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成都银行(601838)公告正文

成都银行:2018年年度报告

公告日期 2019-04-25
股票简称:成都银行 股票代码:601838
成都银行股份有限公司                          2018 年年度报告




                  成都银行股份有限公司

            BANK OF CHENGDU CO., LTD.

                       (股票代码:601838)




              二○一八年年度报告




                          二〇一九年四月


                                1
成都银行股份有限公司                                                                                        2018 年年度报告


                                                           目       录

释 义.............................................................................................................................3

第一节           重要提示...................................................................................................... 4

第二节           公司简介和主要财务指标.......................................................................... 5

第三节           公司业务概要............................................................................................ 14

第四节           经营情况讨论与分析................................................................................ 19

第五节           重要事项.................................................................................................... 51

第六节           股份变动及股东情况................................................................................ 62

第七节           董事、监事、高级管理人员和员工情况............................................... 71

第八节           公司治理.................................................................................................... 87

第九节           财务报告.................................................................................................. 100

第十节           备查文件目录.......................................................................................... 101




                                                                2
成都银行股份有限公司                                               2018 年年度报告


                                     释       义


     在本年度报告中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义:

文中表述                 释   义

本公司、本行、成都银行   成都银行股份有限公司

银保监会/中国银保监会    中国银行保险监督管理委员会

证监会/中国证监会        中国证券监督管理委员会

上交所                   上海证券交易所

丰隆银行                 注册于马来西亚的 Hong Leong Bank Berhad

成都交子金控集团         成都交子金融控股集团有限公司

公司《章程》             《成都银行股份有限公司章程》

报告期                   2018年1月1日至2018年12月31日

元                       人民币元




                                          3
成都银行股份有限公司                                                   2018 年年度报告


                               第一节        重要提示


    1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、

准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

    本公司法定代表人、董事长、行长王晖,分管财务工作行长助理罗结,财务部门负责人

吴聪敏保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

    本公司第六届董事会第三十五次会议于 2019 年 4 月 24 日审议通过《关于成都银行股份

有限公司 2018 年年度报告及年度报告摘要的议案》。本次董事会应出席董事 14 人,实际出

席董事 11 人,苗伟董事委托韩雪松董事出席会议并行使表决权,李爱兰董事委托王晖董事

长出席会议并行使表决权,宋朝学独立董事委托樊斌独立董事出席会议并行使表决权。

    1.2 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了标准无保留意见的审计报

告。

    1.3 公司董事会建议,以总股本 3,612,251,334 股为基数,向全体股东每 10 股分配现

金股利 3.5 元人民币(含税),合计分配现金股利 126,429 万元(含税)。

       上述预案尚待股东大会批准。

    1.4 本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实

质承诺,投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并且应当理解计划、预测与承

诺之间的差异。

    1.5 本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。

    1.6 本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

    1.7 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的主要风险有信用风险、市场风

险、流动性风险、操作风险等,公司已经采取各种措施,有效管理和控制各类经营风险。




                                         4
成都银行股份有限公司                                                  2018 年年度报告


                       第二节       公司简介和主要财务指标


    2.1 法定中文名称:成都银行股份有限公司(简称“成都银行”)

         法定英文名称:BANK OF CHENGDU CO.,LTD.(简写“BANK OF CHENGDU”)

    2.2 法定代表人:王晖

    2.3 董事会秘书:罗铮

         证券事务代表:目前证券事务代表暂时空缺

         联系地址:中国四川省成都市西御街16号

         联系电话:86-28-86160295

         传真:86-28-86160009

         电子邮箱:ir@bocd.com.cn

    2.4 注册地址:中国四川省成都市西御街 16 号

         办公地址:中国四川省成都市西御街16号

         邮政编码:610015

         客户服务热线:86-28-96511;4006896511

         国际互联网网址:http://www.bocd.com.cn

         电子邮箱:ir@bocd.com.cn

    2.5 选定的信息披露媒体的名称:《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、

《证券日报》

         登载年度报告的中国证监会指定网站的网址:上海证券交易所网站

                                                  http://www.sse.com.cn

         年度报告备置地点:本公司董事会办公室

    2.6 股票上市交易所:上海证券交易所



                                         5
成都银行股份有限公司                                                                 2018 年年度报告



           股票简称:成都银行

           股票代码:601838

    2.7 首次注册登记日期:1997 年 5 月 8 日

           最近一次变更注册登记日期:2018年10月18日

           首次注册登记地点:成都市春熙路南段32号

           变更注册登记地点:成都市西御街16号

           统一社会信用代码:91510100633142770A

    2.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息

           会计师事务所:安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)

           会计师事务所地址:北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层

           签字会计师姓名:田志勇、陈思

           履行持续督导职责的保荐机构:中信建投证券股份有限公司

           保荐机构地址:北京市朝阳区安立路66号4号楼

           签字的保荐代表人姓名:郭瑛英、贺星强

           持续督导的期间:2018 年 1 月 31 日至 2020 年 12 月 31 日

    2.9 排名及奖项
    序号                      获奖名称                                    评奖机构

     1     2017-2018 年金融科技研究课题三等奖              中国人民银行

           2018 年度银行业信息科技风险管理课题研究三类成
     2                                                     中国银保监会
           果
           2018 年度银行业信息科技风险管理课题研究四类成
     3                                                     中国银保监会
           果

     4     银行业安全管理先进单位(成都银行青羊支行)      中国银行业协会

           2018 年银行业文明规范服务千佳单位(成都银行成
     5                                                     中国银行业协会
           飞支行、成都银行锦城文创支行)




                                                6
成都银行股份有限公司                                                               2018 年年度报告


     6    2017 年度结算 100 强-优秀自营机构奖               中央国债登记结算有限责任公司

     7    银联借记卡业务突出贡献奖                          中国银联

          四川 2018 年“金融知识普及月、金融知识进万家”暨 中国人民银行成都分行、四川银保监
     8
          “提升金融素养、争做金融好网民”活动先进单位      局
          2017 年度四川省银行机构支付结算工作考核先进单
     9                                                      中国人民银行成都分行
          位

    10 优秀信贷融资机构(成都银行科技支行)                 四川省科学技术厅

          2017 年度中国银行业文明规范服务五星级营业网点
          (成都银行成飞支行);2017 年度中国银行业文明
          规范服务四星级营业网点(成都银行沙河堡支行、成
          都银行天府新区支行、成都银行红牌楼支行、成都银
     11                                                     四川省银行业协会
          行玉林南路支行);2017 年度中国银行业文明规范
          服务三星级营业网点(成都银行城西支行、成都银行
          都江堰大道支行、成都银行紫荆北路支行、成都银行
          宜宾分行营业部、成都银行西延线支行)

    12 最具爱心企业奖                                       成都市慈善总会

    13 2018 成都百强企业、2018 成都服务业百强企业           成都企业联合会、成都企业家协会

    14 按一级资本排名,全球千家大银行第 293 位              英国 《银行家》杂志

          2017 年度资产规模 3000 亿元以上城市商业银行竞争
    15                                                      《银行家》
          力评价第四名

    16 2018 年中国区十大创新项目君鼎奖                      证券时报社

    17 2018 年度亚洲卓越城市商业银行                        《21 世纪经济报道》

    18 2018 年最佳创新服务城商行                            《第一财经日报》

    19 年度优秀企业公民奖                                   《每日经济新闻》

    20 2018 中国中小商业银行先锋榜创新发展奖                《每日经济新闻》

          2018 年度金融科技及服务优秀创新奖-运维创新突出
    21                                                      《金融电子化》杂志社
          贡献奖

    22 2017-2018 卓越金融企业——年度卓越创新银行           《经济观察报》

                                                            华西传媒、天府早报社、四川省消费
    23 百姓最信得过的银行品牌
                                                            者权益保护委员会
          2018 成都市民最喜爱的银行卡(成都银行芙蓉锦程 《新城快报》、新浪四川、四川省支
    24
          金卡)                                            付清算协会




                                                 7
     成都银行股份有限公司                                                               2018 年年度报告


                                                                  四川日报报业集团、华西传媒、天府
           25 服务小微企业榜样
                                                                  早报社
                2018 年度普惠金融服务公众社会责任奖、年度最受
                欢迎手机银行、年度最佳小微金融服务银行、年度最
           26                                                     《成都商报》
                佳创新服务银行、年度最受欢迎银行卡(成都银行芙
                蓉锦程金卡)

           27 最佳城市商业银行、最佳零售银行、最佳网上银行        《华西都市报》

           2.10 近三年主要会计数据和财务指标

           (一)近三年主要会计数据

                                                                                    单位:千元
                                                                             本报告期比上
            项目                    2018 年                 2017 年                                 2016 年
                                                                               年同期增减
营业收入                               11,590,132              9,654,118           20.05%              8,620,847

营业利润                                 5,092,305             4,643,901           9.66%               3,119,923

利润总额                                 5,081,307             4,649,703           9.28%               3,180,402

归属于母公司股东的净利润                 4,649,130             3,908,578           18.95%              2,577,485
归属于母公司股东的扣除非经
                                         4,651,537             3,852,352           20.75%              2,527,125
常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额             -11,900,081            42,607,093         -127.93%             13,346,644
                                                                             本报告期末比
            项目               2018 年 12 月 31 日   2017 年 12 月 31 日                     2016 年 12 月 31 日
                                                                             上年度末增减
总资产                                492,284,962            434,539,478           13.29%            360,946,757

发放贷款和垫款总额                    185,829,871            148,662,682           25.00%            136,495,915

贷款损失准备                             6,763,409             5,074,015           33.30%              4,684,195

总负债                                461,008,892            409,515,036           12.57%            338,962,994

吸收存款                              352,292,279            312,797,150           12.63%            271,007,607

归属于母公司股东的净资产               31,199,444             24,952,212           25.04%             21,912,521

           (二)近三年主要财务指标
                                                                              本报告期比上年同
                     项目                      2018 年         2017 年                                 2016 年
                                                                                    期增减
基本每股收益(元/股)                                1.30             1.20                  8.33%             0.79




                                                     8
     成都银行股份有限公司                                                                  2018 年年度报告


稀释每股收益(元/股)                               1.30                  1.20              8.33%            0.79
扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/
                                                    1.30                  1.18             10.17%            0.78
股)
全面摊薄净资产收益率                              14.90%             15.66%      下降 0.76 个百分点      11.76%

加权平均净资产收益率                              16.04%             16.83%      下降 0.79 个百分点      12.24%

扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率          14.91%             15.44%      下降 0.53 个百分点      11.53%

扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率          16.05%             16.58%      下降 0.53 个百分点      12.00%

每股经营活动产生的现金流量净额(元/股)            -3.29               13.11             -125.10%            4.11

归属于母公司股东的每股净资产(元/股)               8.64                  7.68             12.50%            6.74


         注:1.每股收益和净资产收益率根据中国证券监督管理委员会公告〔2010〕2号《公开发行证券的公

     司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》计算。

             2.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告〔2008〕43号《公开发行证券的公司信息披

     露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。


          (三)近三年补充财务指标
                   项目                 2018 年                 2017 年                2016 年

            资产利润率                        1.00%                     0.98%                 0.76%

            成本收入比                       25.77%                   28.27%                 30.73%

                   项目          2018 年 12 月 31 日       2017 年 12 月 31 日   2016 年 12 月 31 日

            不良贷款率                        1.54%                     1.69%                 2.21%

            拨备覆盖率                      237.01%                  201.41%                155.35%

            贷款拨备率                        3.64%                     3.41%                 3.43%


         注:1.资产利润率=净利润/[(期初总资产+期末总资产)/2]。

             2.成本收入比=业务及管理费/营业收入。

             3.不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。

             4.拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额。

             5.贷款拨备率=贷款损失准备/发放贷款和垫款总额。


                                                       9
       成都银行股份有限公司                                                                           2018 年年度报告



                 6.根据中国银保监会四川监管局办公室《关于调整贷款损失准备最低监管要求的通知》,我行

       2018年度贷款损失准备最低监管要求为“拨备覆盖率140%,贷款拨备率2.1%”。


           (四)近三年主要业务数据

                                                                                                  单位:千元
                                                     2018 年                 2017 年               2016 年
                           项目
                                                    12 月 31 日             12 月 31 日           12 月 31 日
               吸收存款                                  352,292,279            312,797,150          271,007,607

               其中:活期公司存款                        159,433,178            134,152,770          115,453,389

                     活期个人存款                         38,254,346             37,407,251           33,815,193

                     定期公司存款                         71,134,210             65,028,452           56,253,670

                     定期个人存款                         77,612,159             63,324,721           55,875,329

                     汇出汇款、应解汇款                       249,691             3,933,918               83,615

                     保证金存款                            5,375,630              8,826,490            9,379,093

                     财政性存款                               233,065              123,548               147,318

               发放贷款和垫款总额                        185,829,871            148,662,682          136,495,915

               其中:公司贷款和垫款                      136,983,910            108,733,254          102,389,968

                     个人贷款和垫款                       48,845,961             39,929,428           34,105,947

           (五)资本构成及变化情况

                                                                                                  单位:千元

                                  2018 年 12 月 31 日                2017 年 12 月 31 日               2016 年 12 月 31 日
         项目
                                  并表          非并表               并表           非并表             并表          非并表

核心一级资本                  31,346,434       31,168,476          25,035,183      24,936,892        22,041,067     21,854,354

核心一级资本扣减项                  30,528        459,090             18,184         392,032            21,411          373,584

核心一级资本净额              31,315,906       30,709,386          25,016,999      24,544,860        22,019,656     21,480,770

其他一级资本                        19,649                0             9,940                 0           6,820               0

其他一级资本扣减项                       0                0                 0                 0                 0             0




                                                              10
       成都银行股份有限公司                                                                      2018 年年度报告


一级资本净额                  31,335,555     30,709,386        25,026,939      24,544,860       22,026,476     21,480,770

二级资本                        8,262,157     8,187,701         7,598,967       7,544,951        6,692,159        6,661,197

二级资本扣减项                         0              0                 0                0                0              0

资本净额                      39,597,712     38,897,087        32,625,906      32,089,811       28,718,635     28,141,967

风险加权资产                281,136,400     277,919,695      238,912,646      237,206,082     215,261,320     213,445,184

其中:信用风险加权资产      261,051,498     258,203,742      221,354,098      219,997,369     198,274,578     196,832,762

      市场风险加权资产          1,337,409     1,337,409          507,680         507,680          947,454          947,454

      操作风险加权资产        18,747,493     18,378,544        17,050,868      16,701,033       16,039,288     15,664,968

核心一级资本充足率                11.14%        11.05%            10.47%          10.35%           10.23%           10.06%

一级资本充足率                    11.15%        11.05%            10.48%          10.35%           10.23%           10.06%

资本充足率                        14.08%        14.00%            13.66%          13.53%           13.34%           13.18%


             注:1.按照2012年中国银保监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》中的相关规定,信用风

       险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。

                 2.按照《商业银行并表管理与监管指引》,资本并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝

       应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。


             (六)杠杆率

                                                                                             单位:千元

                     项目              2018 年 12 月 31 日       2017 年 12 月 31 日     2016 年 12 月 31 日

           一级资本净额                         31,335,555                  25,026,939              22,026,476

           调整后的表内外资产余额              502,026,700              446,176,151                381,405,599

           杠杆率                                   6.24%                       5.61%                     5.78%

             (七)流动性覆盖率

                                                                                             单位:千元

                     项目              2018 年 12 月 31 日       2017 年 12 月 31 日     2016 年 12 月 31 日

           合格优质流动性资产                   80,346,698                  49,894,202              24,098,237

           未来 30 天现金净流出量               60,070,630                  26,902,362               6,904,141



                                                          11
    成都银行股份有限公司                                                                          2018 年年度报告


      流动性覆盖率                                  133.75%                 185.46%                    349.04%

           (八)净稳定资金比例

                                                                                           单位:千元

                      项目              2018 年 12 月 31 日       2018 年 9 月 30 日       2018 年 6 月 30 日

     可用的稳定资金                               284,961,762             280,555,855                272,997,335

     所需的稳定资金                               256,703,019             257,789,258                243,962,472

     净稳定资金比例                                  111.01%                 108.83%                    111.90%

           (九)近三年其他监管指标
                        项目            2018 年 12 月 31 日     2017 年 12 月 31 日    2016 年 12 月 31 日

             存贷比                                 53.72%                 48.06%                   50.88%

             流动性比例                             79.22%                 63.91%                   41.60%

             单一最大客户贷款比例                    3.28%                  3.07%                    3.48%

             最大十家客户贷款比例                   27.35%                 28.80%                   30.38%

             正常类贷款迁徙率                        2.57%                  2.30%                    3.80%

             关注类贷款迁徙率                       50.71%                 28.06%                   54.89%

             次级类贷款迁徙率                       11.89%                 75.15%                   95.28%

             可疑类贷款迁徙率                       96.31%                 20.74%                   80.67%


           注:1.以上指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。

               2.按照《商业银行并表管理与监管指引》,监管并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝

    应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。

               3.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为母公司口径数据。


           2.11 2018 年分季度主要财务数据

                                                                                           单位:千元

           项目                一季度(1-3 月)     二季度(4-6 月)       三季度(7-9 月)        四季度(10-12 月)

营业收入                              2,568,970               2,864,250               2,984,927              3,171,985




                                                         12
   成都银行股份有限公司                                                             2018 年年度报告


归属于母公司股东的净
                                    1,031,629         1,091,355        1,272,811               1,253,335
利润
归属于母公司股东的扣
除非经常性损益后的净                1,031,770         1,091,774       1,274,432                1,253,561
利润
经营活动产生的现金流
                                -24,826,437       27,218,351            236,328              -14,528,323
量净额

           2.12 非经常性损益项目和金额

                                                                               单位:千元

                     项目                       2018 年           2017 年                2016 年

  非流动资产处置净损益                                      -           18,205                 10,459

  久悬未取款收入                                        2,383               9,306              10,119

  其他非经常性损益                                     -2,144           54,549                 50,360

  合计                                                    239           82,060                 70,938

  减:非经常性损益所得税影响数                          2,418           23,225                 20,138

         少数股东损益影响数(税后)                         228               2,609                  440

  归属于母公司股东的非经常性损益净额                   -2,407           56,226                 50,360




                                                 13
成都银行股份有限公司                                               2018 年年度报告


                          第三节      公司业务概要


    3.1 公司经营范围

    经中国银保监会等监管部门批准,并经公司登记机关核准,本行经营范围是:吸收公众

存款,发放短期、中期和长期贷款,办理国内结算,办理票据贴现,发行金融债券;代理发

行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借,提供信用证服务及担保;代

理收付款项及代理保险业务,提供保管箱业务,办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷

款业务,经中国人民银行批准的其他业务。外汇存款;外汇贷款;国际结算;外汇汇款;外

币兑换;同业外汇拆借;结汇、售汇;资信调查、咨询和见证业务;证券投资基金销售。

    本行总行已取得中国银保监会颁发的机构编码为 B0207H251010001 号的《金融许可

证》。本行下属分支机构及本行控股子公司已取得中国银保监会各地派出机构颁发的《金融

许可证》。

    3.2 报告期公司所处行业发展情况、周期性特点及公司所处行业地位

    报告期内,中国银行业围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任

务,实现了服务能力和治理水平的显著提升,守住了不发生系统性金融风险的底线。中央经

济工作会议指出,我国经济运行稳中有变、变中有忧,外部环境复杂严峻,经济面临下行压

力。贸易摩擦、地缘政治等因素加大了经济和金融市场的不确定性,金融业一些领域的风险

隐患仍然比较突出。金融强监管向纵深发展,各项监管规则更加严密,处罚力度更大,对银

行合规经营提出更高要求。金融科技迅速发展,移动互联网、大数据、人工智能等新技术应

用不断发展,基于金融科技的新金融业态不断涌现。金融内外开放不断深化,银行业竞争更

加激烈,银行机构经营业绩不断分化。银行业面临经营环境深刻变化的新考验,挑战与机遇

并存。

    2018 年,本行紧紧围绕“拓存款、扩资产,重合规、促转型”的经营方针,以上市领




                                       14
成都银行股份有限公司                                                2018 年年度报告



先示范银行为标准,明措施、抢进度、练内功、促发展,全力推进各项经营管理工作,形成

了全行上市元年高质量发展的良好开局。报告期内,总资产达 4,922.85 亿元,较上年增幅

13.29%;存款规模达 3,522.92 亿元,较上年增幅 12.63%;实现净利润 46.54 亿元,较上年

增幅 18.93%,三项指标增速均高于全国银行业平均增速。全年资产收益率达到 1.00%,加权

平均净资产收益率达到 16.04%,在同类型银行中处于较为领先水平;不良贷款率 1.54%,较

上年下降 0.15 个百分点,资产质量持续改善。

    3.3 报告期公司主要业务情况

    报告期内,本行持续推动资产增长、大力拓展负债业务、努力培育新业务增长点。

    (一)资产业务

    坚守服务实体经济职责使命,主动对接国家和省市重大战略决策和重大项目建设,为地

方基础设施建设、产业转型升级和客户消费升级提供高质量金融服务;深度挖掘重点行业、

重点领域潜力,坚持“行业精准”和“企业精准”,从渠道、产品、策略、考核上发力,精

准支持高新技术产业、绿色产业、先进制造业等重点产业;积极服务民营和小微企业,持续

打造“特色化、标准化、本土化”的小微企业专属金融产品,增强民营和小微企业的金融支

持覆盖面和可获得性;紧跟房地产调控政策,重点支持刚需购房群体信贷需求,不断优化个

人消费信贷服务,坚持以客户需求为先导,紧贴各类消费生活场景,持续创新和丰富消费信

贷产品。截至报告期末,公司贷款和垫款总额 1,369.84 亿元,较上年增幅 25.98%;个人贷

款和垫款总额 488.46 亿元,较上年增幅 22.33%。

    (二)负债业务

    狠抓对公存款,紧跟重大项目落地用款资金,有效稳定和挖掘总行战略客户存款;巩固

储蓄业务优势,坚持“亲民、便民、惠民”的零售产品和服务特色,大力拓展有效客户群

体,全面开展客户提档升级,深挖存量客户潜力;深入实施网点转型,积极推进“一体化”

营销,强化金融科技运用提升服务体验,大力夯实零售业务客群,探索构建符合成都银行实


                                        15
成都银行股份有限公司                                                2018 年年度报告



际的“大零售”转型业务格局。截至报告期末,公司存款余额 2,364.26 亿元,较上年增幅

11.49%;个人存款余额 1,158.66 亿元,较上年增幅 15.02%。

    (三)新兴业务

    充分发挥四川唯一一家具备非金融企业债务融资工具独立主承资格的法人银行牌照优

势,积极开展债务融资工具主承销、分销业务;持续丰富理财产品类型,推进理财业务转

型,积极参与金融市场业务,充分利用主动负债手段,在风险可控的情况下努力提升收益水

平;积极加快国际业务发展,在严格执行外汇监管政策的前提下,分类推进客户营销,实现

国际业务结算量和有效户数量“双提升”;全面拓展移动支付业务,进一步深化“一体化”

营销内涵,不断优化完善产品功能,移动银行客户规模实现高速增长。报告期内,与同业联

合承销四川省首单公募“双创”专项债务融资工具、四川省首批民营企业债券融资支持工

具。截至报告期末,债务融资工具注册数累计达到 15 只,发行数达到 18 只;电子渠道分流

率达到 86.48%,同比提高 4.71 个百分点。

    (四)特色金融业务

    围绕成都市特色金融功能区建设,深入推进科技金融、文创金融和绿色金融,以此加大

对民营和小微企业的金融支持力度,助力全市营商环境优化。持续推进科技金融,以“壮大

贷”“科创贷”“成长贷”等产品为抓手,不断开拓新思路、探索新模式,积极支持具备市

场前景和关键技术的战略新兴产业中小微企业发展;围绕全市“三城三都”建设,以西南地

区首家文创支行锦程文创支行设立为契机,聚焦文体旅游、信息服务以及传媒影视等重点领

域融资需求,不断做大文创金融;加快制定绿色金融发展行动计划,围绕成都绿色金融特色

功能区建设需求,提出成都银行发展绿色金融三大重点工作,加强银政产学研联合,与中国

人民银行成都分行、四川省环境交易所、西南财经大学绿色金融中心等单位共同探讨研究支

持绿色金融发展的政策和举措。

    3.4 主要资产重大变化情况的说明


                                          16
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



    详见 4.3.2 资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因。

    3.5 报告期内核心竞争力分析

    (一)极具发展潜力的区位优势

    作为根植成都、面向西部的地方商业银行,成都银行以区域经济快速发展为依托,坚持

与地方经济共生共荣、共同发展。目前,成都综合经济实力不断提升、基础设施完备、开放

程度较高、经济基础较好且极具发展潜力。成都银行充分发挥区位优势,积极拓展各项业

务,资本实力、资产规模得以显著壮大。同时,依托川渝陕“一体两翼”的区域发展格局,

深度融入区域发展战略和经济网络,做“精”成都、做“实”四川、做“大”渝陕,推动分

支机构均衡协调发展,促进异地分支机构做强做实,实现成都本埠市场份额和异地分支机构

贡献的“双提升”。

    (二)不断增强的综合化经营能力

    立足现有综合化经营格局,持续完善集团化管理模式,择机开展多元化投资,通过战略

协同、资源共享、优势互补,实现规模经济和协同效应,不断提升综合化金融服务能力。目

前,积极筹备申请设立商业银行理财子公司,推动银行理财回归本源,强化理财业务风险隔

离,提升资产管理和价值创造能力,更好地满足客户多样化投资需求和加强投资者合法权益

保护;积极跟进投贷联动试点监管政策进展,力争成为四川首家获得试点资格的法人银行。

    (三)持续提升的创新动能培育能力

    充分利用非金融企业债务融资工具独立主承资格,大力拓展债券投资业务、发展债券承

销业务,提升多元化服务能力;围绕全市特色金融功能区建设,打造特色金融专业品牌,在

小微金融、科技金融、跨境金融、绿色金融等领域形成特色和优势,深入推进专业化、特色

化金融服务能力提升,力争成为专业金融“单打冠军”;与成都自贸试验区合作建立并推动

“自贸通”金融服务项目,依托银政担多方联动,整合各类金融资源和政策资源,以融资、

降费、服务三大支柱为核心,包括便捷融资、国际结算费用减免、综合金融咨询等多项服务


                                       17
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



内容,以降低企业综合金融成本,推动中小外向型企业“走出去”。

    (四)快速发展的个人银行业务

    在市场营销方面,积极实施零售网点转型,由“交易型”网点向“营销型”网点转变,

并通过加强客户管理和客户分析,确定目标客户和细分市场,制定差异化营销服务策略,针

对不同客户类型提供有针对性的产品和服务。在产品和服务方面,不断扩大向客户提供的产

品和服务范围,高度重视个人理财等中间业务服务的发展,在满足个人客户多元化金融需求

的同时培育客户的忠诚度。此外,发挥与四川锦程消费金融有限责任公司协同合作,进一步

拓展个人客户来源,丰富向客户提供的产品种类。

    (五)专业化的中小企业服务体系

    作为成都地区的本土商业银行,成都银行在充分了解当地中小企业客户需求方面具备天

然优势。一是通过优化提升获客渠道,持续推动精准营销名单扩容提质。目前已初步构建形

成了以高新技术企业为核心,以先进制造业、生产性服务业为主导,涵盖新经济企业、潜在

独角兽企业以及区县优势产业企业的精准名单库,实现了精准营销名单“质”的提升。二是

通过创新产品服务、良好的银政担三方合作模式,大力助推民营和小微企业健康发展。以

“科创贷”“成长贷”“易采贷”“惠抵贷”等优质拳头产品为抓手,拓展了一批持有优质

资产的小微企业,为民营经济发展和普惠金融服务提供有力支持。

    (六)全面高效的风险管理体系

    成都银行坚持以高质量发展为引领,大力加强风险防控工作,持续优化全行资产质量。

为打造风险管理核心竞争力,结合全行战略规划和风险管理实际需要,启动了全面风险管理

体系优化项目,大力加强全面风险管理落地实施,优化全行信贷审批基本授权体系,强化制

度“红线”专项治理,新增信用风险得到有效控制,整体风险防控能力得到较大提升。强化

司法处置程序全流程管控,通过“一户一策”,强化考核问责,多措并举全力推进存量信贷

风险化解,风险防控取得显著成效。


                                       18
成都银行股份有限公司                                                  2018 年年度报告


                          第四节   经营情况讨论与分析


    4.1 经营情况讨论与分析

    2018 年,全行始终保持发展定力,紧紧围绕“拓存款、扩资产,重合规、促转型”的

经营方针,以上市领先示范银行为标准,高起点谋划,明措施、抢进度、练内功、促发展,

全力推进各项工作,形成了全行上市元年高质量发展的良好开局。

    报告期内,资产规模快速增长。总资产4,922.85亿元,较上年增长577.45亿元,增幅

13.29%。存款规模3,522.92亿元,较上年增长394.95亿元,增幅12.63%;贷款总额1,858.30

亿元,较上年增长371.67亿元,增幅25.00%。

    报告期内,经营效益稳步提升。实现净利润46.54亿元,较上年增长7.41亿元,增幅

18.93%,归属于母公司股东的净利润46.49亿元,较上年增长7.41亿元,增幅18.95%;营业

收入115.90亿元,较上年增长19.36亿元,增幅20.05%;基本每股收益1.30元,较上年增长

0.10元;资产收益率1.00%,较上年增长0.02个百分点;加权平均净资产收益率16.04%,较

上年下降0.79个百分点,主要由于2018年初IPO募集资本摊薄影响。

    报告期内,监管指标全面向好。全行不良贷款率1.54%,较上年下降0.15个百分点;拨

备覆盖率237.01%,较上年增长35.60个百分点;资本充足率14.08%,较上年增长0.42个百分

点。

    4.2 主营业务分析

       4.2.1 利润表分析

    报告期内,本公司实现营业收入115.90亿元,实现归属于母公司股东的净利润46.49亿

元,分别较上年增长20.05%和18.95%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目:

                                                                  单位:千元

                 项目                  2018 年          2017 年         增减幅度

 一、营业收入                              11,590,132     9,654,118            20.05%



                                       19
  成都银行股份有限公司                                                              2018 年年度报告


   其中:利息净收入                                  9,674,118          7,463,032           29.63%

            手续费及佣金净收入                        308,265            392,707            -21.50%

   二、营业支出                                      6,497,827          5,010,217           29.69%

   其中:业务及管理费                                2,986,484          2,728,770            9.44%

   三、营业利润                                      5,092,305          4,643,901            9.66%

   四、利润总额                                      5,081,307          4,649,703            9.28%

   五、净利润                                        4,653,526          3,912,821           18.93%

   其中:归属于母公司股东的净利润                    4,649,130          3,908,578           18.95%

           4.2.2 利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

                                                                               单位:千元

       项目                  2018 年       2017 年           增减幅度                主要原因

利息收入                      18,685,032    14,323,674            30.45%     生息资产规模增加

利息支出                       9,010,914     6,860,642            31.34%     付息负债规模增加

手续费及佣金支出                  98,065      144,563             -32.16%    银行卡手续费支出减少

汇兑损益                          28,412         5,569           410.18%     市场汇率波动影响

公允价值变动损益                  -3,484         8,714           -139.98%    公允价值变动

资产处置收益                           -        18,205           -100.00%    资产处置收益减少

其他收益                          11,237        58,053            -80.64%    政府补助减少

资产减值损失                   3,430,587     2,209,539            55.26%     减值准备计提增加
                                                                             久悬未取款及其他营业外收
营业外收入                         7,606        19,210            -60.41%
                                                                             入减少
营业外支出                        18,604        13,408            38.75%     捐赠及其他营业外支出增加

所得税费用                       427,781      736,882             -41.95%    免税收入占比提高

           4.2.3 营业收入

      (一)报告期各项业务收入构成情况

                                                                               单位:千元
                                                                               与上年同期相比
                      项目                    金额               占比
                                                                                   增减幅度



                                                20
  成都银行股份有限公司                                                                       2018 年年度报告


       存放中央银行款项                            792,597                   3.83%                10.24%

       存放同业及其他金融机构款项                  931,035                   4.50%                -5.93%

       拆出资金                                    101,042                   0.49%               -44.85%

       买入返售金融资产                            453,962                   2.19%               -42.20%

       应收款项类投资                             3,150,815                 15.22%                40.09%

       发放贷款和垫款                             8,212,033                 39.67%                18.28%

       债券及其他投资                             5,043,548                 24.37%              105.52%

       手续费及佣金收入                            406,330                   1.97%               -24.37%

       投资收益                                   1,556,262                  7.52%                -8.11%

       汇兑损益                                      28,412                  0.14%              410.18%

       公允价值变动损益                                 -3,484               -0.02%             -139.98%

       其他业务收入                                  15,322                  0.07%                 7.94%

       资产处置收益                                         0                0.00%              -100.00%

       其他收益                                      11,237                  0.05%               -80.64%

       合计                                      20,699,111                100.00%                24.25%

      (二)报告期营业收入地区分布情况

                                                                                        单位:千元

      地区            营业收入     占比      比去年增减           营业利润            占比        比去年增减

    四川地区          11,295,746    97.46%       1,907,511         5,034,028           98.85%          454,831

    其他地区            294,386      2.54%          28,503              58,277          1.15%           -6,426

           4.2.4 利息净收入

                                                                                        单位:千元

                                                 2018 年                                     2017 年
               项目
                                          金额                   占比                 金额               占比

利息收入

  存放中央银行款项                           792,597              4.24%                  718,979           5.02%

  存放同业及其他金融机构款项                 931,035              4.98%                  989,679           6.91%



                                                   21
  成都银行股份有限公司                                                           2018 年年度报告


  拆出资金                                101,042            0.54%          183,225          1.28%

  买入返售金融资产                        453,962            2.43%          785,368          5.48%

  应收款项类投资                         3,150,815           16.86%        2,249,184        15.70%

  发放贷款和垫款                         8,212,033           43.96%        6,943,144        48.48%

  债券及其他投资                         5,043,548           26.99%        2,454,095        17.13%

  利息收入小计                          18,685,032       100.00%          14,323,674       100.00%

利息支出

  向中央银行借款                           12,004            0.13%               8,242       0.12%

  同业及其他金融机构存放款项              475,935            5.28%          227,851          3.32%

  吸收存款                               5,187,180           57.57%        4,210,624        61.37%

  拆入资金                                110,976            1.23%              39,547       0.58%

  卖出回购金融资产款                      447,098            4.96%          868,666         12.66%

  应付债券                               2,777,721           30.83%        1,505,712        21.95%

  利息支出小计                           9,010,914       100.00%           6,860,642       100.00%

利息净收入                               9,674,118                -        7,463,032               -

           4.2.5 手续费及佣金净收入

                                                                           单位:千元

                            项目                   2018 年            2017 年

                   理财及资产管理业务                   131,581            185,248

                   银行卡业务                           111,263            140,823

                   代理收付及委托                        50,191             63,809

                   投资银行业务                          12,538             47,734

                   担保鉴证业务                          25,000             27,872

                   清算和结算业务                        15,103             13,214

                   其他                                  60,654             58,570

                 手续费及佣金收入                       406,330            537,270

                 手续费及佣金支出                        98,065            144,563




                                              22
成都银行股份有限公司                                                                 2018 年年度报告


            手续费及佣金净收入                            308,265                392,707

     4.2.6 业务及管理费

                                                                                 单位:千元

                         项目                        2018 年               2017 年

            职工薪酬                                    1,963,667              1,776,331

            折旧与摊销                                    155,178                178,112

            租赁费                                        214,549                200,979

            其他业务费用                                  653,090                573,348

            合计                                        2,986,484              2,728,770

    4.3 资产、负债状况分析

     4.3.1 概况

    截 至 报 告 期 末 , 本 公 司 资 产 总 额 4,922.85 亿 元 , 较 上 年 增 长 13.29% 。 负 债 总 额

4,610.09 亿元,较上年增长 12.57%。股东权益 312.76 亿元,较上年增长 24.98%,规模实

现稳步增长。

    主要资产负债情况见下表:

                                                                                 单位:千元

                  项目              2018 年 12 月 31 日        2017 年 12 月 31 日    增减幅度

    存放央行及现金                           66,288,840                 56,026,152         18.32%

    同业及货币市场运用                       20,373,402                 62,365,287         -67.33%

    贷款及垫款净额                          179,066,462                143,588,667         24.71%

    债券及其他投资                          218,511,908                165,407,839         32.10%

    资产总计                                492,284,962                434,539,478         13.29%

    吸收存款                                352,292,279                312,797,150         12.63%

      -公司客户                             230,567,388                199,181,222         15.76%

      -个人客户                             115,866,505                100,731,972         15.02%

      -保证金存款                             5,375,630                  8,826,490         -39.10%



                                                23
成都银行股份有限公司                                                                 2018 年年度报告


       -财政性存款                               233,065                  123,548        88.64%

       -汇出汇款、应解汇款                       249,691                3,933,918       -93.65%

     同业及货币市场融入                       19,957,977               46,719,642       -57.28%

     应付债券                                 80,774,151               43,668,227        84.97%

     负债总计                                461,008,892              409,515,036        12.57%

     股东权益合计                             31,276,070               25,024,442        24.98%

     负债及股东权益合计                      492,284,962              434,539,478        13.29%

      4.3.2 资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

                                                                                 单位:千元

       项目          2018 年 12 月 31 日   2017 年 12 月 31 日     增减幅度            主要原因
                                                                                 买入返售金融资产规
买入返售金融资产              2,593,100            38,993,094         -93.35%
                                                                                 模下降
                                                                                 可供出售金融资产规
可供出售金融资产             58,553,823            36,711,027          59.50%
                                                                                 模扩大
                                                                                 应收款项类投资规模
应收款项类投资               58,118,773            42,326,666          37.31%
                                                                                 扩大
递延所得税资产                2,422,215               1,802,427        34.39%    减值准备计提变动

向中央银行借款                  789,337                346,000        128.13%    支小再贷款增加
同业及其他金融机构
                              7,710,439               4,273,690        80.42%    同业存放规模扩大
存放款项
拆入资金                      1,078,473                572,458         88.39%    拆入资金规模扩大
                                                                                 卖出回购业务规模减
卖出回购金融资产款           11,169,065            41,873,494         -73.33%
                                                                                 少
应交税费                        807,701                371,287        117.54%    收入增加

应付债券                     80,774,151            43,668,227          84.97%    应付同业存单增加

预计负债                               -                35,067       -100.00%    未决诉讼已裁定

资本公积                      6,155,624               4,023,832        52.98%    IPO 发行溢价
                                                                  上年同期为负   可供出售金融资产公
其他综合收益                     96,641                 -19,874
                                                                            数   允价值变动

      4.3.3 主要资产项目

     (一)贷款




                                                 24
成都银行股份有限公司                                                   2018 年年度报告



    1.报告期末,贷款的行业分布情况

                                                                   单位:千元

                       行业              2018 年 12 月 31 日        占比

      租赁和商务服务业                             34,258,565              18.44%

      水利、环境和公共设施管理业                   26,735,072              14.39%

      房地产业                                     20,093,892              10.81%

      制造业                                       11,791,893               6.35%

      建筑业                                        8,743,130               4.70%

      批发和零售业                                  7,016,451               3.78%

      交通运输、仓储和邮政业                        6,550,766               3.53%

      电力、热力、燃气及水生产和供应业              5,373,496               2.89%

      教育                                          2,381,703               1.28%

      文化、体育和娱乐业                            1,571,728               0.85%

      其他行业                                      6,461,221               3.46%

      贴现                                          6,005,993               3.23%

      个人贷款                                     48,845,961              26.29%

      合计                                        185,829,871          100.00%

    2.报告期末,贷款按地区分布情况

                                                                   单位:千元

                       城区                     金额                 占比

      成都                                        141,592,719               76.20%

      西安                                          13,641,870              7.34%

      重庆                                             9,965,563            5.36%

      其他地区                                      20,629,719              11.10%

      总计                                        185,829,871           100.00%

    3.报告期末,贷款按担保方式分布情况



                                         25
成都银行股份有限公司                                                                       2018 年年度报告



                                                                                      单位:千元

                          担保方式                     2018 年 12 月 31 日                占比

        信用贷款                                                   53,963,960                    29.04%

        保证贷款                                                   41,429,391                    22.29%

        抵押贷款                                                   75,295,313                    40.52%

        质押贷款                                                   15,141,207                    8.15%

        合计                                                      185,829,871                100.00%

    4.报告期末,前十名贷款客户情况

                                                                                      单位:千元
                                                                                    占贷款总      占资本净额
 借款人                      行业                     贷款金额          五级分类
                                                                                      额比例        比例
 客户 A        房地产业                                     1,300,000     正常        0.70%              3.28%

 客户 B        水利、环境和公共设施管理业                   1,150,000     正常        0.62%              2.90%

 客户 C        水利、环境和公共设施管理业                   1,150,000     正常        0.62%              2.90%

 客户 D        租赁和商务服务业                             1,149,000     正常        0.62%              2.90%

 客户 E        租赁和商务服务业                             1,071,000     正常        0.57%              2.70%

 客户 F        水利、环境和公共设施管理业                   1,008,050     正常        0.54%              2.55%

 客户 G        租赁和商务服务业                             1,000,000     正常        0.54%              2.53%

 客户 H        水利、环境和公共设施管理业                   1,000,000     正常        0.54%              2.53%

 客户 I        房地产业                                     1,000,000     正常        0.54%              2.53%

 客户 J        租赁和商务服务业                             1,000,000     正常        0.54%              2.53%

 合计                                                      10,828,050                 5.83%          27.35%

    (二)买入返售金融资产

                                                                                      单位:千元

                                     2018 年 12 月 31 日                     2017 年 12 月 31 日
           品种
                                账面余额               占比              账面余额                 占比

           债券                       2,593,100        100.00%               38,993,094           100.00%




                                                      26
成都银行股份有限公司                                                                  2018 年年度报告


         合计                     2,593,100        100.00%              38,993,094            100.00%

    (三)投资情况

                                                                                  单位:千元

                                 2018 年 12 月 31 日                   2017 年 12 月 31 日
         项目
                               账面余额           占比               账面余额             占比

    交易性金融资产                2,050,163            0.94%            1,856,286              1.12%

    可供出售金融资产             58,553,823            26.79%          36,711,027             22.19%

    持有至到期投资               99,789,149            45.67%          84,513,860             51.09%

    应收款项类投资               58,118,773            26.60%          42,326,666             25.59%

         合计                   218,511,908        100.00%            165,407,839         100.00%

     4.3.4 主要负债项目

    (一)存款

    截止报告期末,本公司存款余额 3,522.92 亿元,较上年增长 12.63%,其中活期存款

1,976.88 亿元,定期存款 1,487.46 亿元。详细存款情况如下:

                                                                                  单位:千元

                        项目                   2018年12月31日          2017年12月31日

           活期存款

            其中:公司存款                             159,433,178              134,152,770

                  个人存款                              38,254,346               37,407,251

           定期存款

            其中:公司存款                              71,134,210               65,028,452

                  个人存款                              77,612,159               63,324,721

           保证金存款                                    5,375,630                8,826,490

           财政性存款                                      233,065                 123,548

           汇出汇款、应解汇款                              249,691                3,933,918

           合计                                        352,292,279              312,797,150



                                                 27
       成都银行股份有限公司                                                                        2018 年年度报告



            (二)同业及其他金融机构存放款项

            截至报告期末,本公司同业及其他金融机构存款款项余额 77.10 亿元,较上年增加

       80.42%,具体情况见下表:

                                                                                               单位:千元

                                 项目                  2018年12月31日             2017年12月31日

                   境内同业                                        758,985                      804,845

                   境内其他金融机构                              6,917,844                    3,232,878

                   境外同业                                          33,610                     235,967

                   合计                                          7,710,439                    4,273,690

            4.4 股权投资情况

             4.4.1 对外股权投资情况

            (一)对外股权投资总体情况

                                                                                               单位:千元

                          项目                      2018年12月31日                       2017年12月31日

            对联营公司的投资                                       746,357                            365,450

            对合营公司的投资                                                -                         285,342

            其他股权投资                                            10,400                                    10,400

            合计                                                   756,757                            661,192


           注:未包含纳入合并报表的子公司股权投资。


            (二)对外股权投资详细情况

                                                                                               单位:千元
                          初始投资                 占该公司                     报告期       报告期所有
     被投资企业                         持股数量               期末账面值                                          会计科目
                            金额                   股权比例                       损益       者权益变动
中国银联股份有限公司        10,000        10,000     0.34%         10,000        1,100                    -    可供出售金融资产

城市商业银行清算中心             400         400     1.33%            400                -                -    可供出售金融资产

四川锦程消费金融有限       163,200       163,200    38.86%       343,214        27,991           52,733        长期股权投资



                                                          28
       成都银行股份有限公司                                                    2018 年年度报告


责任公司

西藏银行股份有限公司    150,000    176,000   5.302%         403,143   40,330    563   长期股权投资


           注:1.本表未包含纳入合并报表的子公司股权投资。

               2.报告期损益为该项投资对本公司报告期合并净利润的影响数。


              4.4.2 主要控股和参股公司情况

            (一)四川名山锦程村镇银行股份有限公司

            为进一步扩大资产规模,探索新的盈利模式,同时加大为“三农”提供金融服务的工作

       力度,本公司出资 3,050 万元发起设立了四川名山锦程村镇银行股份有限公司,出资占比

       61%。四川名山锦程村镇银行股份有限公司成立于 2011 年 12 月 6 日,注册地为四川省雅安

       市名山区,注册资本 5,000 万元。主要从事吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办

       理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑

       付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业

       务。

            截至 2018 年末,四川名山锦程村镇银行股份有限公司总资产 38,523.00 万元,净资产

       7,367.89 万元,营业收入 1,129.56 万元,报告期内实现净利润 191.20 万元。

            (二)江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司

            为将机构和业务延伸到东部经济发达地区,同时为本公司未来开设东部地区分行积累经

       验、储备人才,本公司出资 6,200 万元发起设立了江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司,出

       资占比 62%。江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司成立于 2013 年 1 月 21 日,注册地为江苏

       省扬州市宝应县,注册资本 1 亿元;主要从事吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;

       办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理发行、代理兑

       付、承销政府债券;代理收付款项;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

            截至 2018 年末,江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司总资产 61,901.87 万元,净资产


                                                   29
成都银行股份有限公司                                                 2018 年年度报告



12,590.41 万元,营业收入 2,590.14 万元,报告期内实现净利润 948.12 万元。

    (三)四川锦程消费金融有限责任公司

    四川锦程消费金融有限责任公司由本公司与马来西亚丰隆银行于 2010 年共同发起设

立,为全国首批消费金融公司之一,成立于 2010 年 2 月 26 日,注册地为四川省成都市,注

册资本 3.2 亿元人民币,其中,本公司持有 16,320 万元出资额。2018 年 9 月 3 日,四川银

监局下发《中国银监会四川监管局关于四川锦程消费金融有限责任公司股权变更和增加注册

资本的批复》(川银监复〔2018〕213 号),同意四川锦程消费金融有限责任公司注册资本

由 3.2 亿元增至 4.2 亿元,同意丰隆银行转让四川锦程消费金融有限责任公司股权 10,640

万元。2018 年 10 月 23 日,四川锦程消费金融有限责任公司取得了成都高新区市场和质量

监督管理局换发的《营业执照》。四川锦程消费金融有限责任公司注册资本及股权变更后,

成都银行持股占比 38.86%,周大福企业有限公司持股占比 25%,凯枫融资租赁(杭州)有限

公司持股占比 19%,丰隆银行持股占比 12%,浩泽净水国际控股有限公司持股占比 5.14%。

经营范围为:个人耐用消费品贷款;一般用途个人消费贷款;办理信贷资产转让;境内同业

拆借;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券;与消费金融相关的咨询、代理;代理销

售与消费借款相关的保险产品;固定收益类证券投资业务;银行业监督管理机构批准的其他

业务。

    截至 2018 年末,四川锦程消费金融有限责任公司总资产 330,482.68 万元,净资产

88,273.54 万元,营业收入 22,984.87 万元,净利润 7,647.93 万元。

    (四)西藏银行股份有限公司

    西藏银行股份有限公司成立于 2011 年 12 月 30 日,注册地为西藏拉萨市,注册资本 15

亿元。本行出资人民币 1.5 亿元,持股比例 10%。2014 年 12 月,西藏银行股份有限公司引

入新的投资者,增加股本至人民币 30.1785 亿元,本行的出资比例从 10%稀释至 5.3018%。

2018 年 9 月,西藏银行股份有限公司以资本公积人民币 3.01785 亿元转增股本,股本增至


                                         30
 成都银行股份有限公司                                                          2018 年年度报告



 人民币 33.19635 亿元,本行持有西藏银行股份有限公司 1.76 亿股股份,占其股本总额的

 5.3018%。

       截至 2018 年末,西藏银行股份有限公司未经审计总资产 6,308,722.94 万元,净资产

 760,388.01 万元,营业收入 154,311.94 万元,净利润 73,518.91 万元。

       4.5 重大的非股权投资

       报告期内,本公司无重大的非股权投资事项。

       4.6 公司控制的结构化主体情况

       纳入本行合并范围的结构化主体情况及本行管理的或享有权益但未纳入合并范围的结构

 化主体情况,详见财务报表附注七。

       4.7 银行业务情况分析

        4.7.1 报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

       截至 2018 年 12 月 31 日,本公司共有分支机构 191 家,其中在成都地区设有 151 家分

 支机构,包括 32 家直属支行和下辖的 119 家支行(含 8 家社区银行)。公司还在重庆、西

 安、广安、资阳、眉山、内江、南充、宜宾、乐山、德阳、阿坝、泸州设有 12 家分行和下

 辖的 28 家支行。具体经营网点如下:
序号    机构名称                     机构地址                     机构数 员工数 资产规模(千元)

 0        总行      成都市西御街 16 号                                 0   1,004      109,097,187
                    重庆市江北区建新北路 38 号附 5 号及建新北路
 1      重庆分行                                                      12    272        11,136,113
                    38 号 2 幢 17、18 层
                    西安市高新区沣惠南路 18 号唐沣国际广场 D 座
 2      西安分行                                                       6    168        13,842,886
                    1至3层
 3      广安分行    四川省广安市广安区金安大道一段 118 号              5    102         2,473,032

 4      资阳分行    四川省资阳市雁江区建设北路二段 66 号               3     83         2,841,477
                    四川省眉山市东坡区湖滨路南一段眉山东坡国
 5      眉山分行                                                       4    100         5,330,555
                    际酒店附属建筑
                    四川省内江市东兴区汉安大道西 289 号附 265-
 6      内江分行                                                       2     45         1,436,366
                    287 号、附 263 号



                                                31
成都银行股份有限公司                                                          2018 年年度报告


                    四川省南充市顺庆区滨江北路二段 72 号马电花
7     南充分行                                                      2       47         2,224,737
                    园第 11 幢
                    四川省宜宾市南岸东区长江大道“莱茵河畔”7 号
8     宜宾分行                                                      2       44         4,630,241
                    楼
                    四川省乐山市市中区白燕路 559、565、571、
9     乐山分行                                                      1       38         2,293,586
                    577、583、587、591 号
                    四川省德阳市旌阳区沱江路 188 号“知汇华庭”裙
10    德阳分行                                                      1       32         3,012,199
                    楼 1、2 层
                    四川省阿坝羌族藏族自治州马尔康县马江街 115
11    阿坝分行                                                      1       23           314,331
                    号州级周转房 2 期 5 单元 1、2 层
12    泸州分行      四川省泸州市江阳区江阳南路 4 号                 1       28         1,230,617

13    西御支行      成都市西御街 16 号 14 楼、26 楼                 1    19(兼)          751,502

14     营业部       成都市西御街 16 号                              4      120        59,934,558

15    科技支行      成都市高新区创业路 5 号                         2       61         4,180,996

16    琴台支行      成都市青羊正街 14 号                            10     235        23,230,723

17    德盛支行      成都市草市街 123 号“新锦江时代锋尚”           8      179        14,433,155

18    华兴支行      成都市人民中路三段 2 号万福大厦                 8      194        24,849,334

19    武侯支行      成都市一环路南四段 30 号                        11     231        14,505,305

20    长顺支行      成都市羊市街西延线槐树街 38 号附 8 号           10     204        22,069,018

21    青羊支行      成都市江汉路 230 号                             8      180        14,279,785

22    金牛支行      成都市沙湾路 258-7 号                           5      135        13,741,691

23    成华支行      成都市成华区玉双路 2 号一楼                     13     233        16,123,960

24    沙湾支行      成都市一环路北一段马家花园路 23-25 号           7      138         5,298,182
                    四川省成都市青羊区上南大街 4 号 1 栋 1 层 1
25    金河支行                                                      4      131        10,492,627
                    号
26   高升桥支行     成都市高升桥东路 15 号                          5      126         8,004,296
                    成都市高新区天顺路 66 号天府名居营业房一、
27    高新支行                                                      12     252        28,893,538
                    二层
28    锦江支行      成都市书院西街 1 号                             4      110         7,274,655

29   体育场路支行   成都市体育场路 2 号                             6      116         2,589,544

30   成都简阳支行   四川省简阳市石桥镇金绛路 5 号                   1       25         1,135,836




                                                  32
成都银行股份有限公司                                                                      2018 年年度报告


31      双流支行    四川省成都市双流东升镇棠湖西路一段 115 号                    7     151           14,231,823
                    四川省成都市温江区柳台大道东段 12、14、
32      温江支行                                                                 3      74             4,115,037
                    16、18 号、杨柳西路北段 1、2、3、4 号
33      大邑支行    四川省大邑县晋原镇东濠沟南段 53 号                           2      53            2,862,309
                    四川省邛崃市棉花街 56、58、60、62、64、66
34      邛崃支行                                                                 2      65            4,499,170
                    号及 82 号附 8-13 号、58 号、59 号
35     都江堰支行   都江堰市建设路 56 号                                         2      59            3,060,317
                    四川省成都市新都区马超西路金荷大厦一单元
36      新都支行                                                                 2      41            3,398,278
                    一层
                    四川省成都市青白江区红阳路 35、37、39、41
37     青白江支行                                                                1      35            2,477,938
                    号
38     龙泉驿支行   四川省成都市龙泉驿区北京路 59 号                             1      43            5,839,466

39      彭州支行    四川省彭州市天府中路交通广场明达综合楼                       3      71            6,709,952
                    四川省成都市郫都区郫筒镇鹃城村中铁世纪中
40      郫都支行                                                                 3      66            3,469,071
                    心 B 幢 1 单元 1 层 3 号、B 幢 1 单元 2 层 2 号
                    四川省成都市新津县五津西路 4、6 号(电力公
41      新津支行                                                                 2      48            3,469,329
                    司 1 楼)
                    四川省崇州市崇阳镇蜀州北路 289 号电信大楼
42      崇州支行                                                                 2      48            2,133,671
                    附楼
                    四川省金堂县赵镇迎宾大道 188 号“金阳丽景”1
43      金堂支行                                                                 1      35            2,241,032
                    栋底层商铺 118、120、122、124 号
                    四 川 省 蒲 江 县 鹤 山 镇 朝 阳 大 道 170 、 172 、
44      蒲江支行                                                                 1      30            1,373,447
                    174、176

       4.7.2 贷款资产质量情况

      (一)贷款五级分类情况

                                                                                     单位:千元

                            2018 年 12 月 31 日                            2017 年 12 月 31 日
         项目
                          金额                  占比                金额                     占比

     正常类              179,483,214               96.58%        142,073,415                        95.56%

     关注类                 3,492,975               1.88%           4,070,074                       2.74%

     次级类                 1,548,941               0.84%             768,888                       0.52%

     可疑类                   499,175               0.27%           1,183,720                       0.80%

     损失类                   805,566               0.43%             566,585                       0.38%




                                                    33
成都银行股份有限公司                                                                   2018 年年度报告


  合计                    185,829,871             100.00%        148,662,682                100.00%

    按照监管五级分类政策规定,本行的不良贷款分类为次级、可疑及损失类。本行以“严

控新增、化解存量”的工作思路为引领,不断加强内部管理,提升风险管控能力,同时多渠

道、多方式积极化解贷款风险。本行一方面通过制定信贷政策指引,强化客户准入,营销优

质客户,强化贷款全流程管理,在源头上控制风险;另一方面通过现金清收、转让、诉讼以

及核销等方式,加快存量不良贷款处置。2018 年本行资产质量进一步好转,截至报告期

末,本行不良贷款总额 28.54 亿元,较年初增加 3.34 亿元,不良贷款比例 1.54%,比年初

下降 0.15 个百分点。关注类贷款总额 34.93 亿元,较年初减少 5.77 亿元,关注贷款比例

1.88%,较年初下降了 0.86 个百分点。

    (二)重组贷款和逾期贷款情况

    1.重组贷款情况

                                                                                  单位:千元

                       期初余额             期末余额             本期变动+、-          变动原因

     重组贷款             2,565,252               2,124,735              -440,517 重组贷款减少


    注:本行的重组贷款主要包括由于借款企业财务状况恶化,或无力还款而对借款企业做出减让安排

的资产重组类贷款,以及针对尚在经营且具备一定现金流的借款企业,在不弱化担保的前提下,发放的

借新还旧贷款。


    报告期末,本行重组贷款中不良贷款为 3.88 亿元。

    2.逾期贷款情况

                                                                                  单位:千元

          项目            2018 年 12 月 31 日          占比      2017 年 12 月 31 日      占比

    逾期 1 天至 90 天                 1,118,118         28.56%            1,386,685        29.62%

    逾期 90 天至 1 年                 1,272,418         32.50%            1,305,561        27.90%

    逾期 1 年至 3 年                  1,020,385         26.07%            1,749,825        37.39%



                                                   34
       成都银行股份有限公司                                                                             2018 年年度报告


             逾期 3 年以上                503,732                 12.87%                      238,126           5.09%

             逾期贷款合计                3,914,653                100.00%                4,680,197         100.00%

              4.7.3 贷款减值准备计提和核销情况

             (一)贷款减值准备计提的依据和方法

             本行信贷资产减值准备按照单项评估和组合评估两种方法计提。公司类不良贷款及垫款

       采用单项评估方法计提准备,对于正常和关注类公司贷款及个人贷款采用组合评估方法计提

       准备。本行对损失类公司贷款计提准备比率为 100%。

             (二)报告期内贷款减值准备情况

                                                                                                  单位:千元
                                                   已减值贷款
      项目             期初余额    本年提取                           本年核销          本年收回        其他转出         期末余额
                                                   利息冲转
单项评估减值准备       1,042,970   1,247,538          -69,849         -1,601,542          644,251                 -        1,263,368

组合评估减值准备       4,031,045   1,468,996             -                       -                  -             -        5,500,041

贷款减值准备合计       5,074,015   2,716,534          -69,849         -1,601,542          644,251                 -        6,763,409

             (三)除贷款外其他资产减值准备计提情况

                                                                                                  单位:千元

                项目                期初余额        本年提取/(回转)         本年核销             本年收回             期末余额

    其他应收款坏账准备                 27,566                      4,443             -7,079             6,531            31,461

    抵债资产减值准备                   44,932                          -                  -                 -            44,932

    应收款项类投资减值准备           1,199,947                519,297                     -                 -          1,719,244

    可供出售金融资产减值准备                   -              190,742                     -                 -           190,742

    拆出资金减值准备                     3,239                      -429                  -                 -              2,810

    合计                             1,275,684                714,053                -7,079             6,531          1,989,189

              4.7.4 不良资产管理的主要政策、措施及其结果

             报告期内,本公司持续实行表内外贷款一体化管理的政策,加强对已核销信贷资产的核

       销后管理,提高表外资产管理和清收效率。调整存量风险客户清收管理模式,对公司类存量


                                                             35
成都银行股份有限公司                                                    2018 年年度报告



诉讼实行集中清收,同时按照精细化管理的要求采用分类管理的方法,通过针对性措施提高

各类诉讼司法清收效率。提高清收人员专业水平,组织员工参与各项不良资产处置培训,拓

展工作思路,提升清收技能。加大营销力度,持续通过门户网站、微信平台、中介机构等渠

道,提高资产处置变现率。

       4.7.5 集团客户的授信业务管理

    为加强集团客户统一授信管理,本公司印发了《成都银行公司类集团客户统一授信管理

办法》,明确了集团客户认定和统一授信的管理要求。本公司对集团客户授信遵循以下原

则:

    统一原则,即对集团客户授信实行统一管理,集中对集团客户授信进行整体控制。

    适度原则,即根据授信客体风险大小和自身风险承担能力,合理确定对集团客户的总体

最高授信额度,防止过度集中风险。

    预警原则,即建立风险预警机制,及时防范和化解集团客户授信风险。

       4.7.6 资产负债平均余额及平均利率

                                                                    单位:千元

                                                         2018 年
                        项目
                                           平均余额     利息收支    年化平均利率

       生息资产:

       发放贷款和垫款                     164,611,919   8,212,033           4.99%

       其中:公司贷款和垫款               120,941,002   6,203,186           5.13%

            个人贷款和垫款                 43,670,917   2,008,847           4.60%

       存放中央银行款项                    52,814,149     792,597           1.50%

       存放和拆放同业及其他金融机构款项    22,737,062   1,032,077           4.54%

       买入返售金融资产                    15,484,760     453,962           2.93%

       应收款项类投资                      56,153,905   3,150,815           5.61%

       债券及其他投资                     125,541,130   5,043,548           4.02%



                                          36
成都银行股份有限公司                                                        2018 年年度报告


     总生息资产                              437,342,925   18,685,032           4.27%

     付息负债:

     客户存款                                340,491,376    5,187,180           1.52%

     其中:公司活期存款                      152,124,637    1,136,430           0.75%

           公司定期存款                       79,420,073    1,872,171           2.36%

           个人活期存款                       37,724,143      147,363           0.39%

           个人定期存款                       71,222,523    2,031,216           2.85%

     向中央银行借款                              364,195       12,004           3.30%

     同业及其他金融机构存放和拆入款项         16,715,804      586,911           3.51%

     卖出回购借入款                           16,258,679      447,098           2.75%

     应付债券                                 64,614,739    2,777,721           4.30%

     总付息负债                              438,444,793    9,010,914           2.06%

     利息净收入                                                             9,674,118

     净利差                                                                     2.21%

     净息差                                                                     2.21%


    注:1.生息资产和付息负债的平均余额为本公司管理账户的日均余额。

        2.净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率;净息差=利息净收入/生息资产平均余额。


     4.7.7 期末所持金融债券

    (一)报告期末持有金融债券按类别分布情况

                                                                        单位:千元

                         债券类别                              面值

        政策性金融债券                                                    3,625,000

        商业银行金融债券                                                  2,200,000

        合计                                                              5,825,000

    (二)报告期末持有最大十只国债情况

                                                                        单位:千元


                                            37
成都银行股份有限公司                                                                    2018 年年度报告


          序号                 债券名称          面值                年利率              到期日

           1             16 附息国债 25           8,000,000              2.79%         2023-11-17

           2             17 附息国债 04           5,230,000              3.40%         2027-02-09

           3             09 附息国债 25           1,500,000              4.18%         2039-10-15

           4             16 附息国债 16           1,300,000              2.43%         2019-07-28

           5             17 附息国债 27           1,240,000              3.90%         2024-12-21

           6             16 附息国债 09           1,110,000              2.55%         2019-04-28

           7             14 附息国债 06           1,030,000              4.33%         2021-04-03

           8             16 附息国债 21           1,000,000              2.39%         2021-10-20

           9             16 附息国债 22           1,000,000              2.29%         2019-10-27

          10             11 附息国债 19                900,000           3.93%         2021-08-18

                        合计                     22,310,000

    (三)报告期末持有最大十只金融债券情况

                                                                                   单位:千元

   序号             债券名称              面值             年利率             到期日       计提减值准备

    1               10 国开 04            1,000,000              2.09%   2020-02-25                       -

    2               18 进出 09             540,000               4.37%   2023-06-19                       -

    3            15 上海银行二级           500,000               5.32%   2025-05-11                       -

    4            15 北京银行二级           500,000               5.45%   2025-04-13                       -

    5               12 农发 16             495,000               3.99%   2019-09-04                       -

    6               16 农发 02             490,000               2.77%   2019-01-06                       -

    7             15 宁波二级 01           300,000               5.19%   2025-05-27                       -

    8               16 农发 15             300,000               3.08%   2019-04-22                       -

    9               12 农发 12             200,000               3.76%   2019-07-13                       -

   10               13 农发 27             200,000               4.95%   2020-10-24                       -

                 合计                     4,525,000

        4.7.8 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况


                                                      38
成都银行股份有限公司                                                                         2018 年年度报告



    (一)报告期末应收利息情况

                                                                                       单位:千元

        项目        期初余额       本期增加数额            本期收回数额          期末余额     损失准备金

   应收利息          2,419,295          16,596,400            16,240,719         2,774,976                 0

    (二)报告期末其他应收款情况

                                                                                       单位:千元

                       项目             期初余额            期末余额         本期变动

                  其他应收款                939,214            659,079            -280,135

                  坏账准备                   27,566             31,461               3,895

       4.7.9 被查封、扣押、冻结或者被抵债、质押主要资产情况

    报告期末,本公司抵债资产情况如下:

                                                                                       单位:千元

                                            期末                                      期初
           类别
                                 金额        计提减值准备金额             金额         计提减值准备金额

           房产                  325,372                    44,590         223,433                44,590

           土地                     7,712                     342            7,712                   342

           合计                  333,084                    44,932         231,145                44,932

       4.7.10 重大资产和股权出售

    报告期末,本公司无重大资产和股权出售。

       4.7.11 逾期未偿债务情况

    报告期内,本行无逾期未偿债务情况。

       4.7.12 报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益

情况

    (一)理财业务的开展和损益情况




                                                      39
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



    报告期内,本行共发行理财产品1,087.45亿元,较上年增长5.58%。其中,个人理财募

集1,062.15亿元,较上年增长19.15%;机构理财募集25.30亿元,较上年下降81.74%。报告

期末理财产品余额266.19亿元,较上年增长9.28%。

    本行管理的未纳入合并范围的理财产品为非保本理财产品,本行不对此类理财产品的本

金和收益提供承诺。非保本理财产品的投资方向包括债券及货币市场工具、非标准化债权资

产等符合监管要求的金融资产。本行将客户理财募集资金按照产品合同约定进行投资,根据

投资运作情况向投资者分配收益。鉴于本行所承担的与非保本理财产品收益相关的可变回报

影响非重大,本行未将此类理财产品纳入合并范围。2018年度,本行未向此类理财产品提供

财务支持。截至2018年末,本行的非保本理财余额为221.68亿元,实现理财业务管理费收入

1.32亿元 。

    本行管理的纳入合并范围的理财产品为本行发行的保本理财产品。截至 2018年末,本

行的保本理财余额为44.51亿元。

    报告期本行资产管理业务稳健开展,通过产品发行和创新满足各类投资者的理财需求。

按照资管新规和理财新规的要求,本行着力建立净值型理财产品体系,逐步完成理财产品净

值化转型,年内成功推出符合新规要求的定期开放式净值型理财产品。

    (二)资产证券化业务的开展和损益情况

    □ 适用            √不适用

    (三)托管业务的开展和损益情况

    □ 适用            √不适用

    (四)信托业务的开展和损益情况

    □ 适用            √不适用

    (五)财富管理业务的开展和损益情况

    报告期内,个人理财业务稳健发展。一是根据“理财新规”监管要求,初步完成产品转


                                         40
成都银行股份有限公司                                                 2018 年年度报告



型调整,提升产品创新能力,逐步向净值型产品转型,报告期内,成功发行首支净值型理财

产品——“芙蓉锦程6 个月”1 号定期开放式净值型人民币理财产品。二是挖掘潜力客户,

深耕理财客群,通过新客理财、专属理财,推进产品内涵不断丰富,扩展理财基础客群。三

是持续加强产品销售合规管理,不断强化投资者教育,进一步提升产品风险防控能力。

     4.7.13 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额

                                                                 单位:千元

               项目              2018年12月31日           2017年12月31日

    信用承诺                                10,057,733               12,648,650

     其中:银行承兑汇票                      5,950,273                 8,330,156

           开出保函                          1,619,483                 1,818,493

           开出信用证                         263,784                   554,043

           信用卡承诺                        2,224,193                 1,945,958

    资本性支出承诺                            229,118                    89,921

    经营性租赁承诺                            717,074                   872,170

    4.8 面临的主要风险与风险管理情况

     4.8.1 信用风险

    2018 年本公司重点在以下方面加强信用风险管理:

    (一)信用风险管理组织架构

    本公司构建了董事会领导下的职责清晰、分工明确的信用风险管理组织架构,确保风险

管理的相对独立性,建立了决策层、监督层、执行层分工制约的风险管理体系。

    本公司董事会下设风险管理委员会,负责信用风险政策、限额等的审批。公司在董事会

下设授信审批特别授权委员会,在高级管理层下设行级信用审批委员会,负责对具体业务的

信用风险审批。此外,本公司为促进对潜在风险客户的风险化解和缓释,专门建立了成都银

行信用风险联席会议制度,负责对潜在风险客户的“一户一策”管理进行统一的领导和部



                                       41
成都银行股份有限公司                                               2018 年年度报告



署。

    本公司设立独立的稽核审计部,对公司信用风险管理政策、制度、细则和内部控制的建

设与执行情况进行审计,并向董事会报告。

    (二)信用风险管理政策

    本公司积极制定稳健经营的信贷政策,从政策制度层面促进信贷结构调整。近年来,公

司深入推进精准营销工作、持续优化获客渠道,同时加大信贷结构调整力度,加快小微企业

和个贷业务发展。今年初,公司提出加快发展供应链金融,不断提升服务实体经济的能力;

提出“大零售”战略,促进个金业务转型发展。此外,公司进一步完善了限额管理体系,限

额管理的实施对构建分散化、多样化的信贷组合发挥了重要作用。

    (三)信用风险管理工具和方法

    本公司致力于完善适应本公司业务特色的信用风险管理体系,建立了统一的授权、授信

管理制度,在信贷管理系统中实现了信贷业务全流程的管理。与标准普尔公司合作开发了公

司类客户评级模板,并对评级主标尺和模板进行了持续优化。为适应本公司业务转型需要,

实现零售信贷的标准化、流程化作业和管理,实施了零售信用风险申请评分卡项目,结合专

家经验和统计建模技术,建立了覆盖个人贷款和信用卡业务的全面信用风险申请评分体系,

并基于评分卡和业务规则初步设计了审批应用策略。这些项目为建立本公司资产业务的标准

化、精细化风险管理体系奠定了量化基础,评级评分结果将直接运用于授权矩阵、信贷政

策、风险定价、风险分类等多个管理领域。2018 年,公司启动信贷管理系统优化升级项

目,配套外部数据的引入和整合,优化客户统一授信视图、风险预警等功能,持续升级技术

水平,加强信用风险精细化管理程度,加快实现数据驱动的智慧风控。

    (四)报告期内防范和化解信用风险采取的措施

    报告期内,本公司在防范和化解信用风险方面主要采取了以下措施:

    一是继续推进信贷制度体系建设,持续完善信贷业务制度和流程,优化信用风险管理架


                                         42
成都银行股份有限公司                                                 2018 年年度报告



构,加强业务条线、风险管理条线、审计监督条线的“三道防线”建设,形成管理合力。继

续强化制度培训,开展信贷条线人员全覆盖培训工作,提高人员专业素质。

    二是提升信贷基础能力建设水平,加强信贷资产一体化管理,不断完善差异化信贷授

权、动态调整机制及派驻风险员的管理机制。加强宏观经济、行业经济发展的研究分析工

作,加强风险细分行业的调研,以及区域性经济的研究。通过信贷管理系统功能优化,提升

风险控制效能。

    三是强化信用风险化解激励约束机制,2018 年继续将信用风险化解纳入分支机构 KPI

绩效考核体系,将分支机构经营层绩效工资与信用风险降控考核结果直接挂钩,引导分支机

构完善对信贷条线人员考核机制,将权、责、利相结合,体现信用风险管理责任,考核结果

作为信贷问责的重要依据。

    四是积极推进存量风险的清收压降,继续实施多措并举,通过现金清收、资产转让、以

物抵债、核销等方式实现不良贷款清收压降,同时对已核销不良贷款继续实行一体化、全口

径清收管理,并将全口径的清收要求纳入制度红线。

    五是严格把控新增贷款风险。加强客户筛选,通过精准营销方式,优化获客渠道,提高

新客户质量;规范信贷三查,加强对借款人经营性现金流管理,提高对第一还款来源的把

控;严肃信贷纪律,加强对不良贷款的问责。

       4.8.2 流动性风险

    报告期内,本公司在以下方面加强流动性风险管理:

    (一)流动性风险组织架构

    本公司董事会承担流动性风险管理最终责任,经营管理层及下设资产负债管理委员会承

担流动性风险的全面管理职能。计划财务部牵头流动性风险的具体工作,负责拟定各项管理

政策和限额,计量与评估流动性风险,对各项流动性指标进行持续监测分析并提供相关报

告。


                                       43
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



    (二)流动性风险管理政策

    本公司流动性风险管理坚持审慎原则,在加强日常现金流管理、运用货币市场等管理工

具调节短期流动性缺口的同时,以建立合理资产负债结构为前提,促进业务结构的持续改

善。报告期内本公司持续完善流动性风险管理体系,根据《商业银行流动性风险管理办

法》,结合市场情况和业务结构,修改相关制度和限额,加强流动性风险内部管理。

    (三)流动性风险管理工具和方法

    本公司综合运用指标限额、缺口分析、压力测试等方法管理流动性。建立健全预警、监

测、限额指标体系,有效识别、计量并管控流动性风险;开展模型化的现金流分析,提前预

测资金缺口,发现融资差距;实行大额资金变动预报制度,强化日间流动性监测,完善头寸

管理;建立多层级流动性资产储备,提升风险应急能力和资产变现能力;优化融资策略,保

持相对分散和稳定的资金来源及良好的市场融资能力;定期/不定期进行压力测试和应急演

练应对危机情景下的流动性风险。

    (四)报告期内加强流动性风险管理采取的措施

    2018 年,人民银行坚持稳健中性的货币政策,综合定向降准、中期借贷便利和抵押补

充贷款等工具适度增加中长期流动性供应,银行体系内流动性合理充裕。报告期内,本公司

大力发展存款业务,提升核心负债稳定性;适度规划同业存单等主动负债,拓宽资金来源;

持续加强债券投资,保持充足优质流动性资产储备;密切关注货币政策方向和市场资金面情

况,合理安排资金业务运作。

     4.8.3 市场风险

    报告期内,本公司在以下方面加强市场风险管理:

    本公司市场风险管理已纳入全面风险管理体系,构建了涵盖董事会及下设风险管理委员

会、经营管理层及下设资产负债管理委员会、风险管理部、计划财务部等部门在内的风险管

理组织架构,形成了有效的组织保障和管理决策机制,构建了市场风险限额结构体系及审批


                                       44
成都银行股份有限公司                                                 2018 年年度报告



控制程序、市场风险报告流程和应急机制,及时跟踪市场利率、汇率变化趋势,增强敏感性

分析,加强对市场风险的预警和监测,逐步建立系统全面的市场风险管理机制并有效识别分

析市场风险。

    本公司制定了清晰的交易账户和银行账户划分方法并严格执行,针对交易账户和银行账

户头寸的性质和风险特征,选择了适当的、普遍接受的市场风险计量方法。

    针对交易账户,本公司通过制定业务操作规程、风险管理办法和年度业务指引,明确了

交易账户相关业务准入与管理的标准和流程,建立了交易账户市场风险的限额管理体系、预

警管理体系和风险报告体系。本公司持续关注宏观经济、市场变化及政策变动,定期开展市

场风险压力测试等工作识别与计量市场风险。本公司内风险管理部负责交易账户市场风险的

日常管理,每日监测市场风险指标限额执行情况并及时发布预警信息。本公司内风险管理部

定期向董事会和高级管理层报告市场风险管理状况。2018 年度债券市场收益率呈现出在波

动中下降的趋势,本公司通过持续深入地研究宏观经济、货币政策变动,把握市场趋势变

化,采取有效措施控制防范风险。报告期内各项市场风险指标表现正常。

    针对银行账户,本公司主要采用缺口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试等方法对

银行账户利率风险开展计量、监测和管控,定期评估利率对称或非对称波动对银行近期收益

变动以及未来现金流现值波动的潜在影响。本公司持续监测银行账户利率风险相关指标变化

情况。2018 年,本公司结合市场利率走势分析和判断,适当增加债券资产配置,管理利率

风险敞口。

    针对汇率风险,本公司主要经营人民币业务,部分交易涉及美元、港币、欧元、澳元、

日元以及英镑,实行全行统一报价、动态管理,通过国际结算系统和核心业务系统连接,向

辖区内营业网点发送牌价,并根据当日银行间市场以及国际外汇市场的价格变化进行实时更

新,实现与外汇市场、分支行、客户之间外汇价格的有效衔接,以规避汇率风险。对于外币

敞口风险管理,本公司采取确定总敞口、单币种日间额度和日终限额相结合的方式进行管


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成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



理,并对外汇平盘交易的损益进行测算,及时在银行间市场平仓,以锁定损益。

     4.8.4 操作风险

    报告期内,本行在以下方面加强操作风险管理:

    严格执行操作风险管理制度。公司搭建了操作风险管理体系,制定了《成都银行操作风

险管理指引》和《成都银行操作风险管理流程》,明确了操作风险识别与评估、控制与缓

释、监测与报告的工作机制。

    继续完善操作风险报告制度,形成良好沟通机制。全行严格按照管理要求,每季度对操

作风险进行识别、评估和控制,上报操作风险分析报告。相关责任部门收集全行操作风险分

析报告,针对报告中分支机构提出的操作风险问题和建议进行分析,拟定整改计划和优化措

施,并定期将处置情况反馈分支机构,建立了良好的上下沟通机制。同时,各条线定期开展

工作会议,明确条线操作风险管理要求,提高全行操作风险防范意识。

    持续收集、识别、分析重点领域操作风险,防范操作风险事件发生。本行根据监管要求

和自身风险管理的需要,从发生事件、发生机构、发生岗位、事件简述、财务损失、非财务

损失、风险成因和事件类型等方面收集、整理操作风险损失事件信息,制作内部操作风险损

失事件统计表;在他行发生典型案例时,及时收集案情、剖析案件发生缘由,制作操作风险

案例参阅或风险提示,吸取其经验教训,防范本行发生类似事件,进一步提升操作风险管理

水平。

    2018年,为在本行树立全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值的经营理念,增

强从业人员敬畏风险、严守规矩的责任意识,建立合规风险管理的长效机制,全面提升本行

合规风险管理水平,按照四川银保监局关于开展四川银行业三年合规文化建设行动的安排和

部署,在本行范围内开展成都银行三年合规文化建设行动,通过召开本行“三年合规文化建

设行动”动员大会,自上而下签署《合规文化建设承诺书》,分层开展合规教育大行动,

“一把手讲合规”、“专家讲合规”、印发合规文化建设宣传手册等形式多样、内容丰富的


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成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



合规文化宣传活动以及合规风险大排查和制度红线专项排查,全面推动合规文化建设在本行

的落地生根。

    持续完善业务连续性管理。根据银保监会《商业银行信息科技风险管理指引》要求,为

降低或消除因信息系统服务异常导致的重要业务运营中断,提高业务连续性管理能力,本行

搭建了一套适合本行的业务连续性管理制度体系,明确了本行业务连续性管理组织架构和职

责,规范了应急处置和业务恢复流程。2018 年本行通过开展以下工作,持续完善业务连续

性管理:一是制定全年业务连续性管理培训计划,并有效实施;二是推进业务连续性管理应

急办公场所建设,分别建立了本地和同城应急办公场所,并制定《成都银行应急办公场所管

理细则(试行)》;三是完成风险评估和业务影响分析工作,编写《风险评估报告》和《业

务影响分析报告》,为后续系统建设奠定基础;四是开展业务连续性桌面演练和灾备切换演

练,验证预案和计划的有效性和可操作性,提升全行员工应急处置和业务恢复能力;五是对

本年度业务连续性管理工作的完整性、合理性、有效性进行自评估,编写自评估报告。

     4.8.5 信息科技风险

    报告期内,本行信息科技风险管理工作紧密围绕监管部门政策指引,依据本行制定的信

息科技风险管理计划,完善信息科技风险管理工作。

    (1)提升信息科技治理能力。持续完善信息科技制度体系建设,2018年修订了《成都

银行信息科技外包管理指引》、《成都银行信息科技外包管理办法》等信息科技制度办法。

    (2)持续健全信息科技安全体系和运维管理体系。通过对运维流程的工具化和平台化

的持续完善,形成了多流程、多系统联动的风险防范机制,提升运维故障快速发现、分析和

处理的能力。通过系统应急切换平台的建设,极大地缩短了系统切换时间,有效提升业务连

续性保障能力。

    (3)继续加大系统项目建设,增强技控能力。2018年度,本行以“夯实基础设施,提

升业务支撑能力”为目标,以“控制经营风险”为主线,通过系统建设,不断完善操作流程


                                       47
成都银行股份有限公司                                               2018 年年度报告



和业务处理,提高系统自动化处理水平,有效降低人员操作风险。全年共计完成以智能柜面

为代表的10余个系统的投产运行,并取得了良好的效果。

    (4)有效开展信息科技风险管理活动。一是开展信息科技全面风险评估和专项风险评

估,制定整改计划,并有效推进落实;二是按照月、季、半年和年度等频率,对信息科技关

键风险监控指标进行有效监控;三是开展全行信息科技风险培训,提升员工的信息科技风险

意识水平;四是按照监管要求开展重要信息系统关键设备生产运行安全风险排查工作;五是

积极配合四川银保监局信息科技监管处重要信息系统容灾能力分析工作。

     4.8.6 声誉风险

    报告期内,本行坚持做好舆情搜集、研判、处置工作,通过全天 24 小时不间断的网络

舆情监测机制,持续加强监测引导、声誉风险点排查控制,监测范围覆盖微博、微信、博

客、论坛等新媒体。不断健全突发重大事项应对机制,堵塞漏洞和薄弱环节,妥善处置负

面、敏感性网络舆情,定期组织开展全面声誉风险自查工作,全年未发生重大声誉事件。

    4.9 对公司未来发展的展望

     4.9.1 行业格局和趋势

    从国际环境来看,经济全球化遭遇波折,多边主义受到冲击,国际金融市场震荡,主要

经济体之间经贸摩擦加剧,新旧风险共存叠加,风险应对的难度和复杂度加大。从宏观形势

看,中央经济工作会议作出了“当前经济运行稳中有变、变中有忧,外部环境复杂严峻,经

济面临下行压力”的基本判断。供给侧结构性改革深化推进,创新驱动发展战略深入实施,

行业分化与产业转型升级的速度仍将加快,金融防风险与去杠杆仍是政策的主基调。从行业

趋势看,利率市场化进程持续深入,银行存贷利差不断缩窄,中间业务迅速发展。传统银行

业将继续面临行业政策趋紧、金融脱媒、互联网金融等因素带来的挑战,银行业的竞争和分

化将进一步加剧。

     4.9.2 公司发展战略


                                       48
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



    作为一家跨区域经营的上市城市商业银行,成都银行秉承“服务地方经济、服务小微企

业、服务城乡居民”的市场定位,积极探索差异化、特色化转型发展路径,形成了自身独特

的业务特色和竞争优势。为应对银行业发展新常态,适应经济和金融发展新要求,成都银行

紧紧围绕“建设成为一家协调发展、求实转型、富有特色、价值领先的现代商业银行”战略

愿景,坚持“精细化、大零售、数字化”三大转型方向,努力实现基础管理能力提档升级,

打造未来业务发展战略制高点。坚持“一个方针、三大引擎、四轮驱动、五项支撑”的总体

发展思路,即坚持“拓存款、扩资产、保合规、重转型”的经营方针,以上市提能、区域发

展、综合经营为引擎,发挥好公司银行、零售银行、金融市场和数字银行四轮驱动作用,不

断强化人力资源、风险管理、信息科技、财务管理和运营管理五项支撑,努力实现全行稳健

可持续发展。

     4.9.3 2019年度经营计划

    (一)全力推动新一轮战略规划落地实施。以上市为再出发的全新起点,高标准、高起

点谋划未来发展,锚定发展目标,瞄准一流同业,强化对标管理,把“一级资本”、“资产

规模”、“存款规模”、“净利润”四项关键指标作为衡量标准,以“一个方针、三大引

擎、四轮驱动、五项支撑”作为总体发展思路, 引领全行驶入高质量发展快车道。

    (二)全力支持地方实体经济。围绕本地基础设施建设、公共服务配套和环境综合整治

等重大项目,把金融服务嵌入省市产业生态圈、创新产业生态链构建,全力为地方经济社会

发展提供资金要素保障;积极服务民营和小微企业,持续打造 “特色化、标准化、本土

化”的小微企业专属金融产品,增强民营和小微企业的金融支持覆盖面和可获得性;积极服

务城乡居民,继续推行实施多项优惠措施,加快完善电子渠道服务体系、让更多普通百姓体

验便捷银行服务。

    (三)切实强化风险管理和合规经营。推动贷款“三查”制度执行再上新台阶,积极充

实培养信贷条线人才队伍,多措并举加大问题资产清收力度。持续推进合规经营迈向深入,


                                       49
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



大力加强反洗钱工作,全力保持案件防控高压态势,持续强化制度“红线”执行。

    (四)不断提高基础管理支撑能力。不断做强人才队伍支撑、风险管理支撑、财务管理

支撑、信息科技支撑和运营管理支撑,夯实基础、持续提升,为全行持续稳健发展提供有力

保障。

     4.9.4 可能面临的风险

    未来一段时期内外部形势依然复杂,经济发展和结构调整面临挑战,短期内仍将对银行

资产质量、盈利水平构成一定压力。一是部分行业风险依然持续暴露,信用风险可能有所增

加;二是银行利差、息差可能面临进一步收窄的风险;三是随着云计算、大数据、人工智

能、区块链等金融科技的运用发展,可能面临网络安全、平台安全和数据安全等信息科技风

险;此外,市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险等管控存在较多不确定因素,银行

业全面风险管理的压力和成本可能加大。




                                       50
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告


                             第五节         重要事项


    5.1 普通股利润分配

     5.1.1 利润分配政策的制定、执行或调整情况

    本行在公司《章程》中对利润分配政策进行了明确规定:本行实行持续、稳定的股利分

配政策,本行的股利分配应重视对投资者的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展。本行拟

采用现金、股票以及现金与股票相结合的方式分配股利,在本行盈利、符合资本充足率等监

管要求及本行正常经营和长期发展的前提下,本行将积极、优先采取现金方式分配股利。本

行一般按照年度进行股利分配。本行每年以现金方式分配的利润不少于当年实现的可供分配

利润的10%。

    本公司制定的现金分红政策,符合公司《章程》的规定和股东大会决议的要求,分红标

准和比例明确和清晰,保持了连续性和稳定性,兼顾了本公司全体股东的整体利益及公司的

可持续发展,现金分红既结合了公司的行业特点、发展阶段和自身盈利水平、资本需求等因

素,又兼顾了投资者分享公司成长、发展成果,取得合理投资回报等要求。本公司董事会就

股东回报事宜进行了专项研究论证,通过多种渠道充分听取股东(特别是中小股东)、独立

董事和监事会的意见,相关的决策程序和机制完备,独立董事尽职履责并发挥了应有的作

用,中小股东的合法权益得到充分维护。

     5.1.2 2018年度利润分配预案

    按2018年度审计后净利润10%的比例提取法定盈余公积,共计人民币46,420万元;根据

《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号),按年末风险资产1.5%的比例差额提

取一般风险准备,共计人民币80,884万元;拟以总股本3,612,251,334股为基数,按下述方

案分配现金股利:每10股分配现金股利3.50元(含税),共计人民币126,429万元。上述分

配预案执行后,余下的未分配利润结转下一年度。本利润分配预案尚待股东大会审议。




                                       51
成都银行股份有限公司                                                   2018 年年度报告



    本公司坚持“稳中求进”与高质量发展的管理要求,留存的未分配利润主要用于推进发

展规划的实施,增强风险抵御能力。本行的现金分红兼顾了全体股东的整体利益及本行的可

持续发展,综合考虑监管部门对现金分红的指导意见和对商业银行的资本充足率要求,确保

本行的内部资本积累能力与业务发展战略相适应,保持风险抵御能力,同时充分兼顾投资者

分享本行经营发展成果、获取合理投资回报的要求。

    本公司独立董事就利润分配预案发表意见如下:公司拟以总股本 3,612,251,334 股为基

数,每 10 股分配现金股利 3.5 元(含税),共计人民币 126,429 万元,余下的未分配利润

结转下一年度。公司利润分配预案的分红标准和比例明确清晰,符合《成都银行股份有限公

司章程》的相关规定,未损害公司和中小股东的合法权益。同意将本议案提交公司股东大会

审议。

       5.1.3 2016年度、2017年度利润分配方案

    (一)2017 年度利润分配方案

    按 2017 年度审计后净利润 10%的比例提取法定盈余公积,共计人民币 39,070 万元;根

据《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20 号),按年末风险资产 1.5%的比例差

额提取一般风险准备,共计人民币 72,188 万元;以总股本 3,612,251,334 股为基数,每 10

股分配现金股利 2.8 元(含税),共计人民币 101,143 万元。

    (二)2016 年度利润分配方案

    按 2016 年度审计后净利润 10%的比例提取法定盈余公积,共计人民币 25,722 万元;根

据《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20 号),按年末风险资产 1.5%的比例差

额提 取一般 风险 准备, 共 计人民 币 58,080 万元 ;以截至 2016 年 12 月 31 日的总股 本

3,251,026,200 股为基数,每 10 股分配现金股利 2.5 元(含税),共计人民币 81,276 万

元。

       5.1.4 近3年现金红利分配方案或预案情况统计


                                          52
     成都银行股份有限公司                                                                   2018 年年度报告


                                                                                             现金分红与归属
                  每股分红                        现金分红总额      分红年度归属于母公司
       年度                     总股数(股)                                                 于母公司股东的
                  (元)                            (万元)        股东净利润(万元)
                                                                                               净利润比率
       2018              0.35   3,612,251,334             126,429              464,913.0              27.19%

       2017              0.28   3,612,251,334             101,143              390,857.8              25.88%

       2016              0.25   3,251,026,200              81,276              257,748.5              31.53%

         注:2018 年度现金红利分配预案尚待股东大会审议。

          5.2 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持

     续到报告期内的承诺事项
                                                                                                    如未能
                                                                                                    及时履    如未能
                                                                                    是否     是否
                                                                                                    行应说    及时履
承诺背 承诺                                                                承诺时间 有履     及时
                承诺方                         承诺内容                                             明未完    行应说
  景   类型                                                                  及期限 行期     严格
                                                                                                    成履行    明下一
                                                                                      限     履行
                                                                                                    的具体    步计划
                                                                                                      原因
                       本公司将遵守中国证监会《上市公司股东、董
                       监高减持股份的若干规定》、《上海证券交易
                                                                           2018 年 1
与首次                 所股票上市规则》及《上海证券交易所上市公
            成都交子金                                                     月 31 日
公开发 股份            司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份
            融控股集团                                                     至 2021     有     是    不适用    不适用
行相关 限售            实施细则》的相关规定。
            有限公司                                                       年1月
的承诺                 自成都银行股票上市之日起 36 个月内,不转让
                                                                           30 日
                       和委托他人管理本公司持有的成都银行股份,
                       也不由成都银行回购本公司持有的股份。
                          本公司将遵守中国证监会《上市公司股东、董
                          监高减持股份的若干规定》、《上海证券交易
                                                                           2018 年 1
与首次                    所股票上市规则》及《上海证券交易所上市公
                                                                           月 31 日
公开发 股份   Hong Leong 司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份
                                                                           至 2021     有     是    不适用    不适用
行相关 限售   Bank Berhad 实施细则》的相关规定。
                                                                           年1月
的承诺                    自成都银行股票上市之日起 36 个月内,不转让
                                                                           30 日
                          和委托他人管理本公司持有的成都银行股份,
                          也不由成都银行回购本公司持有的股份。
                          本公司将遵守中国证监会《上市公司股东、董
                          监高减持股份的若干规定》、《上海证券交易
                                                                           2018 年 1
与首次                    所股票上市规则》及《上海证券交易所上市公
              渤海产业投                                                   月 31 日
公开发 股份               司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份
              资基金管理                                                   至 2021     有     是    不适用    不适用
行相关 限售               实施细则》的相关规定。
              有限公司                                                     年1月
的承诺                    自成都银行股票上市之日起 36 个月内,不转让
                                                                           30 日
                          和委托他人管理本公司持有的成都银行股份,
                          也不由成都银行回购本公司持有的股份。
与首次 股份 北京能源集 本公司将遵守中国证监会《上市公司股东、董            2018 年 1   有     是    不适用    不适用



                                                          53
     成都银行股份有限公司                                                           2018 年年度报告


公开发 限售 团有限责任 监高减持股份的若干规定》、《上海证券交易 月 31 日
行相关      公司       所股票上市规则》及《上海证券交易所上市公 至 2021
的承诺                 司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份 年 1 月
                       实施细则》的相关规定。                      30 日
                       自成都银行股票上市之日起 36 个月内,不转让
                       和委托他人管理本公司持有的成都银行股份,
                       也不由成都银行回购本公司持有的股份。
                       根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民
                       共和国证券法》、《财政部 人民银行 银监会 证
                       监会 保监会关于规范金融企业内部职工持股的
                       通知》及相关法律法规的规定,自公司股票在
                       证券交易所上市交易之日起 3 年内,不转让本
                       人所持公司股份;前述 3 年期限届满后,每年
            持有本公司                                             2018 年 1
与首次                 转让的股份不超过本人所持有公司股份总数的
            股份的董                                               月 31 日
公开发 股份            15%,5 年内转让的股份总数不超过本人所持有
            事、监事及                                             至 2026     有     是   不适用     不适用
行相关 限售            公司股份总数的 50%。在离职后半年内,不转
            高级管理人                                             年1月
的承诺                 让本人所持有的公司股份。
            员                                                     30 日
                       除上述承诺外,本人也将持续遵守中国证监会
                       《上市公司股东、董监高减持股份的若干规
                       定》、《上海证券交易所股票上市规则》及
                       《上海证券交易所上市公司股东及董事、监
                       事、高级管理人员减持股份实施细则》的相关
                       规定。
                       自发行人上市之日起 3 年内,本人不转让持有 2018 年 1
与首次
            持有本公司 的发行人股份。                              月 31 日
公开发 股份
            股份超过 5 上述期限(持股锁定期)届满后,本人每年所 至 2026        有     是   不适用     不适用
行相关 限售
            万股的职工 转让的发行人股份不超过本人持股总数的        年1月
的承诺
                       15%,5 年内不超过持股总数的 50%。           30 日
                       自公司股票在证券交易所上市交易之日起 3 年
                       内,不转让本人所持公司股份;前述 3 年期限
                       届满后,每年转让的股份不超过本人所持有公
            持有本公司 司股份总数的 15%,五年内转让的股份总数不 2018 年 1
与首次
            股份的董   超过本人所持有公司股份总数的 50%。          月 31 日
公开发 股份
            事、监事及 除上述承诺外,本人也将持续遵守中国证监会 至 2026        有     是   不适用     不适用
行相关 限售
            高级管理人 《上市公司股东、董监高减持股份的若干规      年1月
的承诺
            员近亲属   定》、《上海证券交易所股票上市规则》及      30 日
                       《上海证券交易所上市公司股东及董事、监
                       事、高级管理人员减持股份实施细则》的相关
                       规定。
                       本人所持成都银行股票在锁定期满后两年内减
                       持的,减持价格不低于发行价;成都银行上市 2018 年 1
与首次      持有本公司
                       后 6 个月内如成都银行股票连续 20 个交易日的 月 31 日
公开发 股份 股份的董
                       收盘价均低于发行价,或者上市后 6 个月期末 至 2028       有     是   不适用     不适用
行相关 限售 事、高级管
                       收盘价低于发行价,本人持有成都银行股票的 年 1 月
的承诺      理人员
                       锁定期限自动延长 6 个月。若成都银行股票此 30 日
                       期间有派息、送股、资本公积金转增股本等除



                                                   54
     成都银行股份有限公司                                                               2018 年年度报告


                          权除息事项的,上述发行价为除权除息后的价
                          格,对发行价调整的计算公式参照《上海证券
                          交易所交易规则》除权(息)参考价计算公
                          式。本人不因职务变更、离职等原因而放弃履
                          行本承诺。
            自本公司首
            次公开发行
            A 股股票申
            请被中国证
            监会受理
与首次                    自成都银行股份有限公司股份过户至本股东名     自成为公
            后,通过股
公开发 股份               下之日起 36 个月内,本股东不转让或委托他人   司股东之
            权转让方式                                                             有     是      不适用   不适用
行相关 限售               管理本股东持有的成都银行股份有限公司股       日起 36
            (包括继
的承诺                    份。                                         个月
            承、法院判
            决/裁定、确
            权等)受让
            本公司股份
            的新增股东

          5.3 控股股东及其关联方非经营性占用资金情况

          □ 适用             √不适用

          5.4 会计师事务所出具的审计意见

          安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

          5.5 公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明

          与上年度财务报告相比,公司无会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况,公司

     亦无重大会计差错更正需追溯重述的情况。

          5.6 聘任、解聘年度财务报告会计师事务所情况
                                                                          现聘任

         会计师事务所名称                                  安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)

         会计师事务所报酬                                                                      330 万元

         会计师事务所审计年限                                                                      9年

          经公司 2017 年年度股东大会审议通过,聘请安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)

     为公司 2018 年度财务报告审计机构。




                                                    55
成都银行股份有限公司                                                2018 年年度报告



    5.7 报告期内破产重组事项

    □ 适用            √不适用

    5.8 重大诉讼、仲裁事项

    截至报告期末,本公司作为原告且争议标的不低于人民币 1,000 万元的尚未了结的诉讼

案件共 179 宗,涉及金额约人民币 442,233.31 万元;作为被告及第三人且争议标的在人民

币 1,000 万元以上的尚未了结的诉讼案件共 8 件,涉及金额人民币 45,216.16 万元。本公司

预计这些未决诉讼不会对本公司的业务、财务状况或经营业绩造成任何重大不利影响。

    5.9 报告期内公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人

被立案调查、行政处罚及整改情况

    报告期内,本公司及董事、监事、高级管理人员不存在被司法机关或纪检部门采取强制

措施,被移送司法机关或追究刑事责任,被中国证监会立案调查或行政处罚、被市场禁入、

被认定为不适当人选,被环保、安监、税务等其他行政管理部门给予重大行政处罚,以及被

证券交易所公开谴责的情形。

    5.10 报告期内公司的诚信情况

     公司坚持诚信经营,不存在数额较大的债务到期未清偿等情况。

    5.11 股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况

    □ 适用            √不适用

    5.12 关联交易事项

    本公司与关联方的关联交易业务均由正常经营活动需要所产生,交易的条件及利率等均

不存在优于一般借款人或交易对手的情形。

    1.报告期内,本行与关联方发生累计交易总额高于3,000万元且占本行最近一期经审计

净资产值5%以上的重大关联交易如下:

    2018年8月21日,本行召开第六届董事会第二十六次会议,会议审议通过了《关于关联


                                         56
成都银行股份有限公司                                                        2018 年年度报告



方成都中小企业融资担保有限责任公司与本行继续银担合作50亿元的议案》,给予关联方成

都中小企业融资担保有限责任公司银担合作50亿元担保限额。截至报告期末,该项担保限额

占本行对所有合作担保公司银担业务担保限额的29.32%。成都中小企业融资担保有限责任公

司系国有担保公司,担保业务规范度、风险控制能力和代偿效率处在行业领先地位,公司已

逾10年获得AA+及以上主体信用评级。对其入围本行银担业务合作的审批原则、程序均符合

本行相关管理办法规定,不存在优于其他担保公司的情形。

    2.(1)关联交易余额占比

    截至报告期末,本行关联交易余额及占同类交易余额比例情况见下表:

                                                                        单位:千元

                 项目         2018年12月31日     2017年12月31日    2016年12月31日
         贷款和应收款项类投
                                 245,667,888        192,189,295       174,586,581
         资总额
         关联贷款和应收款项
                                    2,641,000          1,552,022          195,750
         类投资总额
         关联贷款和应收款项
                                       1.08%              0.81%             0.11%
         类投资占比
         存拆放同业及其他金
                                   17,783,112         23,375,432        42,277,193
         融机构款项总额
         关联存拆放同业及其
                                      50,000            150,000                  -
         他金融机构款项总额
         关联存拆放同业及其
                                       0.28%              0.64%             0.00%
         他金融机构款项占比

    (2)关联交易利息收入占比

    报告期内,本行关联交易利息收入在本行利息收入中的占比见下表:

                                                                        单位:千元

                 项目           2018 年度          2017 年度         2016 年度

         利息收入                  18,685,032         14,323,674        12,871,974

         关联交易利息收入            114,338             82,927            40,509
         关联交易利息收入占
                                       0.61%              0.58%             0.31%
         比




                                            57
成都银行股份有限公司                                                        2018 年年度报告



       注:本表“关联交易利息收入”不含非保本理财资金拆出及融出利息收入。


    关联交易具体情况详见财务报表附注。

    3.本行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明

    截至2018年末,关联自然人与本行发生贷款交易27笔,期末余额414.43万元。

    5.13 重大合同及其履行情况

       5.13.1 托管、承包、租赁事项

    报告期内,本公司无重大托管、承包、租赁等重大合同事项。

       5.13.2 担保情况

    报告期内,本公司除中国银保监会批准的经营范围内的担保业务外,无其他重大担保事

项。

       5.13.3 委托理财情况

    报告期内,本公司未发生商业银行正常业务范围之外的委托理财事项。

       5.13.4 其他重大合同

    报告期内,本公司无其他重大合同事项。

    5.14 履行社会责任情况

       5.14.1 上市公司扶贫工作情况

    (一)精准扶贫规划

    成都银行坚定贯彻新时期国家扶贫开发重要战略思想,认真落实中央各项决策部署,坚

持把脱贫攻坚作为全行头等大事来抓,坚决有力推进精准扶贫脱贫。通过不断探索实践,深

化对做好扶贫开发工作的规律性认识,建立健全农村金融服务渠道,有针对性地进行信贷投

放,促进贫困地区产业链良性循环发展,实现金融服务与精准扶贫、精准脱贫有效对接。

    (二)年度精准扶贫概要

    一是做好资金要素保障。为深入推进扶贫工作建设,让更多贫困人口实现早日脱贫,成


                                              58
成都银行股份有限公司                                                     2018 年年度报告



都银行主动发挥行业优势,倾斜宝贵信贷资源,重点加大贫困地区信贷投放力度。通过以点

带面的辐射作用,带动周边贫困人口就业,推动当地经济发展。2018 年,成都银行在阿

坝、乐山、南充、宜宾、广安、泸州等地区的贫困区域,实现新增信贷投放超 40 亿元。此

外,成都银行关注贫困地区产业可持续发展,将支持新型农村经营主体发展做为金融扶贫工

作的重点之一,不断完善“涉农”产品服务创新。2018 年末,成都银行涉农贷款余额近 190

亿元。

    二是落实精准扶贫保障。2018 年,成都银行认真贯彻金融机构助力脱贫攻坚工作号

召,累计实现各类帮扶、公益捐赠 500 余万元。其中,连续第三年向马尔康市捐赠 100 万

元,用于当地基础设施建设和医疗救助。新增对口帮扶地甘孜州德格县,捐赠扶贫资金 54

万元,用于当地产业发展和公共文化阵地建设。向成都、乐山、宜宾、资阳等地的贫困村共

计捐赠 47 万元,用于当地道路建设和农业发展。此外,成都银行向成都市慈善总会捐赠

200 万元,用于开展扶老、助残、救孤、济困、赈灾等公益活动;向成都市关心下一代基金

会等公益社团共计捐赠 119 万元,用于开展相关公益活动。

    三是做好智力扶贫保障。2018 年,为深入做好金融智力扶贫工作,扩大金融宣教活动

影响力,成都银行将金融宣教工作重心下沉,以各分支机构为抓手,对周边贫困县进行金融

知识宣传。各分支机构积极深入附近贫困区县,通过进社区、进学校、进市场、进乡镇等方

式进行现场阵地宣传,为消费者发放宣传资料,做好金融知识的宣传、咨询和讲解工作。此

外,成都银行选派分支行行长助理作为挂职干部赴凉山州工作,选派优秀员工前往甘孜州德

格县窝公乡曲西村等贫困乡村驻村工作。选派干部员工充分发挥自身优势,把实施金融智力

扶贫、推进当地产业发展作为重要职责,帮助贫困地区有效改善生产生活条件。

    (三)2018 年精准扶贫工作情况统计表

                                                                   单位:千元

                       指 标                            数量及开展情况



                                          59
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告


   一、总体情况

   其中:1.资金                                                         5,197

         2.物资折款

         3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数(人)

   二、分项投入

   1.教育脱贫

   其中:1.1 资助贫困学生投入金额                                         100

         1.2 资助贫困学生人数(人)                                        20

         1.3 改善贫困地区教育资源投入金额

   2.社会扶贫

   其中:2.1 东西部扶贫协作投入金额

         2.2 定点扶贫工作投入金额                                       1,440

         2.3 扶贫公益基金                                               3,182

   3.其他项目

   其中:3.1.项目个数(个)                                                 9

         3.2.投入金额                                                     475

         3.3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数(人)

    (四)后续精准扶贫计划

    本行将继续认真贯彻中央和省市各项决策部署,加大扶贫工作力度,完善扶贫工作机

制,增强对贫困地区的信贷支持力度,积极参与扶贫工作计划,做好结对帮扶和公益捐赠工

作。提升金融服务窗口形象,广泛开展金融知识宣教,努力推进贫困群体金融知识普及。

    5.14.2 社会责任工作情况

    报告期内,本行继续秉承“服务地方经济,服务小微企业,服务城乡居民”的市场定

位,积极履行社会责任。将经营活动开展同社会责任履行紧密衔接、有机融合,全力推进改

革创新,大力支持地方经济建设发展,不断提升金融服务质效,在支持实体经济、服务民

生、促进社会和谐进步等方面作出了新成效。具体内容请参阅在上海证券交易所及本行网站


                                              60
成都银行股份有限公司                                               2018 年年度报告



刊登的《成都银行股份有限公司 2018 年度社会责任报告》。

    5.14.3 环境信息情况

    (一)属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其重要子公司的环保情况说明

    □ 适用            √不适用

    (二)重点排污单位之外的公司

    □ 适用            √不适用

    5.15 其他重大事项

    (一)2018年11月21日,本公司2018年第一次临时股东大会审议通过了《关于发行成都

银行股份有限公司双创金融债的议案》,拟发行规模为人民币5亿元(最终发行规模以监管

部门审批为准),期限3年的双创金融债券,用于支持双创产业项目,进一步提升本公司对

双创产业项目的金融服务水平,履行支持双创发展的社会责任。目前正在按照监管要求有序

推进债券发行的有关申报审批工作。

    (二)2018年11月21日,本公司2018年第一次临时股东大会审议通过了《关于发行成都

银行股份有限公司二级资本债券的议案》,拟发行不超过人民币120亿元(含120亿元)二级

资本债券(最终发行规模以监管部门审批为准),用于充实本公司二级资本。目前正在按照

监管要求有序推进债券发行的有关申报审批工作。

    (三)2019年1月9日,本公司第六届董事会第三十一次会议审议通过了《关于设立理财

子公司的议案》,拟申请全资发起设立成银理财有限责任公司(最终以监管机构认可及登记

机关核准的名称为准),注册资本10亿元,该事项尚需监管部门批准后方可实施。具体内容

详见本公司2019年1月10日在上海证券交易所披露的《成都银行股份有限公司关于设立理财

子公司的公告》。




                                        61
              成都银行股份有限公司                                                                2018 年年度报告


                                         第六节        股份变动及股东情况


                  6.1 普通股股份变动情况

                   6.1.1 普通股股份变动情况表

                                                                                              单位:股

                              本次变动前                          本次变动增减(+,-)                        本次变动后
                                                                         公积金
                            数量         比例      发行新股       送股            其他        小计             数量       比例
                                                                           转股
一、有限售条件股份      3,251,026,200 100.00%                 -      -        -          -               - 3,251,026,200 90.00%

1、国家持股                          0     0.00%              -      -        -          -               -            0      0.00%

2、国有法人持股         1,302,494,100 40.06%                  -      -        -          -               - 1,302,494,100 36.06%

3、其他内资持股         1,298,532,100 39.95%                  -      -        -          -               - 1,298,532,100 35.95%
其中:境内非国有法人
                     1,217,355,500 37.45%                     -      -        - -4,119,600   -4,119,600 1,213,235,900 33.59%
持股
      境内自然人持股       81,176,600      2.50%              -      -        - +4,119,600   +4,119,600      85,296,200      2.36%

4、外资持股               650,000,000 19.99%                  -      -        -          -               -   650,000,000 17.99%

其中:境外法人持股        650,000,000 19.99%                  -      -        -          -               -   650,000,000 17.99%

     境外自然人持股                  0     0.00%              -      -        -          -               -            0      0.00%
二、无限售条件流通股
                                     0     0.00% +361,225,134        -        -          - +361,225,134      361,225,134 10.00%

1、人民币普通股                      0     0.00% +361,225,134        -        -          - +361,225,134      361,225,134 10.00%

2、境内上市的外资股                  0     0.00%              -      -        -          -               -            0      0.00%

3、境外上市的外资股                  0     0.00%              -      -        -          -               -            0      0.00%

三、普通股股份总数      3,251,026,200 100.00% +361,225,134           -        -          - +361,225,134 3,612,251,334 100.00%

                   6.1.2 普通股股份变动情况说明

                  2017 年 12 月 15 日,公司收到中国证监会《关于核准成都银行股份有限公司首次公开

              发行股票的批复》,核准公司公开发行新股不超过 361,225,134 股。2018 年 1 月 17 日,本

              公司以 6.99 元/股的价格首次公开发行人民币普通股(A 股)361,225,134 股,并于 2018 年


                                                              62
成都银行股份有限公司                                                               2018 年年度报告



1 月 31 日在上海证券交易所挂牌上市。本次公开发行后公司股份总数、股东结构变动情况

见“普通股股份变动情况表”。

      6.1.3 普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影



     2018年1月,本行首次公开发行人民币普通股并在上海证券交易所挂牌上市,本次发行

股票数量361,225,134股(每股面值人民币1.00元),本行股数由上市前的3,251,026,200

股,变更为上市后的3,612,251,334股。2018年,本行经审计的基本每股收益为1.3元,归属

于母公司股东的每股净资产为8.64元;若按发行普通股前的股数计算,则本行基本每股收益

为1.43元,归属于母公司的每股净资产为9.60元。

     6.2 证券发行与上市情况

      6.2.1 截至报告期内证券发行情况
股票及其衍生                                                                           获准上市交易
                   发行日期         发行价格          发行数量        上市日期
证券的种类                                                                                 数量
人民币普通股
               2018 年 1 月 17 日   6.99 元/股   361,225,134 股   2018 年 1 月 31 日   361,225,134 股
  (A 股)

      6.2.2 公司普通股股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况

     2018 年 1 月 17 日,本公司以 6.99 元/股的价格首次公开发行人民币普通股(A 股)

361,225,134 股,并于 2018 年 1 月 31 日在上海证券交易所挂牌上市,上市后公司总股本为

3,612,251,334 股。公司本次首次公开发行募集资金总额为人民币 2,524,963,686.66 元,

本公司于 2018 年 1 月 23 日收到扣除保荐与承销费人民币 69,698,113.21 元后的金额合计人

民币 2,455,265,573.45 元,扣除其它各项相关发行费用人民币后募集资金净额为人民币

2,440,284,228.98 元,全部用于补充本公司资本金。上述募集资金已经中审众环会计师事

务所(特殊普通合伙)审验并出具众环验字(2018)010005 号验资报告。

      6.2.3 现存的内部职工股情况
内部职工股的发行
                           内部职工股的发行价格(元)                    内部职工股的发行数量
      日期


                                                 63
    成都银行股份有限公司                                                                   2018 年年度报告


        2002 年                            1.00                                    27,970,000 股
                            截至2018年12月31日,本公司有限售条件内部职工股东共计2,107名,持股总额
                        42,300,866股,占本公司截至2018年末股本总额的1.17%,符合《关于规范金融企业
   现存的内部职工股     内部职工持股的通知》(财金2010〔97〕号文)的规定。内部职工持股主要通过以下
       情况的说明       三种方式取得股份:1.1996年组建成都城市合作银行时,以原城市信用社及城市信用
                        联社股东身份参与本行的成立取得,现已无法准确核定发行日期、发行价格等;2.以
                        自有资金参与2002年本行第一次股本变更时取得;3.通过继承等方式取得。

         6.3 股东情况

          6.3.1 股东总数
          截至报告期末普通股股东总数(户)                                                     103,305

          年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)                                       105,100

          截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数(户)                                        不适用

          年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数(户)                            不适用

          6.3.2 截至报告期末前十名股东、前十名流通股东(或无限售条件股东)持股情况表

                                                                                     单位:股

                                           前十名股东持股情况


                     报告期                       持有有限售条件         质押或冻结情况
     股东名称               期末持股数量 持股比例                                                  股东性质
                     内增减                           股份数量
                                                                       股份状态     数量
成都交子金融控股集
                      无     652,418,000   18.06%        652,418,000      -                  - 国有法人股
团有限公司
Hong Leong Bank
                      无     650,000,000   17.99%        650,000,000      -                  - 境外法人股
Berhad
渤海产业投资基金管
                      无     240,000,000    6.64%        240,000,000      -                  - 境内非国有法人股
理有限公司
北京能源集团有限责
                      无     160,000,000    4.43%        160,000,000      -                  - 国有法人股
任公司
成都欣天颐投资有限
                      无     124,194,000    3.44%        124,194,000      -                  - 国有法人股
责任公司
成都弘苏投资管理有
                      无     124,171,300    3.44%        124,171,300    质押      26,000,000 境内非国有法人股
限公司
上海东昌投资发展有
                      无     120,000,000    3.32%        120,000,000    冻结      50,000,000 境内非国有法人股
限公司
成都工投资产经营有
                      无     117,965,400    3.27%        117,965,400      -                  - 国有法人股
限公司




                                                    64
     成都银行股份有限公司                                                                   2018 年年度报告


绵阳科技城产业投资
                           无   110,053,900      3.05%        110,053,900     -               - 境内非国有法人股
基金(有限合伙)
新华文轩出版传媒股
                           无       80,000,000   2.21%         80,000,000     -               - 国有法人股
份有限公司
                                           前十名无限售条件股东持股情况

                                                                                    股份种类及数量
                                        持有无限售条件流通股的数
                股东名称
                                                    量
                                                                             种类                    数量
中国农业银行股份有限公司—景顺长
                                                         6,952,146     人民币普通股                         6,952,146
城沪深 300 指数增强型证券投资基金
香港中央结算有限公司                                     4,622,141     人民币普通股                         4,622,141

郝万涛                                                   1,434,000     人民币普通股                         1,434,000
中国建设银行股份有限公司—安信价
                                                         1,394,400     人民币普通股                         1,394,400
值精选股票型证券投资基金
李秀满                                                   1,365,000     人民币普通股                         1,365,000

陈金珍                                                   1,344,889     人民币普通股                         1,344,889

阮胜一                                                   1,297,300     人民币普通股                         1,297,300
中国工商银行股份有限公司—华泰柏
瑞沪深 300 交易型开放式指数证券投                        1,271,499     人民币普通股                         1,271,499
资基金
加拿大年金计划投资委员会—自有资
                                                         1,207,899     人民币普通股                         1,207,899

杨清江                                                   1,131,800     人民币普通股                         1,131,800

上述股东关联关系或一致行动的说明                 上述股东之间本公司未知其关联关系或一致行动关系。


             注:1.渤海产业投资基金管理有限公司出资来源为渤海产业投资基金;

                2.成都交子金融控股集团有限公司原名成都金融控股集团有限公司,其 2019 年 1 月更名为成都

     交子金融控股集团有限公司。


              6.3.3 截至报告期末前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
                                                      有限售条件股份可上市交易情况
      序                              持有的有限售
               有限售条件股东名称                                           新增可上市交       限售条件
      号                              条件股份数量    可上市交易时间
                                                                              易股份数量
              成都交子金融控股集                                                           自股票上市之日起
         1                              652,418,000             2021-2-1               0
              团有限公司                                                                   36 个月内不转让



                                                         65
成都银行股份有限公司                                                         2018 年年度报告


      Hong Leong Bank                                                       自股票上市之日起
 2                            650,000,000           2021-2-1            0
      Berhad                                                                36 个月内不转让
      渤海产业投资基金管                                                    自股票上市之日起
  3                           240,000,000           2021-2-1            0
      理有限公司                                                            36 个月内不转让
      北京能源集团有限责                                                    自股票上市之日起
  4                           160,000,000           2021-2-1            0
      任公司                                                                36 个月内不转让
      成都欣天颐投资有限                                                    自股票上市之日起
  5                           124,194,000          2019-1-31            0
      责任公司                                                              12 个月内不转让
      成都弘苏投资管理有                                                    自股票上市之日起
  6                           124,171,300          2019-1-31            0
      限公司                                                                12 个月内不转让
      上海东昌投资发展有                                                    自股票上市之日起
  7                           120,000,000          2019-1-31            0
      限公司                                                                12 个月内不转让
      成都工投资产经营有                                                    自股票上市之日起
  8                           117,965,400          2019-1-31            0
      限公司                                                                12 个月内不转让
      绵阳科技城产业投资                                                    自股票上市之日起
  9                           110,053,900          2019-1-31            0
      基金(有限合伙)                                                      12 个月内不转让
      新华文轩出版传媒股                                                    自股票上市之日起
10                             80,000,000          2019-1-31            0
      份有限公司                                                            12 个月内不转让
上述股东关联关系或一致行
                                    上述股东之间本公司未知其关联关系或一致行动关系。
动的说明

     注:1.渤海产业投资基金管理有限公司出资来源为渤海产业投资基金;

        2.成都交子金融控股集团有限公司原名成都金融控股集团有限公司,其 2019 年 1 月更名为成都

交子金融控股集团有限公司。


     6.4 控股股东及实际控制人情况

     截至报告期末,本公司各股东持股比例较为分散。单一持股第一大股东成都交子金控集

团持有652,418,000股股份,占股份总额的18.06%;单一持股第二大股东丰隆银行持有

650,000,000股股份,占股份总额的17.99%;其他股东的持股比例均未超过10%。单一股东持

有或受同一控制人控制的股东合计持有的股份未超过股份总额的30%,不存在有股东能够对

股东大会决议产生重大影响或者能够实际支配本公司行为的情形,本公司最大10名股东之间

不存在关联关系。

     截至报告期末,本行董事会由14名董事组成,其中独立董事5名,非独立董事9名。根据

公司《章程》,在章程规定的董事人数范围内,按照拟选任人数,可以由董事会提名委员会

提出董事候选人名单;持有或合计持有本行有表决权股份总数15%以上股份的股东可以提名2


                                              66
成都银行股份有限公司                                                     2018 年年度报告



名董事候选人,持有或合计持有本行有表决权股份总数20%以上股份的股东可以提名3名董事

候选人;董事会提名委员会,单独或者合计持有本行发行的有表决权股份总数1%以上股份的

股东可以向董事会提出独立董事候选人。不存在有股东能够决定本行董事会半数以上成员的

情形,也不存在有股东能够对本行董事会的决议产生重大影响或者能够实际支配本行行为的

情形。

    因此本行不存在控股股东及实际控制人。

    6.5 持股 5%以上的法人股东情况

    (一)成都交子金融控股集团有限公司

    成都交子金融控股集团有限公司,成立于 2008 年 9 月 3 日,住所为成都市高新区天府

大道北段 1480 号高新孵化园,注册资本为 50 亿元。成都交子金融控股集团有限公司经营范

围包括:投资金融机构和非金融机构,资本经营,风险投资,资产经营管理,投资及社会经

济咨询,金融研究及创新。(不得从事非法集资、吸收公众资金等金融活动)(依法须经批

准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。法定代表人:方兆,营业执照号为:

915101006796561013。

    成都交子金融控股集团有限公司已按监管规定向本公司申报关联方,其控股股东及实际

控制人为成都市国有资产监督管理委员会。成都交子金融控股集团有限公司向公司提名董

事,该公司不存在股份出质的情形。

    (二)丰隆银行

    根据马来西亚苏天明及纳斯娜律师楼出具的《关于丰隆银行的存续情况的法律意见

书》,丰隆银行是一家在马来西亚设立于 1934 年 10 月 26 日并有效存续的经许可的有限责

任商业银行,已取得并保持马来西亚财政部颁发的银行业经营许可证。其商业注册号码为

97141 — X , 其 注 册 地 为 Level 8 , Wisma Hong Leong , 18 Jalan Perak , 50450 Kuala

Lumpur,Malaysia。


                                           67
成都银行股份有限公司                                                 2018 年年度报告



    丰隆银行已按监管规定向本公司申报关联方,其控股股东为 Hong Leong Financial

Group Berhad,实际控制人为 Hong Leong Company (Malaysia) Berhad。丰隆银行向公司

提名董事,该公司不存在股份出质的情形。

    (三)渤海产业投资基金管理有限公司

    渤海产业投资基金管理有限公司成立于 2006 年 12 月 28 日,住所为天津市河西区马场

道 59 号增 1 号平安大厦 26 楼,注册资本为 2 亿元,股东包括中银国际控股有限公司、天津

泰达投资控股有限公司、社保基金理事会等,经营范围包括:发起设立并管理产业投资基

金;主要受托管理渤海产业投资基金;提供相关投资咨询服务及从事其他有关政府部门核准

的资产管理业务。法定代表人林景臻,营业执照号为:911200007178678241。渤海产业投资

基金管理有限公司入股本行的资金为渤海产业投资基金。

    渤海产业投资基金为契约型基金,不存在控股股东,渤海产业投资基金管理有限公司为

渤海产业投资基金的实际控制人。渤海产业投资基金管理有限公司已按监管规定向本公司申

报关联方。渤海产业投资基金管理有限公司向公司提名董事,该公司不存在股份出质的情

形。

    6.6 其他主要股东情况

    (一)北京能源集团有限责任公司

    北京能源集团有限责任公司成立于 2004 年 12 月 8 日,住所为北京市西城区复兴门南大

街 2 号甲天银大厦 A 西 9 层,注册资本 204.43 亿元,经营范围为:能源项目投资、开发及

经营管理;能源供应、管理;能源项目信息咨询;房地产开发;投资管理;技术开发、技术

转让、技术咨询、技术服务。(企业依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准

的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事本市产业政策禁止和限制

类项目的经营活动。)法定代表人为姜帆,营业执照号为 91110000769355935A。

    北京能源集团有限责任公司已按监管规定向本公司申报关联方,其控股股东为北京国有


                                         68
成都银行股份有限公司                                                  2018 年年度报告



资本经营管理中心,实际控制人为北京市国有资产监督管理委员会。北京能源集团有限责任

公司向公司提名董事,该公司不存在股份出质的情形。

    (二)成都工投资产经营有限公司

    成都工投资产经营有限公司成立于 1996 年 12 月 30 日,住所为成都市高新区天和西二

街 38 号 2 栋 3 层 314 号,注册资本为 5.19 亿元,经营范围为:资产经营、资本运营、企业

产权转让、租赁、承包、出售、投资经营、投资咨询(不得从事非法集资、吸收公众资金等

金融活动)。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。法定代表人

为董晖,营业执照号为 915101006331271244。

    成都工投资产经营有限公司已按监管规定向本公司申报关联方,其控股股东为成都产业

投资集团有限公司,实际控制人为成都市国有资产监督管理委员会。成都工投资产经营有限

公司向公司推荐监事,该公司不存在股份出质的情形。

    (三)新华文轩出版传媒股份有限公司

    新华文轩出版传媒股份有限公司成立于 2005 年 6 月 11 日,住所为成都市锦江区金石路

239 号 4 栋 1 层 1 号,注册资本为 12.34 亿元,经营范围为:图书、报纸、期刊、电子出版

物销售;音像制品批发(连锁专用);电子出版物、音像制品制作;录音带,录音带复制;

普通货运;批发兼零售预包装食品,乳制品(不含婴幼儿配方奶粉)(仅限分支机构经

营);出版物印刷、包装装潢印刷品和其他印刷品印刷;(以上经营范围有效期以许可证为

准)。教材租型印供;出版行业投资及资产管理(不得从事非法集资、吸收公众资金等金融

活动);房屋租赁;商务服务业;商品批发与零售;进出口业;职业技能培训;教育辅助服

务;餐饮业;票务代理(以上项目不含前置许可项目,后置许可项目凭许可证或审批文件经

营)(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。新华文轩出版传媒股份

有限公司的营业执照号为 915100007758164357,法定代表人何志勇。

    新华文轩出版传媒股份有限公司已按监管规定向本公司申报关联方,其控股股东为四川


                                         69
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



新华发行集团有限公司,实际控制人为四川省国有资产监督管理委员会。新华文轩出版传媒

股份有限公司向公司提名董事,该公司不存在股份出质的情形。




                                       70
       成都银行股份有限公司                                                             2018 年年度报告


                     第七节            董事、监事、高级管理人员和员工情况


           7.1 董事、监事和高级管理人员情况

            7.1.1 基本情况
                                                       年初      年末    报告期本公   社会保险、住房       是否在
                                                       持股      持股    司已支付的   公积金及企业年       关联方
姓名      性别   出生年月      职务         任期
                                                                         税前薪酬     金单位缴存部分       领取报
                                                       万股      万股
                                                                         (万元)         (万元)           酬
                                          党委书记:
                                          2018年7月-
                              党委书
                                        董事长:2018
                  1967年      记、董
王 晖      男                           年8月至任职         14     14         41.25            14.08            -
                   10月       事长、
                                              期满
                                行长
                                        行长:2013年
                                                6月-
                 1955年7      副董事    2008年6月至
何维忠     男                                                0      0        139.10             5.80           是
                    月          长          任职期满
                 1953年5                2008年6月至
郭令海     男                 董 事                          0      0             -                    -       是
                    月                      任职期满
                 1969年2                2018年5月至
苗 伟      男                 董 事                          0      0             -                    -       是
                    月                      任职期满
                  1966年                2017年1月至
王立新     男                 董 事                          0      0             -                    -       是
                   10月                     任职期满
                 1967年5                2018年5月至
韩雪松     男                 董 事                          0      0             -                    -       是
                    月                      任职期满
                  1962年                2010年1月至
游祖刚     男                 董 事                          0      0             -                    -       是
                   10月                     任职期满
                                        党委副书记、
                              党委副
                                          纪委书记:
                              书记、
                 1960年8                  2015年5月-
杨 蓉      女                 纪委书                         0      0         37.13            14.08            -
                    月                  董事:2017年
                              记、董
                                        1月至任职期
                                事
                                                 满
                                          党委委员:
                                          2000年3月-
                              党委委    董事:1997年
                 1962年5      员、董    8月-2003年3
李爱兰     女                                          11.33     11.33        37.13            14.08            -
                    月        事、副    月、2006年至
                                行长        任职期满
                                        副行长:2000
                                              年3月-
                  1966年      独立董    2017年1月至
甘 犁      男                                                0      0            18                    -       是
                   11月         事          任职期满




                                                       71
     成都银行股份有限公司                                                     2018 年年度报告


               1965年7      独立董    2017年1月至
邵赤平   男                                               0      0      18                -      -
                  月          事         任职期满
               1964年9      独立董    2017年1月至
宋朝学   男                                               0      0      18                -     是
                  月          事         任职期满
               1948年4      独立董    2017年1月至
梁建熙   男                                               0      0      18                -      -
                  月          事         任职期满
               1967年9      独立董    2017年1月至
樊 斌    男                                               0      0      18                -     是
                  月          事         任职期满
                                       党委委员:
                            党委委    2018年11月-
               1968年9
孙 波    男                 员、监   监事长:2017         0      0    37.13          13.05       -
                  月
                              事长    年1月至任职
                                           期满
               1968年3      股东监    2017年1月至
董 晖    男                                               0      0        -               -     是
                  月          事         任职期满
               1965年1      外部监    2017年1月至
刘守民   男                                               0      0      14                -     是
                  月          事         任职期满
               1963年7      外部监    2017年1月至
韩子荣   男                                               0      0      14                -     是
                  月          事         任职期满
               1970年7      外部监   2014年12月起
杨 明    男                                               0      0      14                -     是
                  月          事       至任职期满
                1967年      职工监    2017年1年起
张 蓬    女                                          6.45      6.45   37.05          14.08       -
                 12月         事       至任职期满
               1974年1      职工监    2013年9月至
谭志慧   女                                          4.99      4.99   55.25          12.13       -
                  月          事         任职期满
                                       党委委员:
                            党委委
                1975年                2018年11月-
黄建军   男                 员、副                       10     10    37.13          12.53       -
                 11月                副行长:2016
                              行长
                                           年9月-
               1964年5
李金明   女                 副行长    2010年1月-          0      0    37.13          14.08       -
                  月
               1959年7
周亚西   男                 副行长   2016年11月-     15.5      15.5   37.13          14.08       -
                  月
                              副行   副行长:2015
               1969年1      长、首       年7月-
蔡 兵    男                                              10     10    37.10          13.05       -
                  月        席信息   首席信息官:
                                官   2015年12月-
               1967年9
李婉容   女                 副行长    2016年9月-     7.63      7.63   37.13          14.08       -
                  月
               1965年6      人力资
魏小瑛   女                           2017年1月-          1      1    37.05          14.08       -
                  月        源总监
                1964年      总经济
郑 军    男                           2016年9月-          0      0    37.08          13.57       -
                 11月         师
                1970年      行长助
罗 结    男                           2017年5月-          0      0    66.31          12.59       -
                 10月         理
罗 铮    男    1977年8      董事会    2015年7月-         9.5    9.5   75.52          12.13       -



                                                    72
     成都银行股份有限公司                                                         2018 年年度报告


                    月       秘书

                   1973年              2016年6月-
朱保成   男                 原董事                       0     0            -                 -      是
                    10月               2018年4月
                  1969年5              2014年5月-
赵 海    男                 原董事                       0     0            -                 -      是
                     月                2018年4月
                                       党委书记:
                                       2013年2月-
                            原党委   2015年3月、
                  1960年    书记、     2017年9月-
李 捷    男                                              0     0        24.06             8.15        -
                   10月     原董事     2018年7月
                              长     董事长:2013
                                     年9月-2018年
                                           8月
                  1972年2   原股东     2014年5月-
樊 扬    男                                              0     0            -                 -      是
                     月       监事   2018年10月
                  1970年4   原股东   2013年9月至
孙昌宇   男                                              0     0            -                 -      是
                     月       监事     2019年1月
                  1964年1   原财务     2010年5月-
兰 青    女                                           5.08   5.08       72.78            13.51        -
                     月     负责人     2019年1月

         注:1.自 2016 年 1 月起,本行纳入成都市市属国有企业负责人范围的高级管理人员的薪酬,按照成

     都市市属国有企业负责人薪酬改革相关政策执行,未纳入成都市市属国有企业负责人范围的高级管理人

     员的薪酬,按公司董事会制定的薪酬考核办法执行。

              2.本行董事、监事和高级管理人员 2018 年度税前薪酬总额仍在确认过程中,其余部分待确认后

     再行披露。


          7.1.2 现任董事、监事、高级管理人员的主要工作经历及任职情况

         (一)主要工作经历

         (1)董事

         王晖先生 中国国籍

         本公司党委书记,董事长,董事,行长。西南财经大学中国金融研究中心金融学专业毕

     业,博士,高级经济师。曾任建设银行四川省分行投资信贷科科长;建设银行成都分行投资

     信贷处处长;建设银行成都市第六支行行长;建设银行四川省分行营业部(原成都分行)副

     总经理;建设银行成都市第一支行行长;本公司党委副书记、党委委员、副董事长。曾兼任



                                                    73
成都银行股份有限公司                                               2018 年年度报告



四川锦程消费金融有限责任公司董事长。

    何维忠先生(Ho Wai Choong)   马来西亚国籍

    本公司副董事长。美国罗彻斯特大学金融与企业会计专业毕业,工商管理硕士。现兼任

马来西亚丰隆银行中国区董事总经理。曾任马来西亚美国运通公司多个经理职务;马来西亚

MBF 信用卡服务公司总经理;马来西亚 GeneSys 软件公司 CEO;马来西亚兴业银行银行卡中

心高级经理;新加坡万事达卡国际公司副总裁负责东南亚运营及系统部;马来西亚 Insas 高

科技集团公司副首席执行官;花旗银行马来西亚分行副行长、个人银行首席营运官;花旗银

行台湾区分行副行长、个人银行首席营运官;花旗软件技术服务(上海)有限公司总经理

(CEO)兼董事;曾兼任北京大学软件与微电子学院金融信息工程系系主任,授课并担任研

究生导师,四川锦程消费金融有限责任公司副董事长。

    郭令海先生(Kwek Leng Hai)   新加坡国籍

    本公司董事。取得了英格兰及威尔士特许会计师学会特许会计师资格。现任国浩集团有

限公司董事、总裁及行政总裁(曾任董事总经理);国浩集团有限公司主要上市附属公司国

浩房地产有限公司及 Guoco Leisure Limited 董事;同时还在马来西亚丰隆集团母公司

Hong Leong Company(Malaysia) Berhad、丰隆集团旗下上市附属公司南顺(香港)有限公

司及丰隆银行等公司及其若干附属公司出任董事。曾任道亨银行有限公司(现为星展银行

(香港)有限公司)及海外信托银行有限公司行政总裁。

    苗伟先生 中国国籍

    本公司董事。香港大学工商管理专业毕业,硕士研究生,工程师。现任成都交子金融控

股集团有限公司党委副书记、董事、总经理;成都金融城投资发展有限责任公司董事长、董

事。曾任四川公用信息产业有限责任公司网络系统集成分公司总经理,四川公用信息产业有

限责任公司总公司党委书记、总经理助理、副总经理、总经理,中国电信集团系统集成有限

责任公司副总经理,中国电信集团有限公司大客户事业部副总经理、互联网与增值业务事业


                                        74
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



部副总经理、家庭客户事业部副总经理、公众客户事业部副总经理,成都文化旅游发展集团

有限责任公司党委副书记、董事、总经理,成都金融城投资发展有限责任公司党支部副书

记、总经理。

    王立新先生    中国国籍

    本公司董事。北京大学经济学专业毕业,硕士研究生,副研究员。现任渤海产业投资基

金管理有限公司董事、副总经理;中原证券股份有限公司董事;渤海中盛(湖北)产业基金

管理有限公司董事长。曾任中国社会科学院经济所助理研究员;中国银行办公室襄理;中银

国际投资银行部董事总经理;瑞银证券投资银行部董事总经理;中银国际直接投资部董事总

经理。

    韩雪松先生    中国国籍

    本公司董事,北京市委党校成人教育学院管理学专业毕业,本科,工程师。现任北京能

源集团有限责任公司产权与资本运营部副部长;京能置业股份有限公司董事;投资北京国际

有限公司董事;北京京辉高尔夫俱乐部有限公司董事;北京市天创房地产开发有限公司监

事;北京高新技术创业投资股份有限公司监事。曾任北京世环洁天能源技术开发公司总经

理,北京市综合投资公司资产管理部副经理(主持工作)、经理,北京能源集团有限责任公

司实业管理部副主任。

    游祖刚先生    中国国籍

    本公司董事。四川省财政学校基建专业毕业,中专,会计师、高级政工师。现任新华文

轩出版传媒股份有限公司董事会秘书。曾任四川省新华书店财务科副科长、会计科副科长;

广元市新华书店副经理;四川图书音像批发市场办公室负责人;四川省新华书店计划财务部

副主任、审计室主任;四川新华书店集团有限责任公司审计室主任、财务管理部副主任、经

理办公室主任兼广元市管理中心主任;新华文轩出版传媒股份有限公司行政总监、经理办公

室主任;曾兼任成都鑫汇实业有限公司董事。


                                       75
成都银行股份有限公司                                               2018 年年度报告



    杨蓉女士 中国国籍

    本公司党委副书记,纪委书记,董事。四川省委党校经济管理专业毕业,大学学历。曾

任成都市财政局预算处科员、副主任科员、副处长、处长、副局长、党组成员;成都市纪委

常委。

    李爱兰女士    中国国籍

    本公司党委委员,董事,副行长。四川大学成人教育学院经济管理专业毕业,本科,在

职研修生班结业,政工师。曾任成都市星火信用社主任;本公司德盛支行行长。

    甘犁先生 中国国籍

    本公司独立董事。美国加州大学伯克利分校经济学专业毕业,博士研究生,教育部长江

学者讲座教授。现任西南财经大学经济与管理研究院院长;中国家庭金融调查与研究中心主

任;美国德克萨斯农工大学经济系教授;上海数喆数据科技有限公司董事长。曾任清华大学

技术经济与能源系统研究所助理研究员;长江商学院访问教授;美国德克萨斯大学奥斯汀分

校经济系助理教授;美国德克萨斯农工大学经济系副教授(有终生职)。

    邵赤平先生    中国国籍

    本公司独立董事。武汉大学经济学院外国经济思想专业毕业,博士研究生,副教授,北

京大学理论经济学博士后,美国杜克大学高级访问学者。现任中国广告主协会秘书长。曾任

清华大学五道口金融学院、国家金融研究院中国财富管理研究中心专职研究员;中南财经政

法大学金融学院兼职教授;中国地方金融研究院专家委员会委员。

    宋朝学先生    中国国籍

    本公司独立董事。中国人民大学法学专业毕业,本科,注册会计师。现任信永中和会计

师事务所合伙人。曾任四川会计师事务所项目经理、部门经理;四川同兴达会计师事务所主

任会计师;曾兼任贵州赤天化股份有限公司独立董事。

    梁建熙先生    中国香港籍


                                       76
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



    本公司独立董事。香港中文大学工商管理专业毕业,工商管理硕士。曾任道亨银行执行

董事、执行董事暨风险管理总监;星展银行(中国)有限公司企业行政及企业银行业务信贷

总监、大中华区信贷副总监(兼董事总经理、信贷部主管);洪裕有限公司董事总经理。

    樊斌先生 中国国籍

    本公司独立董事。四川大学法学专业毕业,法律硕士,一级律师。现任四川省第十三届

人大监察和司法委员会委员、成都市第十七届人大监察和司法委员会委员,四川省律师协会

副会长;北京中伦(成都)律师事务所主任。曾任四川省工商行政管理局科员、副主任科

员;四川省投资与证券律师事务所律师;中维律师事务所合伙人;四川康维律师事务所副主

任、主任;四川守民律师事务所合伙人。

    (2)监事

    孙波先生 中国国籍

    本公司党委委员,监事长,职工监事。西南政法大学法律本科(法学学士),西南财经

大学财会本科,新加坡南洋理工大学MPA(公共管理硕士)。曾任成都市中级人民法院副科

长、审判员、副庭长、一级法官;成都市政法委研究室副主任、成都市社会治安综合治理委

员会办公室副主任;四川省国资委法规审理处处长;四川省国有资产经营管理公司副总经

理;北京观鉴管理顾问公司总经理、资产管理工作小组组长、第三方支付工作小组组长;四

川发展(控股)有限责任公司党委委员、纪委书记。

    董晖先生 中国国籍

    本公司监事。四川大学管理科学与工程专业硕士研究生,解放军信息工程学院应用数学

专业理学学士,高级咨询师、助理研究员。现任成都工投资产经营有限公司董事长;成都工

业典当有限公司董事长;成都蓉台国际企业有限公司董事长;成都工业投资(控股)有限责

任公司董事长;成都工投美吉投资有限公司董事长;成都工投利丰资产管理有限公司董事

长;明达玻璃(成都)有限公司副董事长;成都国际投资发展有限公司董事。曾任解放军


                                       77
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



56025部队助理研究员、正营职副科长;成都市经济委员会科技处主任科员、技术创新处副

处长;成都市投促委综合行业处处长、投资服务处处长、项目管理处处长;成都工投资产经

营有限公司董事、副总经理、总经理。

    刘守民先生    中国国籍

    本公司外部监事。西南政法大学法律专业毕业,本科,高级律师。现任北京大成(成

都)律师事务所高级合伙人;中华全国律师协会副会长;四川省法学会副会长等职。曾任成

都市第三律师事务所专职律师、党支部书记、副主任;四川四方达律师事务所专职律师、主

任;四川致高守民律师事务所首席合伙人、主任;本公司独立董事。

    韩子荣先生    中国国籍

    本公司外部监事。吉林财贸学院商业经济专业毕业,学士,中国注册会计师。现任立信

会计师事务所合伙人;海南银行独立董事;招商银行外部监事等职。曾任深圳市审计局审计

师事务所所长助理;深圳融信会计师事务所首席合伙人;大信会计师事务所有限公司副总经

理、深圳业务总部执行总经理;宁波银行独立董事;本公司独立董事。

    杨明先生 中国国籍

    本公司外部监事。中国人民大学法学硕士,加拿大蒙特利尔大学国际投资法方向

D.E.S.S硕士研究生。目前任职成都汇智鼎泰投资公司法人代表、执行董事兼总经理;深圳

市通用互联科技有限责任公司法人代表、执行董事兼总经理;深圳嘉元资产管理有限公司总

经理;北京华博安石降解材料有限公司董事;深圳汇融物联投资企业(有限合伙)执行事务

合伙人委派代表。曾任新疆高级人民法院书记员;德勤会计师事务所高级顾问;北京高德悦

勤会计师事务所、北京高德和勤投资顾问公司主管合伙人;北京宏泰中汇基金、成都宏泰银

科基金执行合伙事务代表人。

    张蓬女士 中国国籍

    本公司职工监事,工会主席。四川大学哲学系哲学专业毕业,本科学历,助理会计师。


                                       78
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



现兼任四川锦程消费金融公司董事长。曾任成都市城市信用合作社联合社主任助理兼信贷部

副主任;成都市青年城市信用社主任;在本公司曾历任华兴支行行长、公司业务部总经理、

机构管理部总经理、江苏宝应锦程村镇银行监事长、国际业务部总经理、四川锦程消费金融

公司董事。

    谭志慧女士     中国国籍

    本公司职工监事,中小企业部总经理。西南财经大学工商管理(MBA)专业毕业,研究生

学历,经济师。曾任成都市科联信用社法规科副科长;在本公司曾历任资产保全部副总经

理、合规管理部副总经理(主持工作)、风险管理部总经理。

    (3)高级管理人员

    黄建军先生     中国国籍

    本公司党委委员、副行长。四川大学经济学院政治经济学专业毕业,博士,经济师。曾

任工商银行成都市分行办公室秘书;本公司行长办公室秘书科科长、副主任兼目标督查办主

任、董事会秘书兼董事会办公室主任、高新支行行长、公司业务部总经理、西安分行行长、

本公司行长助理。

    李金明女士     中国国籍

    本公司副行长。西南财经大学金融、会计专业毕业,本科,经济师。现兼任四川名山锦

程村镇银行股份有限公司董事长。曾任人民银行四川省分行银行处副科长;人民银行成都分

行银行二处监管二科科长,股份制银行处综合科科长;四川银监局城市商业银行监管处副处

长、现场检查处副处长;中国银行四川省分行授信处副总经理;四川银监局城市商业银行现

场检查处副处长、处长;四川银监局现场检查三处处长。

    周亚西先生     中国国籍

    本公司副行长。西南财经大学金融专业毕业,硕士,高级经济师。现兼任西藏银行股份

有限公司董事;江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司董事长。曾任建设银行四川省分行外资


                                       79
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



处科长、中央投资处综合计划科科长;中国投资银行成都分行信贷部主任、副总经理,筹资

部总经理;成都城市合作银行金牛支行行长;本公司营业部主任、总行行长助理、总稽核

(副行级);四川名山锦程村镇银行股份有限公司董事长。

    蔡兵先生 中国国籍

    本公司副行长,首席信息官。重庆大学计算机系计算机科学理论专业毕业,博士,高级

工程师。曾任建设银行成都市分行科技处副总工程师;建设银行四川省分行科技工作管理委

员会委员、营业部科技部总工程师、营业部稽核审计部稽核员;本公司总工程师(副行

级)、信息技术部总经理。

    李婉容女士    中国国籍

    本公司副行长。四川省委党校函授学院行政管理专业毕业,本科,会计师。曾任建设银

行成都分行信托投资公司计划财务部经理;成都城市合作银行筹备领导小组办公室会计财务

组副组长;本公司营业部副主任、资金清算中心总经理、会计结算部总经理、长顺支行行

长、个人金融部总经理、本公司行长助理。

    魏小瑛女士    中国国籍

    本公司人力资源总监兼人力资源部总经理。四川财经学院(现西南财经大学)金融系金

融专业毕业,本科,经济师。曾任成都城市合作银行筹备组清产核资组副组长;本公司稽核

审计部总经理、会计出纳部总经理、国际业务部总经理、资金部总经理、工会主席。

    郑军先生 中国国籍

    本公司总经济师。中南财经大学计划统计系国民经济计划专业毕业,本科学历,会计

师。曾任四川省财政厅综合处副主任科员;四川省财政厅社会保障处主任科员、科长、助理

调研员;四川省阿坝州茂县县委副书记(挂职锻炼);本公司营业部副总经理、总经理。

    罗结先生    中国国籍

    本公司行长助理。西南财经大学金融学专业在职硕士研究生毕业,经济学硕士,经济


                                         80
成都银行股份有限公司                                                              2018 年年度报告



师。曾任中国人民银行梓潼县支行干部,中国人民银行四川省分行稽核处干部、科员、副主

任科员,中国人民银行成都分行内审处副主任科员、系统审计二科科长、系统审计一科科

长,中国人民银行楚雄州中心支行行长助理,中国人民银行成都分行内审处副处长、处长,

中国人民银行攀枝花市中心支行党委书记、行长兼国家外汇管理局攀枝花市中心局局长,中

国人民银行成都分行国际收支处处长。

    罗铮先生 中国国籍

    本公司董事会秘书兼董事会办公室主任。四川师范学院(现西华师范大学)计算机专业

本科毕业,工学学士,西南财经大学工商管理硕士,经济师。现兼任江苏宝应锦程村镇银行

股份有限公司董事。曾任本公司行长办公室主任助理、公司业务部副总经理、科技支行行

长、高新支行行长、四川锦程消费金融有限责任公司董事。

    (二)在股东和其他单位任职情况

    1.在股东单位任职情况
        任职人员姓名                股东单位名称                 在股东单位担任的职务

           何维忠                  马来西亚丰隆银行                中国区董事总经理

           郭令海                  马来西亚丰隆银行                        董事

            苗 伟           成都交子金融控股集团有限公司       党委副书记、董事、总经理

           王立新           渤海产业投资基金管理有限公司            董事、副总经理

           韩雪松             北京能源集团有限责任公司          产权与资本运营部副部长

           游祖刚           新华文轩出版传媒股份有限公司              董事会秘书

            董 晖             成都工投资产经营有限公司                  董事长

    2.在除股东单位外的其他单位任职情况
                       在其他单位担任的
     任职人员姓名                                           其他单位名称
                             职务
                       董事、总裁、行政
                                                           国浩集团有限公司
        郭令海               总裁
                            董事               Hong Leong Company(Malaysia) Berhad




                                               81
成都银行股份有限公司                                                      2018 年年度报告


                          董事                   国浩房地产有限公司

                          董事                   Guoco Leisure Limited

                        董事、主席              南顺(香港)有限公司

         苗 伟         董事长、董事        成都金融城投资发展有限责任公司

                          董事                  中原证券股份有限公司
        王立新
                          董事长      渤海中盛(湖北)产业基金管理有限公司

                          董事                  京能置业股份有限公司

                          董事                  投资北京国际有限公司

        韩雪松            董事              北京京辉高尔夫俱乐部有限公司

                          监事              北京市天创房地产开发有限公司

                          监事             北京高新技术创业投资股份有限公司

                          院长              西南财经大学经济与管理研究院

                          主任               中国家庭金融调查与研究中心
         甘 犁
                        经济系教授              美国德克萨斯农工大学

                          董事长               上海数喆数据科技有限公司

        邵赤平            秘书长                    中国广告主协会

        宋朝学            合伙人                信永中和会计师事务所

                          委员         四川省第十三届人大监察和司法委员会

                          委员         成都市第十七届人大监察和司法委员会
         樊 斌
                          副会长                    四川省律师协会

                          主任               北京中伦(成都)律师事务所

                        高级合伙人           北京大成(成都)律师事务所

        刘守民            副会长                   中华全国律师协会

                          副会长                     四川省法学会

                          合伙人                   立信会计师事务所

        韩子荣           独立董事               海南银行股份有限公司

                         外部监事               招商银行股份有限公司




                                      82
成都银行股份有限公司                                                            2018 年年度报告


                       法人代表、执行董
                                                      成都汇智鼎泰投资公司
                           事兼总经理
                       法人代表、执行董
                                                 深圳市通用互联科技有限责任公司
                           事兼总经理
         杨 明              总经理                   深圳嘉元资产管理有限公司

                            董事                  北京华博安石降解材料有限公司
                       执行事务合伙人委
                                                 深圳汇融物联投资企业(有限合伙)
                             派代表
                         董事总经理              弘毅投资管理(天津)(有限合伙)
        孙昌宇
                            董事                      中粮资本投资有限公司

         张 蓬              董事长                四川锦程消费金融有限责任公司

                            董事长                    成都工业典当有限公司

                            董事长                   成都蓉台国际企业有限公司

                            董事长               成都工业投资(控股)有限责任公司

         董 晖              董事长                   成都工投美吉投资有限公司

                            董事长                成都工投利丰资产管理有限公司

                           副董事长                  明达玻璃(成都)有限公司

                            董事                     成都国际投资发展有限公司

        李金明              董事长               四川名山锦程村镇银行股份有限公司

                            董事长               江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司
        周亚西
                            董事                      西藏银行股份有限公司

         罗 铮              董事                 江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司

     7.1.3 年度报酬情况
                     本公司股东大会决定董事、监事报酬事项,审议批准董事、监事薪酬办法,授权
                     董事会/监事会制定相关董事/监事的薪酬方案,并负责考核和兑现。公司董事、
                     监事和高级管理人员中,纳入成都市市属国有企业负责人范围的高级管理人员的
董事、监事、高级管理 薪酬和考核按照成都市对市属国有重要企业负责人的薪酬与考核相关规定执行;
人员报酬的决策程序   未纳入成都市市属国有企业负责人范围的高级管理人员薪酬和考核,由董事会薪
                     酬与考核委员会按照《成都银行高级管理人员薪酬与考核管理办法》的规定提出
                     建议报董事会审批;职工监事薪酬与考核按照本公司员工薪酬管理制度规定的决
                     策程序执行。
                     董事、监事和高级管理人员中,纳入成都市市属国有企业负责人范围的高级管理
董事、监事、高级管理
                     人员的薪酬按照成都市对市属国有重要企业负责人的薪酬管理规定执行;未纳入
人员报酬确定依据
                     成都市市属国有企业负责人范围的高级管理人员的薪酬根据成都银行《高级管理



                                            83
成都银行股份有限公司                                                           2018 年年度报告


                     人员薪酬与考核管理办法》、《董事、监事薪酬办法》等相关办法执行;职工监
                     事薪酬依据本公司员工薪酬管理制度相关规定执行。
                     董事、监事和高级管理人员中,纳入成都市市属国有企业负责人范围的高级管理
董事、监事、高级管理
                     人员 2018 年度薪酬待上级部门考核确定;未纳入成都市市属国有企业负责人范
人员报酬的实际支付情
                     围的高级管理人员 2018 年度薪酬待公司年度财务审计报告经董事会审议通过后

                     进行考核确定。
报告期全体董事、监事 报告期内本公司支付董事、监事和高级管理人员的税前薪酬总额为 1,243.61 万
和高级管理人员获得的 元(本公司董事、监事和高级管理人员 2018 年度税前薪酬总额仍在确认过程
报酬合计             中,其余部分待确认后再行披露。)。

     7.1.4 董事、监事和高级管理人员变动情况
    日期         姓名         担任职务                 变动情形                       变动原因

  2018-4-8      朱保成          董事              辞去本公司董事职务                  工作变化

  2018-4-9      赵 海           董事              辞去本公司董事职务                  工作变化
                                         2017 年年度股东大会选举担任本公司第
  2018-5-16     苗 伟           董事                                                   选举
                                                      六届董事
                                         2017 年年度股东大会选举担任本公司第
  2018-5-16     韩雪松          董事                                                   选举
                                                      六届董事
  2018-8-7      李 捷     董事长、董事        辞去本公司董事长、董事职务              工作变化
                                         第六届董事会第二十四次会议选举担任本
  2018-9-30     王 晖          董事长                                                  选举
                                                   公司第六届董事长
 2018-10-16     樊 扬           监事              辞去本公司监事职务                  工作变化

  2019-1-16     孙昌宇          监事              辞去本公司监事职务                  工作变化

  2019-1-31     兰 青     财务负责人           不再担任本公司财务负责人                退休

     7.1.5 近三年受证券监管机构处罚的情况说明

    近三年本公司不存在受证券监管机构处罚的情况。

    7.2 员工情况

     7.2.1 公司及主要子公司的员工情况

                                                                           单位:人

     母公司在职员工数量                                                               5,475

     主要子公司在职员工数量                                                              54

     在职员工的数量合计                                                               5,529

     母公司需承担费用的退休职工人数                                                     339



                                             84
成都银行股份有限公司                                                    2018 年年度报告


                                      在职员工专业构成

                       专业构成类别                      专业构成人数

     管理类                                                                  1,001

     业务类                                                                  3,973

     支持保障类                                                                555

                           合计                                              5,529

                                      在职员工教育程度

                       教育程度类别                      教育程度人数

     博士、硕士研究生学历                                                      628

     大学本科学历                                                            4,001

     大学专科学历                                                              808

     中专及以下学历                                                             92

                           合计                                              5,529

     7.2.2 员工薪酬政策

    本行已建立起较为科学合理的薪酬管理组织架构。在董事会层面设立了薪酬与考核委员

会,该委员会在董事会授权下指导全行薪酬管理工作。经营层负责履行薪酬管理职责,制订

全行薪酬管理制度和政策。本行坚持按劳分配、效率优先、兼顾公平的原则,建立起与本行

长期稳健可持续发展相适应的薪酬体系。根据中国银保监会《商业银行稳健薪酬监管指引》

的规定并结合本行实际,制定薪酬管理办法并组织实施。本行员工薪酬由基本工资、绩效、

津贴和福利等组成,并根据岗位特点,分别确定基本工资、绩效等工资组成部分的构成和比

例。按照监管规定,本行实行绩效薪酬延期支付制度,按照岗位的风险关联程度,对部分重

要岗位上员工的绩效薪酬按一定比例实行延期支付。

     7.2.3 培训计划

    2018 年,本行以人才队伍建设为依托,按照统一规划、分级管理的原则,积极组织开



                                             85
成都银行股份有限公司                                               2018 年年度报告



展各类常态化的基础培训、重要业务条线和中高层管理人员的专项培训等,通过线上和线下

相结合的培训方式,有效提升了全行员工履职尽责水平和综合素质能力。

    2019 年,本行将围绕全行战略发展规划,持续完善覆盖全员、各有侧重的培训体系。

通过推进培训中心建设和管理,优化培训资源配置,丰富培训内容和形式,持续推动在线学

习工作,进一步提升培训的系统性、针对性和有效性,为全行人才队伍的培养开发提供智力

支持及人才保障。

     7.2.4 劳务外包情况

    截至报告期末,本行劳务外包情况见下表:

                                                               单位:小时,千元

劳务外包的工时总数                                                       2,873,845

劳务外包支付的报酬总额                                                     111,422




                                       86
成都银行股份有限公司                                               2018 年年度报告


                             第八节         公司治理


    8.1 公司治理的基本情况

    本公司根据《公司法》、《商业银行法》等法律法规以及监管机构的部门规章制度,构

建了“三会一层”的现代公司治理架构,建立了以股东大会为最高权力机构、董事会为决策

机构、监事会为监督机构、高级管理层为执行机构的有效公司治理架构。

    报告期内,本公司严格遵守相关法律法规及规范性文件要求,认真落实监管部门相关规

定,结合公司实际情况,不断完善公司治理结构,提高公司治理水平。

    8.2 股东大会

    报告期内,本公司召开 2017 年年度股东大会、2018 年第一次临时股东大会,会议的通

知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和公司《章程》的规定。2017 年年度股东大

会审议通过了《关于<成都银行股份有限公司董事会 2017 年度工作报告>的议案》、《关于<

成都银行股份有限公司监事会 2017 年度工作报告>的议案》、《关于成都银行股份有限公司

2017 年度财务决算报告及 2018 年度财务预算方案的议案》、《关于成都银行股份有限公司

2017 年度利润分配预案的议案》、《关于成都银行股份有限公司未来三年(2018-2020 年)

股东回报规划的议案》、《关于成都银行股份有限公司 2018 年度日常关联交易预计额度的

议案》、《关于补选成都银行股份有限公司第六届董事会董事的议案》、《关于成都银行股

份有限公司聘请 2018 年度会计师事务所的议案》、《关于修订<成都银行股份有限公司募集

资金管理办法>的议案》、《关于<成都银行股份有限公司 2017 年度关联交易情况报告>的议

案》、《关于提请股东大会继续授权董事会办理首次公开发行股票并上市相关事宜的议

案》,会议还听取了《成都银行股份有限公司 2017 年度独立董事述职报告》。2018 年第一

次临时股东大会审议通过了《关于修订<成都银行股份有限公司章程>的议案》、《关于修订

<成都银行股份有限公司股东大会议事规则>的议案》、《关于发行成都银行股份有限公司双




                                       87
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



创金融债的议案》、《关于发行成都银行股份有限公司二级资本债券的议案》、《关于调整

成都银行股份有限公司 2018 年度日常关联交易预计额度的议案》、《关于招股书责任险和

董事、监事及高管责任保险相关事宜的议案》。

    北京市金杜律师事务所对本公司年度股东大会和临时股东大会进行了现场见证,并出具

法律意见书。本公司股东大会的召开充分确保全体股东对公司重大事项的知情权、参与权和

表决权。

    8.3 董事和董事会

     8.3.1 董事会构成及工作情况

    截至报告期末,本公司董事会成员共14名,其中独立董事5名。报告期内,董事会共召

开13次会议,研究审议了本公司年度经营目标、利润分配、财务预算及决算等议案,对本公

司重大事项进行了科学决策。董事会在决策程序、授权程序、表决程序等方面严格按照监管

部门的规章制度及本公司《章程》的相关规定执行。报告期内,董事积极履行职责,认真出

席会议并审议本公司的重大事项,恪尽职守、勤勉尽职,不断完善董事会运作体系,强化公

司治理,推进战略管理,科学决策,促进稳健经营,形成了有效的决策和监督机制,维护了

本公司和股东的利益。董事会会议召开情况如下:

    2018年1月15日,本公司召开第六届董事会第十八次会议,审议通过了《关于授权成都

银行股份有限公司代除单独出具股份锁定承诺函以外的其他股东出具股份锁定承诺的议

案》、《关于修订<成都银行2017-2019年度IT规划>的议案》以及《关于给予关联方成都金

融控股集团有限公司5亿元贷款的议案》,会议还通报了《2017年高级管理层权限内财务支

出情况》以及《成都银行2017年度反洗钱工作报告》。

    2018年1月26日,本公司召开第六届董事会第十九次会议,审议通过了《关于投保招股

书责任险和董事、监事及高管责任保险相关事宜的议案》以及《关于四川外国语大学重庆南

方翻译学院债务清收方案的议案》。


                                       88
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



    2018年3月29日,本公司召开第六届董事会第二十次会议,审议通过了《关于核销对公

类贷款和个人类贷款的议案》、《关于<成都银行高级管理人员薪酬与考核管理办法>的议

案》、《关于修订<成都银行股份有限公司信息披露事务管理制度>的议案》、《关于<成都

银行股份有限公司内幕信息及知情人管理制度>的议案》、《关于<成都银行股份有限公司信

息披露暂缓与豁免管理办法>的议案》、《关于<成都银行股份有限公司重大信息内部报告制

度>的议案》、《关于修订<成都银行股份有限公司关联交易管理办法>的议案》、《关于<成

都银行股份有限公司董事会审计委员会年报工作规程>的议案》、《关于<成都银行股份有限

公司独立董事工作规则>的议案》、《关于<成都银行股份有限公司董事会秘书工作规则>的

议案》、《关于<成都银行股份有限公司董事、监事和高级管理人员所持本行股份及其变动

管理规定>的议案》、《关于<成都银行股份有限公司年度报告信息披露重大差错责任追究制

度>的议案》、《关于<成都银行股份有限公司投资者关系管理办法>的议案》、《成都银行

关于2017年度关联交易情况的报告》、《关于<成都银行2017年度内部审计工作总结暨2018

年度工作计划>的议案》、《董事会关联交易控制与审计委员会2017年度工作报告》以及

《董事会风险管理委员会2017年度工作报告》。

    2018年4月17日,本公司召开第六届董事会第二十一次会议,审议通过了《关于2015年

度相关延迟支付薪酬事项的议案》、《关于四川师大锦城教育投资有限公司贷款清收方案的

议案》、《关于聘任成都银行股份有限公司证券事务代表的议案》、《关于给予高级管理层

审批2018年IDC机房机柜租赁费用特别授权的议案》、《关于<成都银行股份有限公司董事会

提名委员会2017年度工作报告>的议案》、《关于<成都银行股份有限公司董事会薪酬与考核

委员会2017年度工作报告>的议案》、《关于<成都银行股份有限公司董事会授信审批特别授

权委员会2017年度工作报告>的议案》。会议还听取了《成都银行股份有限公司2017年度消

费者权益保护工作总结及2018年度工作计划》、《成都银行股份有限公司2017年度消费者投

诉情况分析报告》、《四川锦程消费金融有限责任公司2017年工作总结和2018年工作计


                                       89
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



划》、《四川名山锦程村镇银行2017年工作总结和2018年工作计划》、《江苏宝应锦程村镇

银行2017年工作总结和2018年工作计划》、《2017年度全面风险管理报告》。

    2018年4月25日,本公司召开第六届董事会第二十二次会议,审议通过了《关于<成都银

行股份有限公司董事会2017年度工作报告>的议案》、《关于<成都银行股份有限公司2017年

度经营工作报告>的议案》、《关于成都银行股份有限公司2018年度日常关联交易预计额度

的议案》、《关于成都银行股份有限公司2017年年度报告及年度报告摘要的议案》、《关于

成都银行股份有限公司2018年第一季度报告的议案》、《关于成都银行股份有限公司2017年

度财务决算报告及2018年度财务预算方案的议案》、《关于成都银行股份有限公司2017年度

利润分配预案的议案》、《关于成都银行股份有限公司未来三年(2018-2020年)股东回报

规划的议案》、《关于补选成都银行股份有限公司第六届董事会董事的议案》、《关于成都

银行股份有限公司2018年度会计师事务所的议案》、《关于修订<成都银行股份有限公司募

集资金管理办法>的议案》、《关于修订<成都银行股份有限公司村镇银行经营管理办法>的

议案》、《关于2018年董事会对高级管理层及董事会相关专门委员会授权的议案》、《关于

<成都银行股份有限公司董事、高级管理层成员2017年度履职情况的评价报告>的议案》、

《关于兑现独立董事2017年度特别薪酬的议案》、《关于<成都银行股份有限公司2017年度

内部控制评价报告>的议案》、《关于<成都银行股份有限公司2017年度社会责任报告>的议

案》、《关于给予高级管理层审批2018年信息科技人力资源类外包费用特别授权的议案》、

《关于给予高级管理层审批新数据中心建设项目机房工程费用特别授权的议案》、《关于提

请股东大会继续授权董事会办理首次公开发行股票并上市相关事宜的议案》、《关于<成都

银行股份有限公司董事会战略发展委员会2017年度工作报告>的议案》、《关于召开成都银

行股份有限公司2017年年度股东大会的议案》。此外,会议还听取了《关于全行中层及以下

干部聘任期限管理相关情况的报告》、《成都银行股份有限公司2017年IT工作总结及费用决

算/2018年IT工作计划及费用预算报告》、中国银行保险监督委员会关于加强商业银行股权


                                       90
成都银行股份有限公司                                               2018 年年度报告



管理相关规定及近期召开的中小银行及保险公司公司治理培训座谈会会议精神。

    2018年5月16日,本公司召开第六届董事会第二十三次(临时)会议,审议通过了《关

于向德格县扶贫捐赠的议案》、《关于向成都市慈善总会捐赠的议案》、《关于购买甲骨文

(中国)软件系统有限公司相关软件产品方案的议案》、《关于高级管理人员2017年度绩效

考核相关事宜的议案》。

    2018年8月7日,本公司召开第六届董事会第二十四次(临时)会议,审议通过了《关于

选举本行董事长的议案》、《关于调整董事会专门委员会成员的议案》。

    2018年8月14日,本公司召开第六届董事会第二十五次会议,审议通过了《关于给予高

级管理层审批网络金融服务平台项目费用特别授权的议案》、《关于给予高级管理层审批监

控视频线路及所需硬件设备采购费用特别授权的议案》、《关于关联方成都产业投资集团有

限公司为关联方成都工投融资租赁有限公司、成都工投园区建设投资有限公司、成都石化基

地建设开发有限责任公司在本行融资提供担保的议案》、《关于关联方成都金融城投资发展

有限责任公司在本行融资的议案》。

    2018年8月21日,本公司召开第六届董事会第二十六次会议,审议通过了《关于成都银

行股份有限公司2018年半年度报告及半年度报告摘要的议案》、《关于<成都银行股份有限

公司2018年半年度募集资金存放与使用情况的专项报告>的议案》、《关于核销对公类贷款

和个人类贷款的议案》、《关于发行成都银行双创金融债的议案》、《关于调整成都银行股

份有限公司2018年度日常关联交易预计额度的议案》、《关于招股书责任险和董事、监事及

高管责任保险相关事宜的议案》、《关于2018年高管薪酬考核全行经营类指标的议案》、

《关于关联方成都中小企业融资担保有限责任公司与本行继续银担合作50亿元的议案》、

《关于天府新区分行新址装修资本性支出预算的议案》,会议还通报了《成都银行互联网金

融发展初步思路》、《2018年上半年财务分析报告》、《2018年上半年经营情况》以及《关

于董事履职有关事项的报告》。


                                       91
成都银行股份有限公司                                                              2018 年年度报告



    2018年10月16日,本公司召开第六届董事会第二十七次会议,审议通过了《关于打包转

让6户不良贷款的议案》、《关于向关联方成都金融城投资发展有限责任公司提供投资授信

的议案》、《关于提名四川锦程消费金融有限责任公司董事、监事和推荐关键岗位人选的议

案》。

    2018年10月30日,本公司召开第六届董事会第二十八次会议,审议通过《关于修订<成

都银行股份有限公司章程>的议案》、《关于修订<成都银行股份有限公司股东大会议事规

则>的议案》、《关于成都银行股份有限公司2018年第三季度报告的议案》、《关于发行成

都银行股份有限公司二级资本债券的议案》、《关于关联方成都产业投资集团有限公司在我

行贷款的议案》、《关于关联方成都石化基地建设开发有限责任公司在我行贷款展期的议

案》、《关于捐赠相关事项的议案》、《关于召开成都银行股份有限公司2018年度第一次临

时股东大会的议案》。

    2018年12月10日,本公司召开第六届董事会第二十九次会议,审议通过《关于核销对公

类贷款的议案》、《关于12户不良贷款债权转让的议案》、《关于本行与关联方成都金融控

股集团有限公司关联交易的议案》、《关于本行与关联方四川锦程消费金融有限责任公司关

联交易的议案》。

    2018年12月19日,本公司召开第六届董事会第三十次会议,审议通过了《关于给予高级

管理层处置对公类贷款授权的议案》、《关于资金专户管理银行竞争性方式选择相关事宜的

议案》。

     8.3.2 独立董事履职情况

    (一)独立董事参加董事会和股东大会情况
                       本年应参加   亲自出席        委托出席                    出席股东大会
     独立董事姓名                                                  缺席(次)
                       董事会次数     (次)          (次)                        次数
           甘犁                13         12                   1           0                1

         邵赤平                13         13                   0           0                2




                                               92
成都银行股份有限公司                                                2018 年年度报告


        宋朝学             13         13           0           0              1

        梁建熙             13         13           0           0              1

         樊斌              13         13           0           0              2

    (二)独立董事对公司有关事项提出异议的情况

    报告期内,未发生独立董事对本公司有关事项提出异议的情况。

     8.3.3 董事会各专门委员会情况

    (一)董事会战略发展委员会履职情况

    报告期内,董事会战略发展委员会召开会议 3 次,会议听取了高级管理层关于 2018 年

主要经营指标及 2019 年经营目标的报告,审议了《董事会战略发展委员会 2018 年度工作报

告》、《<成都银行 2018-2020 年战略规划>有关事宜》、《关于设立理财子公司的议案》等

议题,研究了《西藏银行股份有限公司第二次增资扩股相关事宜》。

    (二)董事会风险管理委员会履职情况

    报告期内,董事会风险管理委员会共召开会议 18 次,对不良资产处置、限额管理、资

金业务年度投资政策等议案进行了审议。风险管理委员会密切关注国内外经济金融形势对本

公司影响,积极贯彻执行监管要求,持续完善本公司风险管理体系,强化全面风险管理并定

期听取本公司风险管理部、计划财务部、稽核审计部、资金部、信息技术部等部门就信用风

险、流动性风险、操作风险、IT 风险、资金业务风险等风险状况的报告,对本公司在信

用、市场、操作、流动性、信息科技、资金、法律等方面的风险情况进行监督,了解本公司

风险管理的总体情况及有效性,并提出针对性建议,有效加强了董事会在风险管理和内部控

制等方面的管控能力。

    (三)董事会授信审批特别授权委员会履职情况

    报告期内,董事会授信审批特别授权委员会共召开会议 22 次,根据国家相关政策及本

公司《董事会授权书》相关规定,在董事会的授权权限内,对超出经营管理层审批权限的授



                                           93
成都银行股份有限公司                                               2018 年年度报告



信业务进行特别授权,进一步完善了本公司授信审批授权体系,切实防范了信用风险。

    (四)董事会关联交易控制与审计委员会履职情况

    报告期内,董事会关联交易控制与审计委员会共召开会议 10 次,对本公司重大关联交

易事项、关联交易情况报告、内部审计预算、内部审计计划、聘请会计师事务所、财务审计

报告等重要议案进行了审议,有效加强了关联交易管理,防范关联交易风险,切实履行董事

会在审计方面的职能。

    (五)董事会薪酬与考核委员会履职情况

    报告期内,董事会薪酬与考核委员会共召开会议 7 次,对本公司重要薪酬和绩效考核制

度、年度薪酬预算、高管薪酬方案等重要事项进行了审议。同时,委员会多次听取本公司关

于薪酬和绩效考核情况、公司目标完成情况等的汇报,强化对本公司薪酬工作的指导力度。

    (六)董事会提名委员会履职情况

    报告期内,董事会提名委员会共召开会议 2 次,按照银保监会《银行业金融机构董事

(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》等

有关规定,对拟任董事和高级管理人员的任职资格和条件进行了初审,并向董事会提出了建

议,有效履行了董事会赋予的职责。

    (七)董事会消费者权益保护委员会履职情况

    报告期内,董事会消费者权益保护委员会共召开会议 6 次,对本公司消费者权益保护年

度总结计划、工作要点及消费者投诉典型问题等重要事项进行了审议,切实加强对本公司消

费者权益保护工作全面性、及时性、有效性的督促和指导。

     8.3.4 董事会对股东大会决议的执行情况

    报告期内董事会依照《公司章程》相关规定,认真履行相应职责,严格执行股东大会各

项决议,并督促高级管理层就年度股东大会决议的执行情况向董事会做专项报告,各项决议

得到有效的落实。


                                       94
成都银行股份有限公司                                                2018 年年度报告



    8.4 监事和监事会

    8.4.1 监事会构成及履职情况

    截至报告期末,公司监事会成员共 8 名,其中股东监事 2 名,外部监事 3 名,职工监事

3 名;监事会下设提名委员会和监督委员会 2 个专门委员会,专门委员会主任由外部监事担

任。

    报告期内,监事会认真落实监管要求,紧紧围绕“五年全面跻身全国城商行前十强”战

略目标,瞄准上市后高质量转型发展重点工作,全面推进对标管理,切实按照上市银行规范

化要求履行监督职责。年度内按规定召开监事会及专门委员会会议,保证会议审议质量。认

真对发展战略、重大财务活动、风险管理、内部控制、关联交易、信息披露等方面履行监

督。强化审计监督,持续跟踪审计发现问题后续整改。进一步完善履职评价机制,建立了多

维度、科学化履职评价体系。围绕中心工作深入开展调研,为公司发展建言献策。充分发挥

两个专门委员会联动效应和监事个体作用,努力形成监事会整体合力,切实维护股东、职工

等利益相关者的合法权益。

    8.4.2 监事会会议召开情况

    报告期内监事会会议召开情况如下:

    2018 年 3 月 28 日,本公司召开第六届监事会第十三次会议,审议通过了关于《成都银

行监事会 2017 年度工作报告》的议案、关于《成都银行高级管理人员薪酬与考核管理办

法》的议案。会议听取了《2017 年四季度全面风险管理报告》、《2017 年度关联交易情况

的报告》、《2017 年四季度内部审计情况报告》、《2017 年度合规风险管理报告》、

《2017 年度案防工作报告》、《2017 年度反洗钱工作报告》等。

    2018 年 4 月 25 日,本公司召开第六届监事会第十四次会议,审议通过了关于成都银行

股份有限公司 2017 年年度报告及年度报告摘要的议案、关于成都银行股份有限公司 2018 年

一季度报告的议案、关于成都银行股份有限公司 2017 年度财务决算报告及 2018 年度财务预


                                        95
成都银行股份有限公司                                                 2018 年年度报告



算方案的议案、关于成都银行股份有限公司 2017 年度利润分配预案的议案、关于成都银行

股份有限公司未来三年(2018—2020 年)股东回报规划的议案、关于成都银行股份有限公

司聘请 2018 年度会计师事务所的议案、关于《成都银行股份有限公司 2017 年度内部控制评

价报告》的议案、关于《成都银行股份有限公司 2017 年度社会责任报告》的议案、关于兑

现独立董事 2017 年度特别薪酬的议案、关于兑现外部监事 2017 年度特别薪酬的议案、关于

《成都银行股份有限公司监事会及其成员 2017 年度履职情况的评价报告》的议案、关于

《成都银行股份有限公司董事会及其成员 2017 年度履职情况的评价报告》的议案、关于

《成都银行股份有限公司高级管理层及其成员 2017 年度履职情况的评价报告》的议案,监

事会对董事会编制的定期报告出具了审核意见,对会计政策的变更发表了意见,同意将有关

履职评价意见纳入《2017 年度监事会工作报告》提交股东大会审议。

    2018 年 5 月 16 日,本公司召开第六届监事会第十五次会议(通讯表决方式),审议通

过了关于高级管理人员 2017 年度绩效考核相关事宜的议案、关于监事长 2017 年度绩效考核

相关事宜的议案。会议还报告了关于 2018 年一季度全面风险管理情况、内部审计情况和反

洗钱工作情况。

    2018 年 8 月 21 日,本公司召开第六届监事会第十六次会议,审议通过了《关于成都银

行股份有限公司 2018 年半年度报告及半年度报告摘要的议案》《关于招股书责任险和董

事、监事及高管责任保险相关事宜的议案》《关于成都银行股份有限公司 2018 年半年度募

集资金存放与使用情况的专项报告》《关于截至 2018 年 6 月 30 日止 6 个月期间中期财务报

表(未经审计)及审阅报告的议案》。会议听取了《2018 年二季度内部审计情况报告》

《2017 年度薪酬考核管理相关情况的报告》《2018 年上半年合规风险管理报告》《2018 年

二季度全面风险管理报告》《关于银行业市场乱象整治阶段性工作报告》《2018 年上半年

财务分析报告》《2018 年二季度反洗钱工作报告》。

    2018 年 10 月 30 日,本公司召开第六届监事会第十七次会议(通讯表决方式),审议


                                         96
成都银行股份有限公司                                                2018 年年度报告



通过了关于修订《成都银行股份有限公司章程》的议案,同意提交股东大会审议;审议通过

关于成都银行股份有限公司 2018 年第三季度报告的议案,并公告了监事会审核意见。

    2018 年 11 月 21 日,本公司这款第六届监事会第十八次会议,审议通过了关于《成都

银行监事会对董事会及其成员履职评价细则(草案)》的议案、关于《成都银行监事会对高

级管理层及其成员履职评价细则(草案)》的议案。会议听取了关于发行二级资本债券有关

情况的报告,2018 年三季度内部审计情况报告、合规风险管理报告、全面风险管理报告、

反洗钱工作报告。

    8.4.3 监事会各专门委员会履职情况

    报告期内,监事会提名委员会全年共召开会议 5 次,其中现场会议 2 次,通讯表决 3

次,委员参会率达 100%。对提名委员会年度工作报告,涉及独立董事、外部监事特别薪酬

和监事长、高级管理人员的考核和薪酬兑现等相关议案、“两会一层”年度履职评价报告,

《监事会对董事会及其成员履职评价细则》《监事会对高级管理层及其成员履职评价细

则》,以及监事会对“两会一层”及其成员 2018 年度履职评价方案等 17 项议案进行了审

议。委员会全体成员勤勉尽职,高效工作,发挥优势,对标先进,积极作为,通过建立健全

履职评价制度体系,规范董事、监事、高级管理人员履职行为,强化薪酬管理监督,深入开

展专题调研,有效发挥了提名委员会的作用。

    报告期内,监事会监督委员会共召开 8 次会议,审议议题 12 项,听取汇报 3 项,会议

召开的次数、议题、程序、决议等均符合监管要求。通过会议监督,重点对 2017 年度财务

审计报告、半年度财务报表及审阅报告进行了初审;对内部控制评价报告进行了审阅,并向

监事会提出了初步审阅意见;对 6 项审计事项进行了审议;听取了我行战略规划工作进展情

况汇报,决定将持续关注战略规划后续工作,促进成都银行高质量发展;听取了关于中高端

客户营销及提供产品和服务情况调研工作情况汇报、2018 年委托审计项目开展情况等汇

报。委员们认真审阅会议材料,积极发表专业意见和建议。


                                        97
成都银行股份有限公司                                                 2018 年年度报告



    8.4.4 监事会对监督事项提出异议的情况

    监事会对报告期内的监督事项无异议。

    8.5 报告期内对高级管理人员的考评机制及激励机制的建立、实施情况

    本公司制定了《成都银行高级管理人员薪酬与考核管理办法》,同时每年结合战略规

划、年度经营目标等制定当年的高级管理人员考核指标。2016 年起,本公司高级管理人员

中,纳入成都市市属国有企业负责人范围的高级管理人员的薪酬和考核按照成都市对市属国

有重要企业负责人的薪酬考核管理规定执行;未纳入成都市市属国有企业负责人范围的高级

管理人员的薪酬和考核根据《成都银行高级管理人员薪酬与考核管理办法》执行。

     8.6 公司内部控制制度完整性、合理性和有效性及内控制度执行情况的说明

    公司搭建了由基本规定、管理办法、实施细则和操作规程构成的全面、系统、规范的内

部控制制度体系,制度内容已覆盖公司的业务和管理活动,未发现重要制度缺失。公司坚持

“业务发展制度先行”的原则,并建立了银行业规章制度跟踪解读长效机制,及时修订和完

善公司内部控制制度。本公司内部控制制度在完整性、合理性及有效性方面不存在重大缺

陷,未发现内部控制制度执行方面存在重大缺陷。

    8.7 投资者关系管理

    报告期内,本公司完善投资者关系管理制度建设,积极落实相关制度要求,遵循合规、

公平、诚信、透明等原则开展投资者关系管理。本公司依法合规地披露公司信息,增进投资

者对本公司的了解和认同。

    8.8 信息披露和内幕信息管理

    报告期内,本公司持续推进信息披露制度体系建设,根据中国证监会等监管机构的规定

和要求,本公司制定并披露了《成都银行股份有限公司信息披露事务管理制度》、《成都银

行股份有限公司信息披露暂缓与豁免管理办法》、《成都银行股份有限公司年度报告信息披



                                         98
成都银行股份有限公司                                              2018 年年度报告



露重大差错责任追究制度》等规章制度,建立了完善信息披露审批程序,遵循真实、准确、

完整、及时和公平的原则,依法合规地编制和披露定期报告和各项临时报告。本公司于中国

证监会制定的报刊《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》及上海

证券交易所网站(http://www.sse.com.cn)披露相关信息。

    为规范本公司内幕信息及知情人管理,加强内幕信息保密工作,本公司按照中国证监会

等监管机构的规定和要求制定并披露了《成都银行股份有限公司内幕信息及知情人管理制

度》,并不断强化内幕信息管理,提升内幕信息知情人保密及合规意识,组织开展内幕信息

知情人登记备案。




                                       99
成都银行股份有限公司                                     2018 年年度报告


                            第九节      财务报告


    9.1 成都银行股份有限公司2018年度审计报告(见附件)

    9.2 成都银行股份有限公司2018年度财务报表(见附件)




                                      100
成都银行股份有限公司                                                2018 年年度报告


                            第十节    备查文件目录


    10.1 载有本公司董事、高级管理人员签名的年度报告正文

    10.2 载有董事长、分管财务工作行长助理、财务部门负责人签名的会计报表

    10.3 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件

    10.4 本公司《章程》

    10.5 本公司关联方名单




                                      101
成都银行股份有限公司                                               2018 年年度报告


           董事、高级管理人员关于 2018 年年度报告的书面确认意见


     根据《中华人民共和国证券法》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2

号——年度报告的内容与格式(2017年修订)》等相关规定和要求,作为成都银行股份有限

公司的董事、高级管理人员,我们在全面了解和审核公司2018年年度报告及其摘要后,出具

意见如下:

     一、公司严格按照企业会计准则及有关规定规范运作,公司2018年年度报告及其摘要公

允地反映了本年度的财务状况和经营成果。

     二、公司2018年度财务报告已经安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)审计,并出具

了标准无保留意见的审计报告。

     三、我们认为,公司2018年年度报告及其摘要所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈

述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。




     董事、高级管理人员签名:


王    晖                  何维忠                  郭令海


苗    伟                  王立新                  韩雪松


游祖刚                    杨    蓉                李爱兰


甘    犁                  邵赤平                  宋朝学


梁建熙                    樊    斌                黄建军


                                         102
成都银行股份有限公司                             2018 年年度报告




李金明                 周亚西          蔡   兵


李婉容                 魏小瑛          郑   军


罗   结                罗   铮




                                 103
成都银行股份有限公司

已审财务报表

2018 年度
                            目录



                                     页次

审计报告                             1-5

已审财务报表
  合并及公司资产负债表               6-7
  合并及公司利润表                   8-9
  合并股东权益变动表               10 - 11
  公司股东权益变动表               12 - 13
  合并及公司现金流量表             14 - 15
  财务报表附注                     16 - 95


补充资料
1. 非经常性损益明细表                   1
2. 净资产收益率和每股收益               2
                                      审计报告

                                             安永华明(2019)审字第 60466995_A01 号
                                                               成都银行股份有限公司

成都银行股份有限公司全体股东:

    一、审计意见

    我们审计了成都银行股份有限公司的财务报表,包括2018年12月31日的合并及公司资产负债
表,2018年度的合并及公司利润表、股东权益变动表和现金流量表以及相关财务报表附注。

    我们认为,后附的成都银行股份有限公司的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规
定编制,公允反映了成都银行股份有限公司2018年12月31日的合并及公司财务状况以及2018年
度的合并及公司经营成果和现金流量。

   二、形成审计意见的基础

    我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务
报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守
则,我们独立于成都银行股份有限公司,并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信,我们获
取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。

   三、关键审计事项

    关键审计事项是我们根据职业判断,认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的
应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景,我们不对这些事项单独发表意见。我们
对下述每一事项在审计中是如何应对的描述也以此为背景。

    我们已经履行了本报告“注册会计师对财务报表审计的责任”部分阐述的责任,包括与这些
关键审计事项相关的责任。相应地,我们的审计工作包括执行为应对评估的财务报表重大错报风
险而设计的审计程序。我们执行审计程序的结果,包括应对下述关键审计事项所执行的程序,为
财务报表整体发表审计意见提供了基础。




                                         1
                                 审计报告(续)

                                            安永华明(2019)审字第 60466995_A01 号
                                                              成都银行股份有限公司

三、关键审计事项(续)

 关键审计事项                                该事项在审计中是如何应对的

 发放贷款和垫款的损失准备


 成都银行股份有限公司评估发放贷款和垫款的    我们评估并测试了与贷款审批、贷后管理、
 损失准备需要依赖重大的判断。对于金额重大    信用评级、押品管理以及贷款减值测试相关
 的贷款,成都银行股份有限公司采用单独评估    的关键控制的设计和执行的有效性,包括相
 的方式进行测算,对于金额不重大的相似贷款    关的数据质量和信息系统。
 的组合,采用组合评估的方式进行测算。贷款
 组合未来现金流的评估基于类似资产的历史损    我们采用风险导向的抽样方法,选取样本执
 失经验,并根据宏观经济环境变化及不确定性    行信贷审阅程序,基于贷后调查报告、债务
 产生的影响作出适当调整。对于无抵押或担保    人的财务信息、抵押品价值评估报告以及其
 的贷款,或者抵押物价值不足的贷款,其未来    他可获取信息,分析债务人的还款能力,评
 现金流具有更高的不确定性。                  估成都银行股份有限公司对贷款分类的判断
                                             结果。
 由于贷款损失准备涉及较多判断和假设,且考
 虑金额的重要性,我们将其作为一项关键审计    我们对成都银行股份有限公司采用的组合评
 事项。                                      估模型及其相关假设的应用进行测试,包括
                                             贷款组合分类,对贷款损失识别期间、迁徙
 相关披露参见财务报表附注七、7 和附注十、    率和损失率的应用,宏观经济环境变化对贷
 1.2。                                       款组合影响的相关假设等。我们评估了成都
                                             银行股份有限公司对模型参数和假设的修
                                             改,将其与组合历史损失数据,还有可观察
                                             的经济数据、市场信息和行业趋势等进行比
                                             较。

                                             我们对单项评估所采用的现金流折现模型及
                                             其相关假设进行测试,分析成都银行股份有
                                             限公司预计未来现金流的金额、时间以及发
                                             生概率,尤其是抵押物的可回收金额,并与
                                             可获得的外部信息进行比较。

                                             我们评估并测试了与成都银行股份有限公司
                                             信用风险敞口和损失准备相关披露的控制设
                                             计和执行的有效性。




                                       2
                                    审计报告(续)

                                               安永华明(2019)审字第 60466995_A01 号
                                                                 成都银行股份有限公司

   三、关键审计事项(续)

    关键审计事项                                该事项在审计中是如何应对的

    结构化主体


    成都银行股份有限公司在开展资产管理、投资    我们评估并测试了对结构化主体控制与否的
    等业务过程中,持有很多不同的结构化主体的    判断相关的关键控制的设计和执行的有效
    权益,比如银行理财产品、信托计划、资产管    性。
    理计划等。成都银行股份有限公司需要综合考
    虑拥有的权利、享有的可变回报及两者的联系    我们根据成都银行股份有限公司对结构化主
    等,判断对每个机构化主体是否存在控制,从    体拥有的权力、从结构化主体获得的可变回
    而将其纳入合并报表范围。                    报的量级和可变动性的分析,评估了成都银
                                                行股份有限公司对其是否控制结构化主体的
    成都银行股份有限公司在逐一分析是否对结构    分析和结论。我们还检查了相关的合同文件
    化主体存在控制时需要考虑诸多因素,包括每    以分析成都银行股份有限公司是否有法定或
    个结构化主体的设立目的、成都银行股份有限    推定义务最终承担结构化主体的风险损失,
    公司主导其相关活动的能力、直接或间接持有    并检查了成都银行股份有限公司是否对其发
    的权益及回报、获取的管理业绩报酬、提供信    起结构化主体提供过流动性支持、信用增级
    用增级或流动性支持等而获得的报酬或承担的    等情况,成都银行股份有限公司与结构化主
    损失等。对这些因素进行综合分析并形成控制    体之间交易的公允性等。
    与否的结论,涉及重大的管理层判断和估计。
    考虑到该事项的重要性以及管理层判断的复杂    我们评估并测试了与成都银行股份有限公司
    程度,我们将其作为一项关键审计事项。        对未纳入合并范围的结构化主体相关披露的
                                                控制设计和执行的有效性。
    相关披露参见财务报表附注七、49。


   四、其他信息

   成都银行股份有限公司管理层对其他信息负责。其他信息包括年度报告中涵盖的信息,但不包
括财务报表和我们的审计报告。

    我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息,我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证
结论。

    结合我们对财务报表的审计,我们的责任是阅读其他信息,在此过程中,考虑其他信息是否
与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。

    基于我们已执行的工作,如果我们确定其他信息存在重大错报,我们应当报告该事实。在这
方面,我们无任何事项需要报告。


                                          3
                                    审计报告(续)

                                               安永华明(2019)审字第 60466995_A01 号
                                                                 成都银行股份有限公司

   五、管理层和治理层对财务报表的责任

    管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表,使其实现公允反映,并设计、执行和维
护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

    在编制财务报表时,管理层负责评估成都银行股份有限公司 的持续经营能力,披露与持续经
营相关的事项(如适用),并运用持续经营假设,除非计划进行清算、终止运营或别无其他现实
的选择。

    治理层负责监督成都银行股份有限公司的财务报告过程。

   六、注册会计师对财务报表审计的责任

    我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证,并
出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证,但并不能保证按照审计准则执行的审
计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致,如果合理预期错报单独或汇
总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策,则通常认为错报是重大的。

     在按照审计准则执行审计工作的过程中,我们运用职业判断,并保持职业怀疑。同时,我们
也执行以下工作:
    (1) 识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险,设计和实施审计程序以应对这
        些风险,并获取充分、适当的审计证据,作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串
        通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上,未能发现由于舞弊导致的重大错
        报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。
    (2) 了解与审计相关的内部控制,以设计恰当的审计程序,但目的并非对内部控制的有效性发
        表意见。
    (3) 评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。
    (4) 对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时,根据获取的审计证据,就可能导致
        对成都银行股份有限公司 持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性
        得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性,审计准则要求我们在审计报告中提
        请报表使用者注意财务报表中的相关披露;如果披露不充分,我们应当发表非无保留意
        见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而,未来的事项或情况可能导致成
        都银行股份有限公司不能持续经营。
    (5) 评价财务报表的总体列报、结构和内容(包括披露),并评价财务报表是否公允反映相关
        交易和事项。
    (6) 就成都银行股份有限公司 中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据,以对
        财务报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计,并对审计意见承担全部责
        任。



                                          4
                                   审计报告(续)

                                              安永华明(2019)审字第 60466995_A01 号
                                                                成都银行股份有限公司

   六、注册会计师对财务报表审计的责任(续)

    我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通,包括沟通我们
在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。

    我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明,并与治理层沟通可能被合
理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项,以及相关的防范措施(如适用)。

    从与治理层沟通过的事项中,我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要,因而构成关
键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项,除非法律法规禁止公开披露这些事项,或在极少
数情形下,如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益
处,我们确定不应在审计报告中沟通该事项。




安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)                  中国注册会计师:田志勇
                                                      (项目合伙人)




                                                      中国注册会计师:陈   思




     中国 北京                                            2019年4月24日




                                         5
                                      成都银行股份有限公司
                                      合并及公司资产负债表
                                        2018 年 12 月 31 日
                                      (单位:人民币千元)


                                                 合并                         公司
                                           2018 年       2017 年        2018 年       2017 年
                             附注七     12 月 31 日   12 月 31 日    12 月 31 日   12 月 31 日

资产
现金及存放中央银行款项         1        66,288,840 56,026,152        66,192,370    55,937,909
存放同业及其他金融机构款项     2        14,630,230 19,951,120        14,595,785    19,842,838
拆出资金                       3         3,150,072   3,421,073        3,150,072     3,421,073
交易性金融资产                 4         2,050,163   1,856,286        2,050,163     1,856,286
买入返售金融资产               5         2,593,100  38,993,094        2,593,100    38,993,094
应收利息                       6         2,774,976   2,419,295        2,773,598     2,417,873
发放贷款和垫款                 7       179,066,462 143,588,667      178,366,425   142,938,148
可供出售金融资产               8        58,553,823  36,711,027       58,553,823    36,711,027
持有至到期投资                 9        99,789,149 84,513,860        99,789,149    84,513,860
应收款项类投资                10        58,118,773  42,326,666       58,118,773    42,326,666
长期股权投资                  11           746,357     650,792          838,857       743,292
固定资产                      12         1,025,716   1,043,232        1,025,449     1,042,878
无形资产                      13            43,104      35,420           43,104        35,420
递延所得税资产                14         2,422,215   1,802,427        2,416,263     1,797,060
其他资产                      15         1,031,982   1,200,367        1,025,941     1,194,042

资产总计                            492,284,962 434,539,478         491,532,872   433,771,466
合并及公司资产负债表
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分




                                               6
                                      成都银行股份有限公司
                                    合并及公司资产负债表(续)
                                        2018 年 12 月 31 日
                                      (单位:人民币千元)


                                                  合并                           公司
                                            2018 年       2017 年          2018 年       2017 年
                             附注七      12 月 31 日   12 月 31 日      12 月 31 日   12 月 31 日

负债
向中央银行借款                 17           789,337       346,000          720,337       306,000
同业及其他金融机构存放款项     18         7,710,439     4,273,690        7,870,119     4,363,640
拆入资金                       19         1,078,473       572,458        1,078,473       572,458
卖出回购金融资产款             20        11,169,065    41,873,494       11,169,065    41,873,494
吸收存款                       21       352,292,279   312,797,150      351,566,954   312,088,412
应付职工薪酬                   22         1,877,478     1,662,044        1,876,365     1,661,410
应交税费                       23           807,701       371,287          805,429       366,569
应付利息                       24         3,827,913     3,284,999        3,824,782     3,281,557
应付债券                       25        80,774,151    43,668,227       80,774,151    43,668,227
预计负债                       26                 -        35,067                -        35,067
其他负债                       27           682,056       630,620          678,329       625,878

负债合计                                461,008,892   409,515,036      460,364,004   408,842,712

股东权益
股本                           28         3,612,251    3,251,026         3,612,251    3,251,026
资本公积                       29         6,155,624    4,023,832         6,155,624    4,023,832
其他综合收益                   30            96,641 (     19,874)           96,641 (     19,874)
盈余公积                       31         2,715,253    2,251,052         2,715,253    2,251,052
一般风险准备                   32         5,976,928    5,168,091         5,976,928    5,168,091
未分配利润                     33        12,642,747   10,278,085        12,612,171   10,254,627
归属于母公司股东权益合计                 31,199,444   24,952,212

少数股东权益                                 76,626        72,230

股东权益合计                             31,276,070    25,024,442       31,168,868    24,928,754

负债和股东权益总计                      492,284,962   434,539,478      491,532,872   433,771,466

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分


第 6 页至第 95 页的财务报表于 2019 年 4 月 24 日由以下人士签署:




         王晖                  罗结                       吴聪敏           成都银行股份有限公司
       董事长          分管财务工作行长助理           财务部门负责人             (公章)

                                                7
                                        成都银行股份有限公司
                                          合并及公司利润表
                                              2018 年度
                                        (单位:人民币千元)


                                               合并                              公司
                           附注七       2018 年度   2017 年度             2018 年度         2017 年度

一、营业收入                        11,590,132         9,654,118       11,552,946         9,616,030
    利息收入                34       18,685,032       14,323,674       18,641,279        14,283,202
    利息支出                34      ( 9,010,914)     ( 6,860,642)     ( 9,002,608)      ( 6,853,821)
    利息净收入              34        9,674,118        7,463,032        9,638,671         7,429,381

    手续费及佣金收入        35            406,330         537,270          405,428           536,705
    手续费及佣金支出        35      (      98,065)   (    144,563)    (     98,012)     (    144,509)
    手续费及佣金净收入      35            308,265         392,707          307,416           392,196

    投资收益                36          1,556,262        1,693,643        1,556,262         1,698,888
    其中:对联营企业和合
      营企业的投资收益                     68,321          89,589           68,321            89,589
    汇兑损益                               28,412           5,569           28,412             5,569
    公允价值变动损益        37      (       3,484)          8,714     (      3,484)            8,714
    其他业务收入            38             15,322          14,195           15,322            14,195
    资产处置收益                                -          18,205                -            18,205
    其他收益                               11,237          58,053           10,347            48,882

二、营业支出                        ( 6,497,827)     ( 5,010,217)     ( 6,475,997)      ( 4,981,771)
    税金及附加              39      (    80,756)     (    71,908)     (    80,606)      (    71,769)
    业务及管理费            40      ( 2,986,484)     ( 2,728,770)     ( 2,969,141)      ( 2,711,454)
    资产减值损失            41      ( 3,430,587)     ( 2,209,539)     ( 3,426,250)      ( 2,198,548)

三、营业利润                          5,092,305        4,643,901        5,076,949         4,634,259
    加:营业外收入          42            7,606           19,210            7,565            19,210
    减:营业外支出          43      (    18,604)     (    13,408)     (    18,509)      (    13,284)

四、利润总额                            5,081,307        4,649,703        5,066,005         4,640,185
    减:所得税费用          44      (     427,781)   (     736,882)   (     423,993)    (     733,154)

五、净利润                              4,653,526        3,912,821        4,642,012         3,907,031

    按经营持续性分类
      持续经营净利润                    4,653,526        3,912,821        4,642,012         3,907,031

    按所有权归属分类
      归属于母公司股东的
        净利润                      4,649,130            3,908,578
      少数股东损益                      4,396                4,243
合并及公司利润表
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分



                                                 8
                                     成都银行股份有限公司
                                     合并及公司利润表(续)
                                           2018 年度
                                     (单位:人民币千元)


                                                  合并                            公司
                              附注七     2018 年度     2017 年度         2018 年度     2017 年度

六、其他综合收益的税后净额      30           116,515     (     56,130)        116,515    (     56,130)

    归属于母公司股东的其他
      综合收益的税后净额                     116,515     (     56,130)

    (一)不能重分类进损
      益的其他综合收益
    1.重新计量设定受益计划
      变动额                            (     33,117)    (      6,920)   (     33,117)   (      6,920)

    (二)将重分类进损益
      的其他综合收益
    1.权益法下可转损益的
       其他综合收益                              563                 -            563                -
    2.可供出售金融资产公允
      价值变动                               149,069     (     49,210)        149,069    (     49,210)
    归属于少数股东的其他
       综合收益的税后净额                            -               -

七、综合收益总额                         4,770,041           3,856,691       4,758,527       3,850,901

    归属于母公司股东的
      综合收益总额                          4,765,645        3,852,448
    归属于少数股东的
      综合收益总额                             4,396             4,243

八、每股收益                    45
    (金额单位为人民币元/股)

   (一)基本每股收益                              1.30             1.20
   (二)稀释每股收益                              1.30             1.20

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分




                                                 9
                                                         成都银行股份有限公司
                                                           合并股东权益变动表
                                                               2018 年度
                                                         (单位:人民币千元)


2018 年度合并股东权益变动表

                                                                                   归属于母公司股东权益
                                                                            其他                     一般        未分配    少数股
                                    附注七        股本     资本公积     综合收益   盈余公积      风险准备          利润    东权益         合计

一、 2018年1月1日余额                        3,251,026    4,023,832     ( 19,874 ) 2,251,052    5,168,091   10,278,085     72,230   25,024,442

二、 本年增减变动金额
(一) 综合收益总额                    30              -              -    116,515           -            -    4,649,130      4,396    4,770,041
(二) 股东投入和减少资本
1. 股东投入资本                      28       361,225     2,079,059            -           -            -             -         -    2,440,284
(三) 联营企业股权稀释导致权益变动    11             -        52,733            -           -            -             -         -       52,733
(四) 利润分配
1. 对股东的现金股利分配              33              -              -          -          -            -    ( 1,011,430)        -   ( 1,011,430)
2. 提取盈余公积                      31              -              -          -    464,201            -    ( 464,201)          -             -
3. 提取一般风险准备                  32              -              -          -          -      808,837    ( 808,837)          -             -

三、 2018年12月31日余额                      3,612,251    6,155,624       96,641   2,715,253    5,976,928   12,642,747     76,626   31,276,070

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分




                                                               10
                                                       成都银行股份有限公司
                                                     合并股东权益变动表(续)
                                                           2018 年度
                                                       (单位:人民币千元)


2017 年度合并股东权益变动表

                                                                                   归属于母公司股东权益
                                                                          其他                       一般          未分配    少数股
                                              股本    资本公积        综合收益     盈余公积      风险准备            利润    东权益           合计

一、 2017年1月1日余额                    3,251,026   4,023,832          36,256     1,860,349   4,446,212        8,294,846   71,242    21,983,763

二、 本年增减变动金额
(一) 综合收益总额                                -           -         (56,130 )           -            -       3,908,578     4,243       3,856,691
(二) 利润分配
1. 对股东的现金股利分配                          -           -                -           -            -    (    812,757)   ( 3,255 ) (    816,012)
2. 提取盈余公积                                  -           -                -     390,703            -    (    390,703)         -              -
3. 提取一般风险准备                              -           -                -           -      721,879    (    721,879)         -              -

三、 2017年12月31日余额                  3,251,026   4,023,832         (19,874 ) 2,251,052     5,168,091    10,278,085      72,230    25,024,442

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                                                                 11
                                                      成都银行股份有限公司
                                                        公司股东权益变动表
                                                            2018 年度
                                                      (单位:人民币千元)


2018 年度公司股东权益变动表

                                                                       其他                       一般        未分配
                                     附注七       股本    资本公积 综合收益       盈余公积    风险准备          利润         合计

一、 2018年1月1日余额                         3,251,026   4,023,832    ( 19,874 ) 2,251,052   5,168,091   10,254,627    24,928,754

二、 本年增减变动金额
(一) 综合收益总额                        30           -            -   116,515            -           -    4,642,012     4,758,527
(二) 股东投入和减少资本
1. 股东投入资本                          28    361,225    2,079,059           -           -           -             -    2,440,284
(三) 联营企业股权稀释导致权益变动        11          -       52,733           -           -           -             -       52,733
(四) 利润分配
1. 对股东的现金股利分配                  33           -            -          -          -           -    ( 1,011,430) ( 1,011,430)
2. 提取盈余公积                          31           -            -          -    464,201           -    ( 464,201)             -
3. 提取一般风险准备                      32           -            -          -          -     808,837    ( 808,837)             -

三、2018年12月31日余额                        3,612,251   6,155,624     96,641    2,715,253   5,976,928   12,612,171    31,168,868

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分




                                                              12
                                                成都银行股份有限公司
                                              公司股东权益变动表(续)
                                                    2018 年度
                                                (单位:人民币千元)


2017 年度公司股东权益变动表

                                                                     其他                      一般         未分配
                                             股本    资本公积    综合收益     盈余公积     风险准备           利润          合计

一、 2017年1月1日余额                    3,251,026   4,023,832     36,256     1,860,349   4,446,212       8,272,935   21,890,610

二、 本年增减变动金额
(一) 综合收益总额                                -           -    (56,130 )           -           -       3,907,031     3,850,901
(二) 利润分配
1. 对股东的现金股利分配                          -           -           -           -           -    (    812,757) (    812,757 )
2. 提取盈余公积                                  -           -           -     390,703           -    (    390,703)            -
3. 提取一般风险准备                              -           -           -           -     721,879    (    721,879)            -

三、2017年12月31日余额                   3,251,026   4,023,832    (19,874 )   2,251,052   5,168,091   10,254,627      24,928,754

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分




                                                      13
                                     成都银行股份有限公司
                                     合并及公司现金流量表
                                           2018 年度
                                     (单位:人民币千元)


                                                        合并                          公司
                                     附注七    2018 年度        2017 年度    2018 年度     2017 年度

一、经营活动产生的现金流量
    吸收存款及同业存放款项净增加额            42,931,878       39,956,941   42,985,021     39,899,284
    向中央银行借款净增加额                       443,337                -      414,337              -
    存放中央银行和同业款项净减少额             7,839,858                -    7,865,626              -
    拆入资金净增加额                             506,015                -      506,015              -
    卖出回购业务净增加额                               -       14,047,948            -     14,047,948
    拆出资金净减少额                             609,039        3,507,331      609,039      3,507,331
    收取利息、手续费及佣金的现金              14,036,872       13,860,094   13,992,173     13,819,099
    收到其他与经营活动有关的现金                 443,252          112,013      442,321        102,842

   经营活动现金流入小计                       66,810,251       71,484,327   66,814,532     71,376,504

   发放贷款和垫款净增加额                     38,160,399       13,395,641   38,103,859     13,307,731
   存放中央银行和同业款项净增加额                      -        4,556,009            -      4,586,245
   向中央银行借款净减少额                              -          690,000            -        700,000
   拆入资金净减少额                                    -          331,123            -        331,123
   卖出回购业务净减少额                       30,704,429                -   30,704,429              -
   支付利息、手续费及佣金的现金                5,788,343        5,107,753    5,779,673      5,101,194
   支付给职工以及为职工支付的现金              1,781,350        1,654,209    1,771,000      1,642,895
   支付的各项税费                              1,205,248        1,434,815    1,198,280      1,431,219
   支付其他与经营活动有关的现金                1,070,563        1,707,684    1,066,774      1,704,595

   经营活动现金流出小计                       78,710,332       28,877,234   78,624,015     28,805,002

    经营活动产生的现金流量净额        46      (11,900,081 )    42,607,093   (11,809,483)   42,571,502
合并及公司现金流量表
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分




                                                14
                                    成都银行股份有限公司
                                  合并及公司现金流量表(续)
                                          2018 年度
                                    (单位:人民币千元)


                                                   合并                                公司
                                附注七      2018 年度           2017 年度     2018 年度          2017 年度

二、投资活动产生的现金流量
    收回投资收到的现金                   176,900,056          110,842,996   176,900,056         110,842,996
    取得投资收益收到的现金                 4,109,232            1,660,577     4,109,232           1,665,822
    处置固定资产收到的现金                       783               20,437           783              20,437

   投资活动现金流入小计                  181,010,071          112,524,010   181,010,071         112,529,255

   投资支付的现金                        228,045,976      152,360,447       228,045,976         152,360,447
   购建固定资产、无形资产和
     其他长期资产支付的现金                   135,250             86,521        135,070              86,334

   投资活动现金流出小计                  228,181,226      152,446,968       228,181,046         152,446,781

   投资活动产生的现金流量净额            ( 47,171,155 )   ( 39,922,958 ) ( 47,170,975)        ( 39,917,526)

三、筹资活动产生的现金流量
    吸收投资收到的现金                     2,440,284                -         2,440,284                  -
    发行债券收到的现金                   202,808,203      160,422,107       202,808,203       160,422,107

   筹资活动现金流入小计                  205,248,487      160,422,107       205,248,487       160,422,107

   分配股利、利润或偿付利息
     支付的现金                             1,270,486           1,064,106     1,269,886           1,061,476
     其中:子公司支付给少数
       股东的股利                                  -            3,255                 -                 -
   偿还债券支付的现金                    168,220,000      144,260,000       168,220,000       144,260,000

   筹资活动现金流出小计                  169,490,486      145,324,106       169,489,886       145,321,476

   筹资活动产生的现金流量净额             35,758,001          15,098,001     35,758,601         15,100,631

四、汇率变动对现金及现金等价
    物的影响                                   32,506     (       14,162)        32,506     (       14,162 )

五、现金及现金等价物净变动额             ( 23,280,729 )       17,767,974    ( 23,189,351)       17,740,445

   加:年初现金及现金等价物
       余额                                60,134,110         42,366,136     59,966,526         42,226,081

六、年末现金及现金等价物余额     46       36,853,381           60,134,110    36,777,175         59,966,526

 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分




                                                15
                                  成都银行股份有限公司
                                      财务报表附注
                                        2018 年度
                                  (单位:人民币千元)


一、 基本情况

    成都银行股份有限公司(以下简称“本行”)经中国人民银行于1996年12月批准在中华人民共和国
    (以下简称“中国”)注册成立,本行成立时的名称为成都城市合作银行,由成都市财政局、成都
    高新技术产业开发区财政税务局、成都市技术改造投资公司等22家企业以及成都市城市信用联社
    及下设的7个办事处和成都市36家城市信用社的股东发起设立。

    1998年4月,经中国人民银行四川省分行批准,本行更名为成都市商业银行股份有限公司。2008
    年8月,经中国银行业监督管理委员会(以下简称“银监会”)批准本行更名为成都银行股份有
    限公司。本行经银监会批准持有B0207H251010001号金融许可证,并经成都市工商行政管理局
    核准领取91510100633142770A号营业执照,注册办公地点为成都市西御街16号。

    本行成立时的实收资本为人民币30,826万元。1999年实收资本变更为人民币35,510万元。2002
    年实收资本变更为43,956万元。2003年实收资本变更为人民币125,103万元。2007年实收资本变
    更为人民币162,353万元。2008年实收资本变更为人民币325,103万元。本行股本的变动由具有
    验资资格的会计师事务所审验并出具验资报告。

    2018年1月,本行公开发行人民币普通股并在上海证券交易所挂牌上市,本次发行股票数量
    361,225,134股(每股面值人民币1.00元),每股发行价人民币6.99元,募集资金总额人民币
    2,524,963,686.66元,扣除各项发行费用人民币84,679,457.68元(不含增值税),实际募集资金
    净额人民币2,440,284,228.98元。本次发行后,本行总股本为3,612,251,334股。

    本行及子公司(以下统称“本集团”)的主要经营范围包括:吸收公众存款,发放短期、中期和长
    期贷款,办理国内结算,办理票据贴现,发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;
    买卖政府债券;从事同业拆借,提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务,提供保
    管箱业务,办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务,经中国人民银行批准的其他业
    务。外汇存款 ;外汇贷款 ;国际结算;外汇汇款;外币兑换 ;同业外汇拆借 ;结汇、售汇 ;资
    信调查、咨询和见证业务;证券投资基金销售。

二、 财务报表的编制基础

    本财务报表按照中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的《企业会计准则 — 基本
    准则》以及其后颁布及修订的具体会计准则、应用指南、解释及其他相关规定(以下统称“企业
    会计准则”)编制。

    本财务报表以持续经营为基础列报。

    编制本财务报表时,除交易性金融资产和可供出售金融资产外,均以历史成本为计价原则。资产
    如果发生减值,则按照相关规定计提相应的减值准备。

    在按照企业会计准则要求编制财务报表时,管理层需要作出某些估计。同时,在执行本集团会计
    政策的过程中,管理层还需要作出某些判断。对财务报表影响重大的估计和判断事项,请参见附
    注四、23。

三、 遵循企业会计准则的声明

    本财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本集团及本行于2018年12月31日的
    财务状况以及2018年度的经营成果和现金流量。



                                           16
                                  成都银行股份有限公司
                                    财务报表附注(续)
                                        2018 年度
                                  (单位:人民币千元)


四、 重要会计政策和会计估计

1. 会计期间

     本集团会计年度采用公历年度,即每年自1月1日起至12月31日止。

2.   记账本位币

     本集团记账本位币和编制本财务报表所采用的货币均为人民币。除有特别说明外,均以人民币千
     元为单位表示。

3.   合并财务报表

     合并财务报表的合并范围以控制为基础确定,包括本行及全部子公司的财务报表。子公司,是指
     被本行控制的主体(含企业、被投资单位中可分割的部分,以及本行所控制的结构化主体等)。

     编制合并财务报表时,子公司采用与本行一致的会计年度或期间和会计政策。本集团内部各公司
     之间的所有交易产生的资产、负债、权益、收入、费用和现金流量于合并时全额抵销。

     子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初股东权益中所享有的份额的,其
     余额仍冲减少数股东权益。不丧失控制权情况下少数股东权益发生变化作为权益性交易。

     对于通过非同一控制下的企业合并取得的子公司,被购买方的经营成果和现金流量自本集团取得
     控制权之日起纳入合并财务报表,直至本集团对其控制权终止。在编制合并财务报表时,以购买
     日确定的各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值为基础对子公司的财务报表进行调整。

     对于通过同一控制下的企业合并取得的子公司,被合并方的经营成果和现金流量自合并当期期初
     纳入合并财务报表。编制比较合并财务报表时,对前期财务报表的相关项目进行调整,视同合并
     后形成的报告主体自最终控制方开始实施控制时一直存在。

     如果相关事实和情况的变化导致对控制要素中的一项或多项发生变化的,本集团重新评估是否控
     制被投资方。

4.   现金及现金等价物

     现金及现金等价物是指本集团的库存现金、可以随时用于支付的存款以及持有的期限短、流动性
     强、易于转换为已知金额的现金、价值变动风险很小的投资。

5.   外币折算

     本集团对于发生的外币交易,将外币金额折算为记账本位币金额。

     外币交易在初始确认时,采用交易发生日的即期汇率将外币金额折算为记账本位币金额。于资产
     负债表日,对于外币货币性项目采用资产负债表日即期汇率折算,由此产生的结算和货币性项目
     折算差额计入当期损益。以历史成本计量的外币非货币性项目,仍采用交易发生日的即期汇率折
     算,不改变其记账本位币金额。以公允价值计量的外币非货币性项目,采用公允价值确定日的即
     期汇率折算,由此产生的差额根据非货币性项目的性质计入当期损益或其他综合收益。




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                                    成都银行股份有限公司
                                      财务报表附注(续)
                                          2018 年度
                                    (单位:人民币千元)


四、 重要会计政策和会计估计(续)

6.   金融工具

     金融工具是指形成一个企业的金融资产,并形成其他单位的金融负债或权益工具的合同。

6.1 金融工具的确认和终止确认

     本集团于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。

     满足下列条件的,终止确认金融资产(或金融资产的一部分,或一组类似金融资产的一部分),
     即从其账户和资产负债表内予以转销:

     (1) 收取金融资产现金流量的权利届满。
     (2) 转移了收取金融资产现金流量的权利,或在“过手协议”下承担了及时将收取的现金流量全额
         支付给第三方的义务;并且(a)实质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬,或
         (b)虽然实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬,但放弃了
         对该金融资产的控制。

     如果金融负债的责任已履行、撤销或届满,则对金融负债进行终止确认。如果现有金融负债被同
     一债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融负债所取代,或现有负债的条款几乎全部被实质
     性修改,则此类替换或修改作为终止确认原负债和确认新负债处理,差额计入当期损益。

     以常规方式买卖金融资产,按交易日会计进行确认和终止确认。常规方式买卖金融资产,是指按
     照合同条款的约定,在法规或通行惯例规定的期限内收取或交付金融资产。交易日,是指本集团
     承诺买入或卖出金融资产的日期。

6.2 金融资产分类和计量

     本集团的金融资产于初始确认时分类为:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持
     有至到期投资、贷款和应收款项、可供出售金融资产。金融资产在初始确认时以公允价值计量。
     对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,相关交易费用直接计入当期损益,其他
     类别的金融资产相关交易费用计入其初始确认金额。

     金融资产的后续计量取决于其分类:

     以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

     以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,包括交易性金融资产和初始确认时指定为以
     公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。交易性金融资产,是指满足下列条件之一的金
     融资产:取得该金融资产的目的是为了在短期内出售;属于进行集中管理的可辨认金融工具组合
     的一部分,且有客观证据表明企业近期采用短期获利方式对该组合进行管理;属于衍生工具,但
     是,被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没有
     报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除
     外。对于此类金融资产,采用公允价值进行后续计量,所有已实现和未实现的损益均计入当期损
     益。与以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产相关的股利或利息收入,计入当期损
     益。




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                                      财务报表附注(续)
                                          2018 年度
                                    (单位:人民币千元)


四、 重要会计政策和会计估计(续)

6.   金融工具(续)

6.2 金融资产分类和计量(续)

     只有符合以下条件之一,金融资产才可在初始计量时指定为以公允价值计量且变动计入当期损益
     的金融资产:

     (1) 该项指定可以消除或明显减少由于金融工具计量基础不同所导致的相关利得或损失在确认
         或计量方面不一致的情况。
     (2) 风险管理或投资策略的正式书面文件已载明,该金融工具组合以公允价值为基础进行管
         理、评价并向关键管理人员报告。
     (3) 包含一项或多项嵌入衍生工具的混合工具,除非嵌入衍生工具对混合工具的现金流量没有
         重大改变,或所嵌入的衍生工具明显不应当从相关混合工具中分拆。
     (4) 包含需要分拆但无法在取得时或后续的资产负债表日对其进行单独计量的嵌入衍生工具的
         混合工具。

     在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的权益工具投资,不得指定为以公允价值计量且
     其变动计入当期损益的金融资产。

     在初始确认时将某金融资产划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产后,不能重
     分类为其他类金融资产;其他类金融资产也不能重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益
     的金融资产。

     持有至到期投资

     持有至到期投资,是指到期日固定、回收金额固定或可确定,且本集团有明确意图和能力持有至
     到期的非衍生金融资产。对于此类金融资产,采用实际利率法,按照摊余成本进行后续计量,其
     摊销或减值以及终止确认产生的利得或损失,均计入当期损益。

     贷款和应收款项

     贷款和应收款项,是指在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。对于
     此类金融资产,采用实际利率法,按照摊余成本进行后续计量,其摊销或减值以及终止确认产生
     的利得或损失,均计入当期损益。

     可供出售金融资产

     可供出售金融资产,是指初始确认时即指定为可供出售的非衍生金融资产,以及除上述金融资产
     类别以外的金融资产。对于此类金融资产,采用公允价值进行后续计量。其折价或溢价采用实际
     利率法进行摊销并确认为利息收入或费用。除减值损失及外币货币性金融资产的汇兑差额确认为
     当期损益外,可供出售金融资产的公允价值变动作为其他综合收益确认,直到该金融资产终止确
     认或发生减值时,其累计利得或损失转入当期损益。与可供出售金融资产相关的股利或利息收
     入,计入当期损益。

     划分为可供出售金融资产,在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的,按照成本扣减
     减值准备计量。



                                            19
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四、 重要会计政策和会计估计(续)

6.   金融工具(续)

6.3 金融负债分类和计量

     本集团的金融负债于初始确认时分类为:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、其
     他金融负债。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,相关交易费用直接计入当
     期损益,其他金融负债的相关交易费用计入其初始确认金额。

     金融负债的后续计量取决于其分类:

     以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

     以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,包括交易性金融负债和初始确认时指定为以
     公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。交易性金融负债,是指满足下列条件之一的金
     融负债:承担该金融负债的目的是为了在近期内回购;属于进行集中管理的可辨认金融工具组合
     的一部分,且有客观证据表明企业近期采用短期获利方式对该组合进行管理;属于衍生工具,但
     是,被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没有
     报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除
     外。对于此类金融负债,按照公允价值进行后续计量,所有已实现和未实现的损益均计入当期损
     益。

     只有符合以下条件之一,金融负债才可在初始计量时指定为以公允价值计量且变动计入当期损益
     的金融负债:

     (1) 该项指定可以消除或明显减少由于金融工具计量基础不同所导致的相关利得或损失在确认
         或计量方面不一致的情况。
     (2) 风险管理或投资策略的正式书面文件已载明,该金融工具组合以公允价值为基础进行管
         理、评价并向关键管理人员报告。
     (3) 包含一项或多项嵌入衍生工具的混合工具,除非嵌入衍生工具对混合工具的现金流量没有
         重大改变,或所嵌入的衍生工具明显不应当从相关混合工具中分拆。
     (4) 包含需要分拆但无法在取得时或后续的资产负债表日对其进行单独计量的嵌入衍生工具的
         混合工具。

     在初始确认时将某金融负债划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债后,不能重
     分类为其他类金融负债;其他类金融负债也不能重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益
     的金融负债。

     其他金融负债

     对于此类金融负债,采用实际利率法,按照摊余成本进行后续计量。

6.4 金融工具抵销

     同时满足下列条件的,金融资产和金融负债以相互抵销后的净额在资产负债表内列示:具有抵销
     已确认金额的法定权利,且该种法定权利是当前可执行的;计划以净额结算,或同时变现该金融
     资产和清偿该金融负债。



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四、 重要会计政策和会计估计(续)

6.   金融工具(续)

6.5 财务担保合同

     财务担保合同,是指当特定债务人到期不能按照最初或修改后的债务工具条款偿付时,要求签发
     人向蒙受损失的合同持有人赔付特定金额的合同。财务担保合同在初始确认时按照公允价值计
     量,不属于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担保合同,在初始确
     认后,按照资产负债表日履行相关现时义务所需支出的当前最佳估计数确定的金额,和初始确认
     金额扣除按照收入确认原则确定的累计摊销额后的余额,以两者之中的较高者进行后续计量。

6.6 金融资产转移

     本集团已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的,终止确认该金融资产;保
     留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的,不终止确认该金融资产。

     本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的,分别下列情况处理:
     放弃了对该金融资产控制的,终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债;未放弃对该金融资
     产控制的,按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产,并相应确认有关负债。

     通过对所转移金融资产提供财务担保方式继续涉入的,按照金融资产的账面价值和财务担保金额
     两者之中的较低者,确认继续涉入形成的资产。财务担保金额,是指所收到的对价中,将被要求
     偿还的最高金额。

6.7 金融工具公允价值

     公允价值,是指市场参与者在计量日发生的有序交易中,出售一项资产所能收到或者转移一项负
     债所需支付的价格。本集团以公允价值计量相关资产或负债,假定出售资产或者转移负债的有序
     交易在相关资产或负债的主要市场进行;不存在主要市场的,本集团假定该交易在相关资产或负
     债的最有利市场进行。主要市场(或最有利市场)是本集团在计量日能够进入的交易市场。本集团
     采用市场参与者在对该资产或负债定价时为实现其经济利益最大化所使用的假设。

     以公允价值计量非金融资产的,考虑市场参与者将该资产用于最佳用途产生经济利益的能力,或
     者将该资产出售给能够用于最佳用途的其他市场参与者产生经济利益的能力。

     本集团采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术,优先使用相关
     可观察输入值,只有在可观察输入值无法取得或取得不切实可行的情况下,才使用不可观察输入
     值。

     在财务报表中以公允价值计量或披露的资产和负债,根据对公允价值计量整体而言具有重要意义
     的最低层级输入值,确定所属的公允价值层级。

     每个资产负债表日,本集团对在财务报表中确认的持续以公允价值计量的资产和负债进行重新评
     估,以确定是否在公允价值计量层级之间发生转换。




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四、 重要会计政策和会计估计(续)

6.   金融工具(续)

6.8 金融资产减值

     本集团于资产负债表日对金融资产的账面价值进行检查,有客观证据表明该金融资产发生减值
     的,计提减值准备。表明金融资产发生减值的客观证据,是指金融资产初始确认后实际发生的、
     对该金融资产的预计未来现金流量有影响,且企业能够对该影响进行可靠计量的事项。金融资产
     发生减值的客观证据,包括发行人或债务人发生严重财务困难、债务人违反合同条款(如偿付利
     息或本金发生违约或逾期等)、债务人很可能倒闭或进行其他财务重组,以及公开的数据显示预
     计未来现金流量确已减少且可计量。

     以摊余成本计量的金融资产

     发生减值时,将该金融资产的账面价值通过备抵项目减记至预计未来现金流量(不包括尚未发生
     的未来信用损失)现值,减记金额计入当期损益。预计未来现金流量现值,按照该金融资产原实
     际利率(即初始确认时计算确定的实际利率)折现确定,并考虑相关担保物的价值。减值后利息收
     入按照确定减值损失时对未来现金流量进行折现采用的折现率作为利率计算确认。

     对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试,如有客观证据表明其已发生减值,确认减值损
     失,计入当期损益。对单项金额不重大的金融资产,包括在具有类似信用风险特征的金融资产组
     合中进行减值测试。单独测试未发生减值的金融资产(包括单项金额重大和不重大的金融资产),
     包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进行减值测试。已单项确认减值损失的金融资
     产,不包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。

     本集团对以摊余成本计量的金融资产确认减值损失后,如有客观证据表明该金融资产价值已恢
     复,且客观上与确认该损失后发生的事项有关,原确认的减值损失予以转回,计入当期损益。但
     是,该转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。

     可供出售金融资产

     如果有客观证据表明该金融资产发生减值,原计入其他综合收益的因公允价值下降形成的累计损
     失予以转出,计入当期损益。该转出的累计损失,为可供出售金融资产的初始取得成本扣除已收
     回本金和已摊销金额、当前公允价值和原已计入损益的减值损失后的余额。

     对于已确认减值损失的可供出售债务工具,在随后的会计期间公允价值已上升且客观上与确认原
     减值损失确认后发生的事项有关的,原确认的减值损失予以转回,计入当期损益。可供出售权益
     工具投资发生的减值损失,不通过损益转回,减值之后发生的公允价值增加直接在其他综合收益
     中确认。

     以成本计量的金融资产

     如果有客观证据表明该金融资产发生减值,将该金融资产的账面价值,与按照类似金融资产当时
     市场收益率对未来现金流量折现确定的现值之间的差额,确认为减值损失,计入当期损益。发生
     的减值损失一经确认,不再转回。




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四、 重要会计政策和会计估计(续)

7.   买入返售及卖出回购款项

     按回购合约出售的有价证券和票据等金融资产(“卖出回购”)不予终止确认,视具体情况在相应
     资产项目中列示,对交易对手的债务在“卖出回购金融资产款”中列示。按返售合约买入的有价证
     券和票据等金融资产(“买入返售”)不予以确认,对交易对手的债权在“买入返售金融资产”中列
     示。出售和回购及买入和返售间的价差采用实际利率法在合约有效期内计入利润表中“利息支出”
     或“利息收入”。

8.   长期股权投资

     长期股权投资包括对子公司、合营企业和联营企业的权益性投资。长期股权投资在取得时以初始
     投资成本进行初始计量。

     本行能够对被投资单位实施控制的长期股权投资,在本行个别财务报表中采用成本法核算。控
     制,是指拥有对被投资方的权力,通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报,并且有能力运
     用对被投资方的权力影响回报金额。

     采用成本法时,长期股权投资按初始投资成本计价。追加或收回投资的,调整长期股权投资的成
     本。被投资单位宣告分派的现金股利或利润,确认为当期投资收益。

     本集团对被投资单位具有共同控制或重大影响的,长期股权投资采用权益法核算。共同控制,是
     指按照相关约定对某项安排所共有的控制,并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方
     一致同意后才能决策。重大影响,是指对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力,但并
     不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。

     采用权益法时,长期股权投资初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值
     份额的,归入长期股权投资的初始投资成本;长期股权投资的初始投资成本小于投资时应享有被
     投资单位可辨认净资产公允价值份额的,其差额计入当期损益,同时调整长期股权投资的成本。

     采用权益法时,取得长期股权投资后,按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综
     合收益的份额,分别确认投资损益和其他综合收益并调整长期股权投资的账面价值。在确认应享
     有被投资单位净损益的份额时,以取得投资时被投资单位可辨认资产等的公允价值为基础,按照
     本集团的会计政策及会计期间,并抵销与联营企业及合营企业之间发生的内部交易损益按照应享
     有的比例计算归属于投资方的部分(但内部交易损失属于资产减值损失的,应全额确认),对被
     投资单位的净利润进行调整后确认,但投出或出售的资产构成业务的除外。按照被投资单位宣告
     分派的利润或现金股利计算应享有的部分,相应减少长期股权投资的账面价值。本集团确认被投
     资单位发生的净亏损,以长期股权投资的账面价值以及其他实质上构成对被投资单位净投资的长
     期权益减记至零为限,本集团负有承担额外损失义务的除外。对于被投资单位除净损益、其他综
     合收益和利润分配以外股东权益的其他变动,调整长期股权投资的账面价值并计入股东权益。

     处置长期股权投资,其账面价值与实际取得价款的差额,计入当期损益。采用权益法核算的长期
     股权投资,因处置终止采用权益法的,原权益法核算的相关其他综合收益采用与被投资单位直接
     处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理,因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配
     以外的其他股东权益变动而确认的股东权益,全部转入当期损益;仍采用权益法的,原权益法核
     算的相关其他综合收益采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理并按
     比例转入当期损益,因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而
     确认的股东权益,按相应的比例转入当期损益。

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四、 重要会计政策和会计估计(续)

9.   固定资产

     固定资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团,且其成本能够可靠地计量时才予以确认。
     与固定资产有关的后续支出,符合该确认条件的,计入固定资产成本,并终止确认被替换部分的
     账面价值;否则,在发生时计入当期损益。

     固定资产按照成本进行初始计量。购置固定资产的成本包括购买价款、相关税费、使固定资产达
     到预定可使用状态前所发生的可直接归属于该项资产的其他支出。

     固定资产折旧采用年限平均法计算,各类固定资产的使用寿命、预计净残值率及年折旧率如下:

                                        使用寿命           预计残值率           年折旧率

     房屋及建筑物                        20-40年                  5%        2.38%-4.75%
     自有营业用房改良支出                  3-5年                    -        20%-33.33%
     运输设备                              3-5年                  5%         19%-31.67%
     办公及电子设备                       3-10年                  5%        9.5%-31.67%

     本集团于资产负债表日对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核,必要时进行调
     整。

10. 在建工程

     在建工程成本按实际工程支出确定﹐包括在建期间发生的各项必要工程支出以及其他相关费用
     等。在建工程在达到预定可使用状态时转入固定资产。

11. 无形资产

     无形资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团,且其成本能够可靠地计量时才予以确认,
     并以成本进行初始计量。但非同一控制下企业合并中取得的无形资产,其公允价值能够可靠地计
     量的,即单独确认为无形资产并按照公允价值计量。

     无形资产按照其能为本集团带来经济利益的期限确定使用寿命,无法预见其为本集团带来经济利
     益期限的作为使用寿命不确定的无形资产。

     各项无形资产的使用寿命如下:

                                                                                 使用寿命

     软件                                                                          3-10年
     房屋使用权                                                                      20年
     土地使用权                                                                   30-50年

     使用寿命有限的无形资产,在其使用寿命内采用直线法摊销。本集团于资产负债表日对使用寿命
     有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核,必要时进行调整。




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四、 重要会计政策和会计估计(续)

12. 长期待摊费用

    长期待摊费用是已经发生但应由本期和以后各期负担的、分摊期限在一年以上的各项费用,按预
    计受益期间分期平均分摊。

13. 抵债资产

    以抵债资产抵偿贷款和垫款及应收利息时,该抵债资产以公允价值入账,取得抵债资产应支付的
    相关费用计入抵债资产账面价值。当有迹象表明抵债资产的可变现净值低于账面价值时,本集团
    将账面价值调减至可变现净值。

14. 资产减值

    本集团对除递延所得税资产、金融资产外的资产减值,按以下方法确定:

    本集团于资产负债表日判断资产是否存在可能发生减值的迹象,存在减值迹象的,本集团将估计
    其可收回金额,进行减值测试。

    可收回金额根据资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间
    较高者确定。本集团以单项资产为基础估计其可收回金额;难以对单项资产的可收回金额进行估
    计的,以该资产所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额。资产组的认定,以资产组产生的
    主要现金流入是否独立于其他资产或者资产组的现金流入为依据。

    当资产或资产组的可收回金额低于其账面价值时,本集团将其账面价值减记至可收回金额,减记
    的金额计入当期损益,同时计提相应的资产减值准备。

    上述资产减值损失一经确认,在以后会计期间不再转回。

15. 职工福利

    职工薪酬,是指本集团为获得职工提供的服务或解除劳动关系而给予的各种形式的报酬或补偿。
    职工薪酬包括短期薪酬、离职后福利、辞退福利和其他长期职工福利。本集团提供给职工配偶、
    子女、受赡养人、已故员工遗属及其他受益人等的福利,也属于职工薪酬。

    法定福利

    根据相关法律法规要求,本集团职工参加由当地政府管理的养老保险、医疗保险、失业保险等社
    会保险计划和住房公积金计划。在职工为本集团提供服务的会计期间,本集团根据规定的工资标
    准,按一定比例计算并向当地政府经办机构缴纳上述保险统筹费用,其中本集团承担的相应支出
    在发生时计入当期损益。

    内退福利

    本集团为鼓励职工于法定退休年龄之前自愿退休实施内退计划。对于内退员工,本集团需对其支
    付内退福利,直到他们达到正常退休年龄。该福利被视为辞退福利,按照一定的假设条件折现计
    算后计入负债及当期损益。这些假设条件包括贴现率、内退福利增长率和其他因素。




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四、 重要会计政策和会计估计(续)

15. 职工福利(续)

    离职后福利

    本集团的离职后福利包括企业年金和支付给退休员工的过节费医疗费等其他离职后福利。

    企业年金计划

    本集团已设立企业年金计划为员工提供补充退休福利。本集团会就这些福利按雇员薪金若干百分
    比向企业年金基金注入资金。年金计划对部分员工退休后最低保障领取金额作出担保,该部分被
    视为设定受益计划,于资产负债表日就该等设定受益计划确认的负债,为于资产负债表日有关设
    定受益计划的现值减计划资产的公允价值,并就未确认精算收益或损失以及前期服务成本作出调
    整。设定受益计划的现值以到期日按估计未来现金流出折现确定。其提供成本采用预计单位基数
    法评估确定。同时,该计划对部分员工退休后最低保障领取金额未作出担保,该部分被视为设定
    提存计划,由本集团承担的支出在发生时计入当期损益。

    上述设定受益计划引起的重新计量,包括精算利得或损失,资产上限影响的变动(扣除包括在设
    定受益计划净负债利息净额中的金额)和计划资产回报(扣除包括在设定受益计划净负债利息净
    额中的金额),均在资产负债表中立即确认,并在其发生期间通过其他综合收益计入股东权益,
    后续期间不转回至损益。

16. 预计负债

    除了非同一控制下企业合并中的或有对价及承担的或有负债之外,当与或有事项相关的义务同时
    符合以下条件,本集团将其确认为预计负债:

    (1) 该义务是本集团承担的现时义务。
    (2) 该义务的履行很可能导致经济利益流出本集团。
    (3) 该义务的金额能够可靠地计量。

    预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量,并综合考虑与或有事项有
    关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。每个资产负债表日对预计负债的账面价值进行复
    核。有确凿证据表明该账面价值不能反映当前最佳估计数的,按照当前最佳估计数对该账面价值
    进行调整。

17. 或有负债

    或有负债是指过去的交易或者事项形成的潜在义务,其存在须通过未来不确定事项的发生或不发
    生予以证实。或有负债也可能是由于过去事项而产生的现时义务,但履行该义务不是很可能导致
    经济利益的流出或经济利益的流出不能可靠计量。

    或有负债不作为预计负债确认,仅在财务报表附注中加以披露。如情况发生变化,使得该事项很
    可能导致经济利益的流出且金额能够可靠计量时,将其确认为预计负债。




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四、 重要会计政策和会计估计(续)

18. 受托业务

    本集团通常作为受托人在受托业务中为客户持有和管理资产。受托业务所涉及的资产不属于本集
    团,因此不包括在本集团资产负债表中。

    本集团也经营委托贷款业务。委托贷款业务是指由委托人提供资金,本集团根据委托人确定的贷
    款对象、用途、金额、利率及还款计划等代理发放并协助收回贷款的业务,其风险由委托人承
    担,本集团只收取相关手续费。委托贷款不纳入本集团资产负债表。

19. 利息收入和支出

    本集团所有生息金融资产和付息金融负债的利息收入和支出,采用实际利率法进行确认。

    实际利率法,是指按照金融资产或金融负债的实际利率计算其摊余成本及各期利息收入或利息支
    出的方法。实际利率,是指将金融资产或金融负债在预期存续期间或适用的更短期间内的未来现
    金流量,折现为该金融资产或金融负债当前账面价值的利率。在确定实际利率时,本集团在考虑
    金融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量,但不考虑未来信用损失。本集团
    支付或收取的、属于实际利率组成部分的各项收费、交易费用及溢价或折价等,在确定实际利率
    时予以考虑。

    金融资产发生减值损失后,确认利息收入所使用的利率为计量减值损失时对未来现金流量进行贴
    现时使用的利率。

20. 手续费及佣金收入

    本集团通过向客户提供各类服务收取手续费及佣金。其中,通过在一定期间内提供服务收取的手
    续费及佣金在相应期间内平均确认,其他手续费及佣金于相关交易完成时确认。

21. 租赁

    实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁为融资租赁,除此之外的均为经营租
    赁。

    作为经营租赁承租人

    经营租赁的租金支出,在租赁期内各个期间按照直线法计入相关的资产成本或当期损益,或有租
    金在实际发生时计入当期损益。

    作为经营租赁出租人

    经营租赁的租金收入在租赁期内各个期间按直线法确认为当期损益,或有租金在实际发生时计入
    当期损益。




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四、 重要会计政策和会计估计(续)

22. 所得税

    所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于企业合并产生的调整商誉,与直接计入股东权益的
    交易或者事项相关的计入股东权益外,均作为所得税费用或收益计入当期损益。

    本集团对于当期和以前期间形成的当期所得税负债或资产,按照税法规定计算的预期应交纳或返
    还的所得税金额计量。

    本集团根据资产与负债于资产负债表日的账面价值与计税基础之间的暂时性差异,以及未作为资
    产和负债确认但按照税法规定可以确定其计税基础的项目的账面价值与计税基础之间的差额产生
    的暂时性差异,采用资产负债表债务法计提递延所得税。

    各种应纳税暂时性差异均据以确认递延所得税负债,除非:

    (1) 应纳税暂时性差异是在以下交易中产生的:商誉的初始确认,或者具有以下特征的交易中
        产生的资产或负债的初始确认:该交易不是企业合并,并且交易发生时既不影响会计利润
        也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损。
    (2) 对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的应纳税暂时性差异,该暂时性差异转回的
        时间能够控制并且该暂时性差异在可预见的未来很可能不会转回。

    对于可抵扣暂时性差异、能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减,本集团以很可能取得用来
    抵扣可抵扣暂时性差异、可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限,确认由此产生的递延
    所得税资产,除非:

    (1) 可抵扣暂时性差异是在以下交易中产生的:该交易不是企业合并,并且交易发生时既不影
        响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损。
    (2) 对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的可抵扣暂时性差异,同时满足下列条件
        的,确认相应的递延所得税资产:暂时性差异在可预见的未来很可能转回,且未来很可能
        获得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额。

    本集团于资产负债表日,对于递延所得税资产和递延所得税负债,依据税法规定,按照预期收回
    该资产或清偿该负债期间的适用税率计量,并反映资产负债表日预期收回资产或清偿负债方式的
    所得税影响。

    于资产负债表日,本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核,如果未来期间很可能无法获得
    足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益,减记递延所得税资产的账面价值。于资产
    负债表日,本集团重新评估未确认的递延所得税资产,在很可能获得足够的应纳税所得额可供所
    有或部分递延所得税资产转回的限度内,确认递延所得税资产。

    同时满足下列条件时,递延所得税资产和递延所得税负债以抵销后的净额列示:拥有以净额结算
    当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利;递延所得税资产和递延所得税负债是与同一税收
    征管部门对同一应纳税主体征收的所得税相关或者对不同的纳税主体相关,但在未来每一具有重
    要性的递延所得税资产和递延所得税负债转回的期间内,涉及的纳税主体意图以净额结算当期所
    得税资产及当期所得税负债或是同时取得资产、清偿债务。




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四、 重要会计政策和会计估计(续)

23. 在执行会计政策中所做的重大会计估计和判断

    编制财务报表要求管理层作出估计和判断,这些判断和估计会影响收入、费用、资产和负债的报
    告金额及其披露以及资产负债表日或有负债的披露。这些估计的不确定性所导致的结果可能造成
    对未来受影响的资产或负债的账面金额进行重大调整。

    金融资产的分类

    管理层需要就金融资产的分类作出重大判断,不同的分类会影响会计核算方法及集团的财务状
    况。期后,如发现本集团错误判断了金融资产的分类,有可能影响到整体的金融资产需要进行重
    分类。

    发放贷款和垫款的减值

    除非已知情况显示在两次评估的期间可能已经发生减值损失,本集团只定期对贷款和垫款的减值
    损失情况进行评估。

    在对贷款和垫款进行减值损失测算时,本集团进行判断和假设,以确定是否需要计提损失准备。
    这些损失准备反映了单笔贷款或类似贷款的组合,其账面价值与未来现金流现值之间的差异。对
    于金额重大的贷款,本集团采用单独评估的方式进行测算,对于金额不重大的相似贷款的组合,
    采用组合评估的方式进行测算。

    对于采用单独评估方式进行减值损失测算的减值贷款,对其未来现金流的估计是至关重要的。可
    能影响该估计的因素包括但不限于以下内容:特定借款人财务信息的详尽程度、借款人同行业竞
    争者相关信息的可获得性,行业发展趋势与特定借款人未来经营表现之间的相关度等。由于中国
    仍处于经济增长期,因此上述因素对现金流量的影响较成熟市场更难于判断,在进行未来现金流
    的估计时,评估上述因素所造成的影响需要依赖高度判断,尤其是对于新增领域的贷款而言。

    对组合评估减值损失的测算需要高度依赖判断,对于组合中单笔贷款的预计现金流尚未发现减少
    的贷款组合,本集团对该组合是否存在预计未来现金流减少的迹象进行了判断。发生减值损失的
    证据包括有可观察数据表明该组合中借款人的支付状况发生了不利的变化(例如,借款人不按规
    定还款),或出现了可能导致组合内贷款违约的国家或地方经济状况的不利变化等。对具有类似
    信用风险特征和客观减值证据的贷款组合,管理层采用与此类似资产的历史损失经验作为测算该
    贷款组合未来现金流的基础。本集团会定期审阅对未来现金流的金额和时间进行估计所使用的方
    法和假设,以减少估计贷款减值损失和实际贷款减值损失之间的差异。本集团对进行减值估计所
    使用的方法和假设进行评估时,已经考虑了本集团运营地区的宏观经济环境变化及不确定性产生
    的影响,并做出了适当调整。

    可供出售金融资产和持有至到期投资的减值

    在判断是否存在客观证据表明可供出售金融资产及持有至到期投资发生减值时,本集团会定期评
    估其公允价值相对于成本或账面价值是否存在大幅度的且非暂时性的下跌,或分析被投资对象的
    财务状况和业务前景,包括行业状况、技术变革、经营和融资现金流等。这些在很大程度上依赖
    于管理层的判断,并且影响减值损失的金额。




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四、 重要会计政策和会计估计(续)

23.   在执行会计政策中所做的重大会计估计和判断(续)

      所得税

      本集团需要对某些未来交易的税务处理作出判断以确认所得税。本集团根据中国税收法规,谨慎
      判断交易对应的所得税影响并相应地计提所得税。递延所得税资产只会在有可能有未来应纳税利
      润并可用作抵销有关暂时性差异时才可确认。对此需要就某些交易的税务处理作出重大判断,并
      需要就是否有足够的未来应纳税利润以抵销递延所得税资产的可能性作出重大的估计。

      金融工具公允价值

      对于存在活跃市场的金融工具,本集团采用活跃市场中的报价确定其公允价值。对于没有活跃交
      易市场的金融工具,本集团使用了估值技术确定其公允价值。本集团使用的估值技术包括现金流
      量折现法等。估值技术的使用需要本集团对如信用风险(包括交易双方)、市场利率波动性及相
      关性等因素进行估计。

      结构化主体的合并

      管理层需要对是否控制以及合并结构化主体作出重大判断,确认与否会影响会计核算方法及本集
      团的财务状况和经营成果。

      本集团在评估控制时,需要考虑:

      (1) 本集团对结构化主体的权力;
      (2) 因参与结构化主体的相关活动而享有的可变回报;以及
      (3) 有能力运用对结构化主体的权力影响其回报的金额。

      本集团在评估对结构化主体拥有的权力时,通常考虑下列四方面:

      (1)   在设立结构化主体的决策及本集团的参与度;
      (2)   相关合同安排;
      (3)   仅在特定情况或事项发生时开展的相关活动;
      (4)   本集团对结构化主体做出的承诺。

      本集团在判断是否控制结构化主体时,还需要考虑本集团的决策行为是以主要责任人的身份进行
      还是以代理人的身份进行。考虑的因素通常包括本集团对结构化主体的决策权范围、其他方享有
      的实质性权利、本集团的薪酬水平以及本集团因持有结构化主体的其他利益而承担可变回报的风
      险等。




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五、税项

    本集团适用的主要税种及其税率列示如下:

    税种                                          税率

    企业所得税                                    应纳税所得额的 25%
    增值税                                        2018 年 5 月 1 日之前应税收入按 3%-17%的
                                                  税率计算销项税,2018 年 5 月 1 日起应税收
                                                  入按 3%-16%的税率计算销项税(其中:金融
                                                  服务收入的适用税率为 6%),并按扣除当期
                                                  允许抵扣的进项税额后的差额计缴增值税
    城市维护建设税                                实际缴纳增值税的 5%-7%
    教育费附加                                    实际缴纳增值税的 3%
    地方教育费附加                                实际缴纳增值税的 2%


六、合并财务报表的合并范围

    本行纳入合并范围的子公司的情况如下:

    子公司名称                  注册地 业务性质 注册资本 本行投资额         持股比例表决权比例


    四川名山锦程村镇银行 四川省雅安市
      股份有限公司(1)          名山区 商业银行            50,000   30,500       61%       61%
    江苏宝应锦程村镇银行 江苏省扬州市
      股份有限公司(2)          宝应县 商业银行           100,000   62,000       62%       62%

    (1) 四川名山锦程村镇银行股份有限公司于2011年12月开始营业,于2011年度开始纳入合并范
        围。

    (2) 江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司于2013年1月开始营业,于2013年度开始纳入合并范
        围。




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七、财务报表主要项目附注

1.   现金及存放中央银行款项

                                                   本集团                            本行
                                              2018 年       2017 年          2018 年        2017 年
                                           12 月 31 日   12 月 31 日      12 月 31 日    12 月 31 日

     库存现金                                  842,061        904,913        837,528             902,022
     存放中央银行超额存款准备金         (1) 20,530,233      8,951,757     20,493,007           8,895,347
     小计                                   21,372,294      9,856,670     21,330,535           9,797,369

     存放中央银行法定存款准备金-人民币 (2) 44,608,683     45,943,196      44,553,972          45,914,254
     存放中央银行法定存款准备金-外币 (2)       22,074         36,971          22,074              36,971
     存放中央银行财政性存款            (2)    285,789        189,315         285,789             189,315
     小计                                  44,916,546     46,169,482      44,861,835          46,140,540

     合计                                  66,288,840     56,026,152      66,192,370          55,937,909

     (1)    超额存款准备金包括存放于中国人民银行用作清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

     (2)    本集团按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金及其他限定性存款,这些款项不能用于
            日常业务。于2018年12月31日,本行人民币存款准备金缴存比例为12%(2017年12月31
            日:14.5%),外币存款准备金缴存比例为5%(2017年12月31日:5%)。

2.   存放同业及其他金融机构款项

                                                 本集团                                本行
                                           2018 年         2017 年         2018 年               2017 年
                                        12 月 31 日     12 月 31 日     12 月 31 日           12 月 31 日

     境内同业                           14,496,780       19,766,109     14,462,335            19,657,827
     境外同业                              133,450          185,011        133,450               185,011

     合计                               14,630,230       19,951,120     14,595,785            19,842,838

3.   拆出资金

                                                 本集团                                本行
                                           2018 年         2017 年         2018 年               2017 年
                                        12 月 31 日     12 月 31 日     12 月 31 日           12 月 31 日

     境内同业                               700,072        1,121,073        700,072              1,121,073
     境内其他金融机构                     2,452,810        2,303,239      2,452,810              2,303,239
     小计                                 3,152,882        3,424,312      3,152,882              3,424,312
     减:减值准备(附注七、16)           (     2,810)     (     3,239)   (     2,810)           (     3,239)

     合计                                3,150,072        3,421,073      3,150,072             3,421,073



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七、财务报表主要项目附注(续)

4.   交易性金融资产

     本集团及本行
                                                                        2018 年           2017 年
                                                                     12 月 31 日       12 月 31 日
     为交易而持有的债券投资
       (按发行人分类)
     政府及中央银行                                                           -         1,497,867
     政策性银行                                                         557,903           358,419
     小计                                                               557,903         1,856,286

     同业存单                                                         1,491,580                 -
     基金投资                                                               680                 -
     合计                                                             2,050,163         1,856,286

5.   买入返售金融资产

     本集团及本行
                                                                        2018 年           2017 年
                                                                     12 月 31 日       12 月 31 日
     按抵押品分类
     债券                                                             2,593,100        38,993,094
     合计                                                             2,593,100        38,993,094

     按交易方分类
     银行同业                                                         2,593,100        38,993,094
     合计                                                             2,593,100        38,993,094

6.   应收利息
                                         本集团                                 本行
                                    2018 年        2017 年           2018 年              2017 年
                                 12 月 31 日    12 月 31 日       12 月 31 日          12 月 31 日

     贷款                           918,903           866,282        917,525              864,895
     债券及其他投资               1,672,815         1,270,167      1,672,815            1,270,167
     同业款项                       183,258           282,846        183,258              282,811
     合计                         2,774,976         2,419,295      2,773,598            2,417,873

     应收利息变动如下:

                                         本集团                                 本行
                                  2018 年度         2017 年度      2018 年度            2017 年度

     年初余额                      2,419,295         1,746,754      2,417,873            1,745,374
     本年增加                     16,596,400        13,963,129     16,552,647           13,922,657
     本年减少                    (16,240,719)      (13,290,588)   (16,196,922)         (13,250,158)
     年末余额                      2,774,976         2,419,295      2,773,598            2,417,873



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七、财务报表主要项目附注(续)

7.   发放贷款和垫款

7.1 发放贷款和垫款按企业和个人分布情况分析如下:
                                              本集团                                      本行
                                        2018 年         2017 年                   2018 年                  2017 年
                                     12 月 31 日     12 月 31 日               12 月 31 日              12 月 31 日

     企业贷款和垫款
       贷款和垫款                130,966,339            102,544,348       130,626,346                  102,216,508
       贴现                        6,005,993              5,829,941         6,005,993                    5,829,941
       贸易融资                       11,578                358,965            11,578                      358,965
       小计                      136,983,910            108,733,254       136,643,917                  108,405,414

     个人贷款和垫款
       个人购房贷款                  45,657,884             36,561,586        45,493,724                36,455,190
       个人消费贷款                     635,560              1,036,662           621,997                 1,016,732
       个人经营贷款                   1,252,299              1,184,819         1,038,810                   960,213
       信用卡透支                     1,300,218              1,146,361         1,300,218                 1,146,360
       小计                          48,845,961             39,929,428        48,454,749                39,578,495

     发放贷款和垫款总额          185,829,871            148,662,682       185,098,666                  147,983,909

     减:贷款损失准备
       单项评估                  (    1,263,368)        (    1,042,970)   (     1,256,301)         (     1,038,100)
       组合评估                  (    5,500,041)        (    4,031,045)   (     5,475,940)         (     4,007,661)
       小计                      (    6,763,409)        (    5,074,015)   (     6,732,241)         (     5,045,761)

     发放贷款和垫款净额          179,066,462            143,588,667       178,366,425                  142,938,148

7.2 发放贷款和垫款按担保方式分析如下:

                                              本集团                                        本行
                                         2018 年        2017 年                  2018 年                   2017 年
                                      12 月 31 日    12 月 31 日              12 月 31 日               12 月 31 日

     信用贷款                         53,963,960             37,406,678       53,947,145                37,393,167
     保证贷款                         41,429,391             32,697,123       41,098,838                32,380,302
     抵押贷款                         75,295,313             62,307,988       74,919,846                61,967,713
     质押贷款                         15,141,207             16,250,893       15,132,837                16,242,727

     合计                            185,829,871            148,662,682   185,098,666                  147,983,909




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                                     (单位:人民币千元)


七、财务报表主要项目附注(续)

7.   发放贷款和垫款(续)

7.3 逾期贷款按担保方式分析如下:

     本集团

                                                    2018 年 12 月 31 日
                            逾期 1 天至   逾期 90 天至 逾期 1 年至        逾期 3 年   逾期贷款
                                  90 天           1年            3年          以上        合计

     信用贷款                    1,707          2,184        313,856           42       317,789
     保证贷款                   84,706        529,673        108,520       75,698       798,597
     抵押贷款                1,031,705        740,561        598,009      410,350     2,780,625
     质押贷款                        -              -              -       17,642        17,642
     合计                    1,118,118      1,272,418      1,020,385      503,732     3,914,653

                                                    2017 年 12 月 31 日
                            逾期 1 天至   逾期 90 天至 逾期 1 年至        逾期 3 年   逾期贷款
                                  90 天           1年            3年          以上        合计

     信用贷款                  401,887        299,913         16,481             -      718,281
     保证贷款                  435,657        252,600        174,141        10,512      872,910
     抵押贷款                  542,141        753,048      1,506,701       185,426    2,987,316
     质押贷款                    7,000              -         52,502        42,188      101,690
     合计                    1,386,685      1,305,561      1,749,825       238,126    4,680,197

     本行

                                                    2018 年 12 月 31 日
                            逾期 1 天至   逾期 90 天至 逾期 1 年至        逾期 3 年   逾期贷款
                                  90 天           1年            3年          以上        合计

     信用贷款                    1,330          2,184        313,856            42      317,412
     保证贷款                   82,037        529,268        107,055        75,165      793,525
     抵押贷款                1,030,099        738,074        587,540       410,300    2,766,013
     质押贷款                        -              -              -        17,642       17,642
     合计                    1,113,466      1,269,526      1,008,451       503,149    3,894,592

                                                    2017 年 12 月 31 日
                            逾期 1 天至   逾期 90 天至 逾期 1 年至        逾期 3 年   逾期贷款
                                  90 天           1年            3年          以上        合计

     信用贷款                  401,727        299,913         16,481             -      718,121
     保证贷款                  433,717        251,162        171,553        10,472      866,904
     抵押贷款                  532,988        742,198      1,501,315       183,876    2,960,377
     质押贷款                    7,000              -         52,502        42,188      101,690
     合计                    1,375,432      1,293,273      1,741,851       236,536    4,647,092



                                               35
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                                        财务报表附注(续)
                                            2018 年度
                                      (单位:人民币千元)


七、财务报表主要项目附注(续)

7.   发放贷款和垫款(续)
7.4 贷款损失准备
     本集团
                                                                    2018 年度
                                                        单项评估      组合评估               合计

     年初余额                                          1,042,970     4,031,045           5,074,015
     本年计提/(回转) (附注七、16 及 41)                1,247,538     1,468,996           2,716,534
     已减值贷款利息冲转(附注七、34)                (      69,849)            -       (     69,849)
     本年核销及转出                                (1,601,542)               -       (1,601,542)
     收回以前核销                                        644,251             -            644,251
     年末余额                                          1,263,368     5,500,041           6,763,409

                                                                    2017 年度
                                                        单项评估      组合评估               合计

     年初余额                                          1,269,472     3,414,723       4,684,195
     本年计提/(回转) (附注七、16 及 41)                1,233,065      616,322        1,849,387
     已减值贷款利息冲转(附注七、34)                (     79,716 )            -   (         79,716 )
     本年核销及转出                                (1,738,211 )              -   ( 1,738,211 )
     收回以前核销                                       358,360              -            358,360
     年末余额                                          1,042,970     4,031,045       5,074,015

     本行

                                                                    2018 年度
                                                        单项评估      组合评估               合计

     年初余额                                          1,038,100     4,007,661       5,045,761
     本年计提/(回转) (附注七、16 及 41)                1,243,927     1,468,279       2,712,206
     已减值贷款利息冲转(附注七、34)                (     69,849 )            -   (         69,849 )
     本年核销及转出                                (1,600,128 )              -   (1,600,128 )
     收回以前核销                                       644,251              -            644,251
     年末余额                                          1,256,301     5,475,940       6,732,241

                                                                    2017 年度
                                                        单项评估      组合评估               合计

     年初余额                                          1,265,550     3,398,904       4,664,454
     本年计提/(回转) (附注七、16 及 41)                1,229,690      608,757        1,838,447
     已减值贷款利息冲转(附注七、34)                (     79,716 )            -   (         79,716 )
     本年核销及转出                                (1,735,784 )              -   (1,735,784 )
     收回以前核销                                       358,360              -            358,360
     年末余额                                          1,038,100     4,007,661       5,045,761
                                              36
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                                    (单位:人民币千元)


七、财务报表主要项目附注(续)

8.   可供出售金融资产

     本集团及本行

                                                              2018 年       2017 年
                                                           12 月 31 日   12 月 31 日

     以成本计量
       理财产品                                             1,395,000     3,650,000
       股权投资                                                10,400        10,400

     小计                                                   1,405,400     3,660,400

     以公允价值计量
       债券投资(按发行人分类)                                6,828,480    5,433,338
         政府及中央银行                                      5,852,999    4,323,920
         政策性银行                                            273,247    1,059,276
         银行同业                                              200,302            -
         企业                                                  501,932       50,142
       同业存单                                             37,758,054            -
       基金投资                                             12,167,067   27,367,530
       理财产品                                                 50,000       50,000
       资产支持证券                                            126,962      199,759
       权益工具                                                408,602            -
         减:减值准备(附注七、16)                          ( 190,742)             -

     小计                                                  57,148,423    33,050,627

     合计                                                  58,553,823    36,711,027




                                            37
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                                           2018 年度
                                     (单位:人民币千元)


七、财务报表主要项目附注(续)

9.     持有至到期投资

      本集团及本行

                                                                  2018 年       2017 年
                                                               12 月 31 日   12 月 31 日

      债券投资(按发行人分类)
        政府及中央银行                                        58,126,231     43,777,215
        政策性银行                                             2,815,960      4,864,154
        银行同业                                               1,998,068      2,956,840
        企业                                                   4,006,760      1,890,961
      小计                                                    66,947,019     53,489,170

     债同业存单                                               32,842,130     31,024,690

      合计                                                    99,789,149     84,513,860

       上述持有至到期投资于资产负债表日以公允价值列示如下:

                                                                  2018 年       2017 年
                                                               12 月 31 日   12 月 31 日

      持有至到期投资                                          100,809,315    83,154,778


10. 应收款项类投资

       本集团及本行

                                                                  2018 年       2017 年
                                                               12 月 31 日   12 月 31 日

      信托受益权                                               46,316,033     28,329,113
      资产管理计划                                             11,597,123     14,967,500
        减:减值准备(附注七、16)                              ( 1,719,244)   ( 1,199,947)
      小计                                                     56,193,912     42,096,666

      私募企业债券                                              1,774,861       230,000
      债权融资计划                                                150,000             -
      合计                                                     58,118,773    42,326,666




                                              38
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                                      (单位:人民币千元)


七、财务报表主要项目附注(续)

11. 长期股权投资

                                                    本集团                           本行
                                              2018 年        2017 年         2018 年         2017 年
                                           12 月 31 日    12 月 31 日     12 月 31 日     12 月 31 日

      对子公司投资                   (1)            -              -          92,500         92,500
      对联营企业和合营企业的投资     (2)      746,357        650,792         746,357        650,792
      合计                                    746,357        650,792         838,857        743,292
(1)   对子公司的投资情况参见附注六。

(2)   对联营企业和合营企业的投资
      四川锦程消费金融有限责任公司

      四川锦程消费金融有限责任公司(“锦程消费金融公司”)于2010年2月26日注册成立,主营业
      务为金融业。本行出资人民币1.632亿元,持股比例51%。2018年10月,锦程消费金融公司引入
      新的投资者,增加实收资本至人民币4.2亿元,本行的出资比例从51%稀释至38.86%。由于本行
      是锦程消费金融公司的第一大股东,且派驻两名董事,对其具有重大影响,故采用权益法核
      算。

                                                             2018年度                      2017年度

       年初账面原值                                           285,342                       260,986

       股权稀释导致权益变动                                     52,733                            -
       按持股比例应享利润                                       27,991                       30,884
       按持股比例应享股利分配                                 ( 22,852)                    ( 6,528)

       年末账面价值                                           343,214                       285,342
      西藏银行股份有限公司
      西藏银行股份有限公司(“西藏银行”)于2011年12月30日注册成立,并于2012年5月开始营
      业,主营业务为金融业。本行出资人民币1.5亿元,持股比例10%。2014年12月,西藏银行引入
      新的投资者,增加股本至人民币30.1785亿元,本行的出资比例从10%稀释至5.3018%。2018年
      9月,西藏银行将资本公积人民币3.01785亿元转增股本,股本增至人民币33.19635亿元,本行
      出资比例不变。由于本行派驻一名非执行董事,对其具有重大影响,故采用权益法核算。

                                                             2018年度                      2017年度

       年初账面原值                                           365,450                       306,745

       按持股比例应享利润                                      40,330                         58,705
       按持股比例应享其他综合收益变动                             563                              -
       按持股比例应享股利分配                                 ( 3,200)                             -

       年末账面价值                                           403,143                       365,450

      本集团报告期内未发生长期股权投资减值情况。


                                                39
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                                              (单位:人民币千元)


七、财务报表主要项目附注(续)

12. 固定资产

    本集团

                                                   房屋及     自有营业用                    办公及
                                                   建筑物     房改良支出      运输设备    电子设备          合计
    原值
    2017 年 1 月 1 日                           1,334,368           90,808      45,082     664,252      2,134,510
       本年增加                                    34,678            3,615       2,058      31,737         72,088
       本年减少                                (    2,865)        ( 3,962)     ( 1,199)   ( 38,057)    ( 46,083)
    2017 年 12 月 31 日及 2018 年 1 月 1 日     1,366,181           90,461      45,941     657,932      2,160,515
       本年增加                                    57,162            2,242         749      44,217        104,370
       本年减少                                (      243)        (     33)    ( 6,582)   ( 29,440)    ( 36,298)
    2018 年 12 月 31 日                         1,423,100           92,670      40,108     672,709      2,228,587

    累计折旧
    2017 年 1 月 1 日                            437,027           71,349       40,336     473,188      1,021,900
       本年计提                                   45,191            7,847        1,637      84,559        139,234
       本年减少                                (   2,779)         ( 3,962)     ( 1,194)   ( 35,916)    ( 43,851)
    2017 年 12 月 31 日及 2018 年 1 月 1 日      479,439           75,234       40,779     521,831      1,117,283
       本年计提                                   51,706            6,801        1,296      60,006        119,809
       本年减少                                        -                -      ( 6,417)   ( 27,804)    ( 34,221)
    2018 年 12 月 31 日                          531,145           82,035       35,658     554,033      1,202,871

    净值
    2018 年 12 月 31 日                           891,955         10,635         4,450     118,676     1,025,716
    2017 年 12 月 31 日                           886,742         15,227         5,162     136,101     1,043,232

    本行

                                                   房屋及     自有营业用                    办公及
                                                   建筑物     房改良支出      运输设备    电子设备          合计
    原值
    2017 年 1 月 1 日                            1,334,368        90,808        43,749     662,004      2,130,929
       本年增加                                     34,678         3,615         2,058      31,714         72,065
       本年减少                                (     2,865)      ( 3,962)      ( 1,199)   ( 38,057 )   ( 46,083)
    2017 年 12 月 31 日及 2018 年 1 月 1 日      1,366,181        90,461        44,608     655,661      2,156,911
       本年增加                                     57,162         2,242           749      44,135        104,288
       本年减少                                (       243)      (    33)      ( 6,582)   ( 29,440 )   ( 36,298)
    2018 年 12 月 31 日                          1,423,100        92,670        38,775     670,356      2,224,901

    累计折旧