房宝。作为唯一银行机构发起设立北京

文化产业投融资协会并当选联席会长单位。融资支持《红海行动》及平昌冬奥会

北京 8 分钟。深入参与第 8 届北京国际电影节,精彩亮相 2018 春季北京电视

节目交易会、第 16 届北京国际图书节、第 13 届北京文化产业博览会、第 2 届中

国网络文学+大会新闻发布会、第 3 届首都文化企业 30 强、30 佳及首

都文创杰出人物发布仪式等活动。

                                   20
    三是赋能科技创新三十年。在中关村地区创新设立总行级科技金融创新中

心。发布支持前沿技术企业服务方案,创新推出前沿科技贷,推动对原始创

新、关键核心技术企业的金融服务前移,累计服务前沿技术企业 61 家,授信 6.7

亿元。与中关村管委会签署新一轮战略合作协议,3 年 1200 亿元意向性授信支

持全国科技创新中心建设。服务中国芯打造,支持集创北方、紫光国芯等一

批集成电路企业成长为行业领军企业。支持小米、北汽新能源、旷视科技、金山

云等独角兽企业 29 家。持续打造中关村小巨人创客中心,并在南京分行成功复

制。截至 2018 年末,中关村小巨人创客中心会员总数超 1.8 万家,为 2916 家会

员企业提供贷款 916 亿元。

    同时,年内参加全国深化小微企业金融服务电视电话会议并代表中型银

行作经验介绍,小微金融服务获得积极肯定。荣获人行营管部 2017 年度小微企

业、科技金融、文化金融信贷政策导向效果评估一等第一名。连续获得 2017、

2018 年北京市投贷奖最高额奖励。中关村分行海淀园、双秀、清华园支行

获评人行中支 A 档科技金融专营机构表彰,连续 3 年成为获评 A 档数量最多且质

量最好的银行;创意贷 2.0科创贷绿融通产品荣获中银协2017 年服

务小微五十佳金融产品,成为小微产品获奖最多的金融机构。相继荣获证券日

报社金骏马奖 普惠金融先锋奖;华夏时报金蝉奖 2018 年度小微金融服

务银行;21 世纪经济报道2018 年度小微普惠金融突出贡献银行;中国创投

委中国创投二十年十大专业服务机构。

    案例:积极落实减费让利措施,切实降低实体经济成本

    近年来, 党中央国务院不断加大对实体经济的支持力度,持续关注小微企业

融资成本问题。各级政府及监管机构出台大量相关政策及工作部署,引导规范金

融业减税降费。我行积极贯彻落实党中央、国务院决策部署,在北京市政府的领

导和人行营管部、银保监局的指导下,持续提升金融服务质量,履行企业社会责


                                   21
任,通过规范服务收费、主动减费让利等方式,切实降低实体经济成本,落实“六

稳”政策部署,着力“降成本”政策目标,缓解企业融资难融资贵问题。2018

年,法人账户透支业务小微企业免收,收费比例为融资金额的千分之三,共免收

费用 150 万元;委托贷款业务标准收费费率 0.1%-3%,最低可优惠至万分之一,

共优惠费用 514 万元。企业网银业务手续费优惠 20.4%,共降低收费 886 万元。

2018 年结算账户管理费减免金额 984 万元,涉及减免账户近 3 万户。

    案例:前沿科技贷助力科技企业发展腾飞

    北京易捷思达科技发展有限公司成立于 2014 年,作为国内前沿云计算服务

商,为包括人民银行、国家电网、中国移动等各大行业超过 300 多家企业级客户

提供云产品服务。获得首批中关村前沿技术企业称号。企业尚处于亏损状态时,

北京银行以企业核心技术价值为授信考量,重视企业未来发展潜力,给予企业

2000 万元“前沿科技贷”纯信用贷款,这也是企业创立以来获得的第一笔贷款。

在北京银行支持下,企业完成了 C++轮融资。同时,易捷思达正积极参与北京银

行科技项目建设,实现企业与银行间金融科技与科技金融的完美结合。

    案例:支持文化小微企业做大做强

    博纳影业集团有限公司成立于 2003 年,是首批从事电影发行业务的民营企

业,自企业成立之初便与北京银行开展合作,合作的影片超过 10 部。特别是,

北京银行支持的影片《智取威虎山》获得第 16 届中国电影华表奖优秀故事片等

13 各奖项;《湄公河行动》获得第 31 届中国电影金鸡奖最佳故事片等 6 个奖项,

《建军大业》获得中宣部第 14 届精神文明建设“五个一工程”特别奖,并与《红

海行动》三部作品共同获得第 17 届华表奖“优秀故事片奖”。截至目前,北京银

行累计为企业发放无抵押贷款超过 8 亿元,支持企业院线建设、电影发行和影视

投资业务。同时,为企业提供包括现金管理,旗下影院资金实时归集,降低企业

运营成本。2012 年,北京银行与企业共同亮相第 65 届法国戛纳电影节,成为首


                                   22
家亮相海外电影节的中资银行,并现场签署了 5 亿元战略合作协议。成为金融支

持文化企业发展的成功典范。

  5.支持三农发展

    2018 年,我行以富民直通车品牌为主要抓手,继续深化农村金融服务,

应用前沿技术、整合多方资源、深入田间地头,打造更具特色的农村金融服务:

    一是创新金融服务站模式。引智能柜员机、PAD 银行入站,实现一站式

快捷发卡、产品购买、小额取现等功能,实现助农服务智能化、标准化、可复制

化,并在顺义区赵全营镇、牛栏山镇、北石槽镇分别落实三家 2.0 富民直通车金

融服务站的建设及运营;在密云地区石城村、巨各庄村建立农家院服务站,

持续探索小而灵的农村服务模式。

    二是深化互联网跨界合作。与京东金融就农村金融业务板块签署合作协议,

发布联名富民借记卡,并在石家庄、保定地区率先开展农村地区京东小站驻点外

拓服务,落实建设 6 家流动服务站,覆盖赵县、定州、徐水、清苑等县域。

    三是支持美丽乡村建设。打造互联网+民俗旅游金融服务方案农宅宝,

与远方网合作,一方面,为远方网提供贷款支持,培育互联网运营平台,目前远

方网已在北京、河北等地开发了山楂小院、黄栌花开、桃叶谷、姥姥家等多个主

题小院。另一方面,推出升级农宅宝,帮助农户盘活土地、农宅等资源,实现贷

款方式多样化,担保公司多样化,借款主体多样化,同时为小院管家开通富民卡,

提供代发工资、理财等服务,为农户提供全方位的金融支持。

    四是创新完善富民贷产品。针对个体农户需求,对怀柔、延庆、密云等

地农户生产经营情况进行调研,研发创新产品、完善现有流程,进一步满足农户

种养殖、民俗旅游、光伏发电等方面的贷款需求。依托于农村专业合作社平台,

针对合作社负责人或合作社社员发放贷款,发挥合作社集中采购、集中经营、集

中销售模式优势,以合作社经营收入、农民分红收入作为还款来源。借力国家惠

                                  23
农政策。根据国家光伏补贴政策,开展农户光伏贷款业务,针对购臵光伏发电设

备的农户发放贷款。

    截至 2018 年底,北京银行已累计发放富民卡 78.6 万张,在京津冀地区建立

各类金融服务站、助农取款服务点 300 个。2018 年 5 月,来自泰国、印度、马

来西亚、新加坡以及南非等地的 30 余名银行高管组成的调研团专程前往天力

农机合作社富民直通车金融服务站参观,对我行采用智能手段解决农村普惠金

融难题的实践给予高度评价。




                                  24
三、推进社会和谐

  1.促进社会就业

    在实现业务快速稳健发展的同时,我行始终不忘履行企业社会责任,积极落

实国家就业政策,努力为社会创造更多就业岗位,为促进社会和谐、稳定做出自

身贡献。2018 年,我行共引进应届大学生、社会人才、留学归国人员等各类人

才上千人,通过多种用工形式提供广泛就业岗位,为当地就业市场注入新的活力。

同时,我行积极落实军转干部、大学生村官、西藏地区毕业生就业安臵,资助残

疾人就业等工作。自成立以来,我行累计向社会提供 2 万多个就业岗位。

    此外,我行发挥金融企业优势,通过创业贷、小额担保贷款等信贷支持配套

政策,积极支持劳动密集型产业、服务业、小微型企业等重点行业和自主创业人

员,有效促进带动社会就业。

    案例:小额担保业务

    为促进首都再就业工程建设,自 2003 年起,北京银行承办北京市下岗再就

业小额担保贷款业务,为北京地区下岗失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力、

复转军人、农村妇女等五类人群创办的个体工商户、自主合伙创办小企业以及吸

收较多就业人员的劳动密集型小企业提供金融服务。结合国务院政策及北京市创

业就业工作的新形势、新任务、新要求,北京市将小额担保贷款调整为创业担保

贷款,2018 年,我行积极响应,首家与北京市财政局、人力资源和社会保障局、

人行营管部、妇联、担保公司等签署市级创业担保贷款合作协议,并积极对接北

京市 16 个区,推动区级合作协议签署。截至 2018 年末,创业担保贷款累计发放

3252 笔、5 亿元,业务量占全市 99%以上,帮助 7900 余人次就业困难人员成功

实现创业再就业,为“保增长、保民生、保稳定”做出了积极贡献。

  2.加强金融普及


                                   25
    2018 年,我行按照中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国银

行业协会等各级机构的相关要求,在人行营业管理部、北京银保监局、北京市金

融工作局、北京市银行业协会的具体指导下,开展了金融消费者权益日、守住

‘钱袋子’、普及金融知识万里行、金融知识普及月、金融知识进万家等一系

列宣教活动,全年累计活动次数近 5000 余次,投入人员参与万余人次,受众客

户数百万人次,获得了良好的宣传实效。

    在宣教过程中,我行始终坚持公益性、服务性、多样性、持续性、勤俭节

约的原则,积极创新宣教模式,打造了网点阵地、活动课堂、专属服务三位

一体的金融知识宣教体系。

    一是网点阵地宣传。一方面,通过全行近 600 余家营业网点开展常态化、阵

地化金融知识宣传教育,设立公众教育服务区,为前来网点办理业务的客户主动

发放资料,做好宣教工作,并解答客户咨询。另一方面,在营业厅多媒体电子屏、

京彩 e 屏、自助机具等设备上滚动播放宣传海报和视频,并综合利用广播、社区

屏、户外媒体等资源开展宣传。

    二是活动课堂。我行组织分支机构,通过进企业、进社区、进校园、进商

圈、进村镇等系列活动,以知识讲座、专题沙龙、案例讲解等多种形式,将金

融知识带出网点,使更多客户受益。去年,我行积极对接高校服务师生,开展送

金融知识进校园活动,累计在北京近 20 余所高校开展。

    三是专属服务。我行始终关注特殊人群的金融需求,尤其是工会卡客户、残

联人士、郊区农户。在活动中,我行针对他们的个性需求与群体特点,针对他们

提供卡片使用、增值服务、金融知识讲解等特色服务,通过发放材料、观看视频、

接待咨询等多种方式,积极金融知识宣教工作,不断扩大特色人群的金融知识可

获得感。

    四是线上宣教。在北京银行官方网站开辟电子银行业务安全专区板块,


                                  26
向广大客户全面系统介绍电子银行安全使用常识、典型作案手法及防范技巧;在

北京银行官方微信号每月进行安全提示推送,及时传递最新的风险案例, 2018

年全年共推出 12 期安全提示推送,通过总结防骗经验,提升客户风险防范

意识,避免资金损失。

  3.注重民生关怀

    1)保障房业务。大规模实施保障性安居工程,是党中央、国务院作出的重

要战略部署,是转方式、调结构、普惠生的重大举措。我行始终坚持把支持保障

性安居工程建设作为一项重点工作来抓,有针对性地倾斜资源,服务民生。截至

2018 年底,全行保障性安居工程贷款余额 275 亿元,较年初增 61 亿元。其中棚

户区及垦区危房改造贷款余额 245 亿元,较年初增 86 亿元。

    2)助学贷款领域。助学贷款业务作为政策性贷款业务,能够帮助家境贫寒

的高校学生顺利完成学业,对于维护社会公平正义具有重要作用。在助学贷款领

域,我行分别通过校园地国家助学贷款和生源地国家助学贷款两类业务为北京市

64 所市属高校学生和北京 16 个区(县)户籍学生提供助学贷款服务。截至 2018

年底,北京银行累计发放助学贷款 4.57 亿元,累计资助 7.69 万学生,帮助其顺

利完成学业,取得了良好的效果,得到了社会各界的认可和积极评价。

    3)普惠金融产品。我行积极履行社会责任,持续加大对民生领域投入,不

断优化普惠金融产品和服务,推出的普惠通金融服务品牌,涵盖财政、社保、医

疗、公共、教育、安居、工会等领域,成为普惠领域覆盖最广,品牌体系最完整

的商业银行。

    为进一步提高金融普惠水平,我行与北京市残联联合面向北京市残疾人发行

加载金融功能的残疾人服务一卡通。北京市残疾人持该卡,可以享受免费乘公交、

免费逛公园等服务,同时该卡汇集众多残疾人综合服务和个人数据信息,具有信

息记录和信息共享功能,政府为残疾人提供的各种补贴可以通过该卡的金融功能

进行发放。截至 2018 年年底已实现发卡 57 万张,累计发放补贴近 31 亿元。此

                                   27
外,还针对残疾人服务一卡通减免了多项金融服务收费,并推出北京银行专属普

惠助残金融服务体系——“暖心”助残服务工程。

    此外,我行以慈善信用卡“大爱卡”为载体,与中华慈善总会联合设立了北

京银行“大爱基金”,以“一个平台+一个领域”的模式,用于对偏远贫困地区教

育事业的定向捐助。2018 年,北京银行在积极响应新疆自治区政府“访惠聚”

工作的基础上,为所在驻村地方学校捐建“北京银行爱心电脑教室”,极大提升

学校信息化教学水平。

    4)布局社区金融。我行积极践行普惠金融,服务社会民生,为解决社区居

民最后 1 公里的金融需求难题,在全国 10 余个大中城市建设了一批社区支

行。这些网点以便民、利民为宗旨,扎根社区,业务办理快捷高效,经营时间灵

活方便,深得百姓喜爱。社区支行除可办理存取款、转账、缴费、个人信贷、理

财服务等传统金融业务外,更可围绕衣食住行、医疗、教育、娱乐等为社区居民

提供附加便民服务。

    截至 2018 年末,全行共建成两百余家社区支行。社区支行选址深入社区,

实行错时营业,在空间与时间两方面进一步拉近银行网点与客户的距离。在营业

时间方面,社区支行根据所在社区的居民作息习惯灵活确定营业时间,尽可能增

加有效的金融服务时间。在选址布局方面,重点选择金融资源少、服务需求旺的

社区或商圈布设社区支行,选址坚持雪中送炭,避免锦上添花,优化金

融资源分布,降低金融服务成本。

    5)医疗保障领域。

    2018 年京医通项目平稳运行,业务量有较快增长,截至 2018 年末,项目已

覆盖北京地区 27 家三级以上医院 35 个院部,累计发放京医通卡近 1900 万张,

平台全年挂号量近 2200 万人次,占市属医院全部挂号量的 70%,全市三级医院

挂号量的 23%,已成为北京地区最大的预约挂号入口,深受百姓市民赞誉。为配

合首都副中心建设,北京银行积极支持友谊医院通州院区、友谊医院副中心门诊

                                   28
部信息化改造项目,共部署自助设备 70 台,并开放京医通平台挂号入口,为副

中心民众提供便捷的就诊渠道。此外为响应市政府关于深化首都医疗卫生体制改

革的相关举措,北京银行连续第三年配合市医管局在市属医院推进改善医疗服务

相关举措,按市医管局要求对京医通系统进行改造,全面医改,扩展移动端服务

功能,提高患者就诊体验。

    北京通〃京医通项目作为具有一定规模的政府服务平台,是北京地区

唯一一家由政府牵头发起,利用社会资本推进区域医疗卫生信息共享,解决北京

地区非医保患者跨院信息不互通以及就诊卡、社保卡两套系统无法融合问题的普

惠工程,可为患者提供统一的就诊体验,为医院提供集团化共享服务,为政府提

供便民服务输出平台。我行将继续秉持安全、融合、共享的建设理念,以北

京市医疗卫生系统发展规划为方向,积极配合国家及北京市医疗卫生信息化平台

建设要求,探索分级诊疗机制,使北京通〃京医通项目功能更加综合化,服

务更加人性化,真正成为百姓身边的诊疗服务管家。

  4.致力精准扶贫

    党的十八大以来,党中央、国务院对扶贫工作高度重视,确立了全面建成小

康社会以及大幅减少贫困人口的宏伟目标,提出实施脱贫攻坚工程,对精准扶贫、

精准脱贫做出了具体的工作部署。我行作为服务京津冀地区的金融生力军,积极

响应党中央号召,将金融精准扶贫视为己任,以高度的政治责任感和使命感,认

真贯彻落实精准扶贫工作要求,调集全行力量,持续加强金融扶贫产品与模式创

新,不断提升金融服务水平,并取得明显成效。2018 年,我行荣获首批精准

扶贫最具影响力企业称号,富民直通车获得中国金融年度品牌案例大赛特别

奖,并入选《2018 年脱贫攻坚成果案例》汇编,品牌效应持续提升。

    1)制定规划并出台扶贫工作方案。根据京津冀地区资源特色和京津冀一体

化协调发展的战略部署,我行在五五规划纲要中明确提出加大金融扶贫的

                                  29
力度。与京津冀地区的农委、旅游委、政策性担保公司等相关部门合作,设计

针对种养殖户、合作社社员、民俗旅游户等的贷款支持方案。通过精准扶贫、金

融扶贫促进农户脱贫致富,促进下岗职工再就业,支持贫困大学生完成学业。

    2)深化扶贫内涵,打造三大模式。我行依据精准扶贫工作要求,打造

扶志农户、扶智村镇、扶植产业三大精准扶贫模式。扶志贫困农户,树立小

康信心。通过建站、走访、发卡三部曲接触贫困农户,为空白村镇建立发展

信心;招募志愿者联合村干部定期入村走访,为农户带来脱贫信念。制定一村

一策,抓典型有志农户落地金融支持,以先富带动后富模式实现扶贫落地。

扶智空白村镇,落地惠农政策。该区县特色惠农政策与已有产品结合,创新产品

落地模式,并与村合作社开展合作,将惠农政策与资金支持同步落地,创新各类

担保、反担保措施,降低业务风险,简化操作流程,提升扶贫效果。扶植惠农产

业,创新扶贫模式。创新贷款模式,支持投身农村相关市场上下游产业发展的企

业,联合社会各界力量扶植目标企业创新惠农模式,实现精准扶贫目标。

    3)积极创新农户贷款担保服务。积极引入国资背景担保公司担保,解决农

户贷款担保难问题。一是与担保公司合作推出见贷即保模式、建立风险共担

机制,并利用担保公司业务范围扩展到京津冀的契机,拓展天津、河北业务,实

现担保一体化。二是借助当地政府政策支持,由担保公司驻村金融服务部门或村

镇政府完成农户初审、初筛工作,解决信息不对称问题。

    案例:金融支持农户脱贫致富

    地处延庆区东部山区刘斌堡乡的下虎叫村,正是急需脱贫帮扶的村子之一。

下虎叫村没有集体经营性建设用地,全村经济发展水平比较落后,农业经营收入

是村民主要收入来源,就业增收渠道单一,全村现有村民 82 户 176 人,劳动力

仅 78 人,低收入农户 32 户 76 人,占全村农业户籍人口超过一半,属于全市低

收入村。由于村僻地远,农业收入微薄,下虎叫村里年轻劳动力纷纷外出就业,


                                   30
有能力的家庭举家搬出山外。村庄“空心化”现象明显,全村 71 处宅院,闲臵

的约有 30 处,有些甚至变成了残垣断壁。

    北京银行与远方网等精品民宿运营商合作,一方面,为远方网提供贷款支持,

培育互联网运营平台,目前远方网已在北京、河北等地开发了山楂小院、黄栌花

开、桃叶谷、姥姥家等多个主题小院。另一方面,推出农宅宝,为农户提供农宅

改造贷款支持,帮助农户盘活土地、农宅等资源,实同时为小院管家开通富民卡,

提供代发工资、理财等服务,为农户提供全方位的金融支持。

    自下虎叫村开发山楂小院民宿以来,山楂小院已有 6 座小院投入运营,直接

解决当地闲散人员上岗就业 20 人,全村就业率超过 50%。年接待各种住宿、餐

饮、考察游客超过 2 万人,年收入接近 1000 万元。小院的全年入住率实现 70%,

节假日全部爆满,体现出该经营模式拥有超乎预料的市场前景。民宿运营商通过

与农户收入分成,实现共同致富。

    近期北京银行延庆支行还与恒观远方合作为延庆、怀柔提供“富民贷”支持

建设新的民宿项目,并有多家农户表达了院落改造、贷款申请意愿。携手农村扶

贫“同路人”的金融扶贫模式,使北京银行“富民直通车”金融助农扶贫工作取

得了批量式开展,并实现了农村地区“先富带后富”、“扶志到扶智”的扶贫成效。

    除恒观远方外,北京银行也在积极寻找其他民宿经营项目,同时与国家扶贫

政策相结合,实现对贫困地区的精准扶贫,切实加大强农惠农富农力度,积极推

进农业现代化;深化与农委、旅游委、农担的合作,优化资源共享机制,扩大惠

农金融服务范围。开拓周边市场,为实现京津冀一体化和农村地区协同发展贡献

力量。

  5.关注员工发展

    我行的发展离不开每一位京行人的努力与付出,员工是我行最大的财富,是

转型与发展的内生动力。

                                   31
       搭建广阔发展平台。持续完善员工职业发展通道,坚持物质激励与精神激励

相结合,形成职务序列和非职务序列有机结合、有效激励的交流晋升机制。定期

组织优秀共产党员、公司、零售客户经理明星、服务明星、青年文明号等评选活

动,让每个岗位的员工都能够出彩。为员工提供广阔的职业发展平台,通过多岗

位锻炼,在实践中培养人才,积累丰富的从业经验。重视员工的综合能力培养及

绩效提升,搭建多元化的培训体系,持续完善国际化人才培养模式,有计划、有

针对性的开展各类业务技能培训、履职能力培训、管理提升培训等,全方位打造

专业敬业、执行有力、精诚团结的人才团队,为加快转型发展提供坚实的人才保

障。

       推进职工之家建设。2018 年,我行各分、支行紧密围绕中心工作,坚持以

人为本的发展理念,以为职工排忧解难办实事为出发点,全面开展职工之家和职

工小家建设。结合实际需求,在职工之家设立职工书屋、职工健身角、职工

网络室、瑜伽舞蹈室等,搭载职工心灵驿站和母婴关爱室建设,有

效保障了职工之家的实用性和功能性,使职工之家成为职工强身健体、休闲

减压、学习娱乐、彼此欣赏交流的平台。2018 年,我行新建职工之家(职工小家)34

家, 6 家单位被评为北京市金融系统先进职工之家、先进职工小家荣誉称

号,为构建和谐的劳动关系贡献了力量。

       举办丰富多彩活动。举办总行机关 2018 年春节联欢晚会、庆祝三八主

题活动、总行机关亲子嘉年华活动、北京银行首届羽毛球大赛,丰富企业文

化,增强员工归属感、参与感和幸福感。组织凝心聚力 共创未来主题活动,

活动通过新颖的形式和丰富的体验,进一步培养了机关员工的团队合作精神和无

私奉献精神。举办当好主人翁、建功新时代——2018 年北京银行技能大赛,

弘扬工匠精神,营造尊重劳动、崇尚技能、学习先进的氛围,大力弘扬劳模精神、

劳动精神、工匠精神。


                                     32
    组织观看演出讲座。为了丰富职工生活、陶冶情操,我行组织员工观看风格

各异、精彩纷呈的演出,帮助员工缓解工作压力,在工作之余得到身心放松。开

展职工观影、观看演出活动,帮助员工缓解压力。组织参加心理体验活动,邀请

专家开展身心健康咨询及培训,做到员工身心健康全方位关爱。

    创办职工兴趣协会。截至 2018 年底,全行约有 60 余个员工兴趣协会, 种类

涵盖篮球、足球、羽毛球、舞蹈、摄影、歌唱、DIY 手作、乒乓球、书画、瑜伽、

网球、太极拳、主持与朗诵等,有效满足了职工个性化的需求,最大限度满足了

职工多元化、个性化的兴趣爱好需求,极大的丰富了职工的业余文化生活。并于

年初召开兴趣协会会长会议部署协会工作,完善员工兴趣协会种类,满足职工个

性化需求。

  6.热心公益事业

    1)大力推动公益捐赠

    在取得优异发展业绩的同时,我行积极践行社会责任,投身公益事业,做与

社会同进共荣的企业公民。自成立以来,我行在赈灾扶贫、文化教育、医疗

体育等领域,矢志不渝地推动公益事业发展。2018 年全年捐款超 6000 万元。

    2018 年部分捐赠项目如下:

    为积极响应关于 2020 年中国农村贫困人口全部脱贫目标,落实金融企业

精准帮扶红色后七村低收入村户迅速脱低指示精神,我行向北京市延庆区大庄

科乡捐款 300 万元;

    向浙江大学教育基金会捐赠 500 万元,用于支持大学生教育科研事业发展;

    向北京同仁医院、北京安贞医院和北京友谊医院等医疗机构捐款共计 1050

万元,用于推动医疗人才培养、医学学科发展,全力支持首都医疗卫生事业;

    向北京市公益法律服务促进会捐款 100 万元,积极支持北京市公益事业发

展,弘扬我行公益精神,参与北京市公益法律服务社会团体建设;

                                  33
    向北京市中小学紫禁杯教育奖励基金捐助 90 万元,用于支持首都教育
事业发展;
    向中国初级卫生保健基金会下属地坛医学基金捐赠 45 万元,用于开展传染
病防治领域的相关公益活动;
    向浙江省富文乡捐助 20 万元,用于开展相关脱贫工作;

    向临沂市费县梁秋镇燕山村捐款 10 万元,用于资助北京银行爱心卫生室

建设;

    2009 年起,我行与中华慈善总会携手推出慈善信用卡——大爱卡,客户每

成功申领大爱卡,我行即以持卡人名义向中华慈善总会捐赠 1 元钱,持卡人使用

大爱卡进行消费,我行也会按照持卡客户消费金额的 0.5‰捐献给中华慈善总

会,用于慈善事业。2018 年全年大爱信用卡捐赠 189 万元。

    2)开展志愿者活动

    我行志愿者服务队自 2014 年成立以来,积极践行社会责任,号召全行青年

参与社会公益。我行志愿者服务队以奉献、友爱、互助、进步的志愿者精神

为宗旨,以美好京行、奉献有我为口号,开展社区金融服务、大型赛事服务、

环境保护倡导、城市运行维护等志愿活动。通过各类志愿活动,增强员工公益参

与,树立良好的企业形象,践行企业社会责任。党的十九大以来我行更是积极服

务国家脱贫攻坚战略,以党的建设为引领、以精准扶贫为核心,以志愿服务为日

常方式,积极践行社会责任。

    2018 年我行志愿服务进一步发展,在行党委领导下,北京银行建立结对

帮扶领导小组,坚决落实中央打好脱贫攻坚战要求,结对帮扶北京大蒲池

沟村、南七家村、沙塘沟村、河北顾家台村、江西店孜里村、陕西棋盘村、

新疆阿孜乃巴扎村等,通过设立红色教育培训教育基地、驻村第一书记、

建立富民直通车、成立专业合作社、扶植农业发展,建设美丽乡村等,将输

血和造血有机结合,有效探索金融扶贫、精准帮扶的特色发展之路。北京

                                  34
银行以高度的政治责任,积极服务首都、服务市民百姓、服务地方经济,受到了

社会高度赞誉。

    此外,北京银行志愿者服务队还与多家养老院贫困学校特殊学校

社区街道等单位建立定点帮扶关系。目前,在北京、天津、上海、西安、深

圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐等地区相继成立志愿者

服务队,在全国开展志愿服务活动。截止 2018 年底,我行已正式成立 18 家志愿

者服务队,都具有统一的旗臶与标识和规章管理制度。目前志愿者人数 1900 余

人。2018 年累次服务时长 5731 小时。开展社区金融讲座、社会秩序维护、关爱

弱势群体、倡导绿色公益、资助贫困小学等社会公益项目五十余项,积极践行社

会主义核心价值观,传播京行大爱。




                                   35
四、促进环境友好

  1.推行绿色信贷

    我行在绿色金融领域不断探索,将大力发展绿色金融、积极支持战略性新

型产业发展、促进国家经济发展方式转变纳入我行发展规划,持续打造绿色

金融特色品牌。严格执行环保一票否决制,对不符合产业政策和环保标准

的企业或项目坚决不予信贷支持,从源头上控制贷款的环保风险。

    2018 年我行持续推进小微绿色金融业务。与中国投融资担保股份有限公司

共同主办 绿色金融支持蓝天建设暨亚行贷款,京津冀区域大气污染防治——

中投保投融资促进项目业务研讨会,围绕京津冀区域大气污染防治合作及中投

保、北京银行针对中小企业的融资支持及创新等方面进行深入探讨,我行作为该

项目唯一专项资金托管行及重要业务合作行,正在加快推进该项目的实施落地,

截至目前,北京银行已通过委贷方式落地 3 笔业务,金额共计 8.16 亿元。

  2.发展电子银行

    我行始终坚持移动优先发展理念,推动零售业务线上平台创新和服务建

设。截至 2018 年末,电子银行客户规模达 778 万户,其中手机银行注册用户达

到 460 万户。

    1)全新升级手机银行客户端,广泛应用金融科技,融合声纹、指纹、人脸

等生物识别技术,打造智能化的服务;接入出境、汽车、健康三大场景,代发、

医保、信用卡三大客群服务,形成特色场景化发展路径;运用大数据分析,精准

掌控客户交易行为,实现个性化定制服务;围绕业务布局调整、流程优化、页面

设计等全面提升手机银行用户体验。

    2)开展移动支付便民示范工程,拓展我行移动支付业务规模。围绕移动支

付产品、收款受理侧改造等提升客户体验;与知名商户联合开展营销活动,开展


                                   36
云闪付 APP 推广营销活动,提升移动支付账户数量和交易规模。

    3)不断优化线上平台服务,拓展产品深度和广度。完善线上理财销售平台

建设,优化净值型理财产品;丰富线上贷款平台、保险平台产品种类。

    4)推动线上支付业务持续提升,深挖渠道优势,与中国银联等重点渠道在

支付、收单等业务上开展纵深合作,顺利接入网联支付清算平台和银联无卡快捷

支付平台,并完成现有合作商户的迁移工作;同时,根据人行要求,将二维码收

单全量业务迁移至具备合法资质的清算机构处理,确保业务合规、安全开展。

  3.坚持绿色运营

    我行始终倡导绿色采购、绿色办公、低碳出行的环保理念,在保证工作

质量的前提下以社会公共环境利益出发,营造绿色办公环境,强化节能减排理论

宣传,积极开展节能设施建设和节能改造,建立健全节能减排规章制度和管理体

系,努力打造节约型企业。

    1)绿色办公方面

    一是制定并实施《北京银行节能减排管理规定》,进一步开展全行节能减排

工作,提高能源管理水平,节约能源、降低能耗、提高能源利用效率,完成 2017

年度碳排放核查、配额履约及非工业主要能源消费统计工作。二是认真落实《北

京银行股份有限公司公务用车制度改革工作方案》,巩固我行公务用车改革成果,

规范车改工作后机动车的使用管理,层层落实管理责任,拟定《关于加强车改后

机动车管理的通知》并下发分行;加强车辆管理力度,定期对在用车辆检查保养,

合理调度,减少车辆出行频率和空驶里程,有效降低油耗,做到上路车辆尾气排

放达标,真正实现绿色出行。三是开展总行大厦空气净化改造工程,做好总行大

厦空气净化设备安装调试工作,创建节能环保型企业。四是加强施工现场管理,

建立绿色、文明施工理念,起到节约资源、保护环境,保证各项施工安全。

    2)绿色采购方面

                                  37
   一是开展招标入围单位报名及评选工作,挑选具有政府采购资质供应商货比

三家,精选质优、价低、信誉度高供货商,从源头上杜绝材料浪费。

   二是严格按照《集中采购管理办法》制度要求,进一步规范采购流程,先后

组织碳排放额、万得平台及客户端、总行消防应急蓄电池等采购工作的招评标工

作,实现了在保证质量的前提下减少费用支出。

   三是物品出入库管理要遵循适时适量、先进先出、财物相符、领用合规、定

期盘点的原则,纸张、文具按照部门人员编制定额、定时发放,办公设备提倡以

旧换新、杜绝浪费;废旧纸张、杂志、书籍、报纸及其他纸制品集中收集,统一

处理,达到再回收、再使用。

   四是针对行内达到报废标准的各种电子类废弃物,严禁擅自处理,统一交至

具备专业资质的环保机构进行回收、处理,避免造成环境污染。




                                  38
五、赢得社会认可

    社会责任类

                   奖项名称                              评奖机构
张东宁董事长获评最具社会责任银行家奖           新浪财经
                                               中央精神文明建设指导委
全国文明单位
                                               员会
                                               中国互联网新闻中心、人
精准扶贫最具影响力企业
                                               民日报《中国城市报》社
                                               人行营管部、北京市支付
2018 年移动支付便民示范工程先进单位
                                               清算协会
2017 年度小微金融服务银行                      《华夏时报》
2017 年度中国银行业协会法律风险管理先进单位 中银协
2017 服务小微五十佳金融产品                    中银协
2017 年度小微金融服务优秀管理机构              北银协
2017 年度市民信赖品质银行                      新京报
2018 年度小微普惠金融突出贡献银行              《21 世纪经济报道》
金蝉奖2018 年度小微金融服务银行                《华夏时报》
西单支行荣获首都文明单位标兵                   首都精神文明建设委员会
燕京支行、中关村分行营业部、双榆树支行、顺义支
                                               首都精神文明建设委员会
行、昌平支行荣获首都文明单位
中关村海淀园支行荣获2017 年度小微金融服务特
                                               北银协
色经营单位
怀柔支行、门头沟支行荣获 2017 年度三农金融
                                               北银协
服务特色经营单位

    品牌建设类
                    奖项名称                              评奖机构
一级资本排名跃升至全球千家大银行第 63 位          英国《银行家》杂志
入选 2018 年中国 500 最具价值品牌,品牌价值达到
448.69 亿元,                                     世界品牌实验室
位居中国银行业第 7 位
中国最佳城市商业零售银行                          《亚洲银行家》
2018 年度最佳服务高质量发展中小银行               金融时报社
北京市投贷奖最高奖                                北京市文资办
2018 中国私人银行——最佳区域性银行               《亚洲货币》
最佳董事会                                        《董事会》
最佳公司治理城市商业银行                          《银行家》
核心交易商、优秀货币市场交易商和优秀债
                                                  全国同业拆借中心
券市场交易商
银行间债券市场优秀自营机构                        中国国债登记结算有限责
                                   39
                                               任公司
2018 年银联卡受理环境规范成效奖、客户服务渠道
                                              中国银联
支持奖
2017 年度杰出商旅类银行产品                   新京报
                                              中央国债登记结算有限责
优秀金融债发行人
                                              任公司
2017 年度清算直通卓越奖                       澳新银行(ANZ BANK)
                                              中国金融出版社、《中国金
中国金融年度品牌案例大赛特别奖
                                              融》
2017 年度家族信托服务私人银行                 《华夏时报》
2017 年度消费者喜爱信用卡                     《华夏时报》
                                              中国节能协会节能服务产
2017 节能服务产业最佳合作银行奖
                                              业委员会
2017 年度上海票据交易所优秀统计工作机构奖     上海票据交易所
2017 年银联卡受理环境共建优秀奖、2017 年信
用卡银联优秀合作伙伴奖、2017 年银联卡创新合 中国银联
作优秀奖
2018 中国区城商行投行君鼎奖、2018 中国区债券
                                              《证券时报》
承销银行君鼎奖、2018 中国区银团融资银行君鼎奖
中国银行业协会最佳专业委员会常委单位          中银协
最佳特色贸易金融银行、最佳贸易金融产品银行 中银协
2018 年中国银行业文明规范服务突出贡献奖       中国银行业协会
2018 中国金融创新奖——十佳家族信托管理创新
                                              《银行家》
奖、十佳社区银行创新奖
值得托付财富管理银行奖                        《经济观察报》
2018 年中国支付清算协会移动支付微视频征集大
                                              中国支付清算协会
赛三等奖
2018 年度亚太财富论坛金臻奖、最佳中国私人
                                              《财富管理》
银行家族传承服务奖
年度卓越理财师成长银行                        《经济观察报》
2018 年中银协银团委员会最佳业绩奖、最佳发展
                                              中银协

2018 杰出成长力零售银行                       新京报
金蝉奖2018 年度家族信托服务私人银行           《华夏时报》
                                              中国投资协会股权、创业
中国创投二十年十大专业服务机构
                                              投资专业委员会
2018 最佳家族财富传承私人银行服务奖           《家族企业》
                                              《贸易金融》、中国贸易金
2018 年度最佳特色贸易金融银行
                                              融网、环球交易银行网
                                              《21 世纪经济报道》、21
2018 年度线上公司金融创新银行
                                              世纪研究院金融研究中心
2018 年度澳元、新西兰元双币种清算直通卓越奖 澳新银行(ANZ BANK)
第九届金貔貅奖年度金牌城商行、年度金牌财富 易趣传媒、《金融理财》杂

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管理与私人银行、年度金牌创新力手机银行        志
2018 年度数字金融用户服务奖                   《投资者报》
家族财富管理私人银行最佳表现奖                《胡润百富》
2018 年度借记卡杰出合作伙伴奖                 VISA
北京分行南纬路支行等十家支行荣获2018 年中国
                                              中国银行业协会
银行业文明规范服务‘千佳’示范单位




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